Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Содержание
  1. Осаго на грузовой автомобиль
  2. Входящие в полис риски
  3. Документы для оформления полиса ОСАГО
  4. Особенности расчета стоимости полиса
  5. Процесс оформления полиса ОСАГО
  6. Подводя итоги
  7. Осаго на грузовой автомобиль
  8. Выбор компании для оформления ОСАГО
  9. Базовый тариф
  10. Требования к оформлению
  11. Перечень документации
  12. Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности
  13. Как оформляют ОСАГО юридические лица
  14. Перечень документов для получения страховки ОСАГО
  15. Документы для ОСАГО 2017
  16. Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль в 2018 году
  17. Основные правила
  18. Стоимость страхования
  19. Как рассчитать
  20. Какие нужны документы
  21. Для физических лиц
  22. Для юридических лиц
  23. Автогражданка без дополнительных услуг
  24. Порядок страхования прицепов
  25. Процедура оформления
  26. Куда обращаться
  27. Условия в разных страховых компаниях
  28. Онлайн-страхование
  29. Штраф за езду без полиса ОСАГО
  30. Выводы
  31. Правила страхования автомобилей в 2018 году, поправки в законе
  32. Изменения страхововго бланка
  33. Новые условия и правила автострахования
  34. Страхование грузовых автомобилей ОСАГО
  35. Кому отдать предпочтение?
  36. Расчет расходов на покупку полиса
  37. Какие бумаги потребуются?
  38. Как получить ОСАГО на грузовик?
  39. Страхование грузовой машины в режиме онлайн
  40. Итоги
  41. Новый ОСАГО в 2018 году
  42. Новый ОСАГО в 2018 году: последние новости
  43. Новая форма полиса ОСАГО
  44. Какие еще изменения коснутся ОСАГО в 2018 году?
  45. Страхование ОСАГО грузового автомобиля в 2018 году: оформление
  46. Общие сведения о страховке автомобилей
  47. Как оформить страховку
  48. Физическому лицу
  49. Для юридических лиц
  50. Страхование прицепов и полуприцепов
  51. Каким образом рассчитывается стоимость страховки
  52. Есть ли автогражданка без дополнительных страховок
  53. Где можно застраховать грузовой автомобиль
  54. Страхование онлайн
  55. Условия у разных операторов страхового рынка
  56. Наказание за вождение без страхового полиса
  57. Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы:
  58. Какие изменения ждут ОСАГО в 2018 году
  59. Последние поправки
  60. Изменения полиса ОСАГО, запланированные на 2018 год
  61. Новый КБМ
  62. Использование персонального КБМ
  63. Подорожание полиса ОСАГО в 2018 году
  64. Другие повышения стоимости полисов ОСАГО в 2018 году
  65. Что нужно для страхования по ОСАГО в 2018 году
  66. Штраф за отсутствие полиса ОСАГО в 2018 году
  67. Свежие изменения касательно электронных полисов
  68. Ремонт и страховые выплаты: свежие изменения и неожиданности 2018 года
  69. Изменения порядка техосмотра в 2018 году
  70. Что делать при ДТП в 2018 году
  71. Итоги
  72. Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц
  73. Основы страхования грузового транспорта
  74. Особенности страхования грузовых автомобилей
  75. Страхование груза
  76. Страхование прицепа
  77. Расчет стоимости страховки
  78. Заключение договора по ОСАГО
  79. Правовые рамки страхования грузовых машин
  80. Подводя итоги

Осаго на грузовой автомобиль

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности
Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Оформление страхового полиса категории КАСКО и страхование грузовых автомобилей ОСАГО осуществляется по методу, аналогичному стандартной процедуре страхования легковых автомобилей.

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют.

Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления.

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Внимание!

Основная масса страховых компаний Осаго на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения. По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

Входящие в полис риски

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

  1. Угон. Несмотря на то, что грузовой транспорт имеет достаточно крупные габариты, несмотря на наличие некоторых сложностей, связанных с их воровством, угоняют авто довольно часто.
  2. Износ грузового транспорта.
  3. ДТП.
  4. Стихийные бедствия.
  5. Повреждения от вандалов.

Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

Страхование грузового авто в компании ОСАГО – это гарантия возврата средств при возникновении сложной ситуации.

Прямое возмещение полученного ущерба может произойти в случае, если у человека присутствует одновременно два важных условия.

Первое заключается в том, что во время происшествия на дороге материальный ущерб был причинен только имуществу застрахованного физического или юридического лица.

Второй момент касается того, что в произошедшем ДТП приняло участие не более двух транспортных средств. В этом случае оба водителя должны иметь страховку ОСАГО.

Если интересует итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО, оформленного на грузовой транспорт, то стоит отметить, что она зависит от следующих важных факторов:

  • время использования средства передвижения и год его выпуска;
  • модель и марка авто;
  • мощность двигателя;
  • место официальной регистрации грузового авто;
  • возраст водителя и его опыт вождения;
  • стаж и возраст людей, допущенных к управлению автомобилем;
  • сроки, на которые может быть застрахован грузовик;
  • общая история страхования;
  • особенности сезонной эксплуатации автомобиля.

Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО.

Водитель, страхующий свое авто по полной программе страхования, эффективно защищает не только себя и авто от риска, но также иных участников дорожного движения.

Это идеальная защита от рисков, связанных травмами, несчастными случаями, а также финансовыми исками и претензиями. Если наступит тот или иной страховой случай, все материальные расходы понесет страховая компания, но не собственник транспортного средства.

Важно!

Несмотря на популярность страхования ОСАГО, данный полис не обеспечивает таких гарантированных защитных возможностей, как КАСКО.

При наступлении самого серьезного страхового случая полная сумма возмещения довольно редко превысит 400 тысяч рублей. Этой суммы часто не хватает для проведения ремонтных и восстановительных работ.

Документы для оформления полиса ОСАГО

Многие собственники грузовых авто задаются вопросом, где купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль. Сделать это можно в любой современной страховой компании.

Для оформления полиса ОСАГО на грузовое авто, в страховую компанию потребуется предоставить определенный пакет документов.

Вот основные бумаги, которые требуется подготовить:

  1. Технический паспорт грузового транспортного средства.
  2. Водительские права, паспорт и иные документы собственника грузовика.
  3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
  4. Предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен.

Подготовить данные документы не представит для заявителя особой сложности. По этой причине оформление и выдача полиса ОСАГО производится в самые короткие сроки.

Если интересует стоимость страхования и получения полиса, можно провести самостоятельные расчеты, используя специальную формулу, или воспользоваться помощью специального калькулятора.

Особенности расчета стоимости полиса

Для получения ответа на вопрос, сколько стоит Осаго на грузовой автомобиль, можно воспользоваться помощью обычного калькулятора. При его заполнении потребуется решить следующие вопросы:

  1. Определение собственника грузового авто, которым может быть юридическое и физическое лицо. Если средство передвижения зарегистрировано на предприятие, при оформлении полиса не потребуется указывать допущенных к управлению. Если это частный автомобиль, лица, допущенные к управлению, указываются в обязательном порядке.
  2. Вводится информация относительно области, где был зарегистрирован грузовой автомобиль. На основе подобной информации устанавливается специальный территориальный коэффициент, который принимается во внимание при расчете стоимости.
  3. Выбирается временной период машины. Обычно страховка оформляется на год, но, если автомобиль используется в какой-то определенный сезон, данный показатель изменяется. Здесь стоит отметить, что чем меньшим будет срок, тем ниже будет стоимость полиса. При этом использование грузового авто вне разрешенной временной зоны, категорически запрещено.
  4. Из предложенного списка выбирается тип страхуемого грузовика. Все автомобили данной категории подразделяются на две основные категории – авто массой менее 16 тонн и превышающие данный параметр. Более точную информацию по данному вопросу можно изучить в паспорте автомобиля или в специальном свидетельстве, что выдается в официальных органах автоинспекции.
  5. При необходимости вводится стаж и возраст водителя.
  6. Если страховой полис ОСАГО оформляется и приобретается уже не первый год, в качестве дополнения потребуется ввести информацию относительно ранее оформленных полисов, зафиксированных страховых случаев или указать на полное отсутствие таковых.

После введения всей необходимой информации система автоматически рассчитывает стоимость будущего полиса. Если все устраивает, можно будет переходить к оформлению документа.

Процесс оформления полиса ОСАГО

Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

Внимание!

Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

Страхование современных грузовых авто в 2018 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

Последовательность действий здесь существует следующая:

  • осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
  • на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.

Если собственник авто или заявитель на оформление страхования согласен с полученной стоимостью полиса, можно приступать к его непосредственному оформлению.

Далее осуществляются следующие действия:

  • потребуется указать информацию по автомобилю. Если владельцем является физическое лицо, проставляются его ФИО, паспортная информация, контакты и адрес проживания;
  • после введения данной информации автоматически открывается доступ к личному кабинету, где будет проходить оформление. Если это юридическое лицо, доступ к личному кабинету потребуется оформить на имя человека, который назначен отвечающим за оформление и получение страховок;
  • введение информации, касающейся страхуемого автомобиля. В данной графе указывается модель, марка авто, номер его VIN, а также основные регистрационные свидетельства и данные из ПТС;
  • определение и указание лиц, кому будет разрешено управление автомобилем;
  • определяется метод оплаты и последующего получения полиса ОСАГО.

Оплатить страховой документ можно разными способами – банковская карта, перевод средств со счета в банке, электронные деньги.

Что касается получения документа, то данный процесс можно оформить на обычный электронный ящик, заказать курьерскую службу или воспользоваться личным посещением страховой компании.

В некоторых компаниях страховщиках полис можно получить через интернет, но только после личной беседы с одним из сотрудников страховой компании.

В подобной ситуации, после ввода нужной информации, клиенту назначается время для совершения контактного звонка, что и будет являться завершающим этапом оформления и получения полиса ОСАГО.

