Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

Содержание
  1. Как взять автокредит на подержанный автомобиль?
  2. Общие положения
  3. Условия получения
  4. Особенности оформления кредита на подержанную машину
  5. В каком банке оформить автокредит?
  6. Итоги
  7. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
  8. Варианты покупки авто в кредит
  9. Самые выгодные предложения банков
  10. Автокредит
  11. Потребительский кредит
  12. Документы для оформления кредита
  13. Условия для кредитования
  14. Требования к авто
  15. Оформление кредита – последовательность действий
  16. Заключение
  17. Где и как можно взять авто с пробегом в кредит в 2018 году
  18. Выгодно ли брать кредит на покупку б/у машины
  19. Варианты кредитования приобретения б/у автомобиля
  20. На стандартных условиях
  21. Без авансового взноса
  22. Беспроцентный заём
  23. Перекупка долга по кредиту
  24. Потребительский заем
  25. Где можно взять кредит на покупку подержанного автомобиля
  26. Особенности приобретения б/у автомобиля в кредит у дилера
  27. Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля
  28. Банки, предоставляющие автокредит на б/у авто
  29. Как оформляется автокредит на б/у автомобиль
  30. Отказ в предоставлении кредита на авто
  31. Кредит на приобретение авто с пробегом у физического лица
  32. Заключение
  33. Как взять автокредит в Сбербанке в 2018 году?
  34. Процентная ставка на новый автомобиль
  35. Ставка на б/у авто
  36. Без первоначального взноса дадут?
  37. Без прав можно оформить?
  38. Необходимые документы на автокредит Сбербанка
  39. Автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году — в СПб, без первоначального взноса, что лучше потребительский
  40. Основные моменты
  41. Определения
  42. Что лучше — на машину или потребительский
  43. Нормативная база
  44. кредиторов
  45. Топ 10 банков 
  46. Без первоначального взноса 
  47. Автокредит на подержанный автомобиль в СПб 

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает  независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования.

Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.

Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Внимание!

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги.

Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке.

Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели.  Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

В каком банке оформить автокредит?

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия.

Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор.

После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины,  зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Итоги

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

В настоящее время кредиты на приобретение крупных покупок становятся не только все более популярными, но и более доступными. Заем можно оформить на бытовую технику, на дорогую одежду, на недвижимость, на бизнес и на транспортные средства.

В последнем случае предусматривается кредитование на новые автомобили и на бывшие в употреблении. В данной статье можно изучить вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль.

В последнее время данная форма кредитования становится все более популярной, так как позволяет приобрести авто с пробегом на максимально выгодных условиях.

Если серьезно подойти к решению данного вопроса, за приемлемую сумму можно приобрести б/у модель престижного класса и в идеальной комплектации.

Мало у кого найдется полная сумма на приобретение такого авто, потому возможность оформление покупки в кредит является оптимальным вариантом.

Варианты покупки авто в кредит

Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне. Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:

  1. Намного проще и легче оформляются кредиты.
  2. Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
  3. Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.

Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.

Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок.

Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.

Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.

Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:

  • сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
  • возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
  • сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.

Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.

Самые выгодные предложения банков

Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.

Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.

Автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Потребительский кредит

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Но при относительно равных параметрах — срок займа и его сумма, время рассмотрения заявки, наличие счета в банке, а также объем документов, ставка по процентам на потребительский кредит на порядок выше процентов автокредита.

Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых. Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться.

На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.

Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.

Важно!

Это современные дилерские автомобильные салоны, которые работают по схеме «трейд-ин» и реализуются подержанные авто. Все это предоставляет достаточно ограниченный выбор транспортных средств.

Кроме того, схема «автокредит» совершенно не рассматривает предложения от физических лиц, которые продают свои авто на рынке или на интернет-порталах.

Документы для оформления кредита

После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению. Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.

Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.

Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:

  • договор купли-продажи;
  • технический паспорт на транспортное средство;
  • страховой документ;
  • справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
  • расписка об оплате первоначального взноса.

Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.

В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.

Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.

Условия для кредитования

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:

  1. Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
  3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
  4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
  5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
  6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.

Требования к авто

Не менее серьезные требования предъявляют банки и к самим автомобилям. Транспортное средство обязательно должно пройти технический осмотр, а также важен срок его эксплуатации, который должен быть не более 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет для иностранных марок. Более старые машины приобрести нельзя.

