Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

Содержание
  1. Страховка от угона автомобиля
  2. Угон или кража
  3. Когда отказывают в оформлении страховки
  4. Когда страхователь отказывается платить
  5. Когда отказ от выплаты законен
  6. Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона
  7. Получение выплаты при угоне
  8. Стоимость страховки от угона
  9. Подводим итог
  10. Стоимость КАСКО в 2018 году по моделям авто
  11. От чего страхует КАСКО
  12. От чего зависит стоимость полиса КАСКО
  13. Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается
  14. Стоимость полиса КАСКО в 2018 году по моделям авто
  15. Страховка от угона автомобиля в 2018 году: ее стоимость и особенности
  16. Чем отличается угон от кражи?
  17. Когда клиент может не получить собственные выплаты?
  18. Когда закон на стороне страхователя?
  19. Какие существуют методы по снижению стоимости страховки с риском угона?
  20. Цена полиса от угона
  21. Как получить компенсацию за угон?
  22. о защите от угона
  23. Страховка от угона автомобиля
  24. Что это
  25. Отличия угона от кражи
  26. Рассчитать страховку от угона
  27. Могут ли отказать в оформлении
  28. Как оформляется полис
  29. Документы
  30. Для юр. лиц
  31. Может ли страхователь не платить
  32. Документы на авто остались в салоне
  33. Нет вторых ключей
  34. Ключ похитили
  35. Другие причины
  36. Когда отказ в выплатах законен
  37. Страхование других транспортных средств
  38. Как застраховать машину от угона?
  39. Стоимость полиса КАСКО
  40. : Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона
  41. Законный отказ в страховых выплатах
  42. Снижение риска угона и стоимости страховки
  43. Как получить выплату по КАСКО?
  44. Подводя итоги

Страховка от угона автомобиля

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена
Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

Многие страховые компании не страхуют автомобиль только от угона. «Угон» страхуется в качестве дополнения к основному страховому риску «ущербу». Комплексная страховка от всех видов рисков называется «полное КАСКО».

Страховые компании часто избегают страховок отдельно от угона, поскольку в период «лихих» 90-х распространенным способом мошенничества была страховка с последующим угоном собственного автомобиля. А после выплаты страховой компанией всей суммы владелец «находил» собственное авто.

Угон или кража

  • Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
  • Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи).

А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

Когда отказывают в оформлении страховки

  • Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
  • Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Когда страхователь отказывается платить

  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

  • При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
  • На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
  • Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
  • При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
  • Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

Получение выплаты при угоне

Алгоритм при угоне транспортного средства:

  • При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
  • Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
  • В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Подводим итог

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Стоимость КАСКО в 2018 году по моделям авто

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

Страхование КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным, и полис КАСКО позволяет застраховать не ответственность водителя, а его собственный автомобиль от самых разных возможных рисков.

Стоимость такого полиса зависит от огромного количества факторов, включая конкретную марку и модель страхуемого автомобиля.

Стоимость КАСКО по моделям автомобилей в 2018 году — почему застраховать автомобиль одной марки дороже, чем другой при схожей стоимости самого авто.

От чего страхует КАСКО

Страховой полис КАСКО позволяет защитить автомобиль от самых разных рисков:

  • угон,
  • повреждения в ДТП при столкновении с другим транспортным средством,
  • повреждения в ДТП при опрокидывании,
  • взрыв,
  • возгорание,
  • падение на автомобиль тяжелых предметов,
  • повреждения или полное уничтожение автомобиля при стихийном бедствии.

Страхование КАСКО может быть полным или неполным. Полная страховка учитывает все перечисленные риски, неполная — только некоторые из них на выбор автовладельца.

Неполная страховка стоит дешевле, чем полная, поэтому автовладелец может выбрать конкретные риски, от которых он хочет защититься.

