Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Содержание
  1. На каких условиях дают автокредит и что это такое?
  2. Особенности автокредита
  3. Покупка ТС в автосалоне
  4. Покупка подержанного автомобиля в кредит
  5. Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом
  6. Ждать ли льготные автокредиты к 2019 году или покупать машину сейчас?
  7. Эксперты предложили свое объяснение подорожания новых автомобилей
  8. Мнение аналитиков
  9. Льготный кредит на автомобиль: 5 программ кредитования на 2018 год
  10. Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ
  11. Условия программы льготного автокредитования в 2018 году
  12. Автомобили, попадающие под действие программы
  13. Виды программы, их описание и особенности
  14. Семейный автомобиль
  15. Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция
  16. Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?
  17. Список автомобилей, какие можно взять
  18. В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?
  19. Сбербанк
  20. ВТБ банк
  21. Льготное автокредитование в 2018 году: какие программы действуют
  22. Какие льготные программы автокредитования действуют в 2018 году
  23. Отличия условий льготного автокредитования в 2018 и 2017 годах
  24. Кто может воспользоваться льготным автокредитом
  25. Какие банки предоставляют льготные автокредиты
  26. Условия льготного автокредитования в разных организациях
  27. Какие автомобили можно купить по госпрограмме
  28. Как рассчитывается процентная ставка
  29. Порядок оформления автокредита по госпрограмме
  30. Требующиеся документы
  31. Когда могут отказать в автокредите с господдержкой
  32. Заключение
  33. Автокредит с господдержкой: список автомобилей 2018
  34. Что такое автокредит с господдержкой?
  35. Список автомобилей, какие можно взять по программе
  36. В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?
  37. Сбербанк
  38. ВТБ банк

На каких условиях дают автокредит и что это такое?

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Кредит в банке – это для многих единственная возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки. О том, что такое автокредит и какие условия предлагаются клиентам в текущем году, будет рассказано в данной статье. Мы также попробуем ответить на вопрос о том, почему некоторые клиенты предпочитают обычный потребительский займ для покупки авто.

Особенности автокредита

Среди плюсов данного вида кредита выделяется:

  • Сниженная процентная ставка, если транспортное средство приобретается по программе господдержки.
  • Сниженный первоначальный взнос или вообще без него.

Есть и негативные стороны такого кредита:

  • Необходимая сумма выдается под залог самого автомобиля. То есть пока обязательства перед банком не выполнены, вы не сможете ни продать, ни подарить транспортное средство.
  • Если оформление полиса ОСАГО необходимо каждому автовладельцу, то полис КАСКО оформляется ежегодно заемщиками по программе автокредитования.
  • Официальные дилеры работают только с определенными банками, в которых ставка по автомобильному кредиту может быть выше, чем для других финансовых организаций.

ВАЖНО! Погашение производится по классической или аннуитетной схеме. Брать такой финансовый продукт лучше сроком до 3 лет, однако россиянам большая часть средств выдается на срок от 5 лет.

Покупка ТС в автосалоне

Большую часть текущего года действовали государственные программы помощи при покупке авто определенных марок, собранных в России. «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» — те льготные автокредиты, которые помогли нескольким тысячам российских граждан приобрести ТС по очень выгодным условиям.

Далее в СМИ появилось сообщение о прекращении действия программ льготного кредитования. При этом часть дилеров продолжали реализовывать машины по выгодной ставке у тех банков, которые еще не выдали все льготные кредиты. Таким образом, еще больше клиентов получили возможность воспользоваться государственными программами.

Досрочная отмена льгот при покупке авто при помощи кредита связана с приобретением россиянами транспортных средств стоимостью до полутора миллионов рублей, которые просто не вписывались в установленные квоты. И это при том, что изначально бюджетные деньги предполагалось использовать на реализацию 58000 транспортных средств. Размер субсидии для каждого автомобиля предполагался 64000 рублей.

На данный момент банки предлагают разные условия кредитования. Если в Сбербанке новый авто можно купить в кредит с процентной ставкой от 15% годовых, то Альфа-Банк предлагает более выгодные условия со ставкой от 10 %. ВТБ продолжает выдавать кредиты с государственным субсидированием. Переплата составит от 6%.

