Виды КАСКО страхования в 2018 году

Содержание
  1. Виды КАСКО страхования
  2. Особенности КАСКО страхования
  3. Виды страхования КАСКО
  4. Частичное страхование КАСКО
  5. Виды полисов КАСКО по способам выплаты
  6. Виды КАСКО страхования
  7. Полное
  8. Частичное
  9. Агрегатное
  10. Неагрегатное
  11. Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО
  12. С франшизой
  13. В рассрочку
  14. С телематикой
  15. Самые популярные программы страхования
  16. Основные виды каско в 2018 году: полное, частичное, агрегатное, неагрегатное, с франшизой
  17. Какие существуют разновидности страхования каско
  18. Полное
  19. Частичное
  20. Агрегатное
  21. Неагрегатное
  22. С франшизой
  23. Преимущества и недостатки каждого вида
  24. В рассрочку
  25. Каско с телематикой
  26. Виды страхования автомобиля по КАСКО в 2018 году
  27. Что такое договор КАСКО
  28. Что влияет на стоимость договора
  29. Особенности добровольной защиты
  30. Разновидности КАСКО
  31. Полное
  32. Частичное
  33. Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО
  34. Полис с франшизой
  35. Каско в рассрочку
  36. Что такое телематика по КАСКО
  37. Популярные программы страхования
  38. Преимущества и недостатки КАСКО

Виды КАСКО страхования

Виды КАСКО страхования в 2018 году
Виды КАСКО страхования в 2018 году

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Особенности КАСКО страхования

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Виды страхования КАСКО

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

КритерийВиды страхования
по набору рисков
по способу выплат
  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

  • угон;
  • взрыв,
  • хищение;
  • возгорание;
  • ущерб;
  • вандализм;
  • поджог;
  • опрокидывание;
  • столкновение с препятствием;
  • затопление;
  • наезд на препятствие;
  • провал под лед;
  • падение с высоты;
  • переворачивание.

Дополнительные услуги:

  • вызов юриста;
  • такси;
  • психологическое консультирование;
  • услуги эвакуатора;
  • пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона — если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

  • Неагрегатный вид страховки обозначает получение полной суммы средств, компенсирующей ущерб столько раз, сколько возникнет необходимость.
  • Агрегатный вид предусматривает, что при следующем возникновении страхового случая выплаты уменьшаются на сумму полученную ранее. Агрегатный вид полиса дешевле и составляет подходящий вариант для опытных водителей.
  • При страховании с франшизой оговаривается фиксированная сумма, которую оплачивает сам владелец авто, а страховая компания оплатит в счет возмещения ущерба лишь недостающую сумму, только в случае, если фиксированной суммы не хватает на ремонт машины. Стоимость такой страховки невысокая. По некоторым программам франшиза вступает в действие со второго или третьего случая за год. Вариант подходит опытным и аккуратным водителям.

: Франшиза при страховании КАСКО

Важно. При КАСКО авто страхуется на сумму, которая не должна быть выше его рыночной стоимости. Любое возмещение ущерба по страховке не может превышать этих пределов. Страхование машины проводится на сумму, в которую оценена машина владельцем или страховщиком — тут также существуют разные варианты оговорённые в контракте.

Недавно появился еще один вариант страхования — с 50% оплатой.

Оплачивая только половину стоимости полиса, владелец авто, в случае аварии или хищения, получает выплату страховки с вычетом недоплаченной суммы.

Такой вариант представляет собой вид неполноценного страхования — если стоимость ущерба не превышает размеры неоплаченной суммы, владелец не получает компенсации от компании-страховщика.

Другие детали

Условия и стоимость данного вида страхования не прописаны конкретным нормативным актом или отдельным законом (как при «автогражданке»). Они формируются страховыми компаниями согласно закону РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Посему правила различны не только у разных страхователей, но и в рамках даже одной компании. Проценты, коэффициенты и расценки определяются чаще на основе статистических данных по угонам и происшествиям, и диктуются условиями на рынке страховых услуг.

  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Некоторые кампании включают в договор пункты, позволяющие невыплату компенсации, в случае возникновения аварии в течение периода страхования, если автомобиль вышел из возрастной категории, оговоренной в контракте.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

  • что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
  • каковы требования к фиксированию повреждений авто;
  • в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Виды КАСКО страхования

Виды КАСКО страхования в 2018 году
Виды КАСКО страхования в 2018 году

Автострахование КАСКО дает автовладельцу защиту собственного имущества различных ситуациях: ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее.