Подводя итоги

В качестве заключения стоит отметить, что каждый собственник грузового авто, поставленного на учет или эксплуатируемого на территории РФ, должен иметь полис ОСАГО. Это важный документ, который эффективно защищает ответственность водителей.

Каждый собственник грузового авто должен иметь полученный страховой документ в распоряжении при осуществлении всех поездок и при первой необходимости предъявлять его сотрудникам ГИБДД вместе с водительским удостоверением и свидетельством о регистрации автомобиля.

Если подобного документа при проверке не оказывается на руках водителя, на него автоматически налагается штраф в размере 500 рублей.

Осаго на грузовой автомобиль

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности
Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Обязательность автогражданского страхования распространяется на все виды транспорта, включая грузовые автомобили, а обязанность распространяется на частных владельцев грузовиков и юридических лиц. Отличаясь в некоторых деталях, страхование грузовых автомобилей ОСАГО проходит по аналогичной схеме, как и в отношении легкового транспорта.

Выбор компании для оформления ОСАГО

Оформить ОСАГО может владелец любого грузовика, зарегистрированного в РФ. Если легковые машины страхуют практически все компании, то в отношении грузового транспорта могут возникнуть сложности. В виду серьезности возможных последствий, а также иных обстоятельств, к выбору страховщика подходят с особой тщательностью.

Главный параметр, который должен быть проверен, это наличие законного разрешения на страхование грузовиков по ОСАГО. Компания, с которой намерен заключить договор владелец машины, должны обладать соответствующей лицензией.

Исходя из рейтинга страховщиков, рекомендуется обратить внимание на следующие организации, где купить полис:

  • Ингосстрах;
  • ЖАСО;
  • Росгосстрах;
  • Уралсиб;
  • Интач;
  • МАКС и др.

Существует еще ряд компаний, которых страховать грузовой транспорт. Выбор в пользу одной из них необходимо делать, оценивая надежность, спектр услуг, стоимость, география представленности страховщика в конкретных регионах.

Любая из компаний в рамках ОСАГО предполагает страховое покрытие от следующих рисков:

  • повреждения в аварии;
  • наезд на пешехода.

Прежде, чем оформить полис ОСАГО, рекомендуется изучить, как рассчитывается стоимость полиса, и какие показатели учитываются в вычислениях.

Наиболее простой способ узнать предварительную стоимость, это воспользоваться специальными калькуляторами. Внося параметры по автомобилю и страхователю, в течение короткого промежутка времени выясняют стоимость ОСАГО сразу в нескольких компаниях.

В расчетную формулу ОСАГО входят несколько показателей:

  • базовая ставка в конкретной компании;
  • территория использования ТС;
  • количество лошадиных сил;
  • личные параметры водителя;
  • длительность действия страховки.

Базовый тариф

Государство строго регламентирует порядок определения стоимости ОСАГО, ограничивая диапазон возможных исходных ставок.

Границы допустимой базовой ставки определяет Центробанк в зависимости от грузоподъемности:

  • для грузовиков применяется тариф 3509-4211 рублей;
  • ТС с большей массой тариф составляет 5284 – 6341 рублей.

Исходная сумма умножается на индивидуальные коэффициенты:

  1. Мощность ТС. Чем больше лошадиных сил в двигателе, тем больше стоит страховка. Узнать присвоенный коэффициент можно по установленной таблице.
  2. Территориальный коэффициент определяется по региону, где чаще всего будет использован грузовой транспорт.
  3. Возраст водителя. Для лиц моложе 22 лет установлен повышающее значение.
  4. Стаж за рулем. Если срок вождения менее трех лет, стоимость полиса будет выше.
  5. Некоторые виды транспорта используются только в определенное время года, не предполагая использование при гололеде и заносах.
  6. Безаварийность вождения позволит получить серьезную скидку при окончательном расчете стоимости. Т.н. коэффициент «бонус-малус» определяется по количеству аварий за прошедший период. Большое число аварий может многократно увеличит бонус.

Требования к оформлению

Юридические лица и физические лица страхуются по единым правилам.

При оформлении ОСАГО на грузовой транспорт есть свои нюансы. Важное значение имеет количество допущенных водителей, так как каждое лицо, управляющее ТС, должно быть указано в полисе.

Если страховка предполагает неограниченный круг водителей, оформляют неограниченную страховку.

Такой вариант особенно подходит в случаях с юридическими лицами, когда сотрудники, управляющие грузовиком, часто меняются.

Совет!

ВАЖНО! Для физлиц более выгодна ограниченная страховка, так как список водителей вряд ли будет меняться.

Процедура оформления может проходить как в офисе страховщика, так и онлайн. Однако, следует заранее уточнять, возможно ли электронное ОСАГО в конкретном случае. Не допускается страхование онлайн для начинающих водителей, о которых не имеется никакой информации в базе данных РСА. Первичное страхование производят только в представительстве страховой компании лично.

Перечень документации

Чтобы успешно застраховать свой грузовой автомобиль, необходимо предварительно пройти технический осмотр и получить диагностическую карту.

В офис страховщика необходимо представить следующие документы:

  1. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра и пригодность автомобиля к передвижению. При наличии существенных дефектов получить страховку ОСАГО будет сложно. Не все компании хотят нести финансовую ответственность за транспортное средство с недостатками, почему не страхуют грузовик в подобном состоянии.
  2. Заявление оформляют прямо в офисе и передают вместе с основными документами на автомобиль, владельца и водителей.
  3. Если средство принадлежит частному лицу, пакет документов состоит из ПТС, регсвидетельства, паспорта, удостоверения водителя, прежний полис с истекшим сроком.
  4. Если машиной пользуются по доверенности, страхование без владельца возможно только в случае наличия нотариальной доверенности. Когда планируется управление авто несколькими лицами, предоставляют ксерокопии всех удостоверений и паспортов данных граждан.
  5. Если грузовиком владеет организация, собирают следующие документы для ОСАГО: учредительные документы на организацию, регистрационное свидетельство на авто из ГИБДД, права всех водителей, старый недействительный полис, нотариальная доверенность на представителя организации.

На видео о страховании

Так как на предприятиях часто наблюдается текучка кадров, оправданно будет заключение неограниченной страховки, что избавит от переоформления бумаг в течение года, а также сведет число бумаг для страховой до минимума.

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Стоимость полиса зависит от грузоподъемности транспортного средства. Объем двигателя не имеет значения, этот параметр не учитывается при расчете цены электронной страховки.

При этом владельцу делается скидка при повторном оформлении полиса, если стаж вождения водителя превышает 3 года. Срок, на который можно приобрести ОСАГО, – 3 – 12 месяцев.

Наша страховая компания предлагает частным лицам и организациям из Москвы, имеющим в собственности грузовой транспорт, приобрести е-ОСАГО online. Также мы оформляем полисы для владельцев маршруток и автобусов.

В зависимости от условий хранения и безаварийного водительского стажа, страховые компании могут предложить специальные программы страхования грузовых авто или, например: автострахование КАСКО с франшизой.

Наша специальная программа «Бережное хранение» предусматривает стоянку транспортного средства на закрытой и охраняемой территории. Данный вид страхования популярен у владельцев автопарков, ведь они могут получить дополнительную скидку до 25% на сумму страховых платежей.

Программа страхования грузовых автомобилей «Уверенный водитель» позволяет сэкономить до 50%. Оставшуюся половину страховой премии владелец транспортного средства выплачивает лишь в том случае, если произошло ДТП.

Тем не менее, в случае нанесения ущерба или угона авто, компенсация выплачивается в полном объеме.

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

  1. Угон. Несмотря на то, что грузовой транспорт имеет достаточно крупные габариты, несмотря на наличие некоторых сложностей, связанных с их воровством, угоняют авто довольно часто.
  2. Износ грузового транспорта.
  3. ДТП.
  4. Стихийные бедствия.
  5. Повреждения от вандалов.

Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО.

Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

Внимание!

Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

Страхование современных грузовых авто в 2018 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

Последовательность действий здесь существует следующая:

  • осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
  • на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.

Как оформляют ОСАГО юридические лица

Физическим и юридическим лицам, чтобы оформить полис обязательной автогражданской ответственности, придется предоставить разные документы. Частным владельцам для получения страховки нужно иметь на руках:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на машину;
  • паспорт ТС;
  • паспорт РФ;
  • диагностическую карту;
  • полисы страхования за предыдущие годы;
  • документы о регистрации грузовика.

Организациям, чтобы купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль, потребуется:

  • документ о покупке ТС;
  • регистрационные документы;
  • диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • сведения о водительских правах всех водителей, которые будут управлять ТС.

И вот, что нужно знать:  Калькулятор ОСАГО (2018), рассчитать ОСАГО

Как правило, весь процесс оформления страхового полиса зависит, в первую очередь, от того, кто является владельцем грузовика. В рамках законодательных актов РФ установлены отдельные правила для получения ОСАГО для грузовых автомобилей, предназначенные для физических либо юридических лиц.

Перечень документов для получения страховки ОСАГО

1.Удостоверение юридического лица со всеми данными предприятия – владельца транспортного средства;2.Паспорт транспортного средства;3.Технический паспорт транспортного средства;4.Предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Собрать эти документы не представляет особого труда, поэтому оформление страховки осуществляется в кратчайшие сроки. На их основании мы произведем расчет и оформление полиса, и вы сможете получить его в день обращения.

Документы для ОСАГО 2017

Для оформления страховки грузовых авто потребуются следующие документы:

  • Гражданский паспорт и водительское удостоверение.
  • Доверенность (при ее наличии).
  • Технический паспорт грузового автомобиля.
  • Свидетельство о регистрации в ГИБДД.
  • Талон техосмотра.

Если вы предъявите прошлогодний страховой полис, вы сможете воспользоваться специальными скидками для постоянных клиентов.