Другие кредитные организации предлагают своими клиентам потребительский автокредит без страхования КАСКО. Но процентная ставка в этом случае составит до 19% годовых. «Газпромбанк» устанавливает ставку 14,25 % годовых при покупке нового автомобиля.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Если на новые машины из автосалонов еще распространяются программы государственного субсидирования, то для подержанных машин таких условий нет. Наоборот, для ТС с пробегом требования банка ужесточаются. Оценивается возраст машины, состояние. Для оформления нужен не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Покупку подержанных автомобилей кредитуют следующие банки:

  1. Банк «Агророс» предлагает клиентам до 5 млн. рублей под 14 % годовых. Для получения необходимо внести первоначальный взнос 30 %. При отказе от страхования КАСКО процентная ставка увеличивается до 19 %.
  2. Клиенты банка «Акцепт» могут получить до полутора миллионов рублей на покупку подержанных авто под 15,5 % годовых. Банк также реализует программу «Залоговые автомобили», то есть машины, которые находятся в собственности у банка. Такая покупка обойдется выгодней, так как процентная ставка предлагается 14 % годовых.
  3. «ЮниКредит банк» предлагает получить заем на покупку б/у автомобилей стоимостью до 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос составит до 30 % от стоимости авто. Срок кредитования составит до 60 месяцев с процентной ставкой от 14,9 % годовых. Отказ от КАСКО страхования повлечет значительный рост процентной ставки.
  4. Для своих клиентов «Плюс Банк» подготовил программу «Автоплюс» с многолетним КАСКО с процентной ставкой от 18,4 % в год. Стоимость авто может достигать 3,5 млн. рублей, а срок кредитования 84 месяцев. Автокредит возможен без первоначального взноса. К моменту окончательного гашения возраст отечественных авто не должен превышать 15 лет, а иномарок – 18 л.
  5. Корпоративные клиенты Банка ВТБ могут воспользоваться программой «АвтоСтандарт». Срок кредитования может достигать 7 лет, а стоимость авто не должна превышать 7 млн. рублей. Минимальный процент составит 19,9 % годовых.

На видео об условиях автокредитов

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Данная программа имеет другое название «buy-back», разработана специально для тех водителей, которые любят менять машины достаточно часто. Условия кредитования:

  • При оформлении кредита вносится первоначальный взнос от 20 до 40 %, оставшаяся сумма распределяется на несколько месяцев, а к концу срока нужно внести остаточный платеж на подержанный автомобиль. Долг обычно составляет от 20% до 50%, его то и нужно погасить одним платежом из собственных средств.
  • Клиент может также продать ТС в автосалоне, купить другую машину и закрыть долг.
  • При невозможности погасить долг единым платежом можно реструктурировать кредит и увеличить срок погашения займа.
  • Процентная ставка по кредиту составляет от 8% до 20%.
  • Срок кредитования достигает 36 месяцев.

Программу нельзя назвать универсальной, поскольку распространяется она только на определенные марки автомобилей. Программу реализуют Сетелем Банк, Русфинанс Банк и другие.

Ждать ли льготные автокредиты к 2019 году или покупать машину сейчас?

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Автомобильные эксперты в один голос утверждают, что кризис для отечественного автопрома миновал и настало время выгодных вложений.

Но владельцы машин по-прежнему находятся на распутье, перед ними стоит выбор: отправляться в автосалон, чтобы купить автомобиль до конца 2018 года или подождать более выгодные предложения в 2019 году.

Кризис в автомобильной промышленности удалось преодолеть за счет внедрения льготных программ: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», автолизинга, а также благодаря отложенному спросу.

Об этом свидетельствуют показатели 2018 года, по которым видно, что рост продаж увеличился на 18% по сравнению с прошлым годом. Если объем продаж отечественных машин увеличился, то возникает вопрос, почему цены увеличились в среднем от 10 до 100 тысяч рублей и более?

Эксперты предложили свое объяснение подорожания новых автомобилей

  • Компенсация разницы денежных затрат из-за инфляции, когда курс доллара значительно вырос;
  • Повышение акцизов на автомобили мощностью более 200 л.с.;
  • Рост утилизационного сбора.

За первые шесть месяцев 2018 года средняя стоимость новых легковых автомобилей увеличилась на 3,5%.

Аналитики уверены, что цены будут и дальше расти, так как производители еще не вернули курсовую разницу за прошлые годы. Выделенные российским правительством средства на господдержку автопрома в виде льготных автокредитов и программ скидок Первый автомобиль и Семейный автомобиль уже исчерпаны, и купить машину на льготных условиях невозможно.

Какие еще меры для повышения продаж будут приняты Минпромторгом, неизвестно.