Если автомобиль приобретается по автокредиту через салон, он будет тщательно проверен на предмет угона, подделки документов, будет тщательно проверено общее техническое состояние автомобиля.

Если же средство передвижения приобретается по потребительскому кредиту, вся ответственность ложится на покупателя. В случае потери автомобиля в результате мошенничества, кредит придется выплачивать до конца.

Стоимость транспортных средств, которые берутся через салоны немного выше, но при этом нет риска быть обманутым! Кроме того, салон берет на себя решение всех бюрократических вопросов.

Банки намного более охотно выдают кредиты на совершение подобных операций, более того, есть шансы получить средства по сниженным процентным ставкам.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

  1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
  2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
  3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
  4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
  5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
  6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
  7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

Заключение

Приобретение подержанного автомобиля в кредит характеризуется большим количеством преимуществ. Это идеальная возможность приобрести машину по достаточно выгодной стоимости.

Покупка транспортного средства в салоне позволяет сэкономить время и предотвратить риски, а покупка авто у частного продавца часто сопровождается такими бонусами, как чехлы и шины, идущие в комплекте с авто. Выбор в любом случае за покупателем!

Где и как можно взять авто с пробегом в кредит в 2018 году

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

Стоимость транспортного средства (ТС) для большинства граждан является основным критерием выбора. Поэтому покупка авто с пробегом в кредит – оптимальный вариант при отсутствии достаточной суммы денежных накоплений.

За счёт заемных средств можно стать владельцем недорогой, но вполне комфортной машины. Стоимость подержанного автомобиля, «пробежавшего» относительно немного, заметно ниже нового. Сегодня многие банки предлагают программы кредитования б/у машин.

Главное – сделать выбор.

Выгодно ли брать кредит на покупку б/у машины

Ещё совсем недавно взять автокредит на подержанный автомобиль было непросто, так как банки с неохотой шли на оформление такой ссуды. Но спрос обусловил появление новых программ для данного сегмента отечественного финансового рынка.

Заемщиками выступают автолюбители, которых интересует мощный двигатель и хорошие ходовые качества за сравнительно небольшие деньги.

Выгода заключается в том, что:

  • Минимизируются первоначальные затраты. Стоимость б/у автомобиля меньше, чем нового, поэтому размер авансового платежа заметно снижается.
  • Кредитование подержанных автомобилей характеризуется меньшими процентными ставками по сравнению с займами на новые машины. Соответственно, размер ежемесячных выплат снижен. По этой же причине и переплаты будут меньшими.
  • Заключив с банком договор автокредитования, клиент сможет приобрести понравившееся ему ТС, а не то, на которое у него имеются собственные денежные накопления.
  • Купить можно как отечественную машину, так и от иностранного автопроизводителя.
  • При покупке ТС в салоне автолюбитель получит консультацию от опытных автомехаников. Помимо этого, кредитные специалисты помогут подобрать автозаём с наиболее выгодными условиями. Ну и, конечно же, проведение этой сделки в салоне автодилера является гарантией того, что кредитное авто не обладает криминальным прошлым.

Варианты кредитования приобретения б/у автомобиля

Наибольшее распространение получили два вида займа на покупку ТС с пробегом – автокредит и нецелевая потребительская ссуда.

В то время, как исходные параметры этих банковских продуктов (сумма и срок действия договора займа, количество предоставляемых документов, время принятия решения по заявке, наличие банковского счёта) практически идентичны, условия автокредита на подержанные автомобили отличаются большим разнообразием вариантов. Рассмотрим их подробнее.

На стандартных условиях

Речь пойдет о самом надёжном и простом способе покупки машины за счёт заёмных средств. Но банки устанавливают возрастные ограничения на автомобиль с пробегом:

  • отечественное ТС не должно быть старше 5 лет;
  • верхняя возрастая планка автомобиля от зарубежного производителя устанавливается на уровне 10 лет.

Кроме того, существуют и другие условия:

  • Сумма кредита. Для подержанных ТС максимальная величина этого показателя не превышает 3 млн руб.
  • Минимальный размер ПВ (первоначального взноса) – 10%, максимальный -50 %.
  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Ставка – от 7,5%. Но в банках, специализирующихся на потребительском кредитовании, этот показатель может превышать 20%.
  • Страхование КАСКО приобретаемой машины.