Стоимость автостраховки определяется на основании тарифов компании – страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО. В чем их сходство и отличия, читайте далее.

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.

Разберемся со всеми видами более подробно.

Полное

Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или хищение автотранспорта;
  • ущерб от дорожных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  • столкновения с животными;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • пожар;
  • провал грунта;
  • техногенные аварии;
  • аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • падение посторонних предметов.

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Полный полис оформляется в следующих ситуациях:

  • у собственника достаточно денежных средств;
  • автомобиль приобретен на заемные средства, выданные банком.

Виды КАСКО на кредитный автомобиль или как сэкономить при приобретении страхового полиса:

  • оформить страховой договор с условием франшизы, размер которой устанавливается совместно с банком – кредитором;
  • приобрести полис исключительно на страховую сумму, равную задолженности перед банком.

В большинстве случаев возможные виды КАСКО оговариваются заключенным между кредитором и заемщиком соглашением и не могут подбираться автовладельцем самостоятельно.

Частичное

Поскольку КАСКО является самым дорогим страховым продуктом в области автострахования, страховые компании разработали иные программы, позволяющие сэкономить денежные средства.

Частичное КАСКО – это страховой полис, который защищает только от нескольких страховых рисков. Перечень ситуаций, в которых будет получено страховое возмещение, определяется страхователем самостоятельно.

Это может быть:

  • только угон;
  • только ущерб от ДТП;
  • угон + ущерб от дорожных аварий и так далее.

Наиболее востребованными частичными страховыми продуктами являются:

  • программа страхования КАСКО Лайт. В перечень страховых случаев включаются угон, полная гибель и значительный ущерб. Страховые выплаты в результате мелких повреждений не предусмотрены. Такой страховой продукт оптимально подходит для «аккуратных» водителей с большим опытом;
  • программа антикризисное КАСКО или «Эконом». Страховой продукт дает право держателю полиса обратиться за страховым возмещением один раз в год, в случае крупного ДТП или хищения транспортного средства.

Из программы удалены все малосущественные риски, например, стихийные бедствия, а так же защита в случае невиновности в дорожной аварии, что существенно снижает стоимость полиса.

Агрегатное

Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за получением компенсации, то страховой полис КАСКО предусматривает агрегатную систему выплат.

Например, автотранспортное средство застраховано собственником на сумму 550 000 рублей. При первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу.

В случае наступления второго страхового случая максимальная сумма компенсации составит 550 000 – 65 000 = 485 000 рублей, причем не зависимо от вида страхового риска. И так далее.

Договор с условие агрегатных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное КАСКО.

Данное условие устанавливается взаимным соглашением между страховщиком и страхователем на стадии разработки индивидуальной программы.

Неагрегатное

Неагрегатные страховые выплаты не уменьшаются во весь период действия страхового договора и могут достигать максимальной суммы компенсации.

Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей. В результате крупного дорожного происшествия размер нанесенного ущерба составил 450 000 рублей, что и выплачено автовладельцу.

Через некоторое время автомобиль был угнан. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (не зависимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

Страховой полис, предусматривающий неагрегатные страховые выплаты стоит дороже, чем с условием агрегатной компенсации. Именно такой вид добровольного автострахования требуется оформлять на кредитный автомобиль.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

Чтобы окончательно определить какой вид КАСКО наиболее подходит для автовладельца, разберем положительные и отрицательные качества каждого типа добровольного страхования автотранспорта:

Вид автостраховки КАСКОПоложительные моментыОтрицательные моменты
Полное КАСКО— максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков;— доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения;— можно оформить во всех страховых компаниях— высокая стоимость страхового продукта
Частичное КАСКО— возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости— защищает от определенного перечня страховых рисков;— оформляется только в некоторых страховых компаниях;— не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит
Полис с агрегатными страховыми выплатами— более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);— наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии— уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае;— полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией;— подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды
Полис с неагрегатной суммой страхования— размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;— не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта— более высокая стоимость автостраховки

С франшизой

Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Страховая выплата с учетом франшизы составит 47000 – 15000 = 32000 рублей. Оставшуюся стоимость ремонта собственнику автотранспорта придется оплачивать самостоятельно.