●       Паспорт транспортного средства, или его свидетельство о регистрации. В данном случае вам потребуется документ на грузовик.

●       Документ, удостоверяющий личность, если страхователь является физическим лицом.

●       Для юридических лиц потребуются реквизиты организации, заверенные печатью и подписью генерального директора компании.

●       Копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению грузовым автомобилем, которые планируется вписать в страховку. Данный вид документов нужен только для физических лиц, желающих воспользоваться ограниченной версией ОСАГО на грузовые автомобили.

●       Предыдущий страховой полис (если таковой имеется в наличии). Данный документ нужен для того, чтобы при оформлении новой страховки специалист смог учитывать ваши скидки и бонусы, полученные в прошлом за безаварийную езду, и другие привилегии.

Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль в 2018 году

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Не только легковые автомобили должны быть обязательно застрахованы для безопасного и законного использования. Это распространяется на крупные ТС, на которые также придется получать полис. ОСАГО на грузовой автомобиль оформляют путем обращения в страховую фирму и представления требуемого пакета документов.

Основные правила

В зависимости от типа автотранспортного средства отличается порядок его страхования, перечень документов. Для грузовых ТС есть еще одна особенность – необходимость защиты не только самого транспортного средства, но и груза, который оно перевозит. Нередко в ДТП цена испорченной продукции (материалов) гораздо выше, чем повреждений самого ТС.

Именно поэтому купить страховку на грузовой автомобиль можно по многочисленным программам, включая защиту перевозимых материалов. Ряд компаний предлагают разные варианты для приобретения собственниками таких авто, поэтому при правильной подготовке документов отказа последовать не должно.

Отличается стоимость и порядок страхования грузовика, фургона, рефрижератора и т.д. Многое зависит от выбранной компании, веса ТС, истории вождения.

Стоимость страхования

Так как крупные ТС нередко перевозят специфические грузы: химикаты, стройматериалы, габаритные предметы и т.д., они представляют повышенную опасность на дороге. Отсюда возникает потребность компаний страховать их со специальным коэффициентом.

С 12 апреля 2018 года на транспортные средства категории «С-1», «С» и «СЕ» повысились тарифы. Базовая ставка для грузовиков составляет 5284-6341 руб.

Как рассчитать

Практически на каждом официальном сайте популярных страховщиков есть онлайн-калькулятор ОСАГО. Этот сервис позволяет ввести данные автомобиля и узнать сумму оплаты за приобретение полиса. Чтобы рассчитать страховку на грузовую машину через интернет, потребуется учесть следующие параметры:

  • собственник авто – физическое или юридическое лицо (от этого зависит не только стоимость полиса, но и перечень требуемых документов);
  • область регистрации авто (необходима для определения коэффициента, который потребуется в процессе расчета);
  • срок действия полиса – в стандартном случае составляет год, но может быть оформлен на иной период;
  • тип автотранспортного средства (в зависимости от массы);
  • стаж водителя;
  • информация о предыдущих страховках.

С учетом всех приведенных факторов калькулятор сразу определит стоимость полиса. Это позволит заинтересованному лицу планировать затраты на его приобретение.

Какие нужны документы

Чтобы оформить ОСАГО на грузовик, потребуется сбор комплекта документов. Его состав зависит от того, кто именно является собственников автотранспортного средства. При подаче заявления агент проверяет подлинность и правильность представления бумаг, после чего может приступить к оформлению договора.

Для физических лиц

Если владельцем автомобиля является частное лицо, необходимо представить в страховую компанию:

  • заявление;
  • водительское удостоверение собственника и копии аналогичных документов тех лиц, которые смогут управлять авто в будущем;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • паспорт собственника;
  • регистрационное свидетельство на ТС;
  • предыдущий полис, если есть в наличии;
  • документ, подтверждающий права заявителя на автотранспортное средство;
  • доверенность (если действует представитель).

Физическому лицу следует иметь перечисленные документы при себе в момент составления заявления.

Для юридических лиц

Если владельцем ТС выступает организация, то пакет бумаг, который потребуется для оформления полиса, будет таким:

  • обязательные документы, подтверждающие наличие регистрации юрлица (устав, актуальная выписка из ЕГРЮЛ);
  • подтверждение права собственности на ТС (например, договор купли-продажи);
  • диагностическая карта;
  • регистрационное свидетельство ТС;
  • водительские права всех автомобилистов, которые будут управлять грузовиком;
  • перечень водителей, которые закреплены за данным автотранспортным средством;
  • прежний полис (при наличии);
  • доверенность на то лицо, которое обращается к страховщику от организации.

ОСАГО для юридических лиц оформляется по заявлению с указанием имен тех, кто сядет за руль грузовика. Если необходимо получить страховку без ограничений, то соответствующий перечень не потребуется.

Автогражданка без дополнительных услуг

При обращении в компанию автолюбителя ставит в затруднительное положение попытка представителей СК навязывать приобретение страхования жизни или иного пакета услуг. Согласно действующему законодательству, в том числе о защите прав потребителя, заинтересованное лицо должно получить именно ту услугу, за которой обращается независимо от согласия на заключение иных договоров.

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО? Можно использовать один из следущих вариантов.

  • Огласить свою позицию устно. Если этого окажется достаточно, то никаких иных действий предпринимать не придется.
  • Составить заявление исключительно на покупку полиса.
  • Обратиться с жалобой на страховую компанию, если незаконно отказывают в продаже полиса без дополнительных услуг.

Действовать следует в зависимости от ситуации, так как может хватить одного устного заявления для разрешения проблемы или, наоборот, потребоваться защита своих прав в суде.

Порядок страхования прицепов

У собственника грузовика может возникнуть вопрос о том, нужна ли страховка на прицеп? Отдельно получать ее не придется. Однако при подаче письменного заявления или обращения онлайн, следует указать его наличие. Эта информация будет отражена в полисе.

Процедура оформления

Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО осуществляется в несколько этапов.

  1. Выбор компании по критерию удобства, надежности.
  2. Обращение с заявлением и требуемым пакетом документов.
  3. Расчет страховки, определение ее стоимости.
  4. Ожидание ответа от страховщика по поводу заключения соглашения. Отказ может последовать в исключительных случаях, с объяснением причины.
  5. Оплата с представлением квитанции.
  6. Оформление договора.
  7. Получение полиса на руки физическим лицом или представителем организации.

Обычно в процессе страхования грузовых автомобилей ОСАГО не возникает сложностей при условии правильного представления требуемых документов.

Куда обращаться

Выбор страховщика – одна из главных задач собственника автотранспортного средств. От этого зависит стоимость, скорость получения полиса. Кто страхует грузовики? Есть ряд компаний, в которые можно обратиться по данному вопросу. В частности:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • ЖАСО;
  • Уралсиб;
  • ВТБ Страхование;
  • СОГАЗ;
  • ЮГОРИЯ;
  • МАКС;
  • Интач.

Если собственник не может решить, где застраховать грузовой автомобиль в Москве или ином городе РФ, необходимо опираться на стоимость услуги и требования каждой фирмы.

Условия в разных страховых компаниях

Приведенные страховщики работают в одинаковом спектре рисков:

  • авария во дворе дома;
  • ДТП;
  • авария с участием пешехода.

Какие компании страхуют на наиболее выгодных условиях? Однозначного ответа на вопрос дать нельзя, так как многое зависит от типа автомобиля, количества лиц, которые будут им управлять, технического состояния ТС.

Цену полиса целесообразно рассчитывать индивидуально, сделать это часто можно на сайте компании. Кроме того, целесообразно обратить внимание на наличие лицензии у страховщика.

Наименование надежности (максимум – А++) Опыт, преимущества Способы подачи заявления Оформление онлайн
Ингосстрах А++ Более 65 лет на рынке В офисе, на сайте Да
ЖАСО А++ На рынке более 25 лет, высокий уровень надежности, широкий спектр услуг страхования грузовиков и грузов В офисе, на сайте Да
Росгосстрах А+ Самая опытная компания с историей свыше 90 лет. В офисе, на сайте (потребуется регистрация и вход в личный кабинет) Да
Уралсиб А+ 23 года на рынке, активная работа по продаже полисов ОСАГО В офисе, на сайте Да
МАКС А++ 24 года на рынке В офисе, на сайте Да

В таблице приведены компании с наиболее высоким уровнем надежности, большим и удобным расположением офисов и выгодными условиями для владельцев грузового автотранспорта.

Онлайн-страхование

Сегодня у собственника есть возможность застраховать свой грузовой автомобиль онлайн по ОСАГО. Для этого следует выполнить пошаговую инструкцию.

  1. Выбор фирмы, предоставляющей услугу через интернет.
  2. Вход на официальный сайт.
  3. Определение стоимости полиса с помощью специального онлайн-калькулятора.
  4. Заполнение анкеты по стандартам компании с введением информации о ТС, автовладельце.
  5. Оплата услуг страховщика.
  6. Выбор способа получения полиса. Если необходимо, чтобы документ пришел на почту, указать действующий e-mail.

Сегодня оформить электронный полис ОСАГО на грузовик можно далеко не в любой компании. Однако этот способ позволяет сэкономить время и защититься от навязчивых предложений агентов по приобретению других услуг.

Штраф за езду без полиса ОСАГО

Какое наказание за езду без страховки грозит в 2018 году? Если она оставлена дома, то инспектор вправе вынести предупреждение или оштрафовать на 500 руб. Когда же ее нет вообще, то размер взыскания составит 800 руб. Задержания транспортного средства при этом не происходит.

Выводы

Приобрести полис ОСАГО для грузовика можно. Если покупателю навязываются дополнительные услуги, он вправе от них отказаться. Когда нарушаются его интересы в области заключения договора по ОСАГО, необходимо обратиться за защитой своих прав в суд, прокуратуру.

