Возврат КАСКО при продаже автомобиля и прекращение договора страховки

Содержание
  1. Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля
  2. Законодательное регулирование
  3. Способы расторжения
  4. Порядок действий
  5. С расторжением договора
  6. Без разрыва договора
  7. Затягивание выплат: порядок действий
  8. Заключение
  9. Владельцам машин на заметку — можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля и как это сделать?
  10. Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?
  11. Расторжение договора
  12. Как рассчитывается выплата при прекращении соглашения?
  13. Возврат КАСКО при продаже автомобиля: условия и порядок
  14. Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?
  15. Основания для досрочного расторжения договора
  16. Смерть страхователя
  17. Продажа автомобиля
  18. Отзыв лицензии у СК
  19. Иные причины
  20. Как расторгнуть договор КАСКО
  21. Составляем заявление
  22. Собираем документы
  23. Обращаемся в страховую фирму
  24. Можно ли вернуть деньги?
  25. Как рассчитать, сколько денег можно вернуть
  26. Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы
  27. Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?
  28. Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги
  29. Какую сумму можно получить обратно?
  30. Алгоритм действий
  31. Куда обращаться?
  32. В какой срок обязаны дать ответ?
  33. Какие документы нужны?
  34. Как заполнить заявление и на что сослаться?
  35. Судебный порядок

Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля

Возврат КАСКО при продаже автомобиля и прекращение договора страховки

В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Законодательное регулирование

В случае продажи автомобиля с оформленным договором «КАСКО», большинство продавцов предпочитают реализовывать авто вместе с самим полисом, увеличивая стоимость машины.

В таком случае договор переоформляется на нового владельца транспортного средства, который и будет нести последующие обязательства по нему.

Однако договор можно и разорвать. Так, статья 958 Гражданского Кодекса содержит указание, что полис может быть аннулирован раньше срока (срок действия «КАСКО» – один год) в случае вступления в силу обстоятельств, связанных с ликвидацией страховых рисков.

Продажу транспортного средства также можно отнести к таким случаям, поскольку после отчуждения ТС, у его предыдущего владельца такой риск исчезает. Соответственно, досрочное расторжение договора страхования в случае смены собственника машины допускается.

Выступить в качестве инициатора такого действия могут обе стороны. Однако условия расторжения для них разные. Так:

  1. Согласно с 958 статьей ГК РФ, инициатором может быть страхователь (то есть лицо, на которое оформлен документ). Объяснять причину подобного поступка необязательно. Сделать это можно в любое время года. Страховщик не вправе препятствовать волеизъявлению гражданина.
  2. Страховая компания также может быть инициатором окончания деловых отношений со страхователем. Однако не в одностороннем порядке и при наличии существенных оснований. Разорвать договор без получения согласия на это действие со стороны гражданина можно только в судебном порядке. Но если будет обнаружен факт мошенничества или утаивания информации, запрет на одностороннее расторжение снимается.

Важно! При разрыве договора никто не гарантирует, что выплаченные ранее средства будут возвращены страхователю.

Расторжение договоров по «ОСАГО», к примеру, предусматривает возврат денежных средств за период, в течение которого страховка не использовалась. Это общее правило, которому обязаны подчиняться все страховщики.

Однако в случае с «КАСКО», средства будут возвращены только если подобное предусмотрено условиями договора. В противном случае добиться выплат не получится. Подобное поведение СК является вполне законным.

Способы расторжения

Действующее законодательство предусматривает три способа расторжения договора, касающегося страхования (в том числе и «КАСКО»). Так, стороны могут:

  1. Мирно урегулировать процесс, дав обоюдное согласие на проведение подобных действий.
  2. Решить проблему в досудебном порядке. Данный способ применяется, если, к примеру, страховщик не реагирует на заявление клиента либо последний не удовлетворен условиями разрыва.
  3. Обратиться в судебную инстанцию. Это крайний способ прекращения договора, который следует использовать, если СК не реагирует на заявления и претензии, либо отказывается удовлетворить законное требование гражданина.

Осторожно! Решение суда во многом будет зависеть от содержимого договора (в первую очередь это касается возвращения средств).

