Виды КАСКО – основные понятия, описание видов полисов

Виды КАСКО

Виды КАСКО – основные понятия, описание видов полисов

КАСКО дает возможность обеспечить себе и своему транспортному средству довольно серьезную защиту от любых неприятностей на дороге.

Выбор пакета клиент осуществляет сам исходя из собственных потребностей, жизненных обстоятельств, нюансов, и так далее. В данный момент каждый, кто страхуется по КАСКО, имеет возможность выбрать один из множества пакетов.

Предварительно нужно взвесить все за и против, а также оценить собственные финансовые возможности – стоят услуги также по-разному.

Далее перечислим рассмотрим наиболее частые вопросы и ответы на них, а также виды страховых полисов.

ВопросОтвет
Защиту от чего дает КАСКОДанная разновидность страхования может дать широкопрофильную защиту от всевозможных неблагоприятных ситуаций на дороге, однако многое зависит от выбранного пакета
Что учитывается при покупке пакета умного КАСКО?Учитываются марка, модель и год выпуска транспортного средства, его стоимость, возраст владельца и его профессиональный стаж, а также количество людей, которые им регулярно управляют.
Какова особенность пакета умного КАСКО?После покупки пакета автомобилист заключает соглашение, в соответствии  которым в машину устанавливают специальное устройство, которое будет фиксировать все передвижения. Если водитель будет управлять машиной аккуратно –часть страховки будет возвращена.
Что такое Мини КАСКОПакет, который имеет очень доступную стоимость. Однако в случае проблем и выплата также будет скромной.
Что входит в полис Мини КАСКО?Мини КАСКО – это объемный пакет, который включает в себя небольшие выплаты и только в конкретных случаях – если автовладелец оказался невиновным, погиб или стал жертвой угона машины. Кроме того, мини КАСКО подразумевает возможность страхования отдельных деталей авто.
Что такое Антикризисное КАСКО?Суть антикризисного пакета заключается в том, что он страхует от конкретного перечня непредвиденных ситуаций, которые прописаны в соглашении.
В каких случаях автомобилист имеет право получить выплаты по антикризисному пакету КАСКО?Необходимые условия включают в себя наличие водительского опыта более пяти лет с обязательным отсутствием аварий по вине клиента, исправность транспортного средства, отсутствие обращений в страховые компании для возмещения ущерба (или не более одного).
Кто в первую очередь может претендовать на антикризисный пакет КАСКО?Те владельцы авто, которые владеют машинами от двух до шести лет, а также граждане, у которых есть риск продления страховки, а также, кто владеет дорогими иномарками и те, кто претендует на внушительный дисконт.
Что такое КАСКО 50/50?Автомобилист может рассчитывать на полную компенсацию расходов  в том случае, если авто было угнано или сумма убытков превышает 70% суммы страховки. В противном случае можно добавить 50% страхового взноса и получить полную компенсацию всех потерь.
Что такое Каско лайт?Это добавочный страховой полис, основным поводом для ыплаты в рамках которого является дорожно-транспортное происшествие, случившееся не по вине клиента.
Что такое Каско в десятку?Полис, который защищает от похищения или угона автомобиля, а также от попадания в дорожно-транспортное происшествие.
Какие преимущества полиса Каско в десятку?Полис дает стопроцентную защиту от угона, возможность обращаться в страховую компанию больше одного раза в течение года, а также возможность ремонта в лучших станциях техобслуживания и полного восстановления авто.
Что дает пакет полного КАСКО?Владелец транспортного средства будет защищен от любых аварий, краж, разбойных нападений, стихийных бедствий, нападений животного происхождения, а также взрывов, пожаров и всех прочих источников ущерба.
Что такое коробочная КАСКО?Единственной отличительной особенностью является то, что пред подписанием договора клиент имеет возможность самостоятельно корректировать его содержание.
Оформляется ли КАСКО на шесть месяцев?Такая возможность есть.

КАСКО дает возможность обеспечить себе и своему транспортному средству довольно серьезную защиту от любых неприятностей на дороге.