К примеру, некоторые владельцы автомобилей оформляют КАСКО только от угона. В некоторых случаях годовая страховка стоит сравнимо со стоимостью платной парковки в течение года. При этом, как известно, платные стоянки даже при наличии охранника ни за что не отвечают и ничего вам не гарантируют. В то время как имея страховку, вы компенсируете стоимость угнанного автомобиля.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

Цена такого страхового полиса складывается из множества факторов, и формула определения стоимости страховки КАСКО даже сложнее, чем формула стоимости ОСАГО.

В частности, на цену полиса влияют:

  • Возраст водителя — в большинстве случаев КАСКО обойдется дороже водителям младше 21 года и старше 65 лет.
  • Возраст автомобиля — страховые компании любят страховать новые автомобили и очень неохотно страхуют те транспортные средства, которые старше 10 лет.
  • Продолжительность безаварийного стажа — очевидно, чем дольше водитель демонстрирует безаварийную езду, тем выше доверие к нему у страховой компании.
  • Наличие автосигнализации и других противоугонных систем — автомобиль так или иначе должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и т.п. устройствами.
  • Марка и модель автомобиля — даже если новые автомобили различных марок стоят примерно одинаково, стоимость страховки для них может отличаться разительно.
  • Другие факторы — страховые компании могут учитывать и прочие моменты, вплоть до того, сотрудничали ли вы раньше с конкурентами данной страховой компании.

Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается

Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.

Первая причина, которая на это влияет — популярность конкретных моделей автомобилей среди угонщиков.

Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.

Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.

Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.

Стоимость полиса КАСКО в 2018 году по моделям авто

Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.

Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2018 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.

Приблизительный средний процент от стоимости нового авто, который закладывается в цену КАСКО, приводится в следующей таблице:

Модель автомобиляСтоимость КАСКО, от цены авто
Автомобили эконом-класса
Лада Гранта9%
Renault Logan10%
Renault Sandero10.5%
Chevrolet Cobalt11%
Kia Rio11.5%
Volkswagen Polo12%
Лада Приора12%
Hyundai Solaris12%
Nissan Almera13.5%
Автомобили среднего класса
Skoda Octavia6.5%
Volkswagen Golf7.5%
Chevrolet Cruze9%
Kia Ceed9%
Ford Focus9.5%
Toyota Corolla11.5%
Honda Civic12.5%
Opel Astra13%
Mazda 317%
Автомобили бизнес-класса
Volkswagen Passat7%
Hyundai I408.5%
Ford Mondeo8.5%
Volvo S608.5%
BMW 3 серии9%
Mercedes-Benz C11%
Toyota Camry11%
Nissan Teana12%
Honda Accord13.5%
Компактные кроссоверы
Hyundai IX355%
Skoda Yeti5.5%
Volkswagen Tiguan5.5%
Kia Sportage6.5%
Nissan Qashqai6.5%
Mazda CX-57%
Honda CR-V8%
Toyota RAV48.5%
Mitsubishi ASX11%
Большие кроссоверы
Volvo XC904%
Volvo XC605%
Audi Q55.5%
BMW X36%
Land Rover Evoque6.5%
Toyota Highlander7%
Lexus RX7%
Cadillac SRX8%
BMW X58.5%
Большие внедорожники
Nissan Patrol5%
Cadillac Escalade5%
Volkswagen Touareg5%
Land Rover Discovery5.5%
Jeep Grand Cherokee6%
Mitsubishi Pajero6%
Toyota Land Cruiser Prado7%
Toyota Land Cruiser 2007%
Lexus GX8.5%

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: ее стоимость и особенности

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

Любая страховая организация не будет оформлять страховку только от угона. Это пункт является лишь дополнением к другим так называемым рискам, которые прописываются в КАСКО.

Организации не оформляют автострахование только от угона потому, что в девяностые, когда расцветала преступность, автомобиль довольно-таки часто угоняли. При этом угнанные машины чудесным образом сразу находилась после выплаты компенсации. Итак, в статье будет подробно рассмотрен вопрос о страховании авто от угона.

Чем отличается угон от кражи?

Страхование авто в виде КАСКО предусматривает такие риски, как «угон» или «кража», поэтому стоит понять, чем же отличаются данные определения.