Почему иногда не страхуют грузовики по ОСАГО в 2018 году? Компании нередко приводят разные основания для косвенного отказа в заключении договора: нет бланков заявлений, необходимо предоставить ТС для осмотра специалистом по удобному для него адресу, «зависла» компьютерная база и т.д. Это связано с тем, что страхование грузового транспорта нередко убыточно для фирмы. Однако есть ряд популярных компаний, которые предоставляют такую услугу не только в офисах, но и онлайн.

Правила страхования автомобилей в 2018 году, поправки в законе

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Тема страхования автомобилей является очень живой, актуальной всегда и волнует без исключения и преувеличения всех автомобилистов. В этой статье расскажем об особенностях ОСАГО в 2018 г. Тем более, что в последнее время эта сфера достаточно часто претерпевает различные изменения.

Автомобильные форумы пестрят вопросами о новых правилах страхования, какие будут теперь выплаты и взносы, о новых поправках в законе. Давайте разберемся, какие появились новые правила страхования автомобилей в текущем 2018 году, и какие сюрпризы подготовили автомобилистам поправки в законе.

Уже с сентября 2017 года действуют нововведения закона об ОСАГО. Какие? Они касаются вопросов проведения ремонта транспортного средства, порядка и суммы возмещения убытков, процедуры и всех нюансов оформления страховых документов, сроков осмотра поврежденного транспортного средства, а также финансовой стороны вопроса – стоимости самой страховки автомобиля и размера компенсационных выплат.

Уже с конца апреля 2018 года по новым правилам возможен новый вариант компенсации – ремонт поврежденного автомобиля.

Изменения страхововго бланка

Изменится внешний вид самого бланка полиса. Страховой документ будет снабжен QR-кодом размером 2*2 см. Эта мера позволит дополнительно защитить документ от подделок.

Подлинность полиса страхования ОСАГО можно проверить онлайн при помощи этой новинки. Также с этим кодом будет проще и удобнее оформлять аварии в соответствии с европротоколом.

Действие нового электронного полиса будет начинаться не с момента его покупки, а через 72 часа. Это тоже позволит избежать мошеннических действий. Копия документа будет доступна в печатной версии.

Новые условия и правила автострахования

В текущем 2018 году по новым правилам действует новый расчет ОСАГО:

  1. Для водителей возраста 22-24 года и общим стажем вождения 5-6 лет страховой полис подорожает на 55 %;
  2. Для водителей 25-29 лет и тем же стажем вождения подорожание составит 31%, со стажем 7-9 лет – 22%;
  3. А вот водители возрастом от 49 лет и стажем вождения от 14 лет наоборот получат скидку на ОСАГО в размере 34%.

На стоимость полиса по новым правилам будет влиять и стаж безаварийного вождения автомобилиста. Кроме того, в зависимости от региона и городской или сельской местности действуют дополнительные новые повышающие или понижающие стоимость полиса ОСАГО коэффициенты.

Базовый тариф ОСАГО вырастет довольно значительно, скорее всего, даже в несколько раз. Напомним, что сейчас он составляет 3,5-4 тысячи рублей.

Участники происшествия смогут получить возмещение убытков независимо от количества автомобилей. Все участники ДТП смогут обратиться в страховые компании. Величина возмещения по новым правилам по европротоколу будет увеличена до 100 тысяч рублей.

Кроме того, если пострадавших в ДТП нет, то авария может быть оформлена без участия сотрудников ГИБДД. Зафиксировать факт происшествия можно при помощи технических средств, каких именно — оговорено в документе. В страховую организацию по закону теперь смогут обратиться оба водителя, независимо от того, кто из них является виновником ДТП.

Еще одно изменение правил страхования коснулось лимита выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба здоровью и жизни пострадавшего предел суммы выплаты по новому в соответствии с законом составит 500 тысяч рублей на каждого, а при нанесении вреда имуществу, неважно какого, – 400 тысяч рублей.

В целом цена страховки ОСАГО по закону останется на прежнем уровне, даже с учетом новых коэффициентов ее цена сильно ощутимо в 2018 году не вырастет. Законодательство уверенно шагает в сторону интересов автовладельцев. Главное – безопасность на дорогах и уважение к другим участникам движения.

    Законопроект, Страхование, Страхование ОСАГО

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Страхование ОСАГО грузовых автомобилей почти не отличается от процедуры, характерной для легковых транспортных средств.

При этом особенности оформления полиса должен знать каждый водитель грузового авто (с прицепом или без него).

Чтобы избежать переплаты, стоит разобраться с нюансами получения страховки и тонкостями расчета, подготовить пакет бумаг и выбрать страховую компанию. В этой статье уделим внимание главным нюансам в 2018 году.

Кому отдать предпочтение?

Грузовые транспортные средства, подлежащие страхованию, должны пройти регистрацию на территории РФ.  В роли страховщика может выступить любая компания, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности. Если полис ОСАГО грузового автомобиля выдала фирма, которая не имеет разрешения на такой вид деятельности, полис признается недействительным.

 К наиболее известным страховщикам РФ стоит отнести:

  • Ингосстрах — опытная организация, которая почти 70-ти лет на рынке и предоставляет широкий спектр услуг клиентам. Преимущества — возможность оформления услуги онлайн или в офисе, наличие скидок, гарантия выплат.
  • Росгосстрах — наиболее «старая» компания, которая более 90 лет работает на российском рынке. Для подачи заявки на оформление полиса требуется регистрация на сайте и вход в персональный кабинет.
  • Уралсиб — страховщик, который работает около четверти века. Оформление услуги доступно в офисе или онлайн (по выбору клиента).  Возможность получения страховки через Интернет появилась только летом 2015 года.

Кроме рассмотренных, стоит выделить ЖАСО, Интач, Макс и другие фирмы. Все компании, работающие в сфере ОСАГО, страхуют гражданскую отвественность при аварии (в том числе во дворе дома) или при ДТП с участием пешехода.

Расчет расходов на покупку полиса

Следующий вопрос — как рассчитать расходы, при оформлении ОСАГО для грузовых автомобилей. Для опытных автовладельцев не секрет, что затраты на полис индивидуальны и зависят от многих факторов. Действующие в 2018 году цифры являются усредненными, поэтому автовладелец должен быть готов, что расходы могут быть выше.

Стоимость страховки зависит от следующих параметров:

  1. Базовый тариф — от 3,5 до 4,2 тысяч рублей (для грузовиков до 16 тонн) или от 5,2 до 6,3 тысяч рублей (при массе от 16 тонн). В дальнейшем эти числа умножаются на дополнительные коэффициенты.
  2. Количество водителей (каждый человек, который садится за руль, должен иметь полис).
  3. Мощность двигателя авто.
  4. Место, где ТС зарегистрировано (привязка к региону).
  5. Возраст водителя и его опыт (стаж).
  6. Бонус-Малус (КБМ). С помощью этого коэффициента удается «выбить» наибольшую скидку при оформлении полиса.
  7. Сезонность применения. Если машина не выезжает зимой, расходы на страховку будут ниже.
  8. Нарушения ПДД до оформления полиса.

Если не удается определить число водителей, которые будут управлять грузовиком, применяется полис неограниченного типа и специальный коэффициент. При наличии четкого представления у физического лица о наличии числа водителей, выгоднее покупать полис с ограничением.

Для расчета точной стоимости не нужно знать все коэффициенты и тратить время на выполнение математических действий. Лучшее решение — воспользоваться специальным калькулятором. В его программе вбиты необходимые данные и алгоритм расчета. Чтобы убедиться в честности расчетов страховой компании, стоит внести информацию в онлайн-калькулятор и через несколько секунд получить ответ.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы оформить ОСАГО на грузовой автомобиль, требуется диагностическая карта, которая подтверждает своевременность прохождения ТО и возможности эксплуатировать автомобиль. Страховщики, как правило, не работают с автомобилями, имеющими эксплуатационные недостатки. Для оформления диагностической карты стоит обратиться к аккредитованному РСА оператору.

Кроме упомянутого документа, на руках у физического лица должны быть следующие бумаги:

  • ПТС на грузовое ТС.
  • Паспорт с пропиской в РФ.
  • Бумаги, подтверждающие факт владения машиной.
  • Свидетельство регистрации грузовика.
  • Старый полис ОСАГО.
  • Удостоверение водителя.
  • Доверенность (если владелец грузовика оформляет страховку через представителя).

При вписывании в полис еще кого-либо дополнительно потребуются права водителей, а также паспорта (копии).

Как получить ОСАГО на грузовик?

Для оформления полиса на грузовую машину требуется подготовить бумаги, которые упоминались выше, а также внести страховой платеж. Если затраты непосильны для водителя, возможна рассрочка. Алгоритм оформления следующий:

  1. Выбор страховщика с учетом личных запросов и действующих тарифов.
  2. Оформление заявления и передача подготовленной документации.
  3. Ожидание рассмотрения кандидата. Отказ страховой компании возможен лишь в редких случаях.
  4. Приглашение водителя в офис для оформления договора и вычисление точной стоимости полиса.
  5. Внесения платежа с учетом итоговой суммы расчета и получение квитанции, подтверждающей получение услуги.
  6. Оформление договора — стороны ставят свои подписи. Далее документ передается на руки клиенту.

Срок действия полиса составляет один год, что является стандартным периодом для ОСАГО. В крайних случаях, когда автовладелец является иностранцем, допускается оформление страховки на пять лет.

Страхование грузовой машины в режиме онлайн

​В погоне за клиентом многие страховщики открывают дополнительную возможность — оформление электронного ОСАГО на грузовой автомобиль. Суть в том, что все операции проходят через Интернет, а алгоритм действий имеет следующий вид:

  1. Выбор сайта подходящего страховщика.
  2. Вычисление цены полиса с помощью онлайн-калькулятора.
  3. Переход по специальной ссылке для внесения сведений в анкету. Сначала вносятся сведения о хозяине грузовика, а после — о самом транспортном средстве.
  4. Выбор способа оплаты и варианта доставки полиса на дом.
  5. Внесения платежа.