Выбор пакета клиент осуществляет сам исходя из собственных потребностей, жизненных обстоятельств, нюансов, и так далее. В данный момент каждый, кто страхуется по КАСКО, имеет возможность выбрать один из множества пакетов.

Предварительно нужно взвесить все за и против, а также оценить собственные финансовые возможности – стоят услуги также по-разному.

Умное КАСКО

Данный пакет подразумевает покупку полиса страхования с учетом таких нюансов, как:

  • год выпуска транспортного средства;
  • стоимость транспортного средства;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • количество людей, которые управляют машиной регулярно;
  • марка и модель транспортного средства.

После того, как клиент подпишет договор, машина будет оборудована специальным устройством. Оно будет работать всегда, и фиксировать следующее:

  • в каких случаях авто входит в повороты плавно, а в каких – нет;
  • с какой средней скоростью перемещается авто;
  • какие расстояния были пройдены;
  • как именно автомобиль тормозил и стартовал.

В течение одного месяца прибор будет фиксировать все необходимые данные, которые автоматически будут аккумулироваться и оцениваться в сервисном центре . Таким образом, качеству и аккуратности вождения будет дана адекватная оценка.

По результатам водитель сможет получить обратно 10 процентов от своего страхового взноса – для этого достаточно будет набрать 6 или 7 баллов из 10 возможных.

В случае, если водитель наберет 8 или 9 баллов, размер возврата составит 20 процентов от страхового взноса.

Даже если водитель уверен в том, что он водит максимально аккуратно, перед тем, как брать этот полис, следует хорошенько задуматься – далеко не всегда качество дороги и жизненные обстоятельства располагают к аккуратному вождению. Кроме того, нужно позаботиться об исключении возможности хакерских атак на прибор – все данные будут передаваться исключительно в сети интернет.

Мини КАСКО

Мини КАСКО является одним из наиболее популярных и наиболее востребованных пактов страхования. Дело в том, что он подразумевает наличие предельно малого взноса, однако и выплаты в случае инцидента на дороге также будут достаточно скромными.

Покупая этот пакет следует помнить также о том, что выплаты будут перечислены лишь в том случае, если владелец авто является невиновным в ДТП. Также страховка будет выплачена в случае гибели водителя или угона транспортного средства.

Кроме того, существенным преимуществом пакета является то, что он дает возможность страховать отдельные детали транспортного средства.

Антикризисное КАСКО

Относительно недавно появившийся пакет может стать отличным дополнением к базовой страховке. Он включает в сея выплаты в случае возникновения серьезных проблем на дороге – дело в том, что в договоре ОСАГО могут быть прописаны далеко не все подобные ситуации.

Несмотря на относительно высокую стоимость, антикризисное КАСКО популярно благодаря тому, что вне зависимости от ситуации клиент получит страховой взнос в полном объеме. Также практикуется замена взноса полным погашением расходов. Получить данный пакет можно при выполнении следующих условий:

  • опыт вождения транспортного средства – более пяти лет;
  • отсутствие аварий, где виновным был бы получатель полиса;
  • водитель обращался в страховые компании за получением возмещения убытков не более одного раза;

Срок, на который водитель получает такую страховку, составляет не более одного календарного года. Стоит отметить, что существуют категории водителей, которые могут претендовать на получение данного пакета в первостепенном режиме. К ним относятся:

  • те, кто владеет транспортным средством от 2 до 6 лет;
  • те, для кого актуален риск продления страхового полиса;
  • владельцы иномарок, которые находятся в группе риска (по параметрам вероятности угона);
  • те молодые автомобилисты, которые претендуют на внушительный дисконт.

Однако наиболее важным фактором все равно остается отсутствие обращений за компенсациями в течение одного календарного года.

Каско 50/50

Полис КАСКО 50/50 дает возможность существенно сократить свои расходы в случае возникновения серьезных проблем на дороге.

Автомобилист получит полную компенсацию в том случае, если машина была угнана, а также тогда, когда суммарный объем убытков составляет более 50 процентов от стоимости взноса.