Под угоном понимается неправомерное владение авто без хищения. А кража обуславливается тайным хищением. При этом завладеть машиной могут во время каких-либо разборок или путём мошенничества.

Кража также предусматривает такие действия, как вскрытие замков и порча противоугонных средств. Угон же обычно характеризуется извлечением выгоды (например, продать транспорт другому человеку). Угон ещё может предусматривать езду на этом автомобиле.

Важно: если в КАСКО будет пункт «угон», тогда владельцу будет выплачена компенсация во всех случаях хищения.

Однако некоторые страховые организации отказываются оформлять полис с рассматриваемым пунктом. Это связано с:

  1. Если авто стоит очень дорого, при этом довольно-таки часто подвергается угону. В этом случае компания, чтобы не потерять собственные финансы, может отказать клиенту в оформление КАСКО.
  2. Как уже говорилось выше, полис не оформляется только от угона. Страховые агентства будут оформлять КАСКО, предлагая полный пакет услуг (такая страховка называется «полное КАСКО»).

Если клиент попадает хоть под один перечисленный пункт, то компания имеет право отказать ему в покупке полиса.

Когда клиент может не получить собственные выплаты?

Нередко владелец авто после угона автомобиля может столкнуться с одной важной для него проблемой: страхователь отказывает в выплате компенсации.

Существует несколько ситуаций, когда клиент может не получить свои деньги от страховки:

  1. Зачастую шофёры привычно оставляют документы в самой машине (права, страховку), потому что это практично, так как за их отсутствие по причине забывчивости может навлечь на них штраф. Если машину угнали с этими бумагами, то страхователь может не выплатить компенсацию.
  2. Если водитель не обладает вторым комплектом ключей. Стоит запомнить, что при потере дубликатов, шофёру необходимо уведомить об этом страховую организацию.
  3. Нередко случаются и кражи ключей от авто. Даже в такой ситуации, страховщик может сделать отказ в выплате страхового возмещения денежных средств, сославшись на наплевательское отношения к собственному имуществу. Однако данный пункт не является законным. Его запросто можно оспорить в суде. Либо же обратиться в отделение полиции и сообщить о краже ключей.
  4. Другие случаи. Довольно-таки часто страхователь любит придумывать «необычные» причины, по которым якобы нельзя выплатить ущерб. Например, если машина была угнана в другом месте, а не по месту, где был прописан договор. Данное явление считается совершенно незаконным, потому что оно прямо нарушает право собственности. Если владелец авто столкнулся с такой дилеммой, то он смело может обращаться в суд.

Важно: во всех указанных ситуациях судья выносит решение всегда в пользу владельца авто. Лишь некоторые недобросовестные организации могут отказать по таким пунктам. Поэтому рекомендуется покупать любую страховку только в проверенных компаниях (также это поможет избежать мошенничества).

Когда закон на стороне страхователя?

В некоторых ситуациях страхователь на законном основании имеет право отказать клиенту в компенсации.

Итак, при каких же обстоятельствах организация не производит выплаты водителю:

  1. В договоре бывает прописан пункт, что выплаты осуществляются только тогда, когда машину угоняют с платной стоянки. Это своеобразная уловка многих компаний, которые предлагают какие-либо бонусы, если клиент включит в договор этот пункт. Лучше отказаться, потому что с платных стоянок машины практически не угоняют.
  2. Сигнализация должна постоянно функционировать. Если во время угона она была не в режиме работы или если она попросту вышла из строя, то тогда по договору страховщик имеет право отказать шофёру.
  3. Нередко случаи угона с ключами и ценными бумагами обуславливают мошенничеством или просто небрежным отношением.
  4. Необходимо вовремя обращаться в организацию после угона. Срок составляет неделю. Если за эту неделю владелец не обратился туда, то он ничего не получит. Однако есть один нюанс: если у шофёра были какие-либо уважительные обстоятельства, из-за которых он не имел возможности вовремя связаться со страховщиком, то он это должен указать причину. Если и в этом случае ему откажут, то он может оспорить сей факт в суде.