  • Неожиданным стало известие об отмене льгот на импорт комплектующих для машин в рамках «режима промсборки». Хотя с 1 июля прошло немало времени, правительство не спешит предоставить официальные документы по этому вопросу, и какая будет окончательная стоимость деталей для иномарок, произведенных на российской территории, никто не знает;
  • Еще одна новость ожидает россиян 1 января 2019 года – повышение ставки НДС с 18% до 20%. Если не вникать в суть вопроса, то 2% – это небольшая цифра, но по факту производитель добавляет эти проценты к каждой статьей расходов, начиная от закупки комплектующих, сырья, и заканчивая трудозатратами. В итоге цена нового автомобиля в 2019 году будет значительно отличаться от прошлогодней;
  • ЦБ РФ также не отстает от нововведений на будущий год: произошло повышение ключевой ставки по кредитам. В среднем повышение составит 0,5% и ставка достигнет отметки в 7,5%, что является еще одной причиной удорожания новых автомобилей, взятых в кредит;
  • Последний, но не менее важный фактор, влияющий на динамику авторынка – это растущий курс доллара.

Аналитики спрогнозировали скачок цен в 2019 году на уровне 10-15%, но после очередного расчета остановились на 20%, что больше похоже на правду. Факторами, способствующими росту стали такие: ослабление национальной валюты, повышение утилизационного сбора. Ожидать выгодных предложений в 2019 году не стоит, а начать думать о покупке нового автомобиля следует уже сегодня.

Мнение аналитиков

Пресс-служба «АвтоСтат» сообщила, что за последний месяц 2018 года около 25 автомобильных компаний в России неаргументировано подняли стоимость на ряд машин, но повышение цен комментировать отказались. И это с учетом того, что недавнее падение рубля еще не затронуло текущие цены.

Сегодня наиболее выгодные предложения представлены компанией «Арена-авто», официальным дилером «Hyundai» в Тольятти. Здесь можно выбрать автомобиль, начиная от эконом, заканчивая премиум-сегментом.

Также в автосалоне «Арена-авто» можно воспользоваться выгодной программой «Старт», в рамках которой существенно снижается ежемесячный платеж по автокредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Наиболее востребованными моделями текущего года стали:

  • Hyundai Solaris второго поколения – от 654900 рублей;
  • Hyundai Sonata – от 1275000 рублей;
  • Hyundai Creta – от 819900 рублей;
  • Hyundai Santa Fe – от 1999000 рублей.

Не стоит ждать стабилизации курса рубля, мега предложений в канун новогодних праздников в наступающем 2019 году, новых скидок по льготным автокредитам с поддержкой государства. Рациональным решением станет покупка автомобиля прямо сейчас.

p.s. Информация может устареть. Чтобы обсудить заметку, посетите наш Форум.

Льготный кредит на автомобиль: 5 программ кредитования на 2018 год

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Автокредитование необходимо людям, которые имеют доход выше среднего, но на данный момент не имеют возможности приобрести дорогую, новую машину. На сегодняшний день существует 2 основных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Условия выдачи кредита по ним практически не отличаются. От заёмщика лишь требуется осуществление регулярных выплат.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование подразумевает предоставление потребительских, целевых кредитов для покупки машины (на другие потребности потратить кредитные средства нельзя). Другое определение понятия – предоставление банком кредита заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Цели программы господдержки автокредитования касаются не только улучшения жизни жителей РФ, подобное мероприятие является выгодным и для экономики страны. Повышается уровень продаж автотранспорта, что позитивно влияет на производство отечественных автомобилей и отражается на улучшении продуктивности и качества созданной продукции.

Но есть в такой программе и минус – развитие монополизации на рынке автотранспорта, т. к. госучреждения сами выбирают машины, на которые будет распространяться действие кредита. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате продажи иностранных автомобилей упадут, что негативно повлияет на валютный рынок.

Важно знать, что первая программа по автокредитованию была внедрена в 2009 году в связи с кризисом во всём мире, хотя изначально планировалось проведение утилизации средств передвижения. Это помогло отечественному авторынку перейти из глубокой экономической депрессии в стадию процветания.

Изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Из-за этого максимальная стоимость покупаемого автотранспорта равнялась 350 тыс. рублей.

Вначале условия кредитования были не весьма выгодны для каждого граждан, т. к. был очень высоким процент обязательных выплат. Для некоторых жителей РФ первоначальный взнос также не был доступным, т. к. был равен 30 % от стоимости автомобиля.