Без авансового взноса

В условиях возросшей конкуренции банки начали давать в долг деньги населению без внесения ПВ (ВТБ 24, Локо-Банк, Плюс Банк и некоторые другие).

Но отсутствие у клиента собственных сбережений повышает риск невозврата заёмных средств. Поэтому финансовые учреждения увеличивают проценты по автокредитам, предоставляемым без авансового платежа.

Так, в Совкомбанке по программе «Турбокредит Б/У FRESH» ставка составляет 16,5%.

Кроме этого, банки ограничивают выбор доступных к покупке категорий ТС. Например, в ВТБ 24 по программе «Выгодная ставка» без авансового платежа можно приобрести только иностранный автомобиль с пробегом.

Беспроцентный заём

Автосалоны, сотрудничающие с финансовыми организациями, предоставляют коммерческую рассрочку. В данном случае клиент выплачивает ПВ автодилеру, а остаток долга возвращает банку. Огромный минус – размер авансового платежа – до 60% от стоимости ТС. Другим недостатком является относительно короткий срок кредитования – не более 2 лет.

Кроме того, кредитные учреждения компенсируют отсутствие доходов по займу взиманием:

  • платы за открытие и дальнейшее обслуживание счёта;
  • платы за полис КАСКО. Нередко банки и страховые компании входят в единую финансовую структуру;
  • комиссионных сборов за уплату долгов.

Перекупка долга по кредиту

Нередко случается, что доходы клиента настолько снижаются, что корректно обслуживать кредит ему становится не под силу. Тогда банк, изъяв машину, выставляет её на аукционные торги. Покупатель получит автомобиль вместе с долгами.

Выгода такого варианта заключается в том, что можно получить в собственность почти новую машину по цене, сниженной до 70-80% от её рыночной стоимости. Причём вносить сразу всю сумму не требуется.

Банк и в этом случае готов предоставить заём.

Потребительский заем

Потребительскому нецелевому кредиту характерны высокие процентные ставки. Но он лишен недостатков, присущих автокредитам, в частности:

  • гораздо шире выбор ТС;
  • отсутствует необходимость приобретать полис КАСКО;
  • машина не выступает в качестве залога. Таким образом, покупатель может распоряжаться ею по своему усмотрению – продавать, обменивать, дарить до момента полного погашения займа.

Если имеются собственные накопления, но не хватает на подержанный автомобиль порядка 100 – 150 тыс. руб., предпочтительнее взять целевой потребительский кредит на эту сумму.

Где можно взять кредит на покупку подержанного автомобиля

Приобрести авто с пробегом за счёт одолженных в банке денежных средств за редким исключением можно только в автосалоне. Но и там общаться придётся с сотрудником финансовой организации. Дело в том, что салоны автодилеров, хоть и являются самостоятельными юридическими лицами, выдачей кредитов не занимаются. Их специализация – продажа автомобилей.

Но с целью увеличения сбыта ТС автосалоны предоставляют свободные площади для размещения передвижных офисов банков. Такой подход, помимо всего прочего, расширяет клиентскую базу кредитных учреждений. А гражданин, не имеющий достаточной суммы личных денежных накоплений, может провести сделку по покупке автомобиля в одном месте.

Особенности приобретения б/у автомобиля в кредит у дилера

С учётом вышеизложенного можно сказать, что проблема, где взять кредит на автомобиль с пробегом, вполне решаема. Но следует знать некоторые уловки, которые используются при оформлении займа в автосалоне:

  • Страховать авто по КАСКО придётся у партнёра банка. В таком случае нужно быть готовым к тому, что полис обойдётся дороже на 2-4% по сравнению со средней стоимостью на рынке.
  • Нередко встречаются такие акции: модель реализуется со скидкой и на неё в салоне возможно получить кредит для покупки б/у авто. Но тогда, скорее всего, полная стоимость ТС с учётом процентов будет немного превышать изначальную сумму (до акции). С помощью таких “выгодных” предложений автосалоны стремятся продать неходовую продукцию.

