Как избежать выплаты суброгации по полису КАСКО

Содержание
  1. Как избежать суброгации по КАСКО
  2. Что такое суброгация
  3. Законодательная база
  4. Что делать, если предъявили претензию в порядке суброгации
  5. Сбор документов
  6. Как подготовиться к суду
  7. Можно ли избежать суброгации по КАСКО
  8. Как избежать выплат в порядке суброгации
  9. Существует ли защита от суброгации
  10. Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско
  11. Что это такое
  12. Когда возникает суброгация
  13. Как не платить суброгацию
  14. Срок исковой давности по суброгации от страховой
  15. Последствия для потерпевшего
  16. Судебная практика
  17. Подробнее о суброгации с виновника ДТП
  18. Подведём итоги
  19. Заключение
  20. Как не платить суброгацию по КАСКО
  21. Порядок предъявления претензии
  22. Максимальный размер требований
  23. Как избежать выплат по суброгации
  24. Маленькие секреты, способствующие выиграть спор
  25. Суброгация по КАСКО или взыскание ущерба с виновника ДТП или ущерба авто
  26. Что такое суброгация с точки зрения закона. Отвечает ли виновник или его страховая компания?
  27. Какие требования может предъявить страховая компания. Как избежать суброгации при ДТП
  28. Что делать при предъявлении претензии со стороны страховой компании в порядке суброгации
  29. Каков порядок возмещения ущерба при суброгации по КАСКО
  30. Судебная практика суброгации КАСКО

Как избежать суброгации по КАСКО

Как избежать выплаты суброгации по полису КАСКО

Количество автомобилей в городах постоянно увеличивается. Для большинства граждан приобретение своего личного авто – первоочередная задача, выполнение которой позволит сэкономить время в пробках и не зависеть от расписания движения общественного транспорта.

К сожалению, радость от покупки автомобиля может практически сразу закончиться. Из-за постоянного роста количества авто, увеличивается шанс попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Даже если у автовладельца оформлен полис КАСКО, ДТП может закончиться для собственника авто неблагоприятно. Страховщик может начать возмущаться, отказывать в выплате страховки. Или у страхователя могут возникнуть проблемы с суброгацией.

Что такое суброгация

Под суброгацией подразумевается требование от страховой компании о возмещении страховой суммы, выплаченной потерпевшем в аварии стороне. В соответствии с нормами российского законодательства, такие требования могут быть предъявлены только в отношении лица, который официально был признан виновником дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы у страховщика появилась возможность выставить виновнику ДТП счет, должны быть соблюдены несколько условий, которые делают данную процедуру законной. В частности, к таким обстоятельствам можно отнестись:

  1. На момент ДТП у виновника должен быть действующий комплексный договор страхования по программе АМТС.
  2. Сумма ущерба, причиненного пострадавшей в результате столкновения стороне, а также сумма вреда, причиненного его имуществу, должны быть официально задокументированы и подтверждены.
  3. Страховая компания должна признать, что дорожно-транспортное происшествие – это страховой случай, в установленные законом сроки произвести выплату пострадавшей стороне.
  4. Выплаты по страховке КАСКО должны быть произведены в полном объеме. Должно быть подтверждение того, что все суммы по договору были выплачены, а пострадавшее лицо их получило.

В соответствии с нормами страхового законодательства, для предъявления требования о суброгации должно быть исполнено каждое из этих обстоятельств. Только при одновременном наличии каждого из этих условий, страховая компания может инициировать начало процесса суброгации, входе которого с виновника ДТП будет высчитана сумма, которую страховщик потратил по его вине.

Законодательная база

Основные моменты суброгации по полису КАСКО отражены в гражданском законодательстве. В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, механизм суброгации может быть применен только при наличии договора имущественного страхования.

Следовательно, страховая компания не может предъявить требования о суброгации в случае, если у ее клиента заключен договор на страхование жизни или здоровья, так как такие требования будут признаны незаконными.

В соответствии с требованиями гражданского законодательства, механизм суброгации может быть применен только при наличии весомых обстоятельств, а так же если эта процедура никаким образом не противоречит нормам законодательства.

