Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок

Содержание
  1. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
  2. Особенности суброгации при ДТП
  3. Случаи из судебной практики
  4. Когда страховщик предъявляет требования к виновнику
  5. Порядок суброгации по ОСАГО
  6. Документы
  7. Регрессия и суброгация ОСАГО
  8. Порядок суброгации по ОСАГО
  9. Возможна ли суброгация по ОСАГО с виновника ДТП?
  10. Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП
  11. Как защититься от исков по суброгации по ОСАГО и КАСКО?
  12. Суброгация по каско с виновника ДТП в Российской Федерации в 2018 году
  13. Что такое суброгация
  14. В каких случаях предъявляется
  15. Порядок осуществления суброгации
  16. Сколько составляет срок исковой давности
  17. Как не платить
  18. К не вписанному в страховку виновнику
  19. Особенности суброгации при ДТП
  20. Что такое суброгация, отличие от регресса
  21. В каких случаях возникает суброгация с виновника
  22. Когда право суброгации не возникает
  23. Порядок суброгации по ОСАГО и КАСКО
  24. Необходимые документы
  25. Как избежать суброгации
  26. Как защититься на месте ДТП
  27. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году
  28. Что такое регресс в страховании?
  29. Судебное разбирательство
  30. Что делать, если страховая подала регресс против вас
  31. Если вам предъявили претензию в порядке суброгации

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Внимание!

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Особенности суброгации при ДТП

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

  1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
  2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
  3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
  4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

  1. Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
  2. Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
  3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
  4. Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

  1. Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
  2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Порядок суброгации по ОСАГО

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

  1. Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
  2. в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
  3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
  4. По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Документы

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

  • подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
  • документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
  • подтверждение виновности водителя;
  • заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
  • подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

  1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
  2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Порядок суброгации по ОСАГО

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Под суброгацией, согласно статье 965 ГК РФ, понимается переход к страховой компании права на требование выплаты страхового возмещения, предоставленного пострадавшей стороне в качестве погашения нанесённого виновником аварии ущерба.

В каких случаях страховщики могут получить компенсацию, вы узнаете из данной статьи.

Возможна ли суброгация по ОСАГО с виновника ДТП?

Суброгация допустима, если речь идёт об имущественном страховании. Иными словами, требование о выплате возмещения допустимо, если ущерб нанесён собственности участников аварии, но не их здоровью или жизни. Кроме этого, взыскание компенсации осуществляется исключительно с виновника ДТП.

Страховая компания вправе обратиться к лицу, официально признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, с заказным письмом и претензией, если ранее ею были произведены все страховые выплаты в пользу пострадавшей стороны.

Стоит отметить, что суброгация по ОСАГО на виновника ДТП не распространяется. Данное явление возникает, когда страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму, превышающую обязательную страховку. Суброгация возможна, если лицо, пострадавшее в аварии, имеет действительный полис КАСКО.

Важно!

Виновник ДТП обязуется по закону оплатить всю сумму ущерба, нанесённого им в результате происшествия.

Размеры вреда определяются квалифицированными экспертами после тщательного осмотра ТС. Если у сторон аварии нет полисов КАСКО, виновное лицо обязуется самостоятельно оплатить сумму, превышающую страховку.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

Максимальная величина выплат по полису обязательного страхования в случае нанесения имущественного ущерба составляет 400 тыс. рублей. Если в результате аварии пострадавшей стороне был нанесён больший вред, сумму сверх данного лимита обязуется оплатить виновник ДТП.

Если автомобиль, попавший в аварию, застрахован по КАСКО, за оплату нанесённого имуществу ущерба ответственна компания, с которой заключён договор.

В течение срока исковой давности, равного 3 годам с момента ДТП, страховщик вправе воспользоваться своим правом на суброгацию и обратиться к виновному лицу с требованием о выплате возмещения, ранее предоставленного пострадавшим лицам по КАСКО.