Размер франшизы обратно пропорционально влияет на стоимость КАСКО, то есть чем больше франшиза, тем меньше стоимость автостраховки.

Страховыми компаниями применяются два вида франшизы:

При применении условной франшизы страхователь получает компенсацию ущерба только в том случае, если ее сумма превышает размер франшизы.

Например:

Франшиза установлена в размере 10 000 рублейСумма страховой выплаты за ущерб составляет 8 500 рублей. Компенсация выплачена не будет
Франшиза установлена в размере 15 000 рублейСумма компенсации составляет 28 000 рублей. Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей

Если договор на автострахование заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.

Например, страховым договором предусмотрена франшиза 20 000 рублей. Для компенсации ущерба автовладельцу необходимо выплатить 38 000 рублей. Будет выплачено 38000 – 20000 = 18 000 рублей.

Франшиза может устанавливаться:

  • в определенной денежной сумме;
  • в процентах в сумме компенсации.

Основные условия применения франшизы, а так же ее вид и размер регламентируется страховым договором.

В рассрочку

Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

Наиболее часто используются следующие формы рассрочки:

50х50Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки
50х25х2550% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении. Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости
25х25х25х25Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами

При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

С телематикой

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость движения;
  • пройденный путь;
  • нагрузку на колеса;
  • маневренность;
  • загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

Самые популярные программы страхования

Итак, наиболее высоким спросом среди автовладельцев пользуются следующие программы автострахования КАСКО:

Наименование страхового продуктаКакими страховыми компаниями предоставляетсяСущественные условия
ЛайтУралсиб, ВТБ— стоимость полиса снижена на 25 %– 35%;— страховыми случаями являются крупные ДТП, угон, полная гибель;— оформляется собственниками, имеющими большой опыт безаварийной езды и стаж
Антикризисное КАСКОРосгосстрах, РЕСО – Гарантия, Ингосстрах, Согласие, Тинькофф Страхование— определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Чаще всего угон и ущерб;— хранение автотранспорта в ночное время на стоянке или в гараже;— большой опыт вождения;— ограничения по возрасту водителей
КАСКО 50х50Согласие, Росгосстрах, Цюрих— при покупке полиса оплачивается только половина стоимости;— оставшаяся часть оплачивается, если собственник обращается за страховой выплатой
Уверенный водительВСК, Росгосстрах— программа разработана для водителей с большим опытом;— стоимость полиса снижена на 25% — 35%;— обратиться за страховой компенсацией можно один раз в течение срока действия автостраховки

Таким образом, каждый автовладелец может подобрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей путем снижения стоимости полиса и приложения к стандартному набору дополнительных опций.

Основные виды каско в 2018 году: полное, частичное, агрегатное, неагрегатное, с франшизой

Виды КАСКО страхования в 2018 году

Каско является добровольной страховкой, которая позволяет имеющему её водителю компенсировать потери от аварии автомобиля или его угона. Виды каско бывают разными, что предоставляет желающим застраховать свои ТС широкий выбор вариантов.

Какие существуют разновидности страхования каско

Виды страхования каско подразделяются по количеству рисков, которые покрывает страховка, а также по способу осуществления выплат. В частности, каско бывает полным или частичным.

Что касается получения от компании денежных средств при аварии авто или его угоне, то следует знать, что страхование по способу выплат бывает трёх видов:

  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Каждый из них имеет свои особенности.

Полное

Располагающие достаточными средствами водители, особенно из числа недавно севших за руль, стараются выбрать для своего автомобиля такой вариант страховки, который бы покрывал максимальное число возможных потерь. Лучше всего для этих целей подходит полное каско, которое страхует от следующих рисков:

  • угон автомобиля;
  • повреждение ТС при попытке кражи;
  • ДТП с любыми последствиями для авто;
  • стихийное бедствие;
  • форс-мажор;
  • умышленный поджог.

Полное каско довольно дорого. Тем клиентам, которые его выбирают, страховые компании (СК) дарят бонусы в виде скидок или дополнительных услуг. Например, «АльфаСтрахование» водителям, выбравшим такой полис, при возникновении страховых случаев бесплатно предоставляет эвакуатор.

Частичное

Многих автолюбителей, которые хотели бы сэкономить на страховке автомобиля, интересует, что такое частичное каско и как им воспользоваться? Частичное каско – это страховка от рисков, перечень которых определяет сам автовладелец.