В некоторых моментах законодательство стоит на стороне страховщика, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с договором, прежде чем подписывать его. Иначе водитель в случае угона машины может остаться ни с чем.

Какие существуют методы по снижению стоимости страховки с риском угона?

Многие шофёры осведомлены о цене на КАСКО. Существует несколько методов, которые помогают уменьшить цену на риски в страховке. К ним относятся:

  • Покупка машины. Лучше всего покупать транспорт какой-нибудь не распространённой модели. Для этого необходимо найти в Интернете статистику угонов, чтобы узнать, какие марки пользуются у воров огромной востребованностью.
  • Противоугонные маркировки станут отличным средством от мошенников.
  • Рекомендуется ставить своё авто на стоянках, которые находятся под наблюдением.
  • Всегда при покидании машины необходимо включить сигнализацию. Это важно. Также лучше лишний раз проверить, не оставлены ли там ключи.
  • Родителям на заметку: детей ни в коем случае нельзя оставлять без присмотра в авто. Мошенники могут попросту угнать транспорт вместе с ними.

Вот такие нехитрые способы помогут снизить стоимость на страховку и на риск.

Цена полиса от угона

Обычно организации устанавливают 3-5% от цены авто. Однако стоимость напрямую связана с маркой машины и со степенью риска. Абсолютно все агентства ведут статистику, которая и помогает им определить своеобразную популярность машин среди злоумышленников.

Иногда цена может колебаться в пределах 15-20%, если машина оказывается на лидирующих позициях в статистике. Порой по причине этого компания может попросту отказать в сотрудничестве своему клиенту.

Страховщик может предложить скидки или какие-либо другие бонусы, если:

  • Если будут установлены дополнительные средства. Однако это может всё-таки повлиять на гарантию. Поэтому непосредственно перед установкой необходимо связаться с салоном и уточнить этот момент.
  • Противоугонные элементы порой требуют порчу кузова или салона машины.
  • Водителю может потребоваться платить за противоугонные элементы каждый месяц.

Как получить компенсацию за угон?

Нужно сделать следующее:

  • Во-первых, надо обратиться в компанию и оповестить страхователя об угоне.
  • Во-вторых, требуется написать заявление в полицию.
  • В-третьих, после подписанного заявления необходимо вместе с ним обратиться в организацию, желательно в тот же день.

о защите от угона

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой ниже и задайте свой вопрос:
Страхование авто от угона Ссылка на основную публикацию

Страховка от угона автомобиля

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена
Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

В 2018 году только полис КАСКО может предусматривать страховку от угона, цена которой зависит от технических характеристик транспортного средства и вида страхования (комплексного, стандартного, с франшизой).

Что это

Страховка от угона представляет собой дополнительный (помимо основного – ОСАГО) полис страхования, предусматривающий в качестве одного из страховых случаев – кражу автомобиля.

Важно понимать, что обязательный полис ОСАГО, оформление которого установлено на законодательном уровне, не предусматривает возможности в получении возмещения при угоне, краже автомобиля. Застраховать машину от угона можно только по полису КАСКО, цена которого значительно выше.

Указанный полис страхования обладает некоторыми особенностями, в частности:

  • в случае наступления ДТП наличие вины водителя не имеет значения;
  • полис допускает возмещение и того ущерба, произошедшего без участия третьих лиц (случаи наезда на статичные или движущиеся предметы, в том числе ограждения, заборы, столбы и прочее).

Различают четыре основных вида полисов КАСКО:

  • стандартный (классический вид страховки);
  • с франшизой.
  • КАСКО от угона;
  • упрощенный.

В рамках КАСКО от угона может быть предусмотрен следующий вид компенсации:

  • натуральный (путем предоставления взамен другого автомобиля, сходного по всем техническим параметрам с угнанным);
  • в денежном выражении (клиент, при наступлении страхового случая, получает компенсацию, равную стоимости прежнего автомобиля).

Отличия угона от кражи

В рамках Уголовного кодекса принято различать такие деяния, как кража и угон ввиду различия у них квалифицирующих признаков преступления.