Стоит отметить, что первоначально страховщик обязан выплатить страховую компенсацию пострадавшим в аварии лицам и лишь после этого предъявлять претензию к виновнику происшествия.

Как защититься от исков по суброгации по ОСАГО и КАСКО?

Хотя взыскание страховой выплаты по полису обязательного страхования в пользу страховщика с виновника аварии невозможно, подобные иски имели место в судебной практике.

Если ОСАГО покрывает стоимость расходов на восстановительный ремонт ТС, ущерб подлежит возмещению по данному полису. Иными словами, в данном случае выносится решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО.

Предъявление требования о выплате страхового возмещения в порядке суброгации допустимо:

  • если доказана виновность в ДТП одного из водителей, что подтверждается процессуальными документами;
  • если сроки исковой давности для предъявления законных и обоснованных требований ещё не закончились;
  • если пострадавшая сторона успешно получила сумму страховой выплаты по КАСКО от страховой компании.

Чтобы избежать суброгации в будущем, необходимо застраховать свою гражданскую ответственность на большую сумму, оформив ДСАГО. Данный полис позволяет установить большую сумму компенсации на случай причинения имущественного ущерба.

Если вы получили претензию от страховщика по КАСКО с требованием о выплате возмещения, предоставленного пострадавшей стороне, не спешите соглашаться с условиями компании. При этом игнорировать её обращение также не стоит. В первую очередь проверьте точность расчётов и наличие документов, подтверждающих право фирмы на суброгацию.

Как правило, компании завышают размеры компенсации, указывая неверную стоимость деталей, подлежащих замене, или дефекты, которые не могли появиться в результате конкретного ДТП.

Убедитесь в точности расчётов и оплатите соответствующую сумму. В случае отказа от удовлетворения законных требований страховщика, как правило, дело передаётся в суд.

Совет!

После определения виновника аварии пострадавший участник обращается к своему страховщику или в страховую компанию второй стороны для получения страховой выплаты.

Если сумма ущерба превысила размеры ОСАГО, а фирма полностью погасила сумму сверх лимита по КАСКО, к страховщику переходит право требования выплаты в порядке суброгации.

С этой целью компания направляет виновному лицу заказное письмо с претензией о выплате возмещения и документами, подтверждающими наличие прав на суброгацию:

  • заключением экспертизы о величине ущерба;
  • квитанцией об оплате страховой компенсации пострадавшему;
  • процессуальными документами, подтверждающими факт ДТП;
  • копией полиса КАСКО;
  • бумагами, удостоверяющими факт признания виновности водителя ТС;
  • и т. д.

Стоит отметить, что сумма, взыскиваемая страховщиком с виновника дорожно-транспортного происшествия, не должна превышать сумму, оплаченную им пострадавшей стороне в качестве компенсации.

К примеру, если ущерб был оценён в размере 700 тыс. рублей, по ОСАГО пострадавшая сторона получает 400 тыс. рублей, а по КАСКО ей подлежит выплата оставшихся 300 тыс. рублей. Страховщик, с которым был заключён договор добровольного страхования, вправе взыскать с виновного в аварии лица сумму, превышающую лимит по ОСАГО, то есть 300 тыс. рублей.

Если же имущественный ущерб не превысил 400 тыс. рублей, право на суброгацию не возникает. К примеру, если ремонт обошёлся пострадавшей стороне в 250 тыс. рублей, данная сумма оплачивается компанией, с которой заключён договор ОСАГО.

При наличии каких-либо споров со страховщиком, которые не получается разрешить в претензионном порядке, необходимо обратиться в суд. Если размеры запрашиваемой компанией компенсации безосновательно завышены, заинтересованное лицо сможет добиться их уменьшения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 431 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Суброгация по каско с виновника ДТП в Российской Федерации в 2018 году

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок

Когда водитель стал виновником ДТП, его, прежде всего, волнует сумма нанесённого им чужому автомобилю ущерба и будет ли он покрыт имеющейся страховкой. Когда же автомобилист узнаёт, что повреждённое им ТС застраховано по каско, то тут же успокаивается, полагая, что эта страховка всё покроет. Однако делают это только те водители, которые не знают, что такое суброгация по каско.