Стоит отметить, что оформление электронного ОСАГО только набирает популярности, поэтому во многих случаях автовладельцу приходится приезжать к страховщику на личную беседу. Если стороны не имеют претензий, оформляется договор.

В случае, когда с автомобилем идет прицеп, в оформлении отдельного полиса нет необходимости. Достаточно в заявке указать, что к машине идет прицеп. В этом случае страховая компания делает соответствующую отметку в полисе. Кроме того, эта информация влияет на расчет. Здесь применяются следующие коэффициенты:

  • 1,4 — грузовик имеет массу до 16 тонн.
  • 1,25 — авто весит больше 16 тонн.
  • 1,24 — грузовое ТС предназначено для дорожных работ.

Рассмотренные коэффициенты делают страховку более дорогой для владельца. В среднем применение прицепа приводит к удорожанию полиса на 25-40%. В такой ситуации возникает вопрос, как избежать таких затрат. К примеру, если прицеп будет эксплуатироваться на дорогах, где риск ДТП минимален, можно пойти на риск и не указывать его в страховке.

Итоги

Как видно из статьи, страхование грузовика в 2018 году почти ничем не отличается от процедуры, характерной для легкового автомобиля. Разница только в требованиях к состоянию авто, периоду прохождения ТО и числу водителей, которые будут управлять техникой.

Новый ОСАГО в 2018 году

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Центральным банком совместно со страховщиками и Министерством финансов было проведено закрытое совещание, в ходе которого принято решение о либерализации тарифов обязательного автострахования.

Новый ОСАГО в 2018 году для большинства автовладельцев значительно подорожает, хотя зампредседателя ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что отпускание тарифов в «свободное плавание» будет происходить постепенно.

Предлагаем обсудить такие вопросы:

Новый ОСАГО в 2018 году: последние новости

Базовый тариф и коэффициенты расчета стоимости полиса обязательного автострахования регулирует Центральный банк.

Страховые компании давно просили пересмотреть тарифы, поскольку нынешние условия являются убыточными для них. По произведенным подсчетам, за последний год убытки составили более 4 млрд. рублей.

Страховщики настаивают на повышении тарифов или отпускании цен. В последнем случае они обещают повысить качество предоставляемых услуг.

Важно!

ЦБ все-таки поддался уговорам страховщиков. Базовый тариф, который сейчас варьируется от 3,4 до 4,1 тысячи, возможно будет увеличен в несколько раз. Планируется изменить коэффициенты возраста и стажа водителей. Согласно разработанному проекту, водителей ожидают такие изменения цен:

  1. Для водителей возрастом 22-24 года, которые имеют стаж вождения 5-6 лет, полис подорожает на 55%.
  2. Для водителей возрастом от 25 до 29 лет с таким же стажем вождения, страховка станет дороже на 31%, а если стаж вождения 7-9 лет, тогда подорожание составит 22%.
  3. Для водителей старшего возраста (от 49 лет) с большим стажем вождения (от 14 лет) будет предусмотрена скидка до 34% (сейчас подобного нет).

Стоимость ОСАГО в 2018 году также будет зависеть от региона и так называемого опасного вождения, то есть количества аварий, в которые попадает водитель.

Чистюхин отметил, что повышение тарифов произойдет не ранее первой половины 2018 года, поскольку изменения в правила и условия страхования законодательством разрешено вносить только раз в году. К тому же чиновник отметил, что повышение цен будет плавным, но эксперты отмечают, что скоро стоимость ОСАГО догонит добровольное страхование.

Новая форма полиса ОСАГО

Согласно принятым изменениям правил ОСАГО, что вступят в действие с 1 января 2018 года, форма полиса обязательного страхования будет иметь QR-код размером 20х20 мм.

Он выступит дополнительной защитой от подделок, которые часто используют мошенники. Наличие QR-кода позволит быстро проверить оригинальность полиса.

Дополнительная защита будет использоваться и для печатных бланков, и для электронных версий.

Нововведение позволит проверить подлинность полиса через Интернет в любом месте. Это сможет сделать как сотрудник ГИБДД, так и автовладелец. К примеру, сейчас сотрудник ДПС может проверить только наличие страхового полиса. По мнению чиновников, наличие QR-кода упростит оформление ДТП по европротоколу, когда владельцам приходится самостоятельно проверять подлинность полиса ОСАГО.

Напомним, что в 2016 году было принято решение об использовании улучшенной защиты бланков ОСАГО. Использование водяных знаков, сложного цветового фона и металлической нити должно было сократить количество подделок, но на практике оказалось, что мошенники смогли значительно быстрее адаптироваться к новым бланкам и научиться их подделывать.

Чиновники рассчитывают, что введение QR-кода в обязательном порядке позволит обеспечить надежную защиту бланков, но эксперты не разделяют это мнение. Многие из экспертов сообщают, что мошенники могут научиться рисовать свои QR-коды, которые будут вести на поддельный сайт РСА, где можно посмотреть все сведения о полисе.

Какие еще изменения коснутся ОСАГО в 2018 году?

Несмотря на то, что стоимость ОСАГО по региональному коэффициенту в некоторых областях может вырасти до 35 тысяч рублей, имеются и приятные новости для автовладельцев. И вот главные из них:

  1. Центробанк планирует упростить процедуру прямого возмещения убытков.
  2. Рассчитывать на компенсацию ущерба смогут участники всех аварий вне зависимости от количества автомобилей.
  3. Размер компенсации по европротоколу будет увеличен  до 100 тысяч рублей.

Центральным Банком принято решение об упрощении процедуры возмещения убытков, полученных в результате ДТП. Рассчитывать на компенсацию водители могут, когда в аварии участвовало два и более автомобилей.

Теперь обратиться в свою страховую компанию смогут все пострадавшие. Страховщики недовольны таким решением, поскольку это может значительно увеличить размер их убытков.

К приятным новостям также можно отнести и то, что размер по европротоколу будет увеличен до 100 тысяч рублей. Сейчас максимальная сумма не превышает 50 тысяч рублей.

Оформление по европротоколу происходит без сотрудников ГИБДД при условии отсутствия пострадавших. Все полученные повреждения в обязательном порядке должны быть зафиксированы техническими средствами, предусмотренными документом.

Рассчитывать на компенсацию могут оба водителя вне зависимости от того, кто из них виновник ДТП.

Чтобы уменьшить количество случаев мошенничества, электронные полисы будут действовать не со дня покупки, а спустя 72 часа.

Так недобросовестные водители не смогут оформить полис и получить компенсацию по нему после того, как уже случилась авария. Ведь оформление ОСАГО через Интернет занимает всего несколько минут, и этим часто пользуются мошенники.

Совет!

О том, что касается цены нового полиса ОСАГО, то она останется приблизительно такой же, как в 2017 году, значительных изменений не ожидается.

Больше информации о грядущих изменениях и формате выплат по полису смотрите в видео:

Страхование ОСАГО грузового автомобиля в 2018 году: оформление

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Дорога способна приносить не только приятные сюрпризы, но и является зоной повышенной опасности.

Дорожно-транспортные происшествия (ДТП) происходят регулярно, и в момент их возникновения возникает и материальная ответственность.

Поэтому государство запрещает эксплуатацию автомобилей без оформленного полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Требуется этот документ и для грузовиков. Поговорим об ОСАГО для грузовых автомобилей.

Общие сведения о страховке автомобилей

Грузовые перевозки автомобильным транспортом достаточно динамичный и быстро растущий бизнес. Для обеспечения максимальной прибыли грузовик должен находиться почти всегда в пути, естественно, в дороге может произойти происшествие, в котором пострадает посторонняя машина или люди. Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО предназначено для возмещения расходов от таких ситуаций.

Сам подход к страхованию машин независимо от их предназначения является общим. Каждый водитель, эксплуатирующий автомобиль, обязан иметь страховой полис ОСАГО.

Естественно, получение такого полиса потребует времени и достаточно существенных денежных затрат, но это документ обязательный – водить автомобиль без него нельзя, и за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность.

Не все достаточно хорошо понимают, что именно страхует этот полис.

Он в установленных размерах компенсирует расходы виновника ДТП на восстановление поврежденных по его вине транспортных средств, и на восстановление здоровья людей, пострадавших в ДТП.

Никаких отчислений на ремонт вашего автомобиля в этом случае вы не получите. Если же виновен другой участник происшествия, ремонт вашей машины будет осуществляться за счет его полиса ОСАГО.

Если вы хотите, чтобы страховка покрывала ваши расходы независимо от того, кто виновен в происшествии, вам придется купить полис КАСКО для грузовика, который вы эксплуатируете.

Застраховавшись по КАСКО, вы получите компенсацию за ремонт вашего автомобиля, даже если виновником происшествия были вы либо виновник неизвестен.

Внимание!

Покроет добровольное страхование и стоимость машины в случае ее кражи. Конечно, иметь такую страховку очень полезно, но и затратно; обязательной она не является.

На нашем сайте вы можете изучить особенности оформления КАСКО. Мы же вернемся к ОСАГО.

Как оформить страховку

До июля 2015 года для того, чтобы оформить страховку, вам обязательно нужно было посетить офис страховой компании. Иные способы были запрещены законом, так как вы должны были получить на руки бумажный договор на специальном бланке, напечатанном Гознаком.

В крупных городах эту норму обходили следующим образом – принимали заказ на полис с доставкой. Соответственно, основная часть работы выполнялась в интернете, а бумажный полис вы получали. Теперь сделать страховку на грузовой автомобиль можно полностью в интернете.

Естественно, что те, кто любит действовать по старинке и желает лично поговорить со страховым агентом, могут по-прежнему посетить офис страховой компании, главное – изучить предварительно саму компанию в том же интернете. И следить за тем, чтобы при личном общении вам не навязали дополнительные платные услуги, но сделали все положенные скидки.