Под кражей понимают тайное хищение чужого имущества, целью которого выступает желание обогатиться путем присвоения этого объекта с последующей его реализацией или без такового.

Под угоном понимают противоправное деяние, направленное на завладение чужим имуществом (автомобилем) без цели его присвоения и наживы.

Исходя из вышесказанного понятно, что главным отличительным признаком этих видов преступлений выступает наличие/отсутствие цели обогащения. Согласно анализу категории угона и кражи, под действие полиса попадает второй из перечисленных случаев.

Владельцу похищенного ТС необходимо предоставить документ из полиции, подтверждающий следующее:

  • был зафиксирован факт угона ТС;
  • сотрудники переквалифицировали угон в кражу.

Рассчитать страховку от угона

Рассчитать страховку от угона можно следующими способами:

  • при личном посещении страховой компании;
  • на официальном сайте страховой.

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО необходимо учесть следующие технические параметры автомобиля, которые влияют на последующий расчет стоимости:

  • год выпуска;
  • длительность эксплуатации (фактическое время эксплуатации авто на дорогах, так как может не совпадать с периодом выпуска ТС);
  • объем страховых случаев, которые клиент желает включить в договор (вид полиса).

Могут ли отказать в оформлении

Большинство страховых компаний преднамеренно предоставляют полис от угона только при комплексном страховании. Это объясняется тем, что компания пытается не допустить рисков, связанных с мошенническими действиями владельца автомобиля (так как стоимость полиса от угона значительно меньше, чем компенсационные выплаты при наступлении страхового случая).

При несогласии собственника ТС на комплексное КАСКО страховая может отказать в заключении договора.

Есть и другие причины для отказа в оформлении:

  • ТС находится в списке наиболее угоняемых автомобилей;
  • стоимость ТС слишком высока, что может повлечь нерентабельность деятельности компании.

Как оформляется полис

Для оформления полиса КАСКО необходимо соблюсти определенный алгоритм, представленный следующими моментами:

  • обращение в страховую компанию для ознакомления с условиями договора и расчетом стоимости полиса;
  • оплата стоимости полиса и вознаграждения сотруднику страховой компании (последнее не имеет обязательный характер);
  • предоставление автомобиля на осмотр;
  • составление акта об оценке и имеющихся на авто повреждениях;
  • составление договора страхования с приложением акта об оценке;
  • выдача и вступление в силу полиса КАСКО.

Документы

Для вступления в отношения по страхованию автомобиля собственнику (физическому лицу) необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • карточка, подтверждающая регистрацию ТС.

При этом важно соблюдение следующих правил:

  • автомобиль не должен предоставляться в пользование третьим лицам, в том числе и сдаваться в аренду, лизинг, прокат (пункт может быть исключен из числа обязательных к соблюдению, но приведет к увеличению стоимости полиса);
  • ТС состоит на учете в ГИБДД;
  • ТС имеет транзитные или постоянные номерные знаки;
  • собственник ТС (водитель) – гражданин РФ;
  • ТС используется для личного извоза (не допускается использование в качестве такси-извоза).

Для юр. лиц

В отношении юридических лиц устанавливаются некоторые особенности оформления полиса, в частности бывает так, что на одном служебном авто ездят несколько лиц, это обуславливает необходимость увеличения стоимости полиса страховой компанией.

Для получения полиса КАСКО юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт и доверенность лица, являющегося представителем компании-страхователя;
  • расчетный счет в банке, по которому компания ведет транзакции;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического лица и постановку на учет.

Может ли страхователь не платить

Страховые компании, предлагающие полис КАСКО, устанавливают в договоре ряд страховых случаев, наступление которых не влечет компенсационные выплаты.

Документы на авто остались в салоне

Опираясь на неблагоприятную практику 90-х годов, когда мошенники преднамеренно оформляли страховой полис и имитировали преступление, связанное с угоном ТС, с оставшимися в салоне документами о регистрации и ПТС, появился судебный прецедент, посредством которого страховым компаниям допускается отказать в выплате компенсации, если владелец не предоставит документов на авто.