Первый способ является наиболее выгодным для обеих сторон. Расторжение происходит по поданному клиентом заявлению и в согласии с условиями заключенного договора.

Досудебный порядок имеет смысл применять в том случае, если СК игнорирует заявление клиента. Использовать судебный порядок расторжения целесообразно, только если одна из сторон нарушает действующее законодательство.

Порядок действий

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

С расторжением договора

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

  1. Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
    • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
    • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
    • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
    • список прилагаемых документов, дату и подпись.
  2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
  3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Без разрыва договора

Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Затягивание выплат: порядок действий

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
  2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
  3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Заключение

Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

Владельцам машин на заметку — можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля и как это сделать?

КАСКО, или комплексное автострахование кроме ответственности — вид, распространенный в России гораздо меньше ОСАГО. Этот полис обычно покупают владельцы новых, дорогих машин или те, кто приобретает транспорт в кредит.

Нередка ситуация, когда собственник решил продать свое имущество, а срок действия договора еще не истек. Поскольку стоимость полиса КАСКО значительна и может иногда превышать 100 тыс. руб., возврат денег за уже ненужную страховую защиту может принести ощутимую выгоду продавцу авто.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?

КАСКО относится к добровольным видам страхования, поэтому владелец полиса может расторгнуть договор в любое время. Причина при этом не важна: это может случиться в связи с продажей, дарением автомобиля или потому что хозяин просто передумал.

Данное положение закреплено в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Однако, та же статья гласит: при досрочном отказе от договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег зависит от того, что указано в условиях договора конкретной компании. В большинстве крупных страховых фирм такая возможность предусмотрена, но обычно деньги возвращаются не полностью, а за вычетом определенной суммы «на ведение дел». Она может достигать от 20 до 50% от причитающейся выплаты.

Важно! Автомобилистам, желающим продать свой транспорт, застрахованный по КАСКО, необходимо внимательно изучить условия договора страхования. Даже если предусмотрена выплата оставшейся части страховки, иногда может быть выгоднее договориться с новым владельцем и переоформить полис на него за определенную плату.

После того как продавец автомашины внимательно изучил условия договора КАСКО и понял, есть ли возможность вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, ему следует выбрать дальнейший вариант действий.

Расторжение договора

Если условия договора не исключают данной возможности, а сумма выплаты удовлетворяет страхователя, необходимо обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на расторжение договора. Может быть заполнено в офисе страховщика на его бланке. Обязательно должны быть указаны следующие данные:
    • ФИО руководителя и наименование страховой компании;
    • ФИО, адрес регистрации страхователя;
    • контактный телефон;
    • номер полиса, дата его заключения, период действия;
    • марка, модель, регистрационный знак автомобиля;
    • размер уплаченной страховой премии;
    • банковские реквизиты для перечисления средств.
  2. Оригинал полиса и квитанции о его оплате.
  3. Паспорт страхователя.
  4. Реквизиты банковского счета для перевода денег.
  5. Документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации.
  6. Договор купли-продажи. Однако его наличие не обязательно, поскольку для расторжения договора по закону не всегда должна быть веская причина. Некоторые владельцы предпочитают сначала расторгнуть договор страхования, а затем заниматься продажей машины.

Важно! Расчет причитающейся суммы производится от даты подачи заявления в страховую компанию. Поэтому, если такое решение принято, лучше не затягивать с визитом в офис фирмы, ведь от этого напрямую зависит величина выплаты.

После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий.

Ст. 960 Гражданского Кодекса гласит: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Таким образом, у предыдущего владельца есть законные основания передать полис КАСКО вместо с автомобилем новому хозяину.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Сделать это можно как безвозмездно, так и за определенную плату. Документально такую передачу лучше отразить в договоре купли-продажи или в дополнительном соглашении к нему.

Для продавца такой вариант удобнее по нескольким причинам:

  • есть возможность получить деньги за полис без вычета «на ведение дел» от страховщика;
  • все хлопоты по переоформлению договора ложатся на нового владельца.

