Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Содержание
  1. Что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий
  2. Страховая выдала отказ по ОСАГО
  3. Порядок действий
  4. Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая
  5. Проведение независимой экспертизы
  6. Направление претензии в адрес страховой компании
  7. Подготовка искового заявления и предъявление его в судебные органы
  8. Жалоба на действия страховой компании в Российский Союз Автостраховщиков
  9. Направление жалобы на страховщика в надзорный орган
  10. Страховая не платит по ОСАГО, страховая задерживает выплаты
  11. Порядок действий при неуплате страховки: что рекомендуют юристы
  12. Особенности процедуры подачи иска в суд
  13. Что делать, если страховая компания не заплатила вовремя по ОСАГО?
  14. Страховая компания не платит по ОСАГО: что делать?
  15. Законные причины отказа в выплате по ОСАГО
  16. Наиболее частые причины
  17. Менее распространенные причины
  18. Порядок действий при полном отказе от оплаты
  19. Как регулирует подобную ситуацию закон?
  20. Шаг 1: оформляем претензию
  21. Шаг 2: готовим иск в суд
  22. Если выплата была, но не в полном объеме?
  23. Судебная практика
  24. Порядок действий, если страховая компания не хочет выплатить страховку по ДТП
  25. Какие случаи ДТП не возмещаются по ОСАГО
  26. Как получить возмещение, если СК ликвидировано
  27. Как взыскать недоплаченную сумму на ремонт автомобиля
  28. Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП?
  29. Независимая оценка ущерба
  30. Отказ в выплате
  31. Нарушение срока выплат
  32. Выплатили недостаточно
  33. Претензия страховщику
  34. Жалоба в РСА или в ЦБ РФ
  35. Порядок действий через суд
  36. Образец искового заявления

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика  можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании.

Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО».

В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины — поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно.

В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства.

Внимание!

Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Скачать образец претензии в страховую компанию по осаго (отказ)

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
  • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Скачать образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство — подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

  • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
  • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
  • Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов.

Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования.

Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай — суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.  

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

По договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая компания обязуется при наступлении страхового случая в установленные законом сроки осуществить страховую выплату или восстановительный ремонт и выдать отремонтированный автомобиль владельцу. В соответствии с п. 2 ст. 16.1 Федерального Закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г., именно при выполнение этих условий страховщик признается выполняющим свои обязательства по договору ОСАГО в надлежащей форме. Однако на практике многие автовладельцы сталкиваются с грубейшими нарушениями со стороны страховиков касающимися выплат. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая, куда в такой ситуации направлять претензии и жалобы.

Страховщик обязан выполнить свои обязательства по осуществлению страховой выплаты или восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля в соответствии с п. 21 ст.

12 Закона № 40-ФЗ, в срок, равный 20 календарным дням с даты подачи страховщику заявления и документов. При этом нерабочие праздничные дни в расчет не включаются.

Если страховщик принимает решение об отказе, он должен направить письменный отказ в страховом возмещении в тот же 20-дневный срок.

Если речь идет о страховых договорах, заключенных после 28 апреля 2017 года, согласно ч. 4 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г. и п. 15.3 ст.

12 Закона № 40-ФЗ, в том случае, когда потерпевший выбирает станцию технического обслуживания самостоятельно и организует проведение восстановительного ремонта своими силами, устанавливается срок для выдачи страховщиком направления на восстановительный ремонт в размере 30 календарных дней без учета нерабочих праздничных дней.

Ниже мы рассмотрим порядок действий в случае, когда страховая компания направляет потерпевшему письменный отказ в страховом возмещении или вовсе не предоставляет ответа на заявление в пределах указанного 20-дневного срока.

Проведение независимой экспертизы

В соответствии с п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, потерпевший вправе за собственный счет организовать проведение независимой экспертизы в любой экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.

Целью проведения экспертизы является установление размера причиненного вреда. В результате проведения независимой экспертизы потерпевший должен получить экспертное заключение (отчет эксперта).

Результаты проведения независимой экспертизы в этом случае принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

Важно!