Нет вторых ключей

Если владелец ТС с КАСКО заранее (до наступления страхового случая по угону) не уведомит страховую компанию о том, что вторые ключи были им утеряны, ему могут отказать в компенсации.

Правило не распространяется на случаи, когда у владельца априори отсутствуют вторые ключи и такой отказ в выплате считается неправомерным.

Ключ похитили

Существует практика, по которой страховой агент отказывает клиенту с полисом КАСКО, у которого были похищены ключи и, в следствие чего, произошел угон ТС. Причина их отказа в данном случае – невнимательность и халатность владельца транспортного средства.

Однако такой отказ тоже может быть признан неправомерным посредством оспаривания в судебной инстанции, если истец (владелец угнанного ТС) сумеет доказать обратное и предоставить соответствующие справки об угоне и постановления о возбуждении уголовного дела от правоохранительных органов.

Другие причины

Существуют иные причины, по которым могут отказать в возмещении страхового случая, к таковым относятся:

  • автомобиль был найден и его возвратили владельцу;
  • действия по угону ТС были спланированы самим владельцем автомобиля в корыстных целях;
  • событие, произошедшее с ТС не является страховым случаем;
  • размер ущерба не превышает стоимости полиса (в случае с КАСКО с франшизой).

Когда отказ в выплатах законен

Выделяют случаи законного отказа в предоставлении клиенту компенсационных выплат за угон, к таковым относятся следующие:

  • автомобиль, являющийся предметом договора страхования, не был оборудован противоугонным средством (марка, модель которого может также отражаться в договоре);
  • клиент нарушил сроки уведомления страховщика об угоне (максимальный срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая не превышает недели);
  • нарушение условий договора, требующих оставление автомобиля только на охраняемых парковочных местах или стоянках, оборудованных видеонаблюдением, в следствие чего имел место угон ТС;
  • клиент слишком безответственно относился к предмету страхования (оставлял ТС открытым, не вынимал ключей из замка зажигания при оставлении автомобиля и прочее);
  • ТС было изъято госорганами;
  • клиент предоставил не достоверную информацию при оформлении полиса КАСКО;

Страхование других транспортных средств

Закон предусматривает оформление страхового полиса и на иные транспортные средства, помимо автомобилей.

Так, стоимость полиса на мототранспортные средства будет сравнительно меньше чем автотранспортного.

В некоторых случаях допускается страхование велосипеда, но ввиду особенностей данной категории транспорта он выступает движимым имуществом и страхуется по полису, не связанному с КАСКО от угона.

Как застраховать машину от угона?

Страховка от угона автомобиля в 2018 году: цена

От такой неприятности, как угон транспортного средства, никто не может быть застрахован. Порой не помогают защитить автомобиль самые современные дорогие охранные системы.

Именно по этой причине уже на этапе приобретения машины стоит принять во внимание вероятность потери авто в результате хищения.

Оформленная страховка от угона автомобиля от компании КАСКО в состоянии покрыть все материальные потери, связанные с угоном.

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения. Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Стоимость полиса КАСКО

Чтобы понять, сколько стоит страховка от угона, требуется знать, какие виды подобной страховки существуют, а также от каких параметров она зависит.

Страховка может быть полной и неполной. Как можно судить по названию, полная включает в себя все виды возможных страховых случаев, а частичное страхует только от определенных ситуаций – угон или причинение ущерба в результате ДТП.

Средняя стоимость КАСКО от угона в 2018 году не может быть определена в точном размере. Слишком много разных факторов влияют на ее формирование.

Вот самые основные из них:

  • возраст водителя – он должен быть стандартным от 21 до 65 лет, в ином случае стоимость может быть увеличена;
  • стаж вождения авто. Это особый понижающий фактор, то есть чем больше стаж, тем ниже стоимость страхового договора;
  • год выпуска авто. Чем старше машина, тем выше цена страховки. В некоторых случаях машины старше 10 лет вообще не страхуются;
  • основные технические характеристики авто – марка, класс и модель. От этого зависит цена на запчасти, соответственно и стоимость самой страховки;
  • наличие или отсутствие противоугонной системы. Чтобы снизить стоимость договора по страхованию, стоит установить самую качественную современную систему;
  • франшиза – при которой некоторая сумма или установленный процент выплачивается не страховой компанией, но собственником авто. Пункт о франшизе может значительно снизить стоимость.