Что такое суброгация

Под суброгацией понимается законная возможность страховщика после выплаты им страховки на восстановление повреждённого в ДТП автомобиля потребовать компенсацию с лица, являющегося виновником этой аварии. На практике, описанные выше события будут развиваться следующим образом.

Потерпевший в аварии водитель, имея полис каско, не будет предъявлять претензий к лицу, повредившему его автомобиль, а обратится в свою страховую компанию, которая возместит все расходы на ремонт. Однако затем эта компания использует право суброгации и предпримет меры, чтобы взыскать выплаченную ею сумму с виновника ДТП.

Если ущерб будет компенсироваться имеющейся у виновника ДТП «автогражданкой», то она будет покрыта выдавшей этот полис компанией.

Однако так бывает далеко не всегда, и если авария была серьёзной, то положенной по «автогражданке» суммы покрытия ущерба может и не хватить. В этом случае виновнику ДТП придётся доплачивать недостающие деньги самостоятельно. Суброгация по каско с виновника аварии имеет свои нюансы, и чтобы минимизировать траты на её выплату, в них следует ориентироваться.

В каких случаях предъявляется

Основания для суброгации по каско возникнут в том случае, если сумма на возмещение ущерба окажется слишком большой и не будет покрываться имеющейся у виновника ДТП страховкой. Кроме того, даже если такая страховка имеется, она может не сработать в следующих случаях.

  • Виновник происшествия совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, что документально зафиксировала соответствующая экспертиза.
  • Авария была совершена умышленно. Доказать умысел бывает сложно, но в отдельных случаях это удаётся сделать.
  • У гражданина, находившегося в момент аварии за рулём, не было прав на вождение или же он не был вписан в полис.
  • После аварии виновный скрылся с места происшествия или попытался это сделать.
  • ДТП произошло после того, как действие полиса закончилось.

Если аварию из-за технической неисправности совершило служебное авто, то суброгация может быть предъявлена лицу, проводившему техосмотр ТС и выпустившему неисправную машину на линию.

Следует учитывать, что претензия по суброгации не может быть предъявлена совершившему ДТП водителю служебного автомобиля, так как в этом случае все вопросы с выплатами по страховке решаются с организацией, которой данный автомобиль принадлежит.

Суброгация применяется не только при ОСАГО и каско, но и при других видах страхования. Замена или ремонт по каско должны быть подтверждены соответствующими документами, так как именно они служат основанием для требования возмещения затраченных страховщиком средств.

Порядок осуществления суброгации

Требования по суброгации поступает виновнику ДТП не сразу после совершённой им аварии, а через один-два года. Обычно порядок возмещения суброгации таков.

После того как произошло ДТП, автомобиль пострадавшей в аварии стороны восстанавливается за счёт средств компании, в которой он был застрахован. Затем спровоцировавшему аварию водителю направляется претензия в порядке суброгации, которую предлагается оплатить. Если лицо, совершившее ДТП, отказывается это сделать добровольно, то материалы передаются в суд.

Возмещение ущерба при ДТП в порядке суброгации обычно занимает много времени. Чтобы решить эту проблему с минимальным ущербом для себя, лицу, признанному виновным в совершении аварии, следует воспользоваться услугами специализирующегося на таких вопросах юриста, что в подавляющем большинстве случаев позволяет решить этот вопрос, не доводя дело до суда.

Сколько составляет срок исковой давности

Возможность предъявить претензию в порядке суброгации не бессрочна, чтобы ею воспользоваться, с момента ДТП должно пройти не более трёх лет. Однако на практике имели место случаи, когда виновники аварии пролагали, что срок исковой давности по суброгации истёк, и игнорировали вызовы в суд по этому вопросу.