При этом в случае, когда страховщик сам организовал проведение экспертизы или был готов осмотреть автомобиль потерпевшего в заранее согласованную дату, но потерпевший не представил автомобиль в согласованное время, страховщик может согласовать новую дату проведения экспертизы или осмотра транспортного средства. Если потерпевший и в этот раз не выполнит своих обязанностей по предоставлению ТС для осмотра или проведения экспертизы, право на проведение независимой экспертизы самостоятельно у него пропадает. Страховщик при этих обстоятельствах может вернуть заявление потерпевшему без его рассмотрения. Если потерпевший все-таки проведет независимую экспертизу самостоятельно, в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховщик в этом случае не будет руководствоваться результатами этой экспертизы при определении размера страхового возмещения.

В случае, когда потерпевший указал страховщику в своем заявлении о страховом возмещении требование о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью или жизни, и приложил к заявлению соответствующие документы, предусмотренные правилами обязательного страхования для подтверждения наступления таких обстоятельств, необходимо подготовить также копии этих документов.

Направление претензии в адрес страховой компании

Претензия направляется страховщику в случае, если у потерпевшего имеются несогласия со страховщиком по следующим пунктам:

  1. По исполнению страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО;
  2. По сумме страховой выплаты;
  3. По сроку передачи отремонтированного транспортного средства потерпевшему со стороны станции технического обслуживания;
  4. По исполнению иных обязательств при проведении восстановительного ремонта.

Претензия должна обосновать требование потерпевшего, для чего к ней прилагаются следующие документы, например:

  • Документ, подтверждающий наступление страхового случая;
  • Документ, подтверждающий факт заключения договора обязательного страхования;
  • Экспертное заключение или иной документ, подтверждающий величину причиненного вреда имуществу;
  • Документ, подтверждающий причиненный вред жизни или здоровью.

В течение 10 календарных дней с момента поступления претензии, согласно п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик обязан рассмотреть ее и принять решение об удовлетворении претензии или направить мотивированный отказ.

При этом нерабочие праздничные дни в расчет не включаются. В соответствии с ч. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г.

, указанный срок рассмотрения претензии применяется только к договорам обязательного страхования, заключенным после 04 июля 2016 г.

Говоря о том, что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая, следует знать: если потерпевший и страховщик имеют спор относительно подлежащего возмещению по ОСАГО размера вреда, согласно п. 4.25 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. № 431-П, страховщик обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

В случае, когда страховщик отвечает на претензию не удовлетворяющим вас образом, следующим шагом вы вправе направить заявление в суд.

Подготовка искового заявления и предъявление его в судебные органы

Права и законные интересы физических лиц, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств страховщика по договору ОСАГО, в соответствии с п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ и п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г.

, подлежат защите в соответствии с Законом № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей». Обязанности страховщика, в том числе штрафные санкции за их неисполнение или несвоевременное исполнение перечислены в п. 21 ст. 12 и п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ.

В том числе это неустойки (пени), финансовые санкции и штрафы. Так же потерпевший имеет право на возмещение морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Для взыскания указанных штрафных санкций и морального вреда потерпевший обращается в суд с исковым заявлением.

Направить иск потерпевший может в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» в любой суд на выбор: по своему месту жительства, по месту пребывания, по месту нахождения ответчика или по месту исполнения договора страхования.

Заявление подается с приложением документов. В том числе прикладываются копии документов, подтверждающих наступление обстоятельств, которые служат основанием для требований истца, а также документы, подтверждающие факт соблюдения истцом порядка досудебного урегулирования спора.

Такими документами, согласно ст. 132 ГПК РФ, являются заявление в адрес страховщика, претензию страховщику и отказ страховщика от добровольного удовлетворения требований потерпевшего.

При подаче заявления необходимо представить дополнительно копии иска и всех документов по числу ответчиков и третьих лиц.

Совет!

Поскольку иск связан с нарушением прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец не уплачивает госпошлину в соответствии с пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ и п. 3 ст.17 Закона № 2300-1. Если цена иска больше 1 млн. руб., госпошлина должна быть уплачена, но ее сумма уменьшается на сумму госпошлины, которая требовалась бы при цене иска в 1 млн. руб.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, которые не были удовлетворены страховщиком в добровольном порядке, согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик выплачивает в пользу истца штраф в размере половины суммы, присужденной в пользу истца судом.