В противном случае можно доплатить еще 50% стоимости взноса и получить полное возмещение всех убытков. Отметим, что водитель может и отказаться от компенсации, если решит отремонтировать авто за свои деньги.

Каско лайт

Каско лайт – это программа для страховых компаний, которая может служить отличным дополнением к обязательной страховке. Главное условие – отсутствие вины клиента в случившемся дорожно-транспортном происшествии. В таком случае компания погасит все убытки, связанные с ремонтом транспортного средства вне зависимости от степени его износа.

Каско в десятку

Данный полис дает широкопрофильную защиту авто от всех типов повреждений в результате дорожно-транспортных происшествий, а также от угона или хищения. Он не будет действовать в том случае, если владелец сам является виновником ДТП. Данный полис пользуется популярностью еще и по тким причинам:

  • за один год можно обратиться в страховую компанию больше одного раза;
  • абсолютная защита от угона;
  • возможность полного восстановления автомобиля;
  • средства будут выплачены даже в том случае, если компания, которая страховала виновника ДТП, была ликвидирована.

Также стоит отметить, что стоимость пакета полностью фиксирована и определяется исключительно страховой компанией.

Полное страхование КАСКО

Пакет полного страхования КАСКО подразумевает всестороннюю защиту транспортного средства от таких угроз, как дорожно-транспортные происшествия, кражи, разбойные нападения, стихийные бедствия, дикие животные, пожары, взрывы, любые внешние воздействия, а также повреждения в результате оказания медицинской помощи.

Коробочное страхование КАСКО

Основная отличительная черта данного пакета страхования – возможность самостоятельно вносить корректировки в договор. По сути, водитель сам сможет составить этот документ. Стоимость пакета будет определена, исходя из содержания договора, а также других нюансов, на которые обратит внимание страховая компания.

Виды КАСКО — рисков

Виды КАСКО – основные понятия, описание видов полисов

Страхование автомобиля сегодня актуально как никогда, так как с каждым годом обстановка на дорогах страны становится все более напряженной.

Именно поэтому КАСКО пользуется большим спросом. Большинство крупных страховых компаний предлагают данный вид полиса на самых разных условия, существует множество разновидностей КАСКО.

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

  • автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные);
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • прицепы (независимо от тоннажа);
  • тягачи;
  • спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

Лимит не имеет четких границ, в каждом отдельном случае он оговаривается отдельно, в зависимости от многих факторов (стоимость автомобиля, его возраст).

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

  • если страховой случай был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис;
  • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
  • случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

Несмотря на то, что отдельного закона, регулирующего работу КАСКО, не существует, он подпадает под действие ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

Особенности

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

  • величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке;
  • денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля;
  • обязательно соблюдение страховых требований;
  • выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

Полис ОСАГО всегда является действительным в течение страхового срока, независимо от различных факторов.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

Информацию про условия страхования КАСКО найдите по этой ссылке.

Основные виды

На сегодняшний день имеет довольно большой выбор самых разных полисов КАСКО. Все они имеют свои особенности и преимущества друг перед другом.

Наиболее распространены на территории Российской Федерации следующие типы КАСКО:

  • полное;
  • частичное;
  • агрегатное;
  • неагрегатное.

Отличий между всеми ними очень много, но самое важное – стоимость. КАСКО полное позволяет максимально защитить свой автомобиль от рисков самого разного рода.

Даже если имущество будет повреждено в отсутствии хозяина, он получит компенсацию ущерба в полном размере. Частичное КАСКО позволяет выбирать отдельные риски. Агрегатные и неагрегатные полисы отличаются друг от друга суммами денежных компенсаций.

Полное

Под полным КАСКО понимается страховой полис, дающий защиту автомобилю от всех возможных рисков, подстерегающих его как на дороге, так и на стоянке.

Полис рассматриваемого типа включает в себя обычно два вида рисков:

Риск «угон» позволяет получить компенсационную выплату в результате хищения автомобиля. Чаще всего у страховых компаний не возникает вопросов касательно подобного страхового случая, если клиент является благонадежным и не имеет уголовного прошлого.