Часто это заканчивалось тем, что суд выносил решение в пользу страховой компании, в результате от ответчика требовалось много времени и сил, чтобы его пересмотреть.

Внимание!

Чтобы этого избежать, при получении иска от страховой компании, даже если он просрочен, ответчику следует прибыть на судебное заседание, в ходе которого заявить, что полученный иск просрочен, и добиться вынесения постановления о закрытии дела.

Если он не имеет возможности сделать это сам, то может воспользоваться услугами юриста.

Как не платить

Получение претензии по суброгации не значит, что лицо, которому она пришла, должно немедленно её оплачивать. Существует немало способов того, как не платить по суброгации вообще или же свести сумму выплат к минимуму.

Прежде всего, следует обратить внимание на то, каким образом претензия оформлена. Если она изложена в виде письма, в котором расплывчато излагаются требования заплатить определённую сумму, то такое обращение не следует обращать внимания.

Правильно подготовленная претензия должна включать в себя ряд документов, в число которых входят следующие.

  • Справка о ДТП, подтверждающая виновность совершившего аварию лица. В отдельных случаях это может быть решение суда.
  • Расчёт стоимости ремонта повреждённой машины и квитанция о том, что он был оплачен.
  • Официальные бумаги, подтверждающие право на суброгацию.

Если этих документов нет или же они представлены не в полном объёме, то с оплатой спешить не следует как минимум до консультации со сведущим в таких вопросах юристом.

До того как платить по претензии, следует прояснить следующие вопросы.

  • Проверить, компенсировал ли страховщик ущерб.
  • Соответствует ли эта сумма той, что заявлена в претензии.
  • Соотносится ли реальный ремонт с тем, который указан в претензии.

В последнем случае следует быть особо внимательным, так как нередки случаи, когда страховые компании идут на подлог, завышая сумму выплат за ремонт и запчасти, которые фактически на машину не устанавливались.

Однако следует учитывать, что если страховая компания решила выдвинуть претензию по суброгации, то она сделает всё необходимое, чтобы довести данный вопрос до конца. Если это произошло, еще раз советуем вам прибегнуть к помощи юриста, который проанализирует имеющиеся материалы и предложит пути решения проблемы.

К не вписанному в страховку виновнику

Если виновник ДТП не вписан в полис, суброгация по каско на него не распространяется. В этом случае ответственность возлагается на владельца автомобиля, с которым и следует решать все вопросы.

Особенности суброгации при ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок

Что такое суброгация, отличие от регресса

Особенности суброгации при ДТП

В каких случаях возникает суброгация с виновника

Когда право суброгации не возникает

Порядок суброгации по ОСАГО и КАСКО

Необходимые документы

Как избежать суброгации

Как защититься на месте ДТП

Даже самая минимальная авария на дороге – это всегда стресс, нервы и переживания. Многие автолюбители считают, что если они застраховались, то им не грозят никакие финансовые неприятности, ведь страховая компания покроет все расходы.

Но что делать, если спустя время после ДТП вам приходит требование о возмещении расходов от страховой компании потерпевшего? В статье рассмотрим, в каких ситуациях законны подобные требования, какие права дает потерпевшей стороне понятие «суброгации ДТП» и чем оно отличается от регресса.

Что такое суброгация, отличие от регресса

Суброгация – это законное право страховой компании требовать компенсацию понесенных расходов на оплату восстановления автомобиля потерпевшего от виновника аварии.

Оно возникает в ситуациях, когда затраты существенно превышают размер предусмотренной выплаты по страховому полису. В переводе с латыни суброгация – это замена. То есть место потерпевшего в финансовом споре рано или поздно занимает страховщик.