Чтобы кредитование у автодилера стало реально выгодным, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • Начинайте с выбора ТС. Прежде чем отправиться на поиски в автосалоны, определитесь с моделью в удалённом режиме. Такой подход позволит вам с большей вероятностью не попасть под влияние настойчивых продавцов.
  • Приобретайте машину у автодилеров, сотрудничающих с несколькими финансовыми организациями. Оптимально – с 5-6. Тогда у вас будет возможность выбрать кредит в автосалонах с наиболее выгодными условиями.
  • Не торопитесь. Если пакет документов окажется неполным, придите в автосалон позже, но на сотрудничество с другими кредитными учреждениями не соглашайтесь. Иллюзия спешки, создаваемая сотрудниками автосалонов, работает против клиентов.

Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля

Целевой кредит предусматривает перечисление заёмных средств в безналичном виде на счёт продавца ТС.

В этом заключается его коренное отличие от нецелевого потребительского займа, с помощью которого тоже можно купить машину.

И ещё следует знать, что большинство российских банков допускает оформление кредитной заявки онлайн. Гражданин посещает отделение финансового учреждения только в случае её одобрения.

Целевому автокредиту присущи следующие типовые условия:

  • дата выпуска автомобиля и его пробег не должны превышать установленные банками значения;
  • внесение первоначального взноса;
  • оформление страхования КАСКО;
  • для определения остаточной стоимости привлекаются услуги независимого оценщика;
  • процентная ставка выше по сравнению с займом на новое ТС;
  • за выдачу кредита взимается разовая комиссия.

Банки, предоставляющие автокредит на б/у авто

Прежде чем взять кредит в банке на б/у автомобиль, следует тщательно проанализировать его условия. Эксперты рекомендуют в первую очередь изучить программы финансового учреждения, клиентом которого вы уже являетесь.

Список банков-участников данного сегмента отечественного финансового рынка достаточно широк. Ниже указаны лишь основные из них.

БанкСумма, рублиСтавка, %Первоначальный взнос, %
Сбербанк От 150 тыс. От 11,0 10-25
ВТБ 24 До 3 млн От 11,9 Вносить необязательно
Альфа-Банк До 5,6 млн От 10,99 От 25
Сетелем Банк До 3 млн От 18,5 25-90
Русфинанс Банк До 6,5 млн 17,5-21,5 20-50

При выяснении вопроса, какие банки дают кредит на покупку подержанного автомобиля, следует принимать во внимание возрастные ограничения на ТС.

Например, ВТБ 24 даёт средства в долг на покупку иномарки не старше 10 лет либо машины от отечественного автопроизводителя в возрасте до 4 лет.

Кроме того, могут выдвигаться условия относительно максимального количества предыдущих владельцев б/у машины. В том же ВТБ 24 они формулируются так:

  • собственников иномарок – не более 3;
  • владельцев автомобилей отечественного производства – не более 2.

Как оформляется автокредит на б/у автомобиль

Последовательность этапов оформления займа на покупку машины с пробегом такая же, как и для нового автомобиля. В общем случае алгоритм выглядит так:

  1. Выбираем подходящее ТС.
  2. Изучаем требования банка.
  3. Подаем документы в финансовое учреждение.
  4. Как уже отмечалось, чтобы оформить кредит на покупку авто с пробегом, в банк необходимо предоставить отчёт о стоимости б/у ТС от независимой оценочной организации. Это – очередной этап.
  5. При одобрении кредитной заявки приобретаем страховой полис и оформляем договор купли-продажи.
  6. Проводим авансовый платёж. Делается это обычно в отделении банка. Клиент приносит наличные и вносит их в кассу. В контексте вопроса, как купить б/у машину в кредит, это очень важный момент: автосалону деньги перечисляет финансовое учреждение, а не заемщик.
  7. Оформляем договор займа на приобретение подержанного ТС.
  8. Банк перечисляет недостающую сумму на счёт автодилера.

В результате этих шагов автолюбитель становится владельцем б/у машины.

Отказ в предоставлении кредита на авто

Эксперты называют следующие причины отказа в выдаче ссуды для приобретения машины:

  • Кредитная политика банка. Отказ получают определённые категории граждан – например, малоопытные и молодые водители. Впрочем, озвучивать причину такого решения банк не обязан.
  • Плохая кредитная история клиента.
  • Избыточная кредитная нагрузка.
  • В заявке содержатся неверные сведения.

Кредит на приобретение авто с пробегом у физического лица

Банки неохотно идут на предоставление займов на покупку ТС с рук. Объясняется это возможной низкой ликвидностью залогового объекта. Поэтому гражданину, принявшему решение о проведении такой сделки, для повышения шансов получить ссуду рекомендуется подавать запрос в несколько финансовых учреждений. При одобрении заявки на кредит, соискатель получит перечень требований к машине.