Включаются в него именно те риски, которые страхователь считает наиболее вероятными для своей машины.

Например, если автомобиль часто используется в условиях, где высока вероятность столкновения с дикими животными, то этот риск стоит включить в договор, чтобы ущерб от возможного столкновения был компенсирован.

Те водители, которые хотят застраховать свой автомобиль от определённых рисков на выгодных условиях, могут ознакомиться с предложениями, которые делают «Росгосстрах», «Ренессанс», «Ингосстрах» и другие компании, давно работающие на рынке страховых услуг и известные своей безупречной репутацией.

Агрегатное

Страхование, при котором сумма страховки с каждым новым происшествием с автомобилем будет уменьшаться, называется агрегатным. Как это работает, поясним на примере.

Скажем, владелец автомобиля застраховал его на 1000000 рублей, по типу выплат остановив свой выбор на агрегатном страховании. Вскоре машина попала в аварию, ущерб от которой составил 300000 тысяч рублей. Страховая выплатит эту сумму, при этом на счету автомобилиста останутся 700000 рублей.

Через некоторое время автомобиль вновь попадает в ДТП и ущерб при этом составляет 200000 рублей. Страховщик его гасит, а страховая сумма сокращается до полумиллиона. Если же впоследствии автомобиль будет угнан, то его владельцу придётся довольствоваться именно этой суммой, то есть 500000 рублей.

Неагрегатное

Данный вид страхования хорош тем, что сколько бы раз автомобиль ни попадал в ДТП, ущерб покрывается в полном объёме. Если вернуться к приведенному выше примеру, то будь там страховка в виде неагрегатного каско, его владелец после угона машины получил бы 1000000 рублей, то есть всю сумму, на которую она застрахована.

Подавляющее большинство страховых компаний позволяют владельцам агрегатного каско перейти на неагрегатное. Для этого придётся лишь доплатить определённую сумму. Рассматривая виды каско на кредитный автомобиль, имеет смысл остановить свой выбор на неагрегатном, так как в этом случае будет проще рассчитаться с банком.

С франшизой

Некоторые автолюбители, не слишком сведущие в вопросах страхования, спрашивают: франшиза в каско – что это такое и какие преимущества она даёт тем, кто решит выбрать такой вариант страховки? Он предполагает, что водитель, заключая договор с компанией, первоначально согласен на то, что часть расходов на восстановление машины при наступлении страхового случая ему придётся взять на себя. Например, если автомобиль застрахован на полмиллиона рублей, а франшиза составляет 100000 рублей, то в случае наступления страхового случая, ущерб от которого должен быть покрыт всей суммой страховки, автовладелец может рассчитывать только на 400000 рублей.

Такой вид страховки подходит лицам с солидным водительским стажем, которые отличаются аккуратностью вождения и крайне редко попадают в ДТП.

Преимущества и недостатки каждого вида

Любой из перечисленных видов страхования имеет свои плюсы и минусы. Так, полное каско хорошо тем, что включает в себя весь перечень рисков, которым может подвергаться автомобиль. Однако владелец машины, отдавший предпочтение такому варианту страховки, должен быть готов к тому, что за полис ему придётся заплатить значительную сумму.

Частичное каско стоит существенно дешевле, владелец автомобиля, выбирая риски, может сам регулировать сумму страховки. Однако если произойдёт событие, которое не входит в перечень указанных в договоре рисков, то рассчитывать на выплату страховой суммы не приходится.

Совет!

Агрегатное каско подкупает своей относительной дешевизной, однако больше всего оно подходит тем водителям, которые уверенно себя чувствуют за рулём. Неагрегатное страхование дороже, но удобно тем, что страховка выплачивается в полном объеме независимо от количества аварий, в которые попадал автомобилист.

Каско с франшизой можно приобрести за небольшие деньги, однако в этом случае следует быть готовым к тому, что при ДТП значительную часть издержек придётся покрывать самостоятельно.

В рассрочку

Популярным у владельцев авто является каско в рассрочку, которое позволяет не сразу оплатить покупку полиса, а растянуть этот процесс во времени. Особенно удобной такая страховка является для молодых водителей, которые хотели бы приобрести полное каско, но не имеют для этого достаточных средств.

Однако тем, кто идёт на такой шаг, следует учитывать, что при наступлении страхового случая придется полностью рассчитаться со СК, которая только после этого компенсирует ущерб.