В 2009 — 2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести машину, исходя из списка, который состоял из 10 позиций. Постепенно перечень средств передвижения увеличили до 50, а первоначальный взнос уменьшили до 15 % от суммы машины. Также была поднята максимальная стоимость автомобиля до 600 тыс. рублей.

Условия программы льготного автокредитования в 2018 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

  • скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»;
  • от момента выпуска средства передвижения не прошло более 1 года;
  • количество машин, на которые распространяется действие автокредита с господдержкой 2018 года, теперь равно 55 тыс.;
  • общая масса авто не превышает 3,5 тонн;
  • скидки на кредитную ставку программе этого года не предусмотрено;
  • страной-производителем автотранспорта может быть только Россия (другой вариант – машина должна быть изготовлена на территории РФ);
  • максимальная ставка кредитного договора равна 17 % , что является доступным для большинства россиян с уровнем дохода выше среднего.

Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2018 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования.

Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга.

Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования  с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

Самое важное требование – стабильный доход. Банки, поддерживающие льготные программы по автокредитованию, тщательно рассматривают и оценивают материальное состояние заёмщика. Разрешается, чтобы ежемесячный платеж был не больше половины дохода. Поэтому задача заёмщика – подтвердить свою платёжеспособность и финансовую состоятельность.

Официально это можно сделать, предоставив такие документы:

  • выписки с лицевого или зарплатного счёта;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить своё материальное положение, понадобится дополнительно предоставить документы на право собственности на дом, дачу, гараж. Это особенно важно тем, у кого испорчена кредитная история.

Помимо материальной составляющей, есть прочие требования к заёмщику, имеющие личностный характер. Они характеризуют социальное, гражданское, профессиональное положение человека.

6 основных личных требований к заёмщику:

  • срок работы на предыдущем или нынешнем месте работы – минимум 6 месяцев;
  • стаж работы – от 1 до 3 лет;
  • наличие загранпаспорта и водительского удостоверения обязательны;
  • минимальный возраст заёмщика – 21 год, максимальный – 60;
  • есть гражданство РФ;
  • регистрация в населённом пункте обращения.

При оформлении заявки на получение автокредитования главное – не скрывать свои доходы и быть максимально откровенным. Тогда возможность получить кредит повышается в разы.

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2018 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

  • Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
  • Citroen C4 (не все комплектации) и C-Elysee;
  • Daewoo Nexia и Matiz;
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio и Сee’d (не все комплектации)
  • Mazda 3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Nissan Almera, Note, Tiida (не все комплектации);
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Peugeot 301, 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster, Logan, Sandero;
  • SKODA Octavia (не все комплектации), Fabia;
  • Toyota Corolla (не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan (все модели);
  • UAZ (все модели);
  • ZAZ (все модели).

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года существовало 5 программ автокредитования, но постепенно их количество сокращалось. И с 2017 года осталось 2 основные программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2018 году их не должно было быть.

В 2016 — 17 г. действовала дополнительная скидка для участников программы. Она составляла 6,7 % на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска. Но в 2018 году таких скидок уже не предоставляют.

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

  • нужно иметь водительское удостоверение категории В;
  • быть гражданином РФ;
  • не быть владельцем другого авто.

Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства.  Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2018 года подразумевает субсидирование машин для молодых семей. Помимо основных требований к заёмщиках, есть дополнительное – наличие у граждан минимум 2 детей возрастом до 18 лет.

У граждан, претендующих на получение автокредита с господдержкой по этой программе, не должно быть других активных и незакрытых кредитов. В обратном случае их ожидает отказ.

Молодая семья по данной программе может приобрести машину из перечня:

  • легковые автомобили, выпущенные АвтоВАЗ, LADA;
  • иномарки, которые собираются на заводах АвтоВАЗ и LADA;
  • модели китайских производителей, которые собираются в Карачаево-Черкесии (самые популярные — Chery, Lifan);
  • другие иностранные авто, стоимостью до 1,5 млн рублей.

Важно знать банки, которые предоставляют услуги и свои условия кредита «Семейный автомобиль». 8 известных банковских учреждений, позволяющих открыть кредит на автотранспорт в РФ (неполный перечень):

  • «Банк Уралсиб»;
  • «ВТБ24»;
  • «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • «РН Банк»;
  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Энергобанк».

Срок, за которой нужно погасить автокредит с господдержкой — до 3 лет. Первоначальный взнос обычно не требуется.

Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция

Первое – нужно внимательно изучить перечень банковских или других кредитных учреждений, автосалонов, участвующих в госпрограмме. Во время консультации с представителем автосалона его обязательно спрашивают о сотрудничестве с банками. Преимущество отдаётся тому, кто имеет уже налаженные контакты и может это документально подтвердить.

Следующий этап – подготовка пакета документов. Он включает в себя:

  • справку об официальном трудоустройстве;
  • гражданский паспорт;
  • справку, подтверждающую отсутствие транспортного средства во владении участника;
  • справку о доходах;
  • страховое свидетельство;
  • справку о присвоении ИНН.

Дальше нужно ожидать полной проверки кредитной истории. Она занимает приблизительно месяц или полтора.

В случае, если в процессе не будет найдено никаких фактов, из-за которых в выдаче кредита на авто нужно было бы отказать, банк принимает положительное решение в сторону заёмщика.

С ним подписывается справка о том, что на протяжении года этот гражданин не имеет права брать кредит на любой другой вид транспорта.

После этого происходит оформление кредита на авто. Банк, предоставляющий кредиторские услуги, перечисляет нужные средства автосалону. Он передает нужный пакет документов заёмщику, чтобы тот зарегистрировал авто в ГИБДД.

Техпаспорт в автосалон не передаётся. Он остаётся в банке до момента полного погашения кредита.

Но бывает, что человеку отказывают в кредите ещё после месячного анализа пакета документов. Тогда их ему возвращают и объясняют причину отказа.

Оформление документов – дело не дешёвое и также требует использования денежных средств. Причина – все справки должны быть нотариально заверены.

Автокредит с господдержкой – отличная возможность купить новый, красивый автомобиль. Важно лишь собрать нужный пакет документов и не скрывать своего фактического дохода. Всё, что требуется от заёмщика — наличие уровня дохода, выше среднего, официальное трудоустройство, гражданство РФ и т. д. Главное помнить о максимальном сроке выплаты кредита – 3 года.

Пожалуйста, оцените этот материал!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Автокредит с государственной поддержкой — программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

Программа выгодна:

  • Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
  • Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
  • Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

  • Лада: Веста, Приора;
  • УАЗ И ЗАЗ;
  • Шевроле Кобальт;
  • Рено Логан;
  • Хендай Солярис;
  • Форд Фокус;
  • Пежо;
  • Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • ЮниКредит,
  • ТатфондБанк,
  • Совкомбанк.

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

  • Автомобиль должен быть отечественного производства;
  • Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
  • Вес не должен превышать 3,5 тонны;
  • Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

  • Быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
  • Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
  • Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж — от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

  • Процентная ставка: от 10%;
  • Срок погашения: 3 года;
  • Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

  • LADA Vesta,
  • Chevrolet Niva,
  • Chevrolet Aveo,
  • Daewoo Matiz,
  • KIA Rio,
  • LADA Granta,
  • Skoda Fabia,
  • LADA Kalina,
  • Skoda Octavia,
  • Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

  • Отсутствие задолженности по текущим займам;
  • Обязательное внесение взноса в размере 20%;
  • Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
  • Обеспечение: транспортное средство;
  • Срок погашения: устанавливается индивидуально;
  • Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

  • Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
  • Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
  • Общий стаж — от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
  • Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

  • Паспорта или водительского удостоверения.
  • Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

В программу попадают такие марки авто:

  • Cadillac,
  • Hyundai,
  • Jaguar,
  • KIA,
  • Land-Rover,
  • Lifan,
  • Subaru,
  • Suzuki,
  • Volvo,
  • LADA,
  • ГАЗ,
  • УАЗ.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Льготное автокредитование в 2018 году: какие программы действуют

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Охвативший в недалёком прошлом отечественную экономику финансовый кризис обусловил ухудшение ситуации на автомобильном рынке. Понижение зарплаты и повышение цен снизило спрос на машины.

Чтобы поддержать автопром, государство продлило программу автокредитования с привлечением банковских структур. Более того, условия предоставления таких займов стали ещё привлекательнее.

Как и прежде, льготное автокредитование в 2018 году пытается решить две задачи – помощь россиянам в покупке машин, а также дальнейшее развитие автомобильной промышленности.

Какие льготные программы автокредитования действуют в 2018 году

В июле 2017 года в нашей стране начали действовать 2 программы, позволяющие физлицам приобретать новые транспортные средства с 10-процентной скидкой – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Они предусматривают предоставление из госбюджета субсидий российским банкам на возмещение выпадающих по кредитам доходов. Но здесь есть одно ограничение. Ссуда с господдержкой может быть выдана на приобретение в 2018 году максимум 55 тыс. авто.