Например, кредитовать покупку автомобиля «от хозяина» с пробегом, превышающем 30 тыс. км, готовы немногие банки. А для ряда финансовых учреждений критичным является возраст ТС. Крупные кредитные организации готовы к сотрудничеству по специальным программам, в условиях которых учтены соответствующие риски.

Если в таких структурах заявка на получение ссуды не будет одобрена, можно попытаться оформить заём в новых небольших банках. Стремясь наработать базу клиентов, они одолжат деньги, даже если заёмщик не приобретёт полис КАСКО.

Но, чтобы покупка в кредит подержанного авто у физического лица с помощью таких финансовых организаций не обернулась потерей денег, нужно внимательно изучить условия договора и подписывать его только при отсутствии вопросов.

Для повышения шансов на одобрение кредитной заявки можно привлечь поручителей. Другой вариант – предоставить банку в залог дорогостоящее имущество. До полного погашения займа техпаспорт автомобиля хранится в финансовом учреждении, и весь этот период машина будет находиться под обременением.

Заключение

Оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно во многих банках. Существует достаточно большое количество вариантов реализации этой финансовой операции. Но ограничения и дополнительные условия банка усложняют выбор клиента машины с пробегом. Например, возрастная планка для ТС от отечественного автопроизводителя устанавливается на уровне 5 лет, а для иномарки – 10 лет.

Между тем приобретение б/у автомобиля в автосалоне позволяет не только сэкономить время, но и нивелировать риски, возникающие, когда в качестве продавца выступает частное лицо. Такая схема позволяет приобрести машину с мощным двигателем и хорошими ходовыми качествами по доступной цене.

Как взять автокредит в Сбербанке в 2018 году?

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

В Сбербанке действует программа «Автокредитование», которая предоставляет клиенту возможность взять деньги в долг на новый или поддержанный автомобиль. Главное условие — купленный транспорт будет залогом при сделке. Полностью владеть автомобилем гражданин сможет после того, как выплатит долг.

О том, какие условия автокредита в главном банке страны, расскажем далее.

Получить автокредит в Сбербанке могут граждане РФ, которым больше 21 года. Условиями и требования к заемщикам при предоставлении ссуды являются:

  • Наличие действующего паспорта РФ;
  • Регистрация и прописка на территории РФ;
  • Кредитная история без задолженностей и просрочек (проверить КИ можно тут: );
  • Непрерывный стаж на последнем рабочем месте работы — не меньше полугода. За последние пять лет работы — не меньше одного года;
  • Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита (о том, как вернуть страховку по кредиту при его досрочном погашении, читайте здесь: );
  • Максимальная сумма, которую можно получить на покупку автомобиля, составляет 85% от стоимости;
  • Процентная ставка по стандартной программе варьируется от 13,5% до 17% в отечественной валюте и от 11,5% до 13,5% в евро и долларах. Если клиент оформляет автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием, размер процентов будет от 8 до 10% годовых;
  • Сумма автокредита:
    • От 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
    • До 120 тысяч евро;
    • От 1,4 до 150 тысяч долларов;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Особенностью получения автокредита является то, что при предоставлении 30% первоначального взноса клиенту не нужно подтверждать доход. При этом перечень документов будет сокращен.

На заметку! К сожалению, сегодня в Крыму нет ни одного отделения Сбербанка, поэтому данные предложения для жителей полуострова недоступны. Но пластик главного банка РФ там работает. О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте в статье: 

Так же в Сбербанке есть большое количество других предложений. К примеру узнать условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно тут: 

Процентная ставка на новый автомобиль

Оформить автокредит на покупку нового автомобиля в Сбербанке можно под ставку от 13%. Конечный процент зависит от срока кредита:

  • До одного года процентная ставка будет составлять 13%;
  • От 1 до 3 лет — 14%;
  • От 3 до 5 лет — 14,5%.

Для граждан, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка и не получают пенсию на карту банка, процентная ставка увеличится на 1%. Также 1% прибавится тем, кто откажется от страхования жизни и здоровья.