Физическому лицу

Если вы являетесь владельцем автомобиля и осуществляете деятельность в качестве физического лица, для того чтобы застраховать грузовик по ОСАГО, вам понадобятся:

  • Паспорт на ваше транспортное средство.
  • Документ, удостоверяющий вашу личность. Обычно это внутренний российский паспорт, но в некоторых обстоятельствах может быть вид на жительство, паспорта иностранных государств и другие документы.
  • Водительские права. Если вы планируете допустить к управлению машиной других лиц, вам понадобятся копии их водительских удостоверений.
  • Если у вас уже был полис ОСАГО, возьмите его с собой. На его основе будут рассчитаны различные скидки за безаварийную езду, бонусы и привилегии.
  • Если вы оформляете полис за другое лицо, то лучше иметь от него доверенность. Сейчас, правда, можно ограничиться его паспортом, но доверенность надежнее.

Для юридических лиц

В случае, когда вы представляете юридическое лицо – фирму, владеющую грузовым автотранспортом и осуществляющую перевозки, – в оформлении страховки для вас есть несколько особенностей. Прежде всего вы не сможете выбирать из различных вариантов количества людей, управляющих автомобилем.

Вам придется оформить самый дорогой вариант страховки, при котором управлять машиной может неограниченный круг лиц.

На самом деле это несколько дороже, но удобно: любой работник вашей фирмы сможет управлять любым автомобилем, и вам не придется переоформлять страховку, когда вдруг неожиданно уволился водитель.

Второй особенностью является то, что вместо удостоверения личности и водительских прав в список документов нужно включить реквизиты вашей организации. Они должны быть заверены печатью и подписью директора.

На нашем сайте вы сможете прочитать обо всех особенностях оформления КАСКО и ОСАГО для юридических лиц.

Страхование прицепов и полуприцепов

Естественно, что если в вашем автопарке есть прицепная техника, вас беспокоит вопрос о том, как страхуется она.

Новые правила страхования прицепов вступили в силу с 1 сентября 2014 года и сначала вызвали среди владельцев грузовых машин настоящий переполох.

Дело в том, что теперь страхуется только тягач, и сначала все решили, что конкретный прицеп или полуприцеп будет жестко закреплен за конкретным тягачом. Однако это была ошибка.

Важно!

Уже 11 октября того же года вышло разъяснение о том, как следует новые правила применять. Порядок следующий: отдельного страхового полиса прицепы не имеют, страхуется только тягач.

Если вместе с ним используются прицепные устройства, то это обстоятельство вносится в договор страховки. Стоимость договора при этом изменяется на поправочный коэффициент.

Однако ни тип прицепа, ни тем более номер его шасси в договор не вносятся, соответственно, тягач может эксплуатироваться с любым подходящим ему прицепом или полуприцепом.

Каким образом рассчитывается стоимость страховки

В процессе подготовки к общению со страховыми компаниями часто возникает необходимость рассчитать страховку на грузовой автомобиль. Стоимость страховки грузовика с конкретными параметрами устанавливается государством в так называемом коридоре стоимости.

То есть государство вводит минимальную и максимальную ставку страхового взноса ОСАГО с автомобиля определенной мощности, массы и предназначения. Для регионов страны к этим цифрам существуют поправочные коэффициенты.

Цена вашей страховки должна находиться между этими цифрами, больше она быть не может, а если вам предлагают дешевле минимума, знайте – это какое-то мошенничество.

Каждая солидная страховая компания предлагает в интернете на своем сайте калькулятор для расчета стоимости страховки. Есть и не связанные с компаниями калькуляторы, например, приблизительную стоимость полиса ОСАГО можно узнать и в нашем онлайн-калькуляторе.

Существуют и установленные правила таких расчетов. На нашем сайте вы можете узнать, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО самостоятельно.

Конечно, владельцам автомобилей, а грузовых машин особенно, лучше иметь и второй тип страховки – КАСКО. Он не является обязательным, но покроет стоимость ремонта машины, если в ДТП виноват ваш водитель, а главное – он покроет стоимость машины и при похищении. Грузовики, конечно, похищают довольно редко, но и такие случаи бывают.

Вы можете на нашем сайте узнать, как рассчитать КАСКО.

Есть ли автогражданка без дополнительных страховок

Многие наслышаны о том, что некоторые страховщики стремятся заставить заплатить клиента не только за услугу, за которой он обратился, но и за некоторые сопутствующие страховки. Следует знать, что страховка ОСАГО грузового автомобиля без дополнительных страховок не только возможна, но и должна производиться именно так.

Федеральные законы о защите прав потребителя и об ОСАГО четко стоят на защите ваших прав.

Совет!

Если страховая компания предлагает вам, кроме страховки ОСАГО, застраховать и жизнь, она имеет на это полномочия, а вы вправе отказаться.

Если же работник страховой компании заявляет вам, что страховка жизни, например, является неотъемлемой частью ОСАГО, и вы обязаны заплатить за обе, то он неправ и его действия можно обжаловать.

Где можно застраховать грузовой автомобиль

Компаний, предлагающих услуги по страхованию, великое множество. Исходить при выборе следует из предлагаемой компанией цены страховки и отзывов о данном страховщике.

Все страховщики работают в установленном государством коридоре стоимости страховки, но некоторые стремятся назначить максимум цены, а другие держат стоимость ближе к минимуму. Таким образом, посмотреть предложения от нескольких операторов рынка лишним не будет.

Отзывы о работе страховых фирм вы без труда найдете в интернете. Там вы сможете узнать насколько четко, быстро и качественно конкретная компания выполняет свои обязательства по страховке. Имея информацию о качестве работы фирм и уровне их цен, вы сможете сделать вывод о том, где застраховать грузовик по ОСАГО без особого труда.

Страхование онлайн

Стремительное развитие компьютерных технологий естественным образом ведет к тому, что большую часть рутинной работы люди стремятся делать при помощи интернета. Однако еще недавно существовали законодательные ограничения, которые не позволяли застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн.

Теперь эти ограничения сняты и вы, не отходя от рабочего стола, сможете не только выбрать поставщика услуг, но и оформить страховой договор и оплатить его.

На нашем сайте вы сможете получить подробную инструкцию о том, как купить электронный полис ОСАГО.

Условия у разных операторов страхового рынка

Мы уже рассказывали о том, что условия у разных страховщиков отличаются. Выбирайте компании, входящие в Российский союз автостраховщиков (РСА), – они надежны и на них, в случае чего, можно в РСА пожаловаться. Подробнее вопрос выбора страховщика ОСАГО вы сможете изучить по ссылке, какую выбрать страховую компанию для ОСАГО.

Мы уже говорили, что надежнее иметь оба полиса: и ОСАГО, и КАСКО. Иногда может оказаться, что два этих договора лучше заключить в разных компаниях. Могут отличаться условия страховки и качество работы компаний по разным направлениям. Чтобы сделать безошибочный выбор, изучите еще и рейтинг страховых компаний по КАСКО.

Наказание за вождение без страхового полиса

Наказать вас могут только в том случае, если у вас отсутствует полис обязательного страхования гражданской ответственности.

Если вас остановила дорожная полиция, а полиса ОСАГО у вас нет, вас ожидает административная ответственность в виде штрафа. Максимальный размер этого штрафа в 2018 году – 800 рублей.

Однако существуют ситуации, когда вы можете отделаться более легким наказанием. Прочитайте про штрафы за езду без полиса.

Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы:

Test Test

Покупаю электронный полис ОСАГО без ДОПОВ как оформить онлайн?

с 1 01 2018 всех водителей кинут на 24000 руб ЭРА ГЛОНАСС нарушение ПДД и ОСАГО дорожает ЭТОНЕПРАВДА

Страховая компания РЕСО

Скоро на всех дорогах страны! Торопыги и Водятлы 80 уровня!

Какие изменения ждут ОСАГО в 2018 году

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Рассчитайте стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям и выберите лучшее предложение:

Водители, которые относятся к приобретению полиса ОСАГО ответственно, регулярно интересуются изменениями в системе страхования. Особенно актуальным это становится в преддверии 2018 года. В этой статье мы расскажем обо всех нововведениях, которые ожидают владельцев ОСАГО уже в январе. Купить электронный полис ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в 3 шага

Последние поправки

Приобретение полиса ОСАГО контролируется законодательством. Все изменения в системе страхования также вводятся официально. В последний раз нововведения произошли в сентябре.

Урон возмещается при столкновении сразу нескольких транспортных средств. Право получения компенсации распространяется на всех владельцев полиса ОСАГО, независимо от даты заключения страховой сделки. Европротокол, который составляется в отсутствии сотрудников ГАИ, также продолжает действовать. Прибегать к такому способу фиксирования урона разрешается лишь в конкретных случаях.

Если полис ОСАГО был оформлен позднее 28 апреля 2017 года, на него распространяется натуральный способ компенсации в виде проведения ремонтных работ.

Изменения полиса ОСАГО, запланированные на 2018 год

Некоторые нововведения предстоящего 2018 года уже известны. К примеру, планируется введение специального кода, который будет присутствовать на всех бланках ОСАГО. Благодаря ему данные о страхователе можно будет получить прямо в режиме онлайн. Вместе с тем вся информация будет надежно защищена. Страховые эксперты утверждают, что из-за этого правила цена полиса значительно увеличится.

Новый КБМ

Согласно официальным данным, нововведения коснутся и КБМ, по которому рассчитывается стоимость страхового документа. Водитель, ни разу не становившийся виновником ДТП, получает скидку. Человек, неоднократно участвовавший в авариях, оплачивает услугу страхования по повышенному тарифу.

Теперь же конечная цена полиса ОСАГО будет обуславливаться степенью тяжести ДТП, а также суммарным количеством произошедших аварий.