В настоящее время каждый заключенный страховой договор включает в себя это право. Чтобы понять механизм действия суброгации, рассмотрим стандартную ситуацию:

  1. На трассе произошло ДТП. Виновник столкновения является владельцем полиса ОСАГО, а потерпевшей – КАСКО.
  2. Потерпевший обращается к своему страховщику за возмещением ущерба, который на основании проведенной экспертизы и технической калькуляции составил 550000 рублей.
  3. После осуществления выплат страховщик потерпевшего обращается в компанию, выдавшую полис ОСАГО виновнику аварии, и требует компенсировать затраты по страховому случаю. При этом сумма претензий ограничена – не более 400000 рублей.
  4. Разница между выплаченной суммой ущерба потерпевшему и полученной компенсацией от страховой компании виновника ДТП составляет 150000 рублей. Именно эти денежные средства по праву суброгации компания будет взыскивать лично с виновника аварии.

Несмотря на то, что обычные автовладельцы плохо разбираются в юридических тонкостях страховых договоров, даже опытные юристы путают или подменяют понятия суброгации и регресса. Рассмотрим их основные отличия:

  1.      Суброгация применяется только для полисов КАСКО, а регресс чаще всего используется в сфере обязательного страхования гражданской ответственности.
  2.      Суброгация предполагает переход права требования, а регресс – это возникновение нового обязательства.
  3.      Право требования по суброгации возникает после выплаты всех положенных компенсаций потерпевшему в ДТП.
  4.      Срок исчисления суброгации начинается с момента выплат потерпевшему, а регресса – с момента совершения ДТП.
  5.      Регрессивные требования в основном предъявляются к виновнику, который является клиентом этой страховой компании, а суброгация – требования к водителю, не являющемуся клиентом страховщика.

Каждый конкретный случай суброгации при ДТП уникален и зависит от ряда обстоятельств:

  1. Тип страхового договора у каждого из участников аварии.
  2. Выбор компании, возмещающей ущерб (потерпевший может обратиться как к своему страховщику, так и в страховую виновника).
  3. Размер компенсационной выплаты.

 Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

В каких случаях возникает суброгация с виновника

Для перехода прав требования от потерпевшего в ДТП к представителям его страховой компании, необходимо соблюдение ряда условий:

  1. По итогам рассмотрения ситуации точно определена виновная сторона.
  2. Потерпевший является обладателем полиса КАСКО.
  3. Выплаты по страховому случаю осуществлены своевременно и в полном объеме.
  4. Сумма выплат превышает максимальное возмещение по ОСАГО (400000 рублей) либо меньше его, но виновник вообще не имеет никакой страховки.

Когда право суброгации не возникает

Страховщик не может предъявлять финансовых претензий ко второй стороне ДТП в следующих случаях:

  1. Страховой случай произошел по вине потерпевшего. Примеров таких ДТП огромное количество: водитель отвлекся во время движения и влетел в отбойник, забыл поставить автомобиль на ручной тормоз и т.д. При таких обстоятельствах страховщик все равно обязан полностью отплатить расходы на восстановление, но речи о взыскании убытков с кого-то еще не идет.
  2. Сумма ущерба не превышает размер возмещения по КАСКО. Выплатив положенную сумму потерпевшему, страховщик обращается к компании, выдавшей полис ОСАГО виновнику ДТП, и получает компенсацию в пределах 400000 рублей. При этом виновник полностью защищен от каких-либо финансовых притязаний.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Порядок суброгации по ОСАГО и КАСКО

Право на суброгацию возникает у страховщика в момент выплаты страховой премии потерпевшему в ДТП. Алгоритм действий для возмещения расходов выглядит так:

  1. Составление претензии на имя виновника ДТП с требованием выплатить разницу между максимальным возмещением по полису ОСАГО и реальными расходами на восстановление автомобиля потерпевшего.
  2. В случае отказа или игнорирования претензии страховщик имеет право обратиться в суд.

Важно! Если суброгация неизбежна, существует возможность договориться со страховой компанией о рассрочке платежа. Если дело дойдет до суда придется оплатить не только сумму иска, но и судебные расходы и затраты на юридические услуги.