Важно! Потребовать доплаты страховщик может только в том случае, если увеличился риск, например новый владелец решил вписать в полис молодого и неопытного водителя или изменился регион регистрации авто. Во всех остальных случаях попытки взять деньги «за переоформление документов» являются незаконными.

При получении автокредита машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Страхование КАСКО в данном случае обязательно, выгодоприобретателем по договору будет указана кредитная организация.

Расторгнуть страховой договор при этом можно только когда в его условиях, а также в условиях договора залога не содержится запрета на подобные действия.

Страховщику кроме прочих документов потребуется разрешение от банка.

Некоторые финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если срок действия кредитного договора подходит к концу или не было заявлено ни одного убытка.

Если условия кредита запрещают расторжение КАСКО, единственный выход для отказа от страховки — досрочно погасить свои обязательства перед банком.

Как рассчитывается выплата при прекращении соглашения?

Методика расчета может немного отличаться от компании к компании, но везде примерно одинакова. Страхователь всегда может попросить сотрудников фирмы объяснить, как именно они вычислили причитающуюся суммы выплаты. Также умение самостоятельно определить сумму возврата уплаченной премии может пригодиться при передачи полиса новому владельцу.

Формула: (премия — расходы) * n/ N — выплаты

Где:

  • Премия – уплаченная при заключении договора сумма.
  • Расходы – сумма, потраченная страховщиком на ведение дел. Ее размер определен условиями договора и колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев (считаются только полные месяцы).
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – общая сумма компенсации заявленных во время действия договора убытков.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля: условия и порядок

В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

КАСКО – договор добровольного автострахования, к тому же, один из довольно дорогих страховых продуктов. Любой владелец полиса может оказаться в ситуации, когда он по какой-то причине не может больше пользоваться услугами СК. Естественно, оказавшись в такой ситуации, он захочет узнать, можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги.

Основания для досрочного расторжения договора

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК.

Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора. Эти документы могут предусматривать выплату определенного процента от суммы страховки, за вычетом расходов страховщика.

Но некоторые СК лишают автовладельца права на получение какого-либо вида компенсации в том случае, если он разрывает страховой договор по личной инициативе.

Если правила страхования и страховой договор не содержат пунктов, регламентирующих алгоритм действий в таких ситуациях, то применяются стандартные нормативы действующей законодательной базы, исходя из которых, владелец ТС не может претендовать на возврат денег.

Независимо от условий КАСКО, более приемлемым вариантом для автолюбителя продающего застрахованное авто будет включение стоимости страховки в его цену.

В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него.

Единственное, что необходимо будет сделать покупателю, так это в письменном виде уведомить страховщика о факте продажи застрахованного ТС и смене держателя полиса.

Возврат денежных средств за страховку можно оформить в виде будущего платежа за полис КАСКО на новый автомобиль в случае его приобретения.

Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов.

В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

  1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
  2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

  • полное уничтожение автотранспортного средства;
  • хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
  • серьезные нарушения договорных условий;
  • изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

В случае полного уничтожения ТС или его угона, с большой долей вероятности часть страховой суммы будет возвращена страхователю.

Как расторгнуть договор КАСКО

Поскольку КАСКО – это добровольный вид страхования, страхователь может досрочно инициировать расторжение контракта со своим страховщиком.

Сделать это можно в любое время, как только возникнет в этом необходимость — в силу финансовых затруднений или других причин.

Например, возможно расторжение договора страхования по инициативе страхователя в том случае, если страховщик перестал устраивать автовладельца.

КАСКО регулируется теми же правилам, что и другие договора страхования гражданско-правовой ответственности. Процедура расторжения КАСКО не предполагает какого-то сложного алгоритма действий. Главное, внимательно относится ко всем нюансам, и действовать в правовом поле.

Составляем заявление

Важным моментом является подача страховщику заявления о расторжении договора, которое составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных требований к его оформлению. Стандартный документ должен состоять из таких основных частей:

  1. Заголовок – здесь указывается ФИО лица подающего заявление и наименование СК, выдавшей полис.
  2. Основная часть – содержит текст с просьбой о досрочном прекращении страховых отношений и возврате материальных средств. Также здесь указываются банковские реквизиты страхователя для перечисления страховщиком денег за неиспользованный период.
  3. Перечень приложенных к заявлению бумаг.
  4. Подпись автовладельца, ее расшифровка и дата подачи прошения.