Под понятие «ущерб» подпадают следующие страховые случаи:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • хулиганские или вандальские действия третьих лиц.

Несмотря на довольно широкий спектр покрытия, данный тип страхования далеко не всегда позволяет быстро и легко получить страховую выплату, так как имеются различного рода исключения.

Зачастую они занимают несколько страниц заключаемого при приобретении полиса договора. Тем не менее, полное КАСКО дает возможность свести к минимуму какие-либо финансовые затраты в результате повреждения автомобиля.

Частичное

Под частичным КАСКО понимаются упрощенные страховые программы. Их особенность заключается в том, что они покрывают только часть рисков.

Существует очень большое их количество:

  • «голое КАСКО»;
  • «50×50»;
  • «лайт».

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальные программы, позволяющие выбрать что-либо подходящее для конкретного случая.

Важным достоинством частичного КАСКО является возможность существенно снизить стоимость приобретаемой страховой услуги, а также избежать переплаты за ненужные опции.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО подразумевает некоторый денежный лимит, в пределах которого могут осуществляться выплаты.

С наступлением каждого страхового случая, в результате которого была получена денежная компенсация, денежный лимит уменьшается ровно на величину полученной страхователем суммы.

Если лимит выплаты оставляет 300 тыс. руб. и произошли страховые случаи, в результате которых страховая компания выплатила в сумме 250 тыс. руб., то в результате наступления следующего ДТП клиент сможет получить не более 50 тыс. руб. Это является одновременно и достоинством, и недостатком.

Стоимость агрегатного КАСКО несколько ниже неагрегатного (не уменьшаемого). Но в то же время всегда есть вероятность, что лимита выплаты не хватит на покрытие всего полученного ущерба.

Именно поэтому оптимальным решением агрегатный полис будет для страхования только от одного риска – угона.

Неагрегатное

Синонимом слова «неагрегатное» в рассматриваемом контексте является «не уменьшаемое». КАСКО неагрегатного типа позволяет получать денежные компенсации в любом размере неограниченное количество раз.

То есть фактически она является страховой «безлимиткой». Единственный недостаток – высокая стоимость по сравнению с КАСКО агрегатного типа.

Рассматриваемый тип полиса является оптимальным выбором в случае, когда клиент страхует свой автомобиль от большого количества различных рисков (полное КАСКО).

Основные виды рисков

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Угон

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Имеется важный нюанс, касающийся сроков выплат по данному типу риска. Большинство страховых компаний обозначают в своем договоре, заключаемым при приобретении КАСКО, срок длительностью в 2 месяца.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Ещё одной важной особенностью является дополнительно заключаемый договор при возникновении страхового случая при котором похищенное авто в последствии обнаруживается.

Он бывает двух типов:

  • страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
  • страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Ущерб

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

  • выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
  • осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

  • временной нетрудоспособности;
  • причинения вреда здоровью;
  • инвалидности;
  • смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

  • падение дерева на автомобиль;
  • повреждение осадками (градом или чем-то иным);
  • удар молнии;
  • потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.

Про ремонт по КАСКО рассказывается тут.

Как производится расчет стоимости КАСКО в компании МСК, рассматривается на этой странице.

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Виды КАСКО – основные понятия, описание видов полисов

Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

Что такое страховой риск

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Виды страховых рисков по КАСКО

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса.

Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба.

А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Ущерб

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Хищение

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС.

Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО.

Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО.

Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью.

Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин.

К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид.

В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны.

Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

GAP

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия.

Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования.

А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Виды полисов КАСКО. В чем отличия полного от частичного страхования автомобиля?

Виды КАСКО – основные понятия, описание видов полисов

Желание каждого владельца транспортного средства защитить своего четырехколесного друга от всех существующих рисков является частью современной жизни. Предусмотреть самые распространенные ситуации и защитить авто можно с помощью полиса добровольного автомобильного страхования КАСКО.

Наличие полиса страхования КАСКО – неотъемлемая составляющая спокойной жизни хозяев машин. Это не просто способ избавиться от лишних проблем, но и приобрести уверенность на дороге. На сегодняшний день страховые компании выделяют два основных вида КАСКО – полное и неполное.