Необходимые документы

Для официального оформления суброгации потребуется наличие следующих документов:

  • полис КАСКО;
  • постановление ГАИ и другие бумаги, подтверждающие факт ДТП и определяющие виновное лицо;
  • заключение эксперта о стоимости ущерба;
  • подтверждение полной выплаты страховой премии потерпевшему автомобилисту.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Как избежать суброгации

Если виновник ДТП получил требование выплатить компенсацию расходов страховщика, избежать этого можно если:

  1. Есть полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). В зависимости от условий договора максимальное возмещение ущерба по таким полисам варьируется от 500000 до 3000000 рублей. Поэтому все претензии должны быть перенаправлены страховщику, выдавшему документ ДСАГО.
  2. Существует возможность доказать свою невиновность. Решение ГАИ можно обжаловать в суде, своевременно подав апелляцию. Предварительно нужно подготовиться и собрать весомый пакет доказательств (свидетельские показания, записи видеорегистраторов или камер наблюдения, заключения независимых экспертов и т.д.).
  3. Оспорить сумму ущерба. Зачастую страховщики намеренно предъявляют виновникам взыскание на основании завышенной калькуляции стоимости восстановительных работ. Поэтому нужно самостоятельно сравним все исходные данные с результатами экспертиз и сметами или же привлечь к этой работе независимого специалиста.
  4. Воспользоваться правом исковой давности. По таким делам предусмотрен 3-летний срок исковой давности. Если страховщик обратился в суд по истечении этого времени, ответчику необходимо явиться в суд и заявить соответствующее ходатайство в установленном законом порядке.

Как защититься на месте ДТП

Чтобы избежать суброгации в будущем, уже на месте ДТП нужно вести себя правильно, следуя определенным правилам и рекомендациям:

  1. Никогда не признавать себя виновным без достаточных обоснований и проведения официального расследования. Некоторые автолюбители не понимают всей ответственности и признают себя виновными для соблюдения формальностей или по просьбе второй стороны.
  2. Взять контактные данные потерпевшего и поддерживать связь с ним на протяжении всего рассмотрения страхового случая.
  3. Заявить о своем желании присутствовать при проведении оценки причиненного ущерба. Если есть возможность, стоит привести с собой собственного эксперта для профессиональной оценки происходящего. Если такой возможности нет, нужно самостоятельно записать все повреждения, обнаруженные в ходе экспертизы, а также попросить свой экземпляр экспертного заключения.
  4. Консультироваться с разными специалистами по поводу результатов экспертизы и в случае обнаружения ошибок и нарушений, оспаривайте оценку ущерба.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2018 году: порядок

Срок исковой давности по суброгации согласно законодательству равен 3 годам. Но часто страховые стараются к окончанию срока подавать иски на автолюбителей, которые благополучно забывают о случившемся ДТП.

Что такое регресс в страховании?

Суброгация обычно используется в имущественных типах страхования, потому что вернуть нематериальный ущерб не представляется возможным. Обычно она применяется в следующем:

Это основные виды договоров в России, где допустимо применение суброгации.

Представьте себе такую ситуацию: водитель застраховал свой автомобиль по КАСКО, в который входила защита по рискам от
явлений природы, в том числе от падающего снега и сосулек.

Весной водитель припарковал свой автомобиль у дома, а вернувшись, обнаружил, что на его машину упала огромная сосулька и разбила стекло или помяла крышу.

Водитель получит страховую выплату от страховой компании по КАСКО, ведь этот риск был включен в договор страхования. Но в то же время, здесь есть явная вина управляющей компании, которая отвечает за очистку крыш домов от снега и льда, чтобы обеспечивать безопасность людям и имуществу.

Так неужели виновная сторона останется безнаказанной?

Само слово имеет латинские корни и означает «замену». Суброгация в страховании – это переход к страховой компании (СК) прав страховщика (того, кто страхуется) на компенсацию ущерба. Под ущербом в данном контексте подразумевается урон, нанесенный автосредству.

Во-первых, страховщик «приобретает» свое право на суброгацию только в том случае, если все выплаты пострадавшей стороне были произведены.