То есть, если возникает ситуация, когда по существенным обстоятельствам страховая компания в рамках действия соглашения о страховании имеет право применить механизм суброгации, но данное условие не содержится в законодательстве, договор признается ничтожным. Автовладелец может обратиться в суд для его обжалования и выиграть дело.

Что делать, если предъявили претензию в порядке суброгации

Если на имя собственника транспортного средства, виновного в ДТП, поступила претензия о взыскании денежных средств порядке суброгации, не стоит паниковать и пытаться избежать оплаты.

В случае если претензия имеет обоснованные причины и не противоречит нормам законодательства, у водителя не будет возможности избежать уплаты понесенных страховщиком расходов.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Однако пока законность и обоснованность суброгации не доказаны, автовладельцу стоит придерживаться двух правил:

  1. Нельзя игнорировать претензию. В этом случае судья решит, что собственник транспортного средства действительно виновен, а суброгация автоматически признается обоснованной.
  2. Ни в коем случае нельзя сразу же признавать все требования страховой компании. Вполне вероятно, что обстоятельства дорожно-транспортного происшествия не дают страховщику возможности сразу же выставить счет на оплату всех понесенных расходов.

Как правило, претензия представляет собой бумагу, в которой собственнику транспортного средства сообщается, что так, как он признан виновником ДТП, он должен возместить все расходы, понесенные страховщиком на выплату пострадавшему компенсации за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия материальный ущерб.

Сбор документов

Первое, что стоит сделать собственнику транспортного средства, сразу же после получения претензии – интенсивный сбор всей документации, которая имеет прямое или косвенное отношение к этому делу.

Подготовить все документы нужно максимально быстро. Уже на стадии досудебного производства у автовладельца на руках должен быть полный комплект бумаг по этой аварии.

Соблюдение этого требования позволит лучше подготовиться к судебному производству и определиться, можно ли избежать суброгации по КАСКО. В перечень обязательных документов обязательно должны быть включены:

  1. Документы, подтверждающие виновность автомобилиста в дорожно-транспортном происшествии. Это может быть судебное решение, уже вступившее в законную силу, протокол или постановление сотрудника ГИБДД, прибывшего на место ДТП и занимавшегося его оформлением.
  2. Документы, подтверждающие право страховой компании требовать со страхователя возмещения средств в порядке суброгации. Могут быть представлены любые бумаги, которые подтверждают наличие отношений между страховщиком и страхователем.
  3. Документы, прямо подтверждающие размер причиненного в результате ДТП материального ущерба. Это может быть акт об оценке, составленный независимым экспертом, фотографии с места ДТП или калькуляция ремонтных работ, выданная на СТО.

После сбора всех необходимых документов, автовладелец должен их внимательно изучить. Сделать это самостоятельно сложно, ведь неподготовленный человек может легко упустить важные детали. Поэтому лучше всего привлечь к этому опытного человека, к примеру, обратиться к юристам.

Юрист сможет разобраться, может ли страховая компания рассчитывать на получение возмещения от виновника дорожно-транспортного происшествия, а также как правильно действовать собственнику авто, чтобы избежать суброгации.

Как подготовиться к суду

Автовладелец, который решил разобраться с этим вопросом самостоятельно, без обращения к специалистам, при проверке документов должен поставить перед собой несколько вопросов:

  1. Соответствуют ли выполненные на СТО ремонтные работы повреждениям, которые были получены транспортным средством в результате столкновения.
  2. Находился ли виновник ДТП на экспертном осмотре поврежденного транспортного средства или не принимал участие в этом процессе.
  3. Не были ли входе ремонта использованы лишние ремонтные работы. К примеру, если во время восстановительных работ были отремонтированы повреждения, которые были получены не во время этой аварии.

Если у автовладельца возникли сомнения относительно суммы потраченной на ремонт транспортного средства пострадавшего (страховые компании часто намеренно идут на обман своих клиентов, завышая стоимость ремонтных работ),  он может составить ответную претензию. В этом документе должна быть отражена реальная сумма, которая потребовалась для ремонта автомобиля. Кроме того необходимо подчеркнуть согласие виновника ДТП на выплату компенсации.