При этом на стоимость страховой услуги будут влиять и привычные факторы: возраст, пол, водительский стаж страхователя, регион регистрации его транспортного средства (в столице услуга страхования стоит в разы дороже), мощность двигателя, количество водителей, имеющих доступ к ТС, срок действия договора, продолжительность эксплуатации авто, класс водителя и т.п.

Использование персонального КБМ

Каждый владелец ОСАГО имеет собственный КБМ, который включает понятие класс водителя. Изменения коснутся как раз его. Известно, что 1 класс будет присвоен при одном из следующих условий:

  • авто оснащено прицепом;
  • транспортное средство было зарегистрировано за пределами РФ;
  • автомобиль еще не был зарегистрирован.

Обратите внимание, что класс водителя рассчитывается исходя из компенсаций, которые выплачивались в результате произошедших ДТП.

Конкретный вид автомобиля при этом не имеет значения. На класс водителя также не влияют сведения по:

  • краткосрочным договорам;
  • недействительным договорам;
  • договорам, в которые вписано большое количество водителей.

Если в прошлом полисе указывалось несколько человек, их КБМ не учитываются. Новый расчет производится по данным о владельце ТС.

Если обладатель полиса водил ТС меньше года, КБМ для него рассчитывается исходя из определенных факторов:

  • наличия или отсутствия аварийных ситуаций;
  • количества страховых выплат, произведенных страховщиком в результате произошедших ДТП.

Если гражданин уже оформлял полис ранее, его новый класс полностью соответствует тому, что был прописан в последнем документе. Если же он приобретает страховку впервые, ему присуждается 3 класс. При добавлении в страховой полис новых водителей производится новый расчет.

Подорожание полиса ОСАГО в 2018 году

Сведения о том, что цена полиса ОСАГО в 2018 году изменится, подтверждены. Стоимость услуги обязательного страхования будет увеличена следующим образом:

  • на 55% для лиц от 22 до 24 лет, имеющих водительский стаж от 5 до 6 лет;
  • на 31% для лиц возрастом от 25 до 29 лет со стажем от 5 до 6 лет;
  • на 22% для лиц того же возраста, чей стаж не превышает отметку в 9 лет.

Водители старше 49 лет, управляющие ТС от 14 лет и выше, смогут рассчитывать на скидку до 34%.

Обратите внимание, что цена полиса будет варьироваться в зависимости от тарифов, установленных в каждом из регионов отдельно. Аккуратность водителя и его опыт вождения (наличие или отсутствие ДТП в прошлом) по-прежнему будут играть ключевую роль в определении стоимости.

К примеру, если водитель, имеющий солидный стаж управления автомобилем, решит вписать в свою страховку неопытного лица, которое ранее уже участвовало в аварии, скидка не будет действовать. Все это связано с тем, что тарифы применяются к конкретным лицам, а не к автомобилям.

Другие повышения стоимости полисов ОСАГО в 2018 году

Свежие изменения, ожидаемые уже в январе 2018 года, коснутся юридических лиц и организаций вроде автопарков. Для них будет использован средний коэффициент, из-за чего стоимость полиса возрастет. Чем больше страхуется автомобилей, тем выше вероятность наступления страхового случая. Это будет играть роль при определении стоимости страховки ОСАГО.

Коэффициент будет увеличен и для безответственных водителей: начиная от 1,86 за 5-9 нарушений и заканчивая тройным повышением за более чем 35 нарушений.

Что нужно для страхования по ОСАГО в 2018 году

Пакет документов, необходимых для заключения страхового договора для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в 2018 году будет выглядеть следующим образом:

  • заявление, написанное по правилам страховой компании на ее бланке;
  • свидетельство техосмотра (необходимо будет обращать внимание на срок его действия);
  • регистрационный документ (если авто уже было зарегистрировано);
  • технический паспорт ТС (для незарегистрированных транспортных средств);
  • водительские права;
  • паспорт.

Юридические лица предоставляют страховым компаниям следующую документацию:

  • заявление;
  • диагностическую карту;
  • паспорт ТС или регистрационное свидетельство;
  • доверенность на сотрудника, который заключает страховую сделку;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • печать юридического лица.

Оформив полис, любой страховщик предоставляет своему клиенту:

  • оригинал страхового документа;
  • перечень правил страхования;
  • памятку для водителя;
  • квитанцию о внесенной плате за услугу.

После передачи всех документов клиенту полис ОСАГО начинает официально действовать.

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО в 2018 году

Водитель, не имеющий при себе полиса, обязан заплатить штраф. В этом году за отсутствие ОСАГО водители штрафуются на 800 рублей. При этом сумма санкции может быть увеличена до 8000 рублей (при серьезном правонарушении).

Если обладатель полиса просто забыл страховой документ дома, он выплачивает 500 рублей. То же самое происходит при предъявлении просроченного полиса. Возможен штраф до 5000 рублей (зависит от характера нарушения). Альтернатива любому из этих вариантов – предупреждение.

Все эти нормы вводятся для того, чтобы приучить водителей к дисциплине и уменьшить количество невыплаченных компенсаций.

Если человек выплачивает штраф в течение 20 дней с момента его наложения, он получает 50% скидку. Вопрос об отмене этого правила еще не решен точно. Предполагается, что все штрафы останутся теми же. Скорее всего, водители также смогут пользоваться скидкой. Это делается с целью стимулирования водителей.

Свежие изменения касательно электронных полисов

Полис ОСАГО, приобретенный онлайн на сайте страховщика, обладает полноценной юридической силой. Это правило вступило в действие в январе 2017 года.

Электронный полис юридически равен бумажному варианту. В 2018 году процесс его оформления останется тем же. Чтобы получить страховой документ, необходимо будет:

  • выбрать страховую компанию и перейти на ее сайт;
  • пройти процесс регистрации;
  • отправить заявку на получение полиса;
  • проверить, насколько правильно были внесены все данные;
  • подождать, пока информация пройдет проверку (будет отправлено SMS);
  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать требуемую услугу (оформление нового полиса или продление старого ОСАГО);
  • получение документа на электронный адрес (полис необходимо будет распечатать и иметь с собой при управлении авто).

Такой вариант оформления полиса ОСАГО, получивший популярность в 2017 году, обладает своими недостатками:

  • проверить его подлинность почти невозможно (можно сделать это визуально или же просмотреть данные о полисе в базе РСА спустя несколько дней после его приобретения);
  • многие владельцы электронных полисов забывают распечатывать свои документы, из-за чего караются штрафными санкциями;
  • при ДТП его участники не могут обменяться данными о своих страховых полисах (в случае, если кто-то из них забыл распечатать документ).

Ремонт и страховые выплаты: свежие изменения и неожиданности 2018 года

Раньше владельцы полисов рассчитывали на крайне ограниченные компенсации при наступлении страховых случаев. Предел выплаты составлял 160 000 рублей. В 2018 году ситуация изменится. Поскольку цена полиса ОСАГО повысится, увеличится и предел компенсации.

Официально известно, что максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать страхователи, достигнет отметки в 1,5 миллиона рублей. Однако важно помнить, что это коснется лишь особо тяжелых повреждений, а также аварийных ситуаций с летальным исходом. В среднем же владельцы полисов смогут рассчитывать на страховую сумму в размере 400 000 рублей.

При этом обладатель полиса будет сам решать, что ему выбрать: получить деньги или же полный ремонт ТС.

Правила касательно выплат в 2018 году ужесточатся:

  • страховая компания будет обязана покрыть весь ущерб в течение 20 дней с момента получения всех необходимых документов от страхователя;
  • если обязательство не будет выполнено в срок, сумма страховой компенсации повысится на 0,5%;
  • если клиент страховой компании не предоставит нужную документацию в назначенный срок, ему будет грозить пеня в размере 1% от суммы страховой компенсации.

Обновленное законодательство также предусматривает важные изменения, касающиеся ремонта автомобилей. В этом плане страхователи получают видные преимущества:

  • состояние ТС будет оцениваться единым объективным способом, на основании чего и будет производиться расчет страховой компенсации;
  • при ремонте автомобили будут комплектоваться исключительно новыми запчастями;
  • крайний срок проведения ремонтных работ будет составлять 30 дней;
  • авто будут восстанавливаться на станциях, которые сотрудничают со страховыми компаниями, или же предварительно договариваются с ними.

Изменения порядка техосмотра в 2018 году

В вопросах технического осмотра кардинальных изменений не наблюдается. Стоимость такой услуги (сегодня техосмотр обходится в сумму от 800 до 1500 рублей) повысится. Законодательство предусматривает установку камер для контроля за качеством технических осмотров.

Каких-либо изменений, касающихся техосмотра для пенсионеров, не предусматривается. Это связано с тем, что люди пожилого возраста в России крайне редко садятся за руль. Если у пенсионера не хватает средств для проведения технического осмотра, такая услуга будет предоставляться ему бесплатно. За ее осуществление по-прежнему ответственны официальные дилеры.

Что делать при ДТП в 2018 году

Алгоритм действий при аварии стандартен:

  • если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь;
  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • оповестить страховую компанию о произошедшей аварии и следовать ее инструкции.

Ситуацию можно урегулировать и без привлечения уполномоченных органов. Для этого должно соблюдаться хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

  • в результате ДТП никто не пострадал;
  • обе стороны согласны с тем, кто именно выступает виновником произошедшего;
  • обе стороны не желают оформлять ДТП документально.

При этом они могут составить Европротокол. Делается это в следующих случаях:

  • в аварии участвовало не более 2 сторон;
  • каждый из участников ДТП имеет страховой документ;
  • между ними нет разногласий;
  • никто не погиб, чужое имущество также не пострадало.

Существует несколько правил заполнения такого протокола:

  • используется шариковая ручка;
  • в документ вносятся все необходимые сведения об участниках;
  • лицевая часть заполняется каждой из сторон, после чего заверяется подписями (по 2 от каждой);
  • обратная сторона не остается пустой;
  • если впоследствии в документ вносятся изменения, они подтверждаются подписями;
  • заполненные экземпляры разделяются.