Вторым условием суброгации является то, что страховщик может получить назад не больше той суммы, которая была им выплачена.

Судебное разбирательство

Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев. Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

  1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
  2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
  3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.

Когда не удается мирным путем решить вопрос, то компания направляет дело в суд. На этом этапе важно не пропустить судебное заседание, иначе вы однозначно проиграете.

На суде оперируйте имеющимися фактами, если были допущены ошибки при составлении сметы, то обязательно скажите об этом. Можете поставить вопрос о судебной экспертизе, ее вполне можно выполнить по имеющимся снимкам и оценочным актам.

Обратите внимание, если вы не были приглашены на экспертную оценку нарушения целостности авто после дорожно-транспортного происшествия, то это станет весомым аргументом для вас во время судебного процесса.

Важно!

Кроме того, вы можете давить на свою невиновность и говорить о пересмотре дела. Самое главное это не сдаваться, искать и пробовать всевозможные варианты.

После того, как у вас на руках будут все документы, которые касаются обстоятельств совершенного ДТП, внимательно их изучите, а лучше обратитесь за помощью к специалистам.

В частности, это касается ситуаций, когда страховая компания присылает не копии счетов за выполненные ремонтные работы, а калькуляцию.

Но если вы все же решили положиться только на свои знания, то стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. Соответствуют ли ремонтные работы всем повреждениям, которые были зафиксированы ГИБДД в справке?
  2. Присутствовали ли вы при осмотре поврежденного автомобиля?
  3. Не было ли применено «лишних» ремонтных воздействий, без которых можно было бы обойтись?

Если после консультации со специалистом или при наличии у вас убеждения в том, что сумма ущерба, заявленная страховой компанией, не соответствует действительности, то вы можете предложить выплатить другую сумму в ответ на претензию.

Если страховщик отказывается и вы все же идете в суд, то, как показывает практика, судья встает на сторону ответчика, если он попытался урегулировать спор в досудебном порядке.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.

  1. Паспортные данные.
  2. Дата, время, место ДТП.
  3. Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
  4. Сумма претензии.

Претензия должна включать копии документов:

  • заявление потерпевшего;
  • акт страховой;
  • расчет суммы ликвидных остатков;
  • расчет суммы возмещения;
  • заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
  • полис КАСКО;
  • отчет оценки поврежденного автомобиля;
  • справка, выданная в ГИБДД об аварии;
  • инженерное заключение;
  • акт по скрытым дефектам автомобиля;
  • фототаблица;
  • документ о переводе денег пострадавшему (платежка).

Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).

В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.

Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.

Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО. При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.

Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии.

Если «письмо счастья» датировано числом, которое превышает трехлетний срок после ДТП, в суде можно смело ссылаться на срок исковой давности и отказываться от выплат.

Нередки случаи, когда организации идут на хитрость и стараются любыми способами поживиться за счет незадачливого инициатора дорожно-транспортного происшествия.

Важно внимательно ознакомиться с документацией, привлекайте к процессу юридически подкованного специалиста. Он поможет разобраться, подскажет, как можно избежать непредвиденных расходов.

Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.

Совет!

Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.

Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!

Если вам предъявили претензию в порядке суброгации

В случае, если человек, уже признан виновным в ДТП, и ему подан иск о взыскании суброгации, то действовать нужно следующим образом:

  • отнестись серьезно к претензии;
  • проверить срок исковой давности;
  • потребовать доказательство наличия у потерпевшего договора с КАСКО;
  • затребовать всю документацию по ДТП: подтверждение самого происшествия, виновности в ДТП автовладельца, экспертное заключение;
  • потребовать подтверждения оценки ущерба и факта его оплаты;
  • проконсультироваться с независимым специалистом.

Если претензии обоснованы, то лучше решить спор «полюбовно», не дожидаясь повестки в суд. Иначе, помимо суброгации придется платить судебные издержки. Судебная практика показывает, что досудебное разбирательство на суде «говорит» в защиту виновного.

Добавить комментарий