Если страховщик не соглашается с указанной в претензии суммой, разрешить этот спор может только в суде. Как показывает практика, если доводы собственника автомобиля достаточно убедительны, судья встает на его сторону. Такое решение напрямую зависит от того, пытался ли автовладелец урегулировать данный спор в ходе досудебного разбирательства.

Можно ли избежать суброгации по КАСКО

Как показывает практика, большинство автомобилистов намеренно стараются обмануть в размере причиненного вреда не только страховую компанию, но и виновника дорожно-транспортного происшествия. Из-за этого появляются несостыковки, которые очень сложно устранить.

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года. Если страховщик направляет претензию по истечении этого срока, документ признается недействительным. Поэтому все документы по аварии также нужно хранить в течение всего этого срока.

Если виновник ДТП старается избежать выплат по суброгации, он должен придерживаться нескольких рекомендаций:

  1. Во время движения необходимо соблюдать ПДД и ни в коем случае не нарушать их.
  2. Страховой договор должен быть заключен на максимально возможную сумму. К примеру, если размер страховой выплаты составляет 1 миллион рублей, страховщик сможет покрыть с этой суммы не только затраты на возмещение вреда, причиненного пострадавшему в ДТП, но и расходы страховой компании.
  3. При получении претензии о суброгации нельзя тянуть время. Лучше всего сразу же обратиться за консультацией к специалисту.
  4. Не стоит соблюдать дистанцию и отказываться от участия в следственных процедурах. В частности, виновнику ДТП обязательно нужно присутствовать при проведении экспертной оценки причиненного материального ущерба.

Как избежать выплат в порядке суброгации

Если виновник дорожно-транспортного средства не желает получить претензию о возмещении потраченных страховщиком средств в порядке суброгации, он должен придерживаться некоторых правил:

  1. Если автомобилист стал виновником ДТП, он должен узнать у других участников аварии, оформлены ли у них полиса КАСКО. Необходимо выписать их персональные данные.
  2. Ни в коем случае нельзя соглашаться с мнимой виной, если ее пытаются вменить сотрудники ГИБДД, прибывшие на место происшествия. По этой же причине необходимо внимательно следить за тем, какие именно сведения заносятся в протокол об аварии. Если автомобилист не согласен с данными, указанными в документах, он обязательно должен сразу же отразить свою точку зрения.
  3. Если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине нескольких водителей, данный факт обязательно должен быть озвучен сотрудникам дорожной инспекции. Соответственно, эта информация должна быть отражена в протоколе об аварии. В этом случае автомобилист будет должен выплатить по суброгации минимальную сумму и избежит больших денежных затрат.
  4. Автовладелец должен принимать активное участие в определение суммы вреда, причиненного пострадавшему транспортному средству в результате ДТП. Страховщики и пострадавший может существенно завысить стоимость ремонтных работ, что приведет к увеличению затрат по суброгации для виновника дорожно-транспортного происшествия.
  5. Во время проведения экспертизы автомобиля, виновник аварии обязательно должен присутствовать. Это позволит избежать мошеннических действий со стороны страховой компании или пострадавшего водителя.

Существует ли защита от суброгации

Не стоит пытаться разрешить этот вопрос самостоятельно, так как незнание основ этого механизма может только усугубить ситуацию. Лучше всего привлечь к этому профессионала, который сможет разобраться в претензии определить, насколько она законна и обоснованна.

Если автовладелец хочет иметь достаточно хорошую защиту от суброгации, необходимо задуматься о заключении полиса ДСАГО. Данный вид страховки покрывает ущерб от дорожно-транспортного происшествия, который значительно превышает размер компенсации за ущерб по ОСАГО.

Конечно, стоимость такого страхового полиса значительно выше, чем обычной страховки. Однако, оформив его, автомобилист сможет не опасаться того, что ему придется выплачивать суброгацию. Суммы по такому полису хватит на компенсацию причиненного пострадавшему вреда и расходы, которые понесла страховая компания.

Нельзя стесняться использовать в ходе судебного разбирательства любые механизмы решения проблемы. К примеру, можно потребовать проведения экспертизы, настаивая на том, что виновник не присутствовал на прошлой и поэтому сомневается в ее правильности.