Ставка на б/у авто

В Сбербанке действует программа предоставления займа на покупку поддержанного авто. Клиент сможет купить поддержанный автомобиль отечественного и иностранного производства в автосалоне с учетом условий:

  • Процентная ставка варьируется от 14,5% до 16%. Проценты зависят от срока погашения и суммы кредита.
  • В обязательном порядке учитывается возраст машин:
    • до 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производства,
    • до 10 лет для иностранных марок авто.

Без первоначального взноса дадут?

Кредит на авто с пробегом без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке получить можно. Однако выполнить придется следующие условия:

  • Процентная ставка зависит от валюты, в которой оформлялся кредит;
  • В день покупки необходимо оплатить не менее 15% от общей суммы авто (это минимальный первоначальный взнос);
  • Обязательно оформление страховки в «Сбербанк страхование»;
  • Также клиенту необходимо предоставить стандартный пакет документов.

Без прав можно оформить?

Оформить автокредит без прав в Сбербанке можно, если:

  • Автомобиль покупает один из супругов или родственник в подарок;
  • Покупка с целью аренды машины. Получаемые деньги будут идти на выплату займа;
  • Оформление автокредита осуществляется за некоторое время до получения прав;
  • Физическое лицо делает покупку автотранспорта для компании, в которой работает.
  • Юридическому лицу сделать это сложнее из-за оплаты налогов и выплаты денег.

К гражданину, который покупает автомобиль, но не имеет водительских прав, кредиторы отнесутся максимально настороженно. Могут быть выдвинуты более жесткие условия: повышенная процентная ставка, привлечение поручителей с правами и паспортом РФ, обязательное оформление страховки.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

В список необходимых документов входит:

  1. Заявление-анкета;
  2. Обычный и заграничный паспорт;
  3. Водительское удостоверение;
  4. Военный билет;
  5. Договор купли-продажи транспортного средства;
  6. Документ об оплате транспорта в автосалоне;
  7. Паспорт ТС;
  8. Страховой полис;
  9. Документ о выплате первоначального взноса.

Дополнительно необходимо предоставить: справку о доходах, трудовую книжку или соглашение с работодателем.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году — в СПб, без первоначального взноса, что лучше потребительский

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году?

Как взять автокредит на подержанный автомобиль в 2018 году, напрямую зависит от выбранного кредитора. Каждый из них отличается своими условиями и требованиями к заемщикам.

В последнее время, автомобиль сочетается с необходимостью, нежели с роскошью. Одновременно с этим, стоимость средства передвижения не всегда дает возможность стать полноправным собственником новой машины.

Одним из выходов из сложившейся ситуации является покупка поддержанного транспортного средства, о чем стоит рассмотреть подробней.

Основные моменты

Процедура оформления автокредита с целью приобретения подержанного авто не влечет за собой какой-либо сложности, но при этом стоит знать о некоторых немаловажных особенностях.

В случае их игнорирования есть возможность получения отказа от выбранного финансового учреждения.

Определения

Автокредитование по праву считается наиболее оптимальным вариантом приобретения поддержанного транспортного средства в максимально сжатые сроки.

Одновременно с этим, купить автомобиль с пробегом можно не всегда. Во многом это связано с тем, что банковские учреждения выдвигают весьма жесткие требования к таким средствам передвижения.

В частности, речь идет о таких, как:

Критерий Разъяснение
Возраст ТС Не должен превышать:
  • для отечественных авто 5 лет;
  • для иномарок — 10 лет
Вес ТС Не должен превышать 3,5 тонн
Максимальный пробег Не должен быть больше:
  • 100 тыс. километров в случае с иномарками;
  • 50 тыс. км в случае покупки отечественного авто
Стоимость не может превышать Предельного лимита, установленного самим кредитором
Страхование Оформление КАСКО

В большинстве случае приобретение транспортного средства осуществляется через специализированные автосалоны.

Во многом это связано с тем, что далеко не каждый банк готов предоставить заем на покупку авто у частного лица.

Часто кредиторы объясняют это тем, что покупку ТС через посредников влечет за собой попадание на мошенников, что чревато заключением сделки на неисправный автомобиль либо вовсе, числящейся в угоне.

Совет!

В среднем, ценовая разница между частными лицами и автосалонами варьируется в пределах 5-10%.