Собираем документы

Отправляясь в страховую организацию, необходимо подготовить весь комплект необходимой документации. В него должны входить такие документы:

  • автостраховой полис;
  • удостоверение личности автомобилиста;
  • копия техпаспорта автомобиля или договора (покупки/продажи) в случае смены хозяина);
  • платежный документ, подтверждающий оплату услуг автострахования.

Обращаемся в страховую фирму

Составленное заявление и собранный пакет документов передаются в офис страховой фирмы. Подается заявление в 2-х экземплярах. Один из них страховщик должен вернуть страхователю, поставив на нем предварительно отметку о принятии и регистрации.

Каждая страховая фирма может предъявлять свои требования к составлению и приему заявления, поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с этими правилами, чтобы не затягивать процесс расторжения договора КАСКО.

В случае отказа в принятии заявления клиент может обжаловать неправомерные действия сотрудника страховой организации, обратившись к директору компании. Для этого необходимо подготовить письменное обращение, которое также может использоваться для передачи в судебные инстанции.

Срок рассмотрения заявления – 2 недели, после чего при положительном решении полис КАСКО уничтожается. Может быть принято решение о частичном возмещении расходов автовладельца на приобретение страховки. Делается это в индивидуальном порядке, после изучения и рассмотрения обстоятельств расторжения договора.

Можно ли вернуть деньги?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

  • если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
  • заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
  • полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Как рассчитать, сколько денег можно вернуть

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Для расчета суммы денежных средств, которые можно вернуть при расторжении договора КАСКО используется такая формула:

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Информацию о размере расходов на обслуживание клиентов можно найти в заключенном договоре. В среднем этот показатель варьируется в пределах 10-40% от стоимости страхового полиса (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы

У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

  • Когда можно отказаться от КАСКО?
  • Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
  • Какие действия страховой компании законны?
  • Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
  • Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения — статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: «Читайте правила!»

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

  1. Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
  2. Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант — возврат в течение 14 дней лучшее решение.
    • С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие «период охлаждения» — срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
    • В 2018 году — отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

    (указание Центробанка № 4500-У).

  3. Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью — автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
  4. Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения «по инициативе страхователя — в любое время». Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось — обращайтесь в суд.
  5. Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
  6. Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
  7. Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Какую сумму можно получить обратно?

Если механизм расчета в правилах страхования не прописан вернуть деньги будет проблематично. Если есть — внимательно читаем правила.

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

НП = (1 — РС ) * (ПР * М/Н) — В где:

  • НП – сумма к возврату.
  • РС — расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
  • ПР – сумма взносов по Договору страхования.
  • М – количество дней с расторжения до конца страховки.
  • Н – срок действия договора (дней).
  • В – произведенные выплаты страховщиком.

В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев) Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
До 0,515
До 120
До 1,525
До 230
До 340
До 450
До 560
До 665
До 770
До 875
До 980
До 1085
Свыше 10100

У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

  • собрать нужные документы;
  • подготовить аргументы и законодательную базу;
  • определиться со способом подачи заявления.

Куда обращаться?

Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

В какой срок обязаны дать ответ?

Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

Какие документы нужны?

Общие документы:

  • документ удостоверяющий личность страхователя;
  • платежные документы об оплате взносов;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО;
  • ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

Дополнительно:

  • доверенность;
  • договор купли-продажи;
  • справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
  • свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
  • банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление и на что сослаться?

В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

Далее в тексте указать:

  • номер и дату заключения договора;
  • на каком основании являетесь владельцем ТС;
  • марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
  • срок действия договора;
  • указать сумму взносов по договору.

С нового абзаца указать:

  • причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
  • номер счета, на который хотите вернуть средства;
  • контактные данные;
  • дата и подпись.

Судебный порядок

Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.

Добавить комментарий