Можно попросить у суда потребовать проведения расследования вины второго участника ДТП в столкновении. Как показывает практика, в большем количестве случаев пострадавший в ДТП также косвенно мог повлиять на аварию. Соответственно,  требование о суброгации от страховой компании может быть признанно необоснованным.

Если же столкновение произошло во время выполнения водителем его должностных обязанностей, он освобождается от выплаты по суброгации. По закону, все расходы должен взять на себя руководитель организации.

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Как избежать выплаты суброгации по полису КАСКО

Приветствую всех!

Страхование по каско всегда связано с таким неприятным явлением, как суброгация. Она может обернуться серьёзными тратами как для виновного в ДТП, так и для самого потерпевшего, если у последнего есть полис автокаско.

Чтобы не понести непредвиденных расходов, прямо сейчас узнайте, что такое суброгация по каско, чем грозит её применение для каждого из участников ДТП, и как можно избежать нежелательных последствий. В этом вам поможет сегодняшняя статья. С вами Кулик Илья. Поехали!

Что это такое

Суброгация в страховании – это переход к страховщику прав страхователя на получение от виновника компенсации за причинённый вред. Это понятие вводит в российское законодательство статья 965 Гражданского кодекса.

То есть страховая компания (СК), выплатившая потерпевшему компенсацию, может потребовать с причинителя вреда всю сумму, затраченную ей на покрытие ущерба, ни больше, ни меньше. Происходит этот переход права строго при наступлении факта возмещения убытков.

При этом между страховой компанией, застраховавшей повреждённую машину по каско, и причинителем вреда возникают те же самые отношение, регулирующиеся теми же самыми законами, что и между потерпевшим и виновником. Точнее, они не возникают, а просто передаются страховщику от пострадавшего.

Примечания. Суброгация возникает не только при ДТП, но и в любом другом случае, когда осуществляется выплата по каско.

Это явление есть только в имущественном страховании. По страховке на жизнь или здоровье такой передачи права не бывает.

Когда возникает суброгация

Автомобилисты обычно сталкиваются с ней, когда становятся участниками аварии, в которой автомобиль потерпевшего застрахован по каско. Ведь именно автокаско представляет собой страхование автомобиля как имущества.

Если у виновника ДТП есть ОСАГО, то часть требований покрывается по «автогражданке». Но размер выплат по ОСАГО ограничен, а затраты на ремонт современных автомобилей могут достигать космических значений, поэтому при серьёзной аварии со «свежей», а тем более премиальной, машиной, высока вероятность того, что виновнику придётся доплачивать на ремонт из своего кармана.

На практике это выглядит так. Допустим, столкнулись два автомобиля. Оба застрахованы по ОСАГО, но на авто потерпевшего есть ещё и полис добровольного страхования. В таком случае он не обращается в страховую по «автогражданке», а восстанавливает машину по автокаско.

А через некоторое время к виновнику происшествия приходит требования от СК, застраховавшей повреждённое авто второго участника ДТП по каско, с требованием выплатить сумму, которая пошла на восстановление пострадавшей в аварии машины. Часть этой суммы покрывает страховая компания виновной стороны по ОСАГО, а вот остаток должен уже выплачивать сам причинитель вреда.

Как не платить суброгацию

Как вы теперь знаете, требовать выплат по суброгации – законное право страховщика. И избежать необходимости оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего, выполненного по страховке, можно, только если найдутся убедительные для суда доводы, освобождающие от обязанности платить. Это могут быть:

  • Наличие страховки ДСАГО, по которой страхуется, как и по ОСАГО, ответственность, но максимальный размер выплат гораздо больше, что в большинстве случае с лихвой хватает на покрытие всего ущерба, причинённого в аварии.
  • Доказательство невиновности в ДТП компенсировать вред должен виновный в его причинении.
  • Истечение срока давности, хотя страховые компании редко допускают такую оплошность. Но в любом случае надо знать, что, даже если 3 года, предусмотренных законом прошли, судебное дело прекратится только по заявлению одной из сторон об истечении сроков.
  • Излишние требования – нередко при помощи недостоверных экспертиз и прочих уловок страховщики пытаются взыскать с виновника аварии больше, чем реально затрачено на ремонт. Но причинитель вреда должен платить только за тот ущерб, который он нанёс.
  • Другие доводы, подтверждающие отсутствие обязанности платить в полном объёме или частично, например, расписка от потерпевшего об отсутствии претензий. Их можно обнаружить при рассмотрении конкретного дела.