К потенциальным заемщикам, требования, вне зависимости от выбранного финансового учреждения являются стандартными, но весьма жесткими и заключается в следующем:

Описание Разъяснение
Возрастная категория Начиная от 21 года
Минимальный размер суммарного трудового стажа Должен составлять 1 год
Минимальный размер суммарного стажа работы у последнего работодателя Не должен быть меньше 6 месяцев
Обязательное наличие Российского гражданства
Наличие Положительного кредитного рейтинга

Исходя из сложившейся практики, многие финансовые учреждения весьма охотно принимают положительное решение по сформированным заявкам от опытных водителей, у которых водительский стаж вождения не меньше 10 лет.

Довольно-таки часто отказы слышат потенциальные заемщики, у которых небольшой стаж вождения и граждане преклонного возраста — пенсионеры.

Необходимо обращать внимание на то, что в большинстве случаев транспортное средство остро нуждается в реставрации и модернизации.

Как правило, для возможности замены изношенных деталей либо же реставрации требуется затратить немало средств, в среднем — до трети первоначальной цены.

Несмотря на это, к основным преимуществам покупки поддержанного автомобиля принято относить:

  • относительно небольшой размер займа;
  • наличие широко ассортимента машин, причем как отечественного, так и иностранного производства;
  • установленная низкая процентная ставка.

Одновременно с этим не стоит забывать и об имеющихся недостатках. К примеру, покупка поддержанного автомобиля у частных лиц может повлечь за собой проблемы с представителями ГИБДД и вероятным изъятием ТС.

Такое возможно в случае выявленного у машины криминального прошлого. Одновременно с этим, приобретение транспортного средства в автосалоне позволяет говорить о безопасности с юридической точки зрения, но при этом цена будет немного выше, примерно на 10%.

Что лучше — на машину или потребительский

Сравнивая автокредитование со стандартным потребительским займом, то разница весьма ощутима.

В случае с автокредитованием:

  • действуют жесткие требования к поддержанным автомобилям;
  • в случае покупки без КАСКО процентная ставка может быть увеличена на несколько пунктов;
  • многие кредиторы отвечают отказом при попытке заключить сделку заемщиками с частными лицами. В большинстве случаев договор купли-продажи должен быть подписан с автосалонами. Как следствие, стоимость автомобиля увеличивается в среднем на 10%.

В случае с потребительскими займами предусматривается возможность оформить заем на небольшую сумму, которой заемщикам не хватает для приобретения транспортного средства.

Потребительский кредит может быть оформлен с целью достижения разных целей, среди которых и покупка автомобиля. При этом:

  • отсутствуют требования к автомобилям;
  • нет необходимости оформлять КАСКО.

Наиболее оптимальным вариантом станет оформление потребительского займа, если сумма финансовой помощи не будет превышать 300 тысяч рублей.

Одновременно с этим нужно понимать, что в случае имеющейся ипотеки у потенциальных заемщиков, больше вероятности будет получить потребительский кредит на небольшую сумму.

Нормативная база

Приняв решение оформить автокредит, рекомендуется ссылаться на такие нормативно-правовые акты, как:

Указанные нормативные акты включают в себя все необходимые сведения, которые позволяют гражданам отстоять персональные интересы и исключить вероятность возникновения различного недопонимания.

кредиторов

Говоря о том, как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, то процедура не влечет за собой сложности и заключается в следующем:

При этом основной задачей заемщика принято считать выбор самого кредитора.

Топ 10 банков 

Изначально следует обращать внимание на то, что вне зависимости от выбранного финансового учреждения требования к потенциальным заемщикам стандартные, но при этом условия кредитования различаются между собой.

На территории России услуги по автокредитованию населения предоставляются многими финансовыми учреждениями.

При этом каждый из них, имеет свой рейтинг и условия выдачи займа, в частности:

Наименование финансового учреждения Максимальный размер займа, в руб. Максимальный период кредитования Установленная процентная ставка Минимальный размер первоначального взноса
Сбербанк 5 миллионов 5 лет 15% — 16% 15%
ВТБ24 5 миллионов 7 лет 14% 10%
Банк Москвы 2 миллиона 5 лет 17,5% 30%
Хоум Кредит 1,5 миллиона 5 лет 17% 10%
Банк Абсолют 3 миллиона 5 лет 14% 30%
Альфа-Банк 3 миллиона 5 лет 15% 10%

При этом следует обращать внимание на то, что относительно невысокая процентная ставка объясняется возможностью заемщиком:

  • внести первоначальный взнос;
  • оформить КАСКО по требованию кредитора;
  • представить справку о наличии достаточного уровня ежемесячного дохода.