Дальнейшие дополнительные действия требуют значительных затрат времени, поэтому рекомендуется начать их выполнение одновременно с подготовкой искового заявления.

Жалоба на действия страховой компании в Российский Союз Автостраховщиков

Если страховая компания является членом РСА, согласно п. 1 ст. 24, ст. 25 Закона № 40-ФЗ, РСА принимает жалобы на действия данного страховщика от потерпевших и страхователей. При этом жалобы не должны быть анонимными, иначе они останутся без рассмотрения.

Заявление в РСА имеет срок рассмотрения.

С даты поступления жалобы обычный срок рассмотрения жалобы и принятия соответствующего решения по ней не должен превышать одного месяца, но если принятие обоснованного решения по жалобе требует получения дополнительной информации или объяснений страховщика, срок может быть увеличен в связи с необходимостью получения дополнительных материалов, направления запроса страховщику – члену РСА, а также в связи с принятием других мер. Заявитель будет письменно извещен об увеличении срока.

Направление жалобы на страховщика в надзорный орган

Надзорным органом, который осуществляет функции регулирования, контроля и надзора в сфере страховой деятельности, является Банк России (см. пп. 7 п. 1 ст. 30 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

В соответствии с п. 2 ст. 4.1 ст. 30 Закона № 4015-1, страховые организации являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Цель надзора за осуществлением страховщиками своей деятельности – обеспечение соблюдения страховыми организациями законодательства в сфере страхования, пресечение случаев нарушения страхового законодательства участниками страховых отношений, а также защита интересов страхователей и заинтересованных лиц (п. п. 1 и 3 ст. 30 Закона № 4015-1).

Страховая не платит по ОСАГО, страховая задерживает выплаты

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Не платит страховая компания по ОСАГО? Такая ситуация не редкость в нашей стране. По статистике почти каждому второму потерпевшему не выплачивают страховое возмещение, либо занижают сумму выплаты, а о том, что страховщики не укладываются в предусмотренный законом срок не стоит даже упоминать, это почти уже правило.

Если страховая не заплатила по ОСАГО, не расстраивайтесь, а начинайте действовать немедленно и решительно. Получение страхового возмещения через суд намного выгоднее. Кроме страховки, вы получите штраф в размере до 50% от взыскиваемых сумм, неустойку, моральный вред, а также возмещается оплата услуг юриста и эксперта.

Порядок действий при неуплате страховки: что рекомендуют юристы

Итак, начинаем действовать. Во-первых, нужно провести независимую оценку у эксперта-техника. Примерно за неделю направить телеграмму страховщику с уведомлением о дате, месте и времени проведения независимой экспертизы.

Поставить перед экспертами вопросы: «Какие повреждения были получены в результате данного ДТП?», «Стоимость восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства с учетом износа?».

Попросить эксперта подготовить заключение в двух экземплярах.

После того как экспертиза будет готова, следует написать досудебную претензию. Подача досудебной претензии – обязательная процедура, предусмотренная законодательством РФ. Без данной процедуры суд не примет ваше исковое заявление к производству.

Претензия пишется в свободной форме, единственное требование – это указание ваших банковских реквизитов.

Прикладываете к нему вашу экспертизу, можно просто копию экспертизы, подаете в двух экземплярах, на одном ставите отметку о получении страховщиком претензии и ждете в течение 7 дней выплату.

Страховщики обычно не реагируют на данный документ. Пока ждете, можно уже начать подготавливать исковое заявление в суд.

Сейчас интернет просто завален образцами исковых заявлений о взыскании страхового возмещения, можно и самостоятельно отстаивать свои интересы в суде.

Внимание!

Но на самостоятельное представление интересов в суде затрачивается много времени и, к тому же, Вы непременно встретите «подводные камни», которые не так-то легко обойти обычному человеку.

Первое что вас удивит, так это огромная очередь в суде, заседания никогда не начинаются вовремя, и сидеть под дверью судьи по три часа обычное дело для юристов. Также страховщики различными способами пытаются затянуть дело и ставить различные «ловушки». Поэтому, чтобы поберечь свои нервы и время лучше обратиться к профессиональным юристам.