Срок исковой давности по суброгации от страховой

Как известно, срок давности для подачи исков по имущественным делам – 3 года. Теперь осталось выяснить с какого момента его нужно отсчитывать.

Что такое суброгация? Когда к СК от пострадавшего в аварии переходит право требовать компенсацию. Так как право не возникает заново, а лишь передаётся «в третьи руки», то никакие его характеристики и свойства не меняются, в том числе и дата возникновения обязанности возместить ущерб.

Когда появляется такая обязанность у виновного? Сразу после его нанесения, которое в нашем случае происходит в результате ДТП. Таким образом, три года, в течение которых СК может предъявить к причинителю вреда требования, начинают отсчитываться от даты совершения аварии.

Последствия для потерпевшего

Но вместе с тем, что суброгация приносит виновному в ДТП большие расходы, она может обернуться и против страхователя по каско.

Если выяснится, что страховая компания не может вернуть средства, затраченные на ремонт автомобиля потерпевшего из-за каких-либо его действий, то СК имеет право не только отказать ему в возмещении полностью или частично, но и потребовать с него обратно сумму, затраченную на ремонт, если машина уже восстановлена.

Совет!

Такие ситуации возникают, например, когда владелец пострадавшего авто не сообщил страховщику по каско все сведения, которые необходимы для взыскания компенсации с виновного в причинении материального вреда в ДТП, или заявил об отсутствии претензий к виновнику.

Поэтому если вы намерены получить возмещение по добровольной страховке от ущерба, нужно уделять особое внимание оформлению происшествия и активно взаимодействовать со страховой компанией.

Судебная практика

Практически каждое дело, касающееся суброгации, рассматривается в суде, так как платить по первому требованию от страховой компании мало кто соглашается.

В общем, в суде всё решается возможностью привести каждой из сторон доказательств о своей правоте. Какие основания, чтобы не платить страховщику за ущерб, причинённый в аварии, могут быть у виновного, я привёл выше.

Очень часто судебные споры возникают по такому вопросу: с учётом износа или без него должен платить причинитель вреда? Ведь по «автогражданке» выплата рассчитывается по Единой методике, сумма восстановления покрывается не полностью, что чаще всего и является причиной предъявления исков по суброгации к виновнику.

Раньше единого мнения у судов не было, компенсацию взыскивали как с учётом износа, так и полностью. Но если вспомнить про Постановление Конституционного Суда по делу №6-П от 10.03.

2017, а также то, что при суброгации страховая компания как бы играет роль потерпевшего, современное решение данного вопроса становится очевидно: виновник должен возмещать полностью всю сумму, затраченную на восстановление чужой пострадавшей автомашины.

Подробнее о суброгации с виновника ДТП

Если вы хотите больше узнать о переходе права к страховщику от пострадавшего в результате дорожной аварии, особенно если уже столкнулись с тем, что страховая компания требует компенсации, читайте статью: Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

В ней я подробно рассматриваю с точки зрения виновника, чем грозит суброгация, что можно сделать, чтобы не платить страховой, а также привожу конкретные судебные решения по различным вопросам, связанным с этой темой.

Подведём итоги

  • Суброгация – переход права требовать компенсацию с виновника от потерпевшего к страховой компании по каско.
  • Правоотношения между виновным в ДТП и страховщиков в этом случае такие же, как между причинителем вреда и понёсшим ущерб.
  • Срок исковой давности – 3 года и отсчитывается он от дня аварии.
  • Потерпевший должен обеспечить возможность суброгации для СК в меру своих обязанностей, иначе на страховку по каско можно не рассчитывать.

Заключение

Если автомобиль потерпевшего в аварии застрахован по автокаско, каждой из сторон нужно помнить о суброгации. Потому что в случае неверных действий неприятные последствия могут коснуться не только виновного в происшествии, но и владельца пострадавшей в ДТП автомашины.