Совет!

И когда это количество будет исчерпано, каждая программа льготного автокредитования прекратит своё действие.

Если учитывать статистические данные, гражданам, желающим воспользоваться субсидией при покупке машины, стоит поторопиться. Так, почти 60 тыс. автомобилей на льготных условиях было продано в октябре 2017 года. И тогда программы с государственной поддержкой были закрыты досрочно. Не исключено, что такое может произойти и в 2018 году.

Отличия условий льготного автокредитования в 2018 и 2017 годах

Сразу скажем, что условия изменились для граждан не только в лучшую, но и в худшую сторону:

  • Дополнительная скидка на процент кредитования отсутствует. Объясняется это тем, что ставки по автозаймам снизились до значений, зафиксированных в начале 2014 года.
  • Максимальная ставка автокредита, возможного к получению на льготных условиях, равна 17% (в 2017 году – 11,3%).
  • Взять в 2018 году можно льготный кредит на автомобиль, стоимость которого составляет 1,5 млн руб. Ранее этот показатель был равен 1,450 млн руб. Такое повышение призвано расширить список субсидируемых марок ТС и их моделей, а также хотя бы частично компенсировать подорожание автомобилей, наблюдавшееся в 2017 году.

Однако скидка на стоимость машины осталась прежняя – 10%.

И это не может не радовать отечественных автолюбителей.

Кто может воспользоваться льготным автокредитом

Каждый банк выдвигает к потенциальным клиентам по программе автокредитования с господдержкой определённые требования:

  • Возраст – 21 год-65 лет (на дату полного погашения займа). Впрочем, в некоторых банках допускается получение автокредита лицами с 18 до 75 лет.
  • Регистрация в регионе, где планируется провести сделку (по месту присутствия отделения банка-кредитора).
  • Незапятнанная кредитная история.
  • Полный пакет документов. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.

Кроме того, перечень критериев, при соответствии которым гражданин может получить госсубсидию на покупку ТС, зависит от выбранной программы.

В частности, воспользоваться банковским продуктом «Семейный автомобиль» могут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей.

А вот льготный автокредит «Первый автомобиль» рассчитан на граждан, которые планируют приобрести свою первую машину.

По обеим программам к потенциальным заёмщиками выдвигаются такие общие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие удостоверения водителя.

Судя по последнему пункту, оба кредита рассчитаны на водителей. В отношении «Семейного автомобиля» также следует знать, что это такое кредитование, которое позволяет приобрести одной семье на льготных условиях 2 машины. Но для этого водительское удостоверение должны иметь оба родителя. Дата выдачи документов значения не имеет.

Какие банки предоставляют льготные автокредиты

Изначально в госпрограмме принимали участие финансовые организации с уставным капиталом, превышающим 70 млрд руб., контрольный пакет акций которых находился под управлением Правительства РФ. Однако требования к банкам были со временем немного ослаблены, благодаря чему количество финансовых учреждений-участников программы льготного автокредитования увеличилось.

Условия льготного автокредитования в разных организациях

В настоящее время соответствующее разрешение имеет около 90 банков. Причём некоторые условия реализуемых ими программ отличаются существенно (речь идёт прежде всего о ПВ). Чтобы убедиться в этом, изучите таблицу, в которой приведены данные ведущих участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Банк Максимальная сумма, рубли Максимальный срок кредитования  Минимальный ПВ, %
Русфинанс Банк 1,305 млн (максимальная стоимость ТС — 1,45 млн) 5 лет 15
ВТБ 24 1,16 млн (максимальная стоимость ТС-  1,45 млн) Неограничен 20
Сетелем Банк 1,305 млн (максимальная стоимость ТС — 1,45 млн) 5 лет 20
Россельхозбанк 920 тыс., но не более 80% от стоимости ТС 3 года 15
ЮниКредит Банк 1,305 млн  7 лет 0

Какие дополнительные требования могут предъявлять банки Каждый банк определяет условия предоставления заёмных средств самостоятельно. Также финансовые организации могут формировать приоритетный перечень ТС, покупку которых они финансируют.

По этому вопросу неожиданностей для клиента быть не должно. Например, некоторые банки дополнительно к паспорту требуют, чтобы заёмщик предъявил второй удостоверяющий личность документ. Как правило, это водительские права либо загранпаспорт.