Особенности процедуры подачи иска в суд

На деле процесс от подачи искового заявления до получения денежных средств занимает от двух до четырех месяцев. Если ответчик будет ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, то это еще плюс месяц. В течение 30 дней вступает в силу решение суда, далее в среднем в течение двух недель изготавливается исполнительный лист.

После того, как получите исполнительный лист, можете передать его судебным приставам, либо в банк, где открыт банковский счет страховщика.

Заявление о взыскании присужденных сумм пишется в строгом соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один подаете в банк, а на втором ставится отметка о получении. В течение трех рабочих дней вы получите денежные средства на указанный счет.

Что делать, если страховая компания не заплатила вовремя по ОСАГО?

Законом об ОСАГО от 01.10.2015 г.

предусмотрена неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, которая определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Например, размер ущерба с учетом износа составляет 100 000 рублей. Просрочка составляет 45 дней. 1% от 100 000 рублей составляет 1000 рублей. Расчет: 45 дней * 1000 рублей = 45 000 рублей неустойка.

Страховая компания не платит по ОСАГО: что делать?

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Отношения автовладельцев со страховыми компаниями не являются однородными, т.к.

одним «везет» и они получают возмещение в соответствии с договором, а другие же вынуждены выбивать из компании деньги, т.к. последняя либо не желает платить вообще, либо занижает сумму страховки.

Так если страховая не платит по ОСАГО, что же делать в таком случае рядовому водителю? Об этом мы расскажем далее.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Вообще законных причин у страховых компаний для законного отказа в выплате по ОСАГО не так уж и много, как полагает большинство. Плюс, ни в одном законе или нормативном акте нет этого самого списка причин, по которым СК может отказать в возмещении. Каждый случай приходится «подгонять» под основную базу — ГК РФ и ФЗ «Об ОСАГО».

Наиболее частые причины

Более того, такое понятие как «законный отказ» является весьма относительным, т.к. это в большинстве случаев спорная ситуация, истину в которой устанавливает суд. Ниже мы приведем список обстоятельств, при наличии которых компенсация не будет выплачена без каких-либо исключений:

  • у виновного вообще не полиса (т.е. тут потерпевший будет вынужден взыскивать сумму ущерба в суде)
  • не установлена вина (при ДТП без виновника возмещение не производится)
  • потерпевший был пьян
  • в СК не предоставлен пакет документов
  • расчет был произведен на месте (под расписку)
  • ремонт произведен собственными силами до обращения в СК

Это наиболее распространенные причины именно для законного отказа. Их даже можно назвать без апелляционными — т.е. в каждом из этих случаев будет трудно что-то предпринять. Но это не означает, что водитель должен мириться с таким решением СК, т.к. каждый случай должен быть подтвержден документально.

Менее распространенные причины

Существует еще один список причин, которые не являются такими безусловными. Выглядит он следующим образом:

  • после расследования компания установила факт мошенничества
  • полис виновника признали недействительным
  • компания настаивает на отсутствии страхового случая

При этих и подобных «спорных» ситуациях со страховой компанией следует разбираться, даже если дойдет до суда. Далее мы обозначим порядок действий, какие следует предпринять при отказе.

Порядок действий при полном отказе от оплаты

Итак, какой же порядок действий для потерпевшего от действий страховой компании, в случае когда последняя не платит по ОСАГО?

Как регулирует подобную ситуацию закон?

Для начала отметим, что на полисы оформленные после 1 сентября 2014 года распространяется требование, согласно которому компания обязана отреагировать на заявление потерпевшего в течение 20 рабочих дней (ст. 12 п. 21 ФЗ «Об ОСАГО»).

Но этот срок исчисляется только в той ситуации, если предоставлен полный пакет документов (заявление, справку о ДТП из ГИБДД, паспорт). Если ответа не поступило, либо поступил необоснованный отказ, то необходимо совершить следующие действия.

Шаг 1: оформляем претензию

Первым шагом является направление претензии в компанию.  (образец претензии вы можете скачать здесь — Образец досудебной претензии) Подобный документ составляется в свободной форме, но в то же время является официальным.