Каско с телематикой

Чтобы прививать клиентам навыки аккуратного вождения и заинтересовать их в продолжительном взаимовыгодном сотрудничестве, многие СК предлагают каско с телематикой.

Если клиент на это соглашается, то ему в автомобиль монтируется специальное устройство, которое будет отслеживать правильность совершаемых водителем манёвров и накапливать получаемую информацию.

Установку и снятие устройства бесплатно осуществляют представители компании.

Через определенное время проводится анализ полученной из аппаратуры информации. Если окажется, что водитель ездит аккуратно и не превышает скорость, то на следующий срок пользования каско ему будет предоставлена скидка.

Виды страхования автомобиля по КАСКО в 2018 году

Виды КАСКО страхования в 2018 году

В последнее время многие автолюбители приобретают договор КАСКО на транспортное средство. Поскольку защита стоит не дешево, то перед покупкой стоит внимательно изучить виды КАСКО страхования и условия. Информацию по каждому продукту всегда можно получить дистанционно, на официальном сайте страховщика.

Что такое договор КАСКО

Многие автолюбители задаются вопросом: как переводится всем знаменитая аббревиатура КАСКО? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.

Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.

Именно этот полис может компенсировать расходы, которые возникнут в результате:

По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:

  • дополнительное оборудование;
  • жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

По договору каско может быть застрахован:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • автобус;
  • мотоцикл;
  • специальная техника.

Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.

Что влияет на стоимость договора

В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.

На стоимость продукта влияет:

  • марка и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • стоимость автомобиля;
  • сколько людей будут допущены к управлению;
  • возраст и стаж водителей;
  • наличие противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
  • оплата единовременно или в рассрочку;
  • в каком размере установлена франшиза;
  • форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
  • приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, сколько стоит КАСКО на новый автомобиль и купленный в кредит).

Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности страхования по КАСКО:

ВыплатаПо договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые рискиКлиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
РассрочкаВсе компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсацииСтраховые компании предлагают несколько вариантов выплаты: • наличными (по оценке независимого эксперта); • ремонт на станции официального дилера; • ремонт на станции не официального дилера; • ремонт на станции по выбору страхователя.

Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.

Ограничения по выплатеВсе ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора. Страховщик может отказать, если: • за рулем был не застрахованный по договору водитель; • если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении; • если машина угнана с документами; • если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля; • машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются);

• страховой случай случился за пределами РФ.

Внесение измененийВ течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Как утверждают опытные страховые эксперты, то все особенности оговорены в правилах. Перед оформлением необходимо внимательно изучить документ, который можно скачать как на официальном сайте страховщика, так и получить лично при личном визите.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

  • полное и частичное КАСКО;
  • с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

По полному договору предусмотрена выплата:

  • при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
  • при пожаре;
  • в случае противоправного действия третьих лиц;
  • в случае взрыва;
  • при стихийном бедствии;
  • при падении различных предметов на автомобиль;
  • в случае угона или хищения.

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

  • ущерб;
  • угон;
  • 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО

Очень часто клиенты слышат вопрос: какую сумму по договору установить? Необходимо учитывать, что страховщики предлагают всего две:

  • агрегатную;
  • неагрегатную.

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000).

Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей.

Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

Полис с франшизой

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

Каско в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

  • 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
  • 3 взноса: оплата поквартально;
  • 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая Каско в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

  1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
  2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
  3. Проездить несколько месяцев.
  4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
  5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Популярные программы страхования

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Виды страхования КАСКО автомобиля:

ПрограммаУсловия
АВТОКАСКОЭто полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТПЗамечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
ПереходВ рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водительСтраховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнегоЗащита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКОЭто фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каскоПродукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Преимущества и недостатки КАСКО

Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.

Преимуществ много и среди них стоит отметить:

  • многообразие программ;
  • возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
  • привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
  • ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
  • персональный менеджер;
  • квалифицированная служба поддержки клиентов;
  • клиент финансово защищен.
Комментариев: 1
  1. Николай

    Опять ОСАГО собираются повышать, поехала сегодня в Страховой дворик (на ул. Лизы Чайкиной 6/2 в Краснодаре), чтобы застраховаться заранее, не хочу на деньги попадать. На удивление очень много было предложений разных от страховых, выбор обрадовал. :smile:

Добавить комментарий