Как не платить суброгацию по КАСКО

Как избежать выплаты суброгации по полису КАСКО

Вы столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете что делать? Мы постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространённый вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку возместить ущерб. При этом если страховщики не уверены в успехе на 100% то, делают они это посредством очень хитрых манипуляций.

А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщиков по КАСКО он получил в полном объёме, при этом сумма составили 638.000 рублей.

После чего, страховщики обратились в компанию ОСАГО виновника ДТП за возмещением ущерба по суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги по ОСАГО. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали получить с виновника ДТП.

Вот примерная схема действий страховщиков при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП. Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

  1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
  2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
  3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
  4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия страховщикам.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, страховщики обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой компании появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, страховые компании требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у страховщиков это право появилось из обязательств виновника к получившему страховку страхователю.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховщики часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты. Позвоните нам!

Как избежать выплат по суброгации

Сейчас мы расскажем, как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному. Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелёгкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера суммы выплаты по страховому случаю ОСАГО.

Как уменьшить сумму по ОСАГО. Коротко перечислим возможные варианты:

  1. Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться либо обоюдной вины, либо переложить вину на другого участника столкновения.
  2. Опротестовать заключение страховщиков о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Маленькие секреты, способствующие выиграть спор

Начнём раскрывать секреты с того, что расскажем, какими хитростями и манипуляциями добиваются успеха страховщики. Вот, например, один из любимых вариантов их действий.

Заключается он в том, что обращение в суд происходит, когда уже заканчивается исковая давность по суброгации. Делают они это из расчёта, что дело было давно, документы у виновника аварии могли не сохраниться, ведь прошло уже почти три года.

Кроме того, в суд люди ходить не любят, и скорее всего не пойдут. А это ошибка. Даже если исковая давность закончилась, в суд идти просто необходимо, хотя бы для того, чтобы заявить о том, что сроки вышли.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы узнаете много нового. Звоните!

В заключение дадим совет на будущее. Обезопасьте себя и заключите договор о Добровольном Страховании Автогражданской Ответственности. Это поможет избежать излишней траты времени денег и нервов.

Кроме того, помните, что в споре со страховщиками, помощь страховых автоюристов просто бесценна!

Обязательно поделитесь с друзьями!

Суброгация по КАСКО или взыскание ущерба с виновника ДТП или ущерба авто

Как избежать выплаты суброгации по полису КАСКО

При причинении вреда в связи с совершением умышленных действий по нарушению правил дорожного движения возможно взыскание с виновника компенсации, несмотря на выплаты страховой компанией.

При каких условиях допускается возмещение оплаты при нанесении ущерба, что необходимо сделать, чтобы избежать суброгации и какие действия совершаются при предъявлении такого требования?

Что такое суброгация с точки зрения закона. Отвечает ли виновник или его страховая компания?

Понятие суброгации дано в ст. 965 Гражданского кодекса РФ. Юридический термин определяет возможность предъявления страховщиком требования по предоставлению компенсации в виде выплаченной в счет страхового возмещения суммы со стороны, виновной в причинении ущерба.

При этом включение в договор страхования условия об ограничении права на получении таких сумм в рамках суброгации считается ничтожным, т.к. она предусмотрена законом. Фактически в отношениях происходит смена кредитора. Суброгация напрямую связана с юридическим понятием регресса – возврата переданного по сделке.

Страховщик получает возможность осуществления полномочий, предусмотренных для страхователя (пострадавшего в ДТП) или выгодоприобретателя при причинении ущерба, возникшего вследствие совершения дорожно-транспортного происшествия.

В рамках суброгации у страхователя возникает обязанность передать взыскателю полную документацию и доказательства перехода права в страховую компанию, а она может судиться с виновником.

В некоторых случаях страхователь вправе отказаться от получения возмещения ущерба. В такой ситуации страховщик освобождается от обязанности по предоставлению компенсации при наступлении указанных в страховом полисе рисков. У страховой компании тоже есть возможность отказа в компенсации убытков в случаях, когда при сложившемся ДТП наличествует вина страхователя.

Введение такой схемы позволяет защитить права пострадавшего, с другой – возместить умышленно причиненные убытки и наказать мошенников, виновных в ДТП или ущербе авто. Это относится как к страхователю, умышленно причинившему ущерб своему автомобилю, так и ко второй умышленно виновной стороне ДТП через механизм суброгации.