  • Основные варианты страхования
  • Полное      Что покрывает?      Сколько стоит?      Расчет     Частичное     От каких рисков защищает?      От чего зависит цена?     Формула для неполного варианта     

  • Разница между угоном и хищением
  • Что лучше выбрать и в каких случаях?
  • Заключение

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Основные варианты страхования

ВАЖНО! Единого нормативно-правового акта, регламентирующего нормы добровольного автомобильного страхования КАСКО, не существует.

Поэтому все страховые компании прибегают к следующим документам:

Полное

Полное КАСКО является самым дорогостоящим видом страхования, так как позволяет защитить транспортное средство от большого количества существующих рисков.

Кроме того, в пакет входит ряд услуг в виде бонусов (например, эвакуация поврежденного авто с места ДТП и т.д.).

В некоторых СК бонусом к полному КАСКО является аренда ТС на время проведения ремонта пострадавшего автомобиля.

Полное КАСКО позволяет застраховать только транспортное средство.

Выплаты не распространяются на причиненный ущерб жизни и здоровью участников ДТП, на имущество, перевозимое в автомобиле, на дополнительное оборудование ТС, которые было установлено сверх заводской комплектации.

Что покрывает?

Данный вид страховки покрывает следующие риски:

  • угон, кража либо хищение машины;
  • повреждения ТС, нанесенные при попытке угона;
  • повреждение машины при аварии, вплоть до полного уничтожения;
  • ущерб, причиненный отдельным узлам, либо их потеря;
  • преступные действия других лиц (вандализм или умышленные повреждения);
  • умышленный поджог либо самостоятельное возгорание;
  • повреждение транспортного средства при стихийных бедствиях и т.д.

ВАЖНО! Чтобы при наступлении страхового случая не возникло спорных ситуаций, страховые агенты рекомендуют заранее обговаривать все риски, которые будут входить в программу полного страхового полиса КАСКО.

Стоимость полного пакета услуг достаточно высокая и определяется она страховой организацией. Страховщики, исходя из статистических данных угонов, цены на запчасти и нормо-часы на СТО для каждой модели транспортного средства разрабатывают специальную тарифную сетку для данной местности.

КАСКО – добровольное автострахование, именно по этой причине тарифные ставки на него не регламентируются нормативными документами. Стоимость полного пакета услуг зависит от исходных данных по транспортному средству и коэффициентов, установленных страховой компанией самостоятельно. У каждой СК своя формула расчета стоимости страховки.

Факторы, влияющие на цену автокаско:

  1. возраст и стаж водителя (чем они ниже, тем выше стоимость страховки);
  2. неограниченное количество лиц, которым разрешается управлять ТС;
  3. установка современных противоугонных систем уменьшает расходы на страховку по угону;
  4. применение франшизы дает возможность снизить затраты по рискам ущерб;
  5. позитивная страховая история (отсутствие страховых случаев позволяет получить скидку до 15% на полис КАСКО, в зависимости от правил и внутренней политики страховой организации).

Расчет

СПРАВКА.Перед окончательным выбором вида КАСКО рекомендуется сделать предварительный расчет стоимости, воспользовавшись этим онлайн-калькулятором.

Рассмотрим пример расчета стоимости полного КАСКО.

Пример 1.

Автомобиль Daewoo Lanos 2014 года выпуска, оценочная стоимость 300 тысяч рублей, мощность 51 л.с., автомобиль зарегистрирован и эксплуатируется в Анапе (Краснодарский край). Неограниченное количество водителей.

Тарифная ставка 9,07%, страховка оформляется на 1 год, коэффициент возраста и стажа 1, коэффициент территории 1,3, неограниченная страховка 1,5, КБМ 1, мощность 1.

Стоимость КАСКО=27 210*1,3*1,5*1*1*1*1=53 060 рублей.

Пример 2.

Hyundai Sonata (2012 года), 132 л.с., оценочная стоимость 1 млн 300 тыс. руб., водитель мужчина (21 год), проживающий в Московской области, со стажем вождения 1 год.