Помимо этого немаловажным является наличие положительного кредитного рейтинга

Без первоначального взноса 

Отсутствие достаточных средств на оплату первоначального взноса автоматически возлагает некие ограничения на процедуру оформления автокредитования во многих финансовых учреждениях и отрицательно сказывается на условиях подписания соответствующего договора, а именно:

Финансовая помощь не может быть предоставлена пенсионерам А также гражданам с отрицательным кредитным рейтингом и не имеющим возможность предоставить справку о доходах
КАСКО Страхование является обязательным условием, а за сам полис нужно отдать порядка 10% от себестоимости транспортного средства
Годовая процентная ставка будет увеличена А также появляются дополнительные комиссии за ведение счета, обслуживание и так далее
Снижается ассортимент выбора Транспортного средства

В случае отсутствия первоначального взноса и наличия желания купить машину стоимостью до 1 миллиона рублей, то финансовые учреждения предложат в большинстве случаев оформить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили наличными.

В таком случае будет увеличена процентная ставка, но требования к ТС отсутствуют. Более того, заявка будет оформлена даже пенсионерам и гражданам, которые не в состоянии предоставить справку о доходах.

Дополнительно может быть затребован залог в виде дорогостоящего имущества либо же поручительство третьих лиц.

Приобретение транспортного средства без уплаты первоначального взноса может быть осуществлено только за счет кредитования в одном из таких банков:

Наименование финансового учреждения и название предоставляемого продукта Максимально допустимый размер кредитования Максимально допустимый срок кредитования Установленная процентная ставка
ВТБ 24 «Свобода выбора» 3 миллиона 7 лет от 16%
Правэкс Банк «Автокредит классический» 1 миллион 5 лет от 22%
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» 1,5 миллиона 7 лет от 18%
Европлан банк «Автокредит» 1,5 миллиона 5 лет от 25%
Локо-Банк «Кредит под залог авто» 1 миллион 5 лет от 20%

Одновременно с этим необходимо помнить, что конечные условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации. Аналогичным образом обстоят дела с суммами ежемесячных платежей.

: покупка машины в кредит несколько советов

Автокредит на подержанный автомобиль в СПб 

На территории Санкт-Петербурга, как и в иных регионах России готовы предоставить услугу по автокредитованию те же финансовые учреждения, которые были указаны выше.

Одновременно с этим, среди дополнительных финансовых учреждений, которые предоставляют подобного рода услуги, принято выделять:

Наименование банковского учреждения Действующая разработанная программа Установленные условия кредитования
Связь Банк «Свой автомобиль» действует с целью приобретения поддержанных транспортных средств от иностранных и отечественных производителей в частности Сумма кредитования — 100 тыс. 5 млн. рублей.Установленная годовая процентная ставка — 13-14%.

Период действия договора о страховании — 3-60 месяцев

Глобэкс «Поддержанные легковые автомобили» для всех видов б/у машин Сумма: 50 тыс. 5 млн. рублей.Процентная ставка: 14-15%.

Сроки действия до 84 месяцев

NordeaBank «Кредитование для покупки поддержанного авто» иностранного производства Кредитный лимит: 80 тыс. 2,4 млн. рублей; 2 тыс. 60 тыс. долларов; 2 тыс. 60 тыс. евро.Годовой процент составляет 15-16.5% для рублей, 11-12% для валюты.

Сроки: 12-60 месяцев

Плюс Банк «Авто Плюс» предоставляется для покупки новых поддержанных транспортных средств от иностранных и отечественных производителей Допустимая сумма кредитования — до 2 млн. рублей.Установленная процентная ставка — 5.9-25%.

Период действия договора о страховании — до 60 месяцев

Как видно, в зависимости от выбранного финансового учреждения, напрямую зависит максимально допустимый лимит, процентная ставка и иные условия.

Напоследок хотелось бы отметить — автокредитование на территории России за последние годы набрало большой популярности.

Вместе с этим, многие финансовые учреждения готовы предоставить такую финансовую помощь гражданам на разных условиях. От выбранного банка напрямую зависит процентная ставка и сумма займа.

Добавить комментарий