Что же касается базовых программ, то дополнительные требования вытекают из их целевой направленности. Как было сказано выше, по «Первому автомобилю» банк выдаст денежные средства гражданину, который на момент оформления автозайма не имеет в собственности машину, но при условии, что он ранее не заключал договор автокредитования.

Дополнительное требование по программе «Семейный автомобиль» с этой точки зрения мягче. Получить деньги могут семьи, которые не оформляли кредиты на покупку авто только в 2017 и 2018 годах. То есть в собственности семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми может быть ТС, купленное за счёт ссуженных средств.

Если гражданин до оформления автозайма ушёл на заслуженный отдых, банки обычно требуют не только предъявление пенсионного удостоверения, но и справку о размере государственной денежной выплаты.

И если её размер недостаточный для корректного обслуживания договора автокредитования, а других доходов, подтверждённых официальными документами нет, заявка на предоставление ссуды, скорее всего, будет отклонена.

Какие автомобили можно купить по госпрограмме

Как уже было отмечено, под субсидии в 2018 году подпадают ТС стоимостью не более 1,5 млн руб. Но существуют и другие требования к реализуемым с господдержкой автомобилям:

  • год выпуска – только 2017 и 2018;
  • разрешённая максимальная масса – не более 3500 кг;
  • сборка на территории России.

Список автомобилей по программе автокредитования с господдержкой достаточно широкий. В него входят следующие позиции:

  • Все модели отечественных марок LADA, УАЗ, “Богдан”.
  • Автомобили зарубежных марок, сборка которых осуществляется на производственных мощностях АвтоВАЗ:
  • Авто китайских торговых марок Brilliance, Chery, Lifan, собранных в Карачаево-Черкесии на заводе Derways.
  • ТС зарубежных торговых марок, сборка которых выполняется в России:
    • Ford, Renault;
    • Nissan;
    • Škoda;
    • Volkswagen;
    • Hyundai.

Точной информацией располагают автодилеры конкретного региона.

Как рассчитывается процентная ставка

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой;

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту;

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Приведём пример расчёта. В мае 2018 года СР = 7,25%. Параметр СБ в Русфинанс Банке по программе «Форсаж» при ПВ 20-30% равен 15%. Подставив эти значения в формулу, мы получим:

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %

Как видно, итоговая ставка заметно снизилась и стала вполне доступной кошельку среднестатистического россиянина.

Порядок оформления автокредита по госпрограмме

Процедура оформления льготного автокредита предусматривает следующие этапы:

  1. Выбор автомобиля в автосалоне.
  2. Выбор банка, сотрудничающего с автосалоном. Сделать это можно через сайт финансовой организации.
  3. Подтверждение права участия программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».
  4. Предоставление в банк кредитной заявки и пакета необходимых документов.
  5. После одобрения заявки оформление в автосалоне договора купли-продажи ТС.
  6. Перечисление заёмщиком ПВ.
  7. Оформление договоров – страхования и залогового.
  8. Заключение договора автокредитования.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца ТС.

После этого машина переходит в распоряжение заёмщика. Но он станет полноправным собственником авто только после выплаты всей задолженности перед финансовым учреждением.

Требующиеся документы

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

  • заявления на выдачу автозайма;
  • гражданского паспорта российского образца;
  • водительского удостоверения;
  • справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца;
  • документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Когда могут отказать в автокредите с господдержкой

Банк принимает решение по каждому запросу на получение автозайма в индивидуальном порядке. Нередко граждане получают отказ. Назовем наиболее “популярные” причины отклонения заявки на льготное автокредитование:

  • запятнанная кредитная история заявителя;
  • стоимость авто превышает установленное значение этого показателя;
  • возраст ТС более 1 года;
  • вес автомобиля превышает 3,5 т;
  • планируется приобретение машины зарубежной сборки.

Кроме негативной кредитной истории, все остальные причины можно устранить. А чтобы не получить отказ, лучше не допускать их на начальном этапе.

Заключение

Условия льготного автокредитования с господдержкой позволяют заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика по сравнению со стандартным банковским автозаймом. Однако выбор марок ТС в этом случае ограничен, поскольку приобретать разрешается только новые машины, собранные в России.

Получить госсубсидию на покупку автомобиля могут также пенсионеры. Но на момент полного погашения задолженности они должны быть не старше 75 лет. Россиянам, до сих пор не воспользовавшимся льготным автокредитованием, эксперты советуют поторопиться – выделенная на 2018 год квота 55 тыс.

автомобилей стремительно выбирается.