Совет!

Возможность получения возмещения по договору КАСКО возникает только у реально потерпевшего участника события.

При определении процесса взыскания необходимо руководствоваться условиями договора и следующими правилами:

  • При возможности причинения вреда стоимостью свыше 400 тыс. руб. рекомендуется заключать договоры КАСКО (для своего автомобиля) и дополнительного ОСАГО – при ущербе чужому авто. Это связано с тем, что максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Следует учесть тот фактор, что при расчете компенсации страховщики учитывают амортизацию имущества и значительно занижают сумму компенсации.
  • При наличии в договоре КАСКО условия о франшизе, рекомендуется обратиться за возмещением в рамках договора ОСАГО. То есть, к примеру, по КАСКО предусмотрена франшиза в 3 % на сумму до 1 млн. руб., то возмещение в размере 30 000 руб. не будет предоставлено и его можно взыскать в рамках полиса ОСАГО второй стороны ДТП.
  • В некоторых случаях следует обращаться по договору КАСКО за восстановительным ремонтом на СТО за обслуживанием.

Какие требования может предъявить страховая компания. Как избежать суброгации при ДТП

Получение компенсации по договору в порядке суброгации возможно при соблюдении следующих требований:

  • на момент дорожно-транспортного происшествия у страхователя должен находится на руках полис КАСКО;
  • размер ущерба закреплен на законодательном и договорном уровне, документально подтвержден в ходе экспертизы;
  • удостоверение наступления страхового случая при выплате возмещения пострадавшей стороне;
  • перевод средств или предоставление возмещения иным способом страховой компанией.

Суброгация осуществляется только в случаях, прямо указанных в страховом полисе. При сложившейся ситуации, не внесенной в перечень условий по договору, предъявление требований в регрессном порядке не допускается.

Процедура суброгации применяется только в случаях, когда существуют обязательства по имущественному страхованию, по соглашениям о страховании жизни и здоровья применение такой правовой схемы не допускается.

Регресс возможен только в случаях, применимых по законодательству. Если условия соглашения противоречат нормам права, то они признаются недействительными и такой акт не подлежит исполнению.

Если компании или гражданину предъявлена претензия от страховой компании в порядке суброгации, то избежать материальной ответственности в силу закона, скорее всего, не получится.

Однако для удовлетворения требований необходимо предоставление полной доказательственной базы причиненного ущерба и наличия документального подтверждения.

Однако предъявления требований можно избежать, соблюдая следующие условия:

  • претензию в порядке суброгации не стоит игнорировать, это означает автоматическое признание стороны себя виновной, обязательно нужно дать обоснованный ответ с отказом в выплате;
  • не следует признавать все требования страховой компании, поскольку отсутствие документарного подтверждения или ошибки при оформлении извещений и других бумаг о ДТП могут сыграть в пользу виновника происшествия.

Что делать при предъявлении претензии со стороны страховой компании в порядке суброгации

В случае совершения ДТП обе стороны события не беспокоятся о последствиях случившегося. Потерпевший получает материальное обеспечение, а виновная сторона уверена, что ущерб в полном объеме покрыт страховщиком.

Через некоторое время, обычно на практике оно занимает от 1 до 2 лет, виновнику происшествия предъявляется претензия о взыскании средств в связи с возмещением ущерба по ДТП.

Предъявление требования осуществляется в рамках такого правого явления как суброгация по КАСКО в рамках ст. 965 ГК РФ.

Компенсация в рамках ОСАГО предоставляется не в полном объеме с целью покрытия ответственности в связи с нарушением ДТП. Так, если ущерб по КАСКО возмещен в размере 600 000 руб., то эта сумма подлежит взысканию с виновной стороны. Однако в объеме 400 000 руб.

следует компенсация в рамках полиса гражданской ответственности. Остаток в 200 000 руб. виновная сторона обязана возместить за счет собственных средств в рамках суброгации.

Это страховое возмещение в порядке суброгации подлежит взысканию в претензионном или судебном порядке.