В претензии необходимо указать размер страховой возмещения (перед этим можно сделать независимую экспертизу), перечислить (приложить) копии документов.

Адресат обращения обязан рассмотреть его в течение 5 дней с того времени как оно было им получено.

Пример претензии:

Здесь у компании есть два варианта:

  1. это удовлетворение требований в их части;
  2. либо мотивированный отказ с ссылками на положения законодательства.

Т.е. страховая не может отказать без указания причин, т.к. они обязательно должны быть озвучены. Если ответа опять же не поступит либо он не удовлетворит заявителя, то следует обращаться в суд.

Шаг 2: готовим иск в суд

Если страховая никак не реагирует на вашу претензию по неуплате за ОСАГО, то переходим к следующему шагу. Порядок действий далее следующий:

Следует составить иск, в котором указываются размер возмещения, неустойки и штрафа (п. 1 ст. 17, п. 6 ст. 13 ст. 15 Закона от 07 февр.1992 N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Здесь заявителю дается право выбора на обращение в отделение (районное) по своему месту жительства (именно постоянной регистрации) либо по месту нахождения компании (альтернативная подсудность).

Важно!

Образец искового заявления против страховой компании вы можете скачать здесь — Образец иска.

На подобные правоотношения распространяются правила по защите потребительских прав — т.е. государственная пошлина в этом случае не уплачивается, если рассматриваемая цена иска не превышает 1 млн. рублей (естественно, что при нынешних тарифах по ОСАГО перейти за эту сумму будет практически невозможно).

Также к иску следует прикрепить документальные данные, какие:

  • во-первых, подтверждают вашу правоту (результаты экспертизы, копия протокола разбора аварии и т.д.);
  • а также бумаги, подтверждающие ваши попытки урегулировать вопрос еще в досудебном порядке (это копии первичного заявления и выше обозначенная претензия).

При расчете конечной суммы суд будет исходить из следующего алгоритма:

  1. во-первых, это положенная сумма по договору;
  2. во-вторых, неустойка (1% за каждый день после указанного ранее двадцатидневного срока);
  3. плюс штраф, который составляет 50% от невыплаченной в обоюдном порядке суммы еще до суда.

Относительно штрафа и неустойки. Нужно ли указывать его в исковом заявлении? Какую сумму взыщут со страховой?

В иске указывать сумму штрафа не обязательно, т.к. это прописано в законе (п. 6 ст. 13). Что касается неустойки, то рассчитывается она очень просто — есть исходная сумма, к примеру, 76984 рубля, значит сумма неустойки в день будет равна 769 рублям. Неустойка начисляется вплоть до подачи иска в суд. В образцах вся необходимая информация указана.

Это наиболее эффективное решение вопроса, т.к. самостоятельные тяжбы со страховой могут длиться очень долгое время. Если страховая вообще не платит по ОСАГО и что делать в этом случае мы вроде разобрались. Теперь рассмотрим вариант, когда страховая мало платит по ОСАГО.

Если выплата была, но не в полном объеме?

Что делать в случае недоплаты по ОСАГО? Конечно, это не совсем так же болезненно для водителя, как полное отсутствие выплаты, но и здесь не следует мириться с подобным решением компании. Порядок действий и здесь аналогичный, т.е.

это сначала претензия (ответ может быть и не получен), затем обращение в суд. Но здесь проводить самостоятельную экспертизу необходимо обязательно, т.к.

по другому доказать свою правоту будет практически невозможно — у вас должны быть данные, от которых вы можете оттолкнуться.

Альтернативным решением в таком случае может быть обращение в Российский Союз Автосраховщиков. Сделать это можно и через официальный сайт, т.к. далеко не в каждом городе присутствует отделение данной организации. Здесь могут помочь с консультацией относительно проведения самостоятельной экспертизы, а также могут принять и некоторые уже практические меры.

Все остальное происходит по уже обозначенному сценарию (если страховая отказала в выплате по ОСАГО). Неустойка по ОСАГО за недоплату рассчитывается по тому же механизму: если будет доказана ваша правота, то за каждый день можно будет получить до 1% от недоплаченной добровольно суммы.