Автокредит с господдержкой: список автомобилей 2018

Что такое автокредит и какие условия в 2018 году?

Многие клиенты не имеют достаточной суммы денег на покупку авто. Вследствие чего государство разработало специальную программу, на основании которой гражданин сможет купить автомобиль на облегченных условиях, отличных от стандартного автокредита Сбербанка.

Рассмотрим особенности.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредитование с государственной помощью — программа, которая позволяет гражданам с небольшим достатком приобрести транспорт для личного пользования.

Программа действует с 2013 года и с каждым годом спрос на оформление кредита на покупку авто стремительно растет.

В первую очередь это связано с тем, что воспользоваться услугами программы могут практически все. Также основная цель займа состоит в следующем:

  • Развить отечественный авторынок;
  • Поддержать российских производителей и компании, которые занимаются сборкой иностранного транспорта;
  • Улучшить экономическую ситуацию в стране.

Программа «автокредит с господдержкой от государства РФ» поможет каждому при желании купить новый автомобиль без нанесения большого финансового ущерба семье.

Особенность программы: снижение процентной ставки и частичное погашение правительством тела автокредита.

Список автомобилей, какие можно взять по программе

Автокредит с господдержкой распространяется преимущественно на отечественные машины и в меньшей степени на транспорт иностранных марок. Но в список 2018 года вошло большое количество импортных автомобилей: внедорожники, грузовики, микроавтобусы, бюджетные:

  • Шевроле;
  • Фиат;
  • Форд;
  • Киа;
  • Лада;
  • Рено;
  • Шкода;
  • УАЗ;
  • Газ;
  • Волга;
  • Иж;
  • Хюндай;
  • ТагАз;
  • Тойота;
  • Опель.

Список довольно внушительный. Однако чтобы получить возможность приобрести авто в кредит по программе «автокредит с господдержкой» необходимо:

  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь постоянную прописку и регистрацию;
  • Быть не младше 21 года и не старше 65 лет на момент возвращения кредита;
  • Быть официально трудоустроенным последние полгода;
  • Также клиент должен иметь стабильный заработок и позитивную кредитную историю.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Автокредит выдают многие российские банки, поскольку данная услуга выгодна как для клиента, так и для финансового учреждения. Общими условиями по выдаче транспорта являются:

  • Вес машины не должен превышать 3,5 тонны;
  • Программа распространяется исключительно на новые авто 2016-2018 года производства;
  • Оплата осуществляется только в рублях;
  • Назначение кредита: целевая ссуда (тратить деньги на другие цели не представляется возможным, за это следует штраф и возврат всей суммы кредитору). Максимальная стоимость транспорта не должна превышать 750 000 рублей;
  • Первоначальный взнос за кредит: от 20%;
  • Срок кредитования: три года.

В список учреждений, предоставляющих возможность оформить автокредит с государственной поддержкой входят:

  • Сбербанк,
  • ВТБ Банк,
  • Банк Москвы,
  • Росбанк,
  • Юникредит,
  • Россельхозбанк.

Сбербанк

Сбербанк входит в список банков-участников программы «автокредит с господдержкой» и предоставляет возможность оформить автозаем на условиях:

  1. Процентная ставка на общих основаниях: 15-17% годовых (при оформлении целевого займа). Однако она снижается с учетом льготных условий по программе с господдержкой до 7,5-9,5%;
  2. Отсутствует необходимость предъявлять справку о доходах и подтверждать уровень платежеспособности;
  3. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости транспорта.
  4. Время оформления кредита варьируется от 15 до 30 минут.
  5. Из документов необходимо предоставить:
  6. паспорт,
  7. водительские права и заявление на получение автозайма.

ВТБ банк

Льготный автокредит в ВТБ банке можно получить на таких условиях:

  1. Процентная ставка: от 8,5% до 9,5% годовых;
  2. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
  3. Срок погашения ссуды: 2 года;
  4. Первоначальный взнос: от 15%;
  5. Дата изготовления транспорта: от 2017 года;
  6. Масса авто: до 3,5 тонн.

Из документов необходимо предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Размер заработной платы должен быть не ниже 10 000 рублей;
  • также предоставляется документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства.

Идеальный заемщик для банка ВТБ: мужчина до 55 лет со стажем не менее полугода, являющийся зарплатным клиентом учреждения.

ВТБ банк является лидером среди организаций, предоставляющих кредиты на покупку нового транспорта с помощью программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Добавить комментарий