Ответчику необходимо принять во внимание следующие обстоятельства:

  • Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
  • Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
  • Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Каков порядок возмещения ущерба при суброгации по КАСКО

Порядок взыскания компенсации по выплатам по полису КАСКО представлен следующими этапами:

  • Заключение договора на выдачу полиса КАСКО.
  • Наступление страхового случая, указанного в соглашении со страховой компанией. Другая сторона ДТП признана виновной в нарушении правил дорожного движения, что стало причиной причинения ущерба имуществу страхователя. К примеру, лицо, управляющее ТС, находилось в состоянии алкогольного опьянения или пересекло двойную сплошную разметку дороги.
  • В страховую компанию направляется извещение о страховом случае, фиксируется событие с участием застрахованного транспортного средства. Выплачивается компенсация страхователю или выгодоприобретателю или осуществляется ремонт в партнерском СТО страховщика.
  • Участнику происшествия, допустившему нарушение ПДД, что установлено на основании постановления органов УВД о привлечении к административной ответственности, страховщиком направляется уведомление о необходимости выплатить средства в связи с причинением вреда имуществу в порядке суброгации согласно ст. 965 ГК РФ.
  • При отказе в выплате средств виновным в полном объеме или части (поскольку часть гражданской ответственности погашается за счет полиса ОСАГО максимальной суммой до 400 тыс. руб.) дело передается страховой компанией в суд.

Если виновником происшествия было лица, транспортное средство которого застраховано по программе КАСКО, то ему полагается выплата возмещения, независимо от того, что в отношении него открыто дело об административном правонарушении. Отказать ему в выплате по причине несоблюдения правил дорожного движения не могут. Иная ситуация – в случае умышленного причинения вреда авто – страховые компании отказывают в компенсации.

Допускается заключение договора о дополнительном страховании автогражданской ответственности для защиты автомобиля от возможных повреждений.

Судебная практика суброгации КАСКО

Иск страховой компании в порядке суброгации отклоняется примерно в 15-20 % случаев. Остальные дела 80-85 % заканчиваются вынесением положительных решений в пользу страховщика. Важное значение при подготовке заявления в суд в порядке суброгации имеет подготовка компанией документального подтверждения. На практике случаются следующие ситуации:

  • BMW X6 в ходе ДТП пострадал от действий авто Лада 2015 года. По договору ОСАГО владельцу иномарки была выплачена компенсация в максимальной сумме 400 000 руб. Пострадавший автомобиль был застрахован по программе КАСКО, по договору предоставлена выплата страховой компанией на сумму 374 тыс. руб. Через 2 года пенсионеру, владельцу Лада, пришла претензия о компенсации ущерба. Страховщик потребовал средства в размере 374 тыс. руб.

Он написал ответ на претензию страховой компании, суброгация была оспорена юристами. Адвокатом было предложено снизить сумму до 120 000 руб. с рассрочкой на 5 лет без суда.

Была проведена независимая экспертиза, по результатам которой был установлен остаток по ущербу в размере 105 000 руб. Эта сумма с рассрочкой на 5 лет была согласована сторонами.

Однако страховщик подал иск, в результате рассмотрения дела его действия были признаны незаконными, а судом взыскана сумма в 80 000 руб.

  • В результате ДТП между транспортными средствами Волга и Ниссан была повреждена иномарка, застрахованная по программе КАСКО в полном объеме. На договор распространялась франшиза в размере 5 %, размер выплат составил максимально 1 млн. руб. Соответственно, не подлежит возмещению 50 000 руб. По результатам независимой оценки стало известно, что ущерб причинен на сумму 750 000 руб. Компенсация в объеме 50 000 руб. не подлежит возмещению в связи с установлением франшизы. 400 000 руб. было взыскано в рамках автогражданской ответственности. Страхования компания предоставила обслуживание в СТО на всю сумму и подала через несколько месяцев заявление в суд о взыскании средств в размере 300 000 руб. по суброгации. Иск был отклонен в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Страховщик не отправил в установленные сроки претензии о выплате средств и сразу обратился в органы правосудия.

Также в практике встречаются случаи, когда взыскание в результате суброгации может не производиться в связи с отсутствием умысла на совершение административного правонарушения виновной стороной.

 

Добавить комментарий