Судебная практика

Какова же судебная практика в случае недоплаты по ОСАГО? К сожалению, привести какую-либо даже примерную статистику здесь не представляется возможным, т.к.

во-первых, каждый случай по своему индивидуален, во-вторых, здесь не существует прецедентов — суды не работают по налаженному шаблону.

Но если законодательство на вашей стороне (или если вы в этом уверены), то от правильного обращения в суд зависит очень многое.

Но если говорить в масштабном виде, то по данным упомянутого ранее РСА, на положение середины 2016 года более четверти выплат происходит в соответствии с судебным решением. А ведь это еще вчерашние отказные или неправильно рассчитанные решения страховых компаний.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Порядок действий, если страховая компания не хочет выплатить страховку по ДТП

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Проблемы с получением возмещения по ОСАГО могут возникать по разным основаниям. Если компания не платит по причине непризнания страхового случая — вопрос решается через суд. Когда СК забывает о клиентах из-за отзыва лицензии, или отсутствия финансов — нужно писать в Союз автостраховщиков.

Причины, по которым страховая компания не платит по ОСАГО,  могут быть разными. В одних случаях заявители получают отказ в выплате, в других — жалуются на недоплату, в третьих — на отсутствие каких-либо действий, ответов, объяснений на запросы. Разберем три часто встречающихся на практике ситуации:

  1. возмещение не выплачивается, так как не признается страховой случай;
  2. у СК отозвана лицензия, или она находится в стадии банкротства;
  3. компания выплачивает деньги, но сумма не покрывает реальный ущерб.

Сразу отметим, что третья причина с большим отрывом лидирует среди претензий к страховым компаниям, и поэтому более подробно рассмотрим, как эффективно взыскать недоплаченную сумму возмещения.

Какие случаи ДТП не возмещаются по ОСАГО

Страховая имеет право отказаться платить по расходам после ДТП, если случай не признается страховым (ст. 6, № 40-ФЗ, 25.04.2002). Главное условие наступления риска по обязательному автострахованию — это нанесение вреда с участием водителя.

По закону страхуется ответственность человека, а не транспортного средства (для этого — КАСКО). Поэтому, если вашу машину поцарапали на стоянке, или на нее упала рекламная вывеска — вам откажутся возместить ущерб.

Это же относится и к следующим происшествиям:

  • полис выписан на один автомобиль, а виновник ДТП был за рулем другого;
  • повреждения получены от груза, а не транспортного средства (ответственность перевозчика);
  • вред нанесен во время соревнований, учебной езды на автодроме;
  • повреждения возникли из-за загрязнения окружающей среды;
  • ущерб получен во время погрузки или разгрузки на штрафстоянку.

Если вы не согласны с решением СК, оспорить его можно только через суд.

Как получить возмещение, если СК ликвидировано

Если вы обращаетесь в СК по указанным в полисе реквизитам, и не находите ее на месте, на ваши звонки никто не отвечает — нужно поискать информацию о ней в открытых источниках. Не исключено, что в отношении компании проводится процедура банкротства, или у нее отозвана лицензия.

В таких случаях за возмещением по ОСАГО нужно обращаться в РСА — Российский Союз автостраховщиков (http://www.autoins.ru/). Это зарегистрированное профессиональное объединение, которое накапливает резервный фонд и осуществляет компенсационные выплаты, когда ее члены не в состоянии выполнить свои обязательства.

Компенсация выплачивается в следующих случаях (ст. 18, закона № 40-ФЗ, 25.04.2002):

  1. если вред нанесен только имуществу (автомобилю), то возмещение положено при отзыве лицензии и банкротстве страховщика;
  2. когда пострадали люди (их здоровье или жизнь) — к первым двум основаниям добавляются: отсутствие у виновного водителя полиса ОСАГО и причинение вреда не установленным автовладельцем.

Срок обращения ограничен 3 годами. При положительном решении выплачивается компенсация в пределах ограничения по закону: 500 тыс. рублей.