Факторы дополнительного характера также оказывают влияние на стоимость страхового договора. Это может быть охраняемая стоянка или оставление машины в личном гараже, приобретение авто в кредит или за наличные, имеет значение, был или нет ранее водитель клиентом страховой компании.

КАСКО является достаточно дорогой страховкой, но и возмещение ущерба компания гарантирует очень значительное. Именно по этой причине, мало кто задумывается, как застраховать машину от угона без КАСКО.

При выполнении условий договора страхования можно получить в качестве возмещения полную стоимость угнанного авто.

: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона

На практике современного страхования существуют немало спорных случаев, при которых страховая компания, в зависимости от выбранной политики, просто отказывает в выплате по оформленной страховке. Вот несколько самых распространенных случаев:

  1. Оставленные в салоне авто документы на транспортное средство.
  2. Отсутствие второго ключа от авто. Страховщика обязательно нужно предупредить об отсутствии или потере ключа.
  3. Если перед угоном транспортного средства ключ от него был потерян или даже украден. Страховщики довольно часто пытаются вынести отказ по выплате, ссылаясь на то, что потеря ключа, а потом и самой машины, была произведена по причине халатности собственника. Чтобы предотвратить отказ, в процессе обращения в полицию нужно обратиться в полицию одновременно по факту хищения и ключа, и автомобиля.
  4. Угон авто вне того региона, где предварительно был заключен договор. В некоторых компаниях это нарушает право собственности на транспортное средство, потому в суде признается недействительно.

Во всех перечисленных выше случаях, суд с большой вероятностью встанет на сторону любителя транспортного средства.

Именно по этой причине по подобным причинам часто в выплате отказывают достаточно некрупные компании, которые в процессе осуществления своей деятельности придерживаются не самой честной политики.

Недобросовестные компании, предлагающие страхование авто от угона, могут не только отказать в выплате, но на неопределенный срок ее отсрочить.

Здесь страховщик может ссылаться на стандартный пункт договора, где компании позволяется провести свое собственное расследование, затянуться это может на годы.

Чтобы не столкнуться с необоснованными отказами, для страхования авто стоит выбирать компанию, хорошо себя зарекомендовавшую.

Если собственник авто все же попадает в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или без всякого основания затягивает его, стоит обратиться в суд.

Клиенты страховых компания очень часто выигрывают подобные дела и возмещают полный ущерб.

Законный отказ в страховых выплатах

Есть определенные ситуации, когда обращение в суд может быть расценено, как напрасная трата времени. Стоит ознакомиться с данными моментами, чтобы избежать проблем и отсутствия возможности получить возмещение ущерба.

Вот самые основные из них:

  • совершение угона вне охраняемой стоянки, если в заключенном договоре было прописано место стоянки. Очень часто страховщик предлагает по более выгодным тарифам застраховать авто, но только с условием, если машина будет стоять на тщательно охраняемых стоянках. Если авто будет угнано просто с улицы, в выплате будет отказано. Не стоит гнаться за скидкой и подписывать такие договора;
  • на транспортном средстве не установлено предварительно оговоренное современное противоугонное средство или было отключено по причине неоплаты ежемесячного обслуживания;
  • выплата может быть произведена только, если машина поставлена на учет в ГИБДД, а также оснащена соответствующим договору оборудованию;
  • очевидное мошенничество и вопиющая халатность. Например, если автомобиль был угнан одновременно с документами, если в ключе зажигания находился ключ зажигания, в выплате гарантированно будет отказано;
  • если по какой-то причине были нарушены сроки оповещения страховой компании об угоне, в выплате также может быть отказано. Подобные сроки также прописаны в договоре, как правило, это 2-7 дней. Если срок был пропущен по уважительной причине, можно обратиться к страховщику или в суд при полученном отказе.