Совет!

Тарифная ставка 9,07%, срок действия полиса 1 год, коэффициент возраста и стажа 1,7, коэффициент территории 2, страховка ограниченная 1, коэффициент мощности 1,7.

Стоимость КАСКО=52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей.

Частичное

Иногда владелец транспортного средства производит оценку рисков и выбирает страховку, которая связана только с ущербом. Такой вид полиса КАСКО гораздо дешевле, потому что гарантирует выплаты не по всем видам рисков, а только при наступлении конкретных ситуаций.

ВНИМАНИЕ! В частичное КАСКО не включается защита машины от хищения и угона.

Неполное КАСКО покрывает следующие риски:

  • механические повреждения кузова или отдельных узлов в результате ДТП;
  • ущерб причиненный стихийными бедствиями;
  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • падение в воду или провал под лед;
  • попадания на автомобиль посторонних объектов, таких как камни, снег, лед, ветки деревьев (деревья) и проч.;
  • незаконные действия других лиц (исключение составляют хищение транспортного средства, его узлов либо дополнительного оборудования;
  • ущерб, нанесенный животными.

Полный список рисков требуется согласовывать при оформлении полиса, потому что данная процедура поможет сэкономить время на оформление страхового случая избежать спорных ситуаций.

От чего зависит цена?

Стоимость страховки напрямую зависит от тарифных ставок конкретной страховой компании, ведь каждая организация, используя статистические данные, разрабатывает свою тарифную сетку. Существует ряд способов, позволяющих снизить стоимость автокаско:

  1. уменьшение количества рисков;
  2. монтаж противоугонной системы;
  3. использование франшизы;
  4. отсутствие страховых случаев.

ВНИМАНИЕ! Анализ отзывов о страховых компаниях поможет сократить расходы на страхование.

Рассмотрим расчет частичного автокаско.

Пример.

Транспортное средство Hyundai Solaris выпущен в 2012 году (коэффициент 1,3), франшиза составляет 5 тысяч рублей (0,95), возраст водителя 38 лет, стаж вождения 5 лет (коэффициент стаж-возраст равен 1), по договору со страховой компанией предусмотрена рассрочка (1), ТС оборудовано штатной сигнализацией (1), осуществляется страхование рисков «угон» и «ущерб». Базовые тарифы страховщика составляют по ущербу 3840 руб, по угону – 4350 руб.

Сп = (3840*1,3*0,95*1*1,1) + (4350*1,3*1*1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 рублей.

Разница между угоном и хищением

Большинство автовладельцев считает, что хищение и угон – тождественные понятия. Если для обладателя машины смысл этих понятий заключается в том, что «авто было и пропало». То страховщики смотрят на эти события со стороны УК РФ.

СПРАВКА. Согласно нормам Уголовного кодекса угон и хищения являются разными понятиями.

Отличия между угоном и хищением:

  • Угон – неправомерное обладание ТС без хищения (ст. 166 УК РФ).
  • Хищение – завладение чужим имуществом в корыстных целях (ст. 158 УК РФ).

Именно поэтому для того, чтобы избежать возникновения недоразумений необходимо не только различать данные понятия, но и четко обговаривать риски, которые включает в себя пакет страховых услуг.

Что лучше выбрать и в каких случаях?

Из-за того, что иногда у автовладельцев не хватает денег перед ними встает вопрос какое КАСКО оформлять – полное или частичное? Каждый из предложенных видов страхования имеет свои определенные достоинства и недостатки.

Кроме того, описанные виды страховки имеют ряд существенных различий, которые учитываются при выборе подходящего пакета услуг. Именно поэтому невозможно однозначно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. В этом случае выбор зависит только от предпочтений и финансовых возможностей владельца транспортного средства.

Посмотрите видео о видах страхования КАСКО:

Заключение

Не секрет, что полное и частичное КАСКО существенно различаются по стоимости. Поэтому чтобы избежать лишних расходов, необходимо правильно подобрать пакет необходимых услуг и сравнить стоимость страховки в разных СК, только после этого делать окончательный выбор.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Добавить комментарий