Как взыскать недоплаченную сумму на ремонт автомобиля

В большинстве случаев автовладельцы сталкиваются с тем, что на счет поступает сумма вдвое меньше той, в которую оценил ремонт независимый оценщик или СТО.

 С 2012 года все споры со страховыми компаниями рассматриваются судами по закону о правах потребителя.

Не выплаченные в срок деньги считаются нарушением договора, и за каждый день просрочки насчитывается пеня, штраф — 50% от суммы недоплаты и неустойка. Кроме того, истец не платит госпошлину, а СК оплачивает все судебные издержки.

Можно все сделать самостоятельно: от написания претензии до подачи исполнительного листа судебному приставу. Но гораздо проще и выгоднее воспользоваться услугами профессионалов. Схема простая и отработанная. Поясним ее на примере.

11.09.2015 — случилось ДТП;

Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП?

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?
5/5 (5)

В случае если по истечении 20 дней со дня получения страховщиком заявления о возмещении ущерба страхователь не получил вызова на осмотр автомобиля или перечисления средств, то необходимо действовать в соответствии со следующим алгоритмом.

 Как составить жалобу в Центробанк на страховую компанию по КБМ.

Независимая оценка ущерба

В первую очередь следует обратиться к независимому специалисту, который осмотрит ваш поврежденный автомобиль и составит заключение о стоимости его восстановительного ремонта.

Услуги эксперта придется оплатить самостоятельно.

Результатом проведения экспертизы будет конкретная сумма, которая подлежит перечислению потерпевшему от страховой компании.

Если помимо ущерба имуществу был нанесен ущерб здоровью, то также необходимо обратиться в медицинскую организацию для получения заключения о состоянии здоровья.

Отказ в выплате

Законом четко указан перечень случаев, при наличии которых страховщик вправе отказать лицу в осуществлении возмещения материального ущерба.

 Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.

Среди таких нормативно-правовых актов можно выделить:

  • ГК РФ;
  • ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

На основании вышеуказанных актов, страховщик имеет право отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • страховщик сомневается в том, что ДТП действительно имело место быть, или невозможно определить ущерб, подлежащий возмещению. Например, такое возможно, когда потерпевший до осмотра СК отремонтировал свое поврежденное ТС;
  • виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность в установленном порядке;
  • ДТП произошло в период, когда имеющийся полис ОСАГО был недействительным;
  • собственник ТС не сообщил все сведения о ДТП страховщику;
  • ДТП произошло в процессе учебной езды, автогонок, а также в случае испытания новых конструкций транспортного средства в том случае, когда соревнование или тест проходили в месте, которое для этого специально отведено;
  • водитель ТС признан виновным в совершении ДТП;
  • вред транспортному средству был причинен в момент осуществления погрузочных работ на ТС;
  • в результате ДТП вред был причинен жизни или здоровью лицам, являющимся пассажирами при условии, что такой вред компенсируется на основании норм, действующих в случае обязательного страхования жизни и здоровья при осуществлении пассажирских перевозок;
  • в результате ДТП вред был причинен памятникам культуры и иным предметам, которые признаны гражданским законодательством особо ценными;
  • результатом ДТП является загрязнение окружающей среды.

Указанный выше перечень случаев является исчерпывающим. Это означает, что отказ в выплате при наличии иных обстоятельств не допускается.

Нарушение срока выплат

Помимо необоснованного отказа в выплате материального возмещения, еще одним нарушением законодательства со стороны страховых компаний является нарушение сроков выплаты денежного возмещения.

Важно! Согласно законодательству об ОСАГО, предусматриваются следующие перечни сроков:

  • 20 дней с момента получения заявления для осмотра ТС и перечисления денежных средств;
  • 30 дней, когда потерпевший по согласованию приступил к ремонтным работам, которые выполняются на СТО.

В этот период включены календарные дни без учета праздничных выходных дней, которые установлены официально трудовым законодательством.

В этот период страховая компания перечисляет средства потерпевшему либо направляет письменный мотивированный отказ о причинах невыплаты средств. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Посмотрите видео. Что делать, если страховая не платит по ОСАГО:

Выплатили недостаточно

Помимо полного отказа в выплате материального возмещения, которое необходимо для поврежденного автомобиля, страховые компании занижают сумму выплаты потерпевшему.