Единственной возможность полностью исключить риск получения отказа в выплате, является предотвратить все перечисленные выше нарушения.

Снижение риска угона и стоимости страховки

Стоимость страховки и вероятность угона транспортного средства, это два связанных понятия. Есть особые марки и модели машин, страховка которых может стоит очень дорого. Часто это основано на присутствии высоких рисков их угона.

Чтобы снизить риск угона и оформить доступную по стоимости страховку, стоит обратить внимание на некоторые советы:

  1. Желательно выбирать такую модель, которая не пользуется популярностью у угонщиков. Для этого достаточно просто изучить признанный рейтинг угоняемых авто.
  2. Эффективна специальная противоугонная маркировка. Она серьезно снижает привлекательность авто для угонщиков.
  3. Во время простоя транспортное средство обязательно должно находиться на тщательно охраняемой стоянке.
  4. Не стоит пренебрегать простыми способами защиты автомобиля. Например, обычный блокиратор руля защищает авто не менее эффективно, чем дорогая системы охрана.
  5. Машину, уходя даже не короткое время, всегда нужно закрывать и ставить на сигнализацию. Очень внимательно нужно следить за тем, чтобы в машине не оставались ключи.

Говоря о тщательной защите авто от угона, можно отметить, что стоит предотвратить хищение авто при помощи простого и дорогого способа, как применение кодграббера.

Это специальное устройство, считывающее сигнал от брелока к системе, которая устанавливается в авто и дает возможность снять машину с сигнализации в ее закрытом положении.

Кодграббер просто копирует брелок собственника авто и заставляет установленную сигнализацию «думать», что транспортное средство открывается его законным обладателем.

От данного устройства также можно защититься, используя один из двух методов:

  1. Стоит насторожиться, если сигнализация по какой-то причине не сработала сразу, но только со второго или последующего раза. Это является прямым свидетельством того, что сигнал кем-то перехватывается.
  2. Не нужно полагаться исключительно на электронику, стоит использовать специальные механические устройства защиты. Хорошо защищают авто блокираторы руля, коробки передач и педалей.

Все средства должны быть активированы, если авто оставляется на обычных неохраняемых стоянках, а также у магазинов и торговых центров.

Все перечисленные выше правила и требования распространяются на все виды и марки авто. Особо пристальное внимание к защите нужно уделить, если в распоряжении находится кредитная машина.

Как получить выплату по КАСКО?

Для получения выплаты по страховке КАСКО только от угона стоит выполнить следующий алгоритм действий, причем как можно быстрее после обнаружения факта угона.

Вот основной порядок действий, который желательно не нарушать, чтобы не спровоцировать страховую компанию на отказы в выплате:

  1. Сразу после обнаружения факта пропажи, стоит позвонить в страховую компанию.
  2. Потом требуется обратиться в ближайшее отделение полиции и по факту угона транспортного средства написать заявление.
  3. У сотрудников полиции необходимо взять справку о том, что заявление принято к расследованию.
  4. В этот же день требуется подъехать в офис компании-страховщика, захватив с собой все необходимые документы и начать процесс оформления страхового случая.

При соблюдении данной последовательности действий, если были соблюдены все требования, предъявляемые к застрахованным автомобилям, можно рассчитывать на полную компенсацию материального ущерба.

Подводя итоги

Скорее всего нескоро наступит время, когда угон транспортных средств станет редким явлением. На данный момент кража машин с целью их перепродажи является выгодным и потому достаточно распространенным бизнесом.

Именно по этой причине каждый человек должен тщательно продумать защиту и обеспечение безопасности своего средства передвижения, а себя от серьезных материальных потерь.

Страхования по КАСКО – это идеальное проверенное средство защиты, которое предусматривает возмещение материального ущерба в случае кражи или хищения автомобиля.

Чтобы избежать разных проблем с выплатами по страховке, стоит выбрать самого надежного страховщика и очень внимательно изучать договор перед его подписанием.

Добавить комментарий