Оформленный по всем правилам документ подается страховщику в течение 5 дней после произошедшей аварии. К нему в обязательном порядке прилагаются все требуемые документы, список которых определяет сама страховая компания.

Итоги

Изменения, касающиеся приобретения и использования полиса ОСАГО, носят положительный характер. Единственным минусом является ожидаемое повышение цены за страховую услугу. Однако этот недостаток восполняется увеличением страховых выплат, а также нескольким десятком изменений в пользу страхователей.

Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО в 2018 году: особенности

Грузовой автомобиль эксплуатируется с целью перевозки грузов, и в большинстве случаев на постоянной основе.

Коммерческое использование транспорта определяет необходимость всегда поддерживать фургон в исправном состоянии, однако после ДТП и другого происшествия может не хватить средств на восстановление.

Для того чтобы избежать этих последствий, крайне важно застраховать транспорт, оформить ОСАГО на грузовой автомобиль как физическому лицу, так и юридическому.

Основы страхования грузового транспорта

Нужно отметить, что страховые компании определяют грузовой автомобиль по назначению, а не по допуску управления. Т.е. грузовым считается любой транспорт, предназначенный для перевозки грузов.

К ним же относятся и ТС с грузоподъемностью менее 3,5 т, для управления которыми достаточно категории вождения «B». Страхование автомобиля нужно в обязательном порядке для любой категории автомобилей, т.к. никто не застрахован от несчастного случая.

Как минимум, существуют 3 фактора, которые чаще всего становятся причиной повреждения транспорта:

  1. Чрезвычайное происшествие. Фургон может быть поврежден от стихийных бедствий или техногенного фактора.
  2. Эксплуатация. С течением времени автомобиль изнашивается и детали выходят из строя, что приводит к отказу важного агрегата. Неисправность, проявившаяся во время движения, может привести к повреждениям машины, груза или человека.
  3. Человеческий фактор. Никто не застрахован от ДТП, которое чаще наступает по причине неосторожности или намеренного нарушения ПДД. Учитывая коммерческое назначение грузового транспорта, его водитель может не справиться с управлением из-за недосыпания ли переутомления.

Страхованию подлежат все грузовые автомобили, допущенные к эксплуатации на дорогах. Если страховая компания отказывает в заключение договора по ОСАГО, с ней не стоит сотрудничать. Такие компании, вероятно, имеют малый опыт и штат, и предпочитают сотрудничать только с владельцами легковых автомобилей. Но это даже лучше, т.к. лучше заключить договор с более надежным страховщиком.

Особенности страхования грузовых автомобилей

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

  • угон и кража;
  • износ ТС;
  • дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
  • природные и техногенные происшествия;
  • вандализм и порча фургона.

Примечательно, что среди страховых случаев присутствует износ ТС. Коммерческое назначение грузовых машин подразумевает постоянную эксплуатацию, ограничиваясь лишь еженедельным техосмотром. По этой причине фургон быстрее изнашивается, и наступившая неисправность может создать инцидент на дороге еще до обнаружения механиком.

Однако большее число страховых случаев грузового ТС, в отличие от легковых машин, не ударит по кошельку владельца или предпринимателя. Суммарная стоимость всех страховых случаев невысока и компенсируется низкими тарифами для грузовиков. Почему страховщики предлагают более низкие тарифы? Здесь сразу несколько убедительных ответов:

  1. Частнику и предпринимателю важна эксплуатация автомобиля и чаще всего он не может допустить, чтобы фургон простаивал даже несколько дней. По этой причине небольшой ремонт скорей всего будет проведен в короткий срок и за собственный счет, не дожидаясь компенсации от страховщика.
  2. Грузовые автомобили более прочны и тяжеловесны, большинство ДТП с участием фургонов приходится на столкновение с легковыми машинами. Грузовик получит небольшие повреждения и в итоге на восстановление потребуется меньше затрат.
  3. За грузовыми автомобилями более жесткий контроль, как со стороны предприятия, эксплуатирующего его, так и со стороны государственных органов. Это побуждает владельцев более тщательно следить за фургоном, что снижает риск поломки или происшествия.

Также тарифы складываются и по другим критериям, которые определяют коэффициент конечной стоимости:

  • паспортно-технические характеристики;
  • марка автомобиля;
  • грузоподъемность и мощность двигателя;
  • длительность и сезон эксплуатации;
  • водительский стаж и возраст лиц, допущенных к управлению фургоном;
  • страховая история.

Стоит отметить, что при заключении договора можно застраховать и груз. При этом в договоре отмечается, какие типы грузов подлежат страхованию. Этот пункт актуален только для частных лиц, т.к. предприниматели и организации для этих целей выбирают страховщика, который специализируется именно на перевозимой продукции и предлагает более низкие тарифы, чем автострахование.

Страхование груза

Когда выполняется перевозка дорогостоящих грузов, необходимо также страхование по КАСКО, т.к. компенсация по ОСАГО даже в сложных случаях редко превышает более 500 тыс. руб. Этой суммы может не хватить для покрытия утраченного груза.

Страхование груза включено как отдельный пункт в полисе ОСАГО, однако при его повреждении, компенсация входит в основную выплату. Для страховки перевозимого груза существует несколько ограничений:

  • запрещено страхование, если тип транспорта не предназначен для перевозки конкретного груза;
  • он не может превышать допустимую грузоподъемность и размеры кузова грузового транспорта (кроме случаев перевозки прицепом).
  • страховке не подлежат опасные грузы, если организация, выполняющая перевозку, не имеет соответствующей лицензии.

В некоторых случаев транспортировка груза возможна только с сертификацией технического регламента перевозимой продукции, который может предполагать обязательное страхование. Возмещению ущерба подлежит только часть пострадавшего груза – безвозвратные потери. Если же перевозимый груз подлежит полному восстановлению, компенсация по ОСАГО за него не последует.

Страхование прицепа

Отдельному страхованию по ОСАГО подлежат прицепы грузовых машин. Для полуприцепов и рефрижераторов этого не требуется. Что интересно, груз, перевозимый кузовом ТС и прицепом, рассчитывается по единому страховому тарифу.

Некоторые страховые компании также предлагают владельцам грузовых автомобилей лояльные условия и специальные бонусы, которые снижают стоимость по тарифу:

  • Безаварийный период. Владелец транспортного средства, которое в эксплуатации длительный срок и еще не было в ДТП, может рассчитывать на хорошую скидку.
  • Также бонусные акции вводятся для внимательных водителей, которые длительный период не имеют ни одного административного штрафа за нарушение ПДД.

При сотрудничестве с ответственными водителями безаварийных грузовиков страховые компании получают минимальные риски и готовы предложить клиентам лучшие условия. На практике распространена динамическая шкала коэффициентов за безаварийность. Они могут снижать конечный тариф с увеличением периода вождения без происшествий.

И последний, но важный коэффициент – период сотрудничества со страховой компании. Многие из них всегда готовы предложить значительные скидки при длительном сотрудничестве. В качестве альтернативы владельцам грузовых машин также предлагается скидка при заключении договора на длительный срок.

Расчет стоимости страховки

Стоимость тарифа вычисляется с путем оценки стоимости самого грузовика и технического состояния ТС. К этим критериям в дальнейшем применяются коэффициенты, определяемые опытом водителя, спецификой эксплуатации грузовика и страховыми случаями.

Рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль можно на сайте любой страховой компании. У каждого страховщика единый принцип расчета, но разные тарифы, поэтому сначала рекомендуется выбрать компанию, с которой рентабельнее заключить договор.

Для расчета нужно выполнить порядок действий при заполнении данных:

  1. Собственник. Потребуется ввести личные данные всех лиц, допущенных к управлению ТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, сведения заполнять не нужно.
  2. Регион регистрации автомобиля. Это потребуется для определения территориального коэффициента, который устанавливается с учетом климатических особенностей в области, крае или республике.
  3. Временной период эксплуатации. Выбирается период, на который планируется страховки. Можно выбрать вариант постоянной или сезонной эксплуатации грузового транспорта на определенный срок.
  4. Выбор типов грузов, подлежащих страховке. В дальнейшем, при проверке сведений, частное лицо обязано предоставить разрешение на транспортировку выбранных типов грузов, а организация выполнять соответствующую деятельность.

При необходимости, могут быть запрошены и дополнительные сведения о фургоне, водителе или грузе. После заполнения всех данных выдается общая стоимость будущей страховки. Стоит помнить, что рассчитанный тариф актуален только на момент подсчета и уже на следующий день стоимость может быть иной.

Заключение договора по ОСАГО

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

  • информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
  • информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
  • история предыдущих страховых договоров;
  • срок заключения договора и страховые случаи.

Оплату полиса ОСАГО можно провести безналичным расчетом на указанные в личном кабинете реквизиты. Также можно запросить полис в офисе компании или курьерской доставкой. Крупные страховые компании имеют региональные представительства по всей стране и с поиском офиса проблемы не возникнут.

Перед заключением договора потребуется личная встреча с менеджером компании, на которой обычно происходит проверка введенных сведений и консультация по заключенному страховому договору.

Правовые рамки страхования грузовых машин

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

  • Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
  • По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
  • Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Подводя итоги

Страхование грузового транспорта по ОСАГО дает возможность гибкого сотрудничества. Владельцам предоставляется возможность застраховать автомобиль под конкретные случаи или на определенный период.

Единственный недостаток ОСАГО – относительно малая компенсация, которой может не хватить на восстановления рефрижератора или большегруза после сильного удара.

Однако этот вопрос легко решается страховкой по КАСКО, с которой в случае происшествия можно рассчитывать на полное возмещение ущерба за ремонт грузовика и порчу груза.

Добавить комментарий