Внимание! В связи с этим потерпевшему следует знать, какие максимальные суммы подлежат выплате. Итак, в соответствии со ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» страховая компания обязана выплачивать денежные средства в следующих размерах:

  • 400 000 рублей в случае, когда причинен имущественный ущерб;
  • 500 000 рублей в случае, когда ущерб причинен здоровью или жизни лица.

Когда ущерб превышает указанные суммы, то потерпевший вправе обратиться непосредственно к виновнику с требованием о взыскании неполученных денежных средств.

Компенсационные средства, которые подлежат возмещению потерпевшему, страховщиком определяется следующими способами:

  • в соответствии с нормативами, которые установлены законодательством. Например, когда умер человек в результате ДТП, то страховая компания возмещает родственникам 475 000 рублей и расходы, связанные с похоронами, — 25 000 рублей;
  • на основании результатов экспертизы, проведенной страховой компанией.

 Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?

Как правило, именно в последнем случае наиболее часто возникают проблемы: страховая компания, понимая, что ущерб — это достаточно субъективная категория, всяческими способами старается снизить размер средств, которые выплачиваются потерпевшим.

В этом случае используется техника незамеченных повреждений, которые выявлены на ТС, и СК старается оспорить результаты независимой экспертизы.

Претензия страховщику

После получения результатов экспертизы в виде заключения необходимо составить досудебную претензию в страховую компанию. В этой претензии подлежит указанию информация об участниках ДТП, о месте ДТП, о страховании гражданской ответственности каждого из участников, а также сумма ущерба, которая установлена заключением.

В соответствии с законом претензия после получения ее страховщиком рассматривается в течение 10 дней.

Отправлять претензию следует почтой ценным письмом с описью. Квитанцию об отправлении следует хранить.

Допускается вручение претензии лично. В этом случае следует на втором экземпляре претензии попросить уполномоченного сотрудника поставить дату и подпись.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии в страховую компанию:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Поскольку обращение в судебную инстанцию подразумевает ожидание в течение длительного периода времени, то юристы рекомендуют для начала попытаться разрешить правовой спор в досудебном порядке.

Потерпевший с жалобой может обратиться в следующие инстанции:

  • РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Эта инстанция принимает жалобы от страхователей, а также оказывает содействие в разрешении споров со страховщиками;
  • департамент страхового рынка ЦБ РФ.

Для обращения необходимо заполнить заявление, форма которого является стандартной для каждого из перечисленных органов.

К заявлению следует прикладывать перечень документальных сведений, полученных от страховщика.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в РСА:

Порядок действий через суд

Одним из способов защиты своего права является обращение с исковым заявлением в судебный орган.

Срок исковой давности, в течение которого потерпевший вправе реализовать право на судебную защиту, составляет 3 года со дня ДТП.

Для подачи искового требования необходимо подготовить:

  • документы, подтверждающие факт ДТП (извещение о ДТП, постановления, вынесенные сотрудниками ГИБДД);
  • сведения, полученные от страховой компании (ответы на заявление или претензию).

Обратите внимание на то, что государственная пошлина по такой категории дел не взимается с истца. В мировой суд следует обращаться в том случае, когда сумма искового требования менее 50 000 рублей. В остальных случаях исковое заявление подается либо в районный, либо в городской суд, в зависимости от того, где проживает истец.

Образец искового заявления

Исковое заявление должно иметь письменный вид. Направить его можно письмом или подать лично через канцелярию судебного органа.

В процессе составления искового требования лицо обязательно должно указывать точно информацию о ДТП, об участниках дорожного происшествия, сведения о страховых компаниях, а также о сумме ущерба и требования истца.

Помимо требований и фактов о ДТП, истцу желательно ссылаться на нормативно-правовую базу, которая была нарушена страхователем.

Внимание! К исковому заявлению необходимо прикладывать следующий перечень документации:

  • копию искового заявления в соответствии с количеством лиц, которые участвуют в процессе;
  • документы о ДТП;
  • заявление и претензию в страховую;
  • результаты экспертизы.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

Посмотрите видео. Действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО:

Добавить комментарий