Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

Содержание
  1. Что влияет на стоимость страховки КАСКО — ОчПросто.ком
  2. 1. Тип страховки
  3. 2. Франшиза
  4. 3. Метод возмещения убытков
  5. 4. Учет износа
  6. 5. Страховая сумма
  7. 6. Стаж и возраст водителей
  8. 7. Другие факторы
  9. Факторы, влияющие на стоимость КАСКО
  10. Какие факторы влияют на стоимость?
  11. Справка. Что такое франшиза?
  12. Каско у дилера или в страховой компании
  13. Преимущества и недостатки покупки КАСКО у дилера
  14. Преимущества и недостатки покупки КАСКО в страховой компании
  15. Какие факторы влияют на стоимость КАСКО
  16. Стоимость КАСКО в 2018 году
  17. Калькулятор КАСКО онлайн
  18. Как выгодно купить КАСКО для Фольксвагена: сравнение цен разных страховых компаний и способы уменьшения стоимости
  19. Что влияет на цену страхования?
  20. Сколько стоит страховка для Volkswagen?
  21. Москва
  22. Санкт-Петербург
  23. Казань
  24. Волгоград
  25. Екатеринбург
  26. Как сэкономить?
  27. Стоимость КАСКО — рассчитать, от чего зависит, сравнение
  28. От чего зависит стоимость КАСКО
  29. Как уменьшить
  30. Какие факторы её увеличивают
  31. Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях
  32. Цена после ДТП
  33. Стоимость от угона

Что влияет на стоимость страховки КАСКО — ОчПросто.ком

Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

Многие автолюбители, особенно приобретающие новые и дорогие (а сейчас они все не дешёвые) автомобили, ещё до самой покупки задумываются о страховании своего железного коня и о том, в какую цену им обойдется страховка.

И если в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) всё довольно просто — тарифы и коэффициенты фиксированы и страховую премию можно рассчитать на сайте любой страховой компании, то при желании приобрести КАСКО для своего автомобиля цена полиса может значительно варьироваться, как в разных страховых компаниях, так и в зависимости от типа страхования и множества других факторов, в результате чего страховая премия может меняться на 100, 200 и даже 300 процентов.

Именно о том, как и какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО мы и расскажем в этой статье.

Итак, давайте рассмотрим подробно основные факторы, манипулируя которыми можно значительно снизить (или увеличить) стоимость КАСКО для при страховании автомобиля.

1. Тип страховки

Первое, что значительно влияет на стоимость полиса — это тип страховки. На выбор клиента есть два варианта:

  • частичное страхование — страховка только от ущерба, или только от угона;
  • полное страхование — страховка как от любого ущерба транспортного средства, так и от его угона.

Не сложно догадаться, что вариант с частичным страхованием будет стоить дешевле, и разница эта может составлять до 50% от стоимости.

2. Франшиза

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза — это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

3. Метод возмещения убытков

Чуть меньшее влияние, чем франшиза, на стоимость страхования оказывает выбираемый вами метод возмещения убытков по страховому случаю. Обычно на выбор предлагается три варианта:

  • денежная выплата — выплата оцененного ущерба наличными или перевод на расчетный счет клиента;
  • СТО по выбору страхователя — оплата ремонта на станции технического обслуживания, которую выберет приобретатель полиса КАСКО (в том числе и у официального дилера) — наиболее предпочтительный вариант;
  • СТО по выбору страховщика — ремонт на станции технического обслуживания, с которой ваша страховая компания имеет внутренние договоренности — не всегда качественный и честный.

Способы возмещения убытков выше перечислены в порядке уменьшения стоимости полиса КАСКО, то есть денежная выплата сделает стоимость страхового полиса дороже, чем ремонт на СТО страховщика.

4. Учет износа

Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% — учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:

  • выплаты без учета износа — выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
  • выплаты с учетом износа — выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.

Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа — пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями.

5. Страховая сумма

В данном случае речь идет о том, будет ли уменьшаться страховая сумма после каждой выплаты в % от возмещенной суммы. Здесь есть два варианта:

  • агрегатная — или уменьшаемая страховая сумма;
  • неагрегатная — неуменьшаемая сумма.

Полис, в условиях договора которого будет указана агрегатная страховая сумма, обойдется вам чуть-чуть дешевле.

6. Стаж и возраст водителей

Данный пункт имеет значительное влияние на стоимость КАСКО, однако стоит в нашем списке последним, так как именно с ним, обычно, ничего уже не поделаешь — ни возраст водителя, ни его стаж изменить у вас не получится.

Зависимость тут простая — чем меньше стаж и возраст водителя — тем дороже для него будет страховой полис. В случае, если автомобилем будет управлять несколько человек, стоит рассмотреть вариант страхования без ограничения на количество водителей. Иногда он может обойтись даже дешевле, чем полис для начинающего водителя.

7. Другие факторы

Также на стоимость полиса могут оказывать незначительное влияние некоторые другие факторы, такие как: срок страхования, наличие противоугонных систем, страховая история страхователя или рассрочка при оплате.

Как видите, на стоимость страховки транспортного средства оказывает влияние довольно большое количество различных факторов, но прочитав эту статью теперь вы знаете, на каких из них и как можно сэкономить в первую очередь.

Рассчитать и приобрести полис КАСКО, равно как и множество других страховых продуктов, можно на одном из сайтов страховых компаний. К примеру, известный страховщик ВУСО на своем сайте http://vuso.ua/ предлагает множество самых разнообразных страховых продуктов на все случаи жизни.

© OchProsto.com

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

Что такое КАСКО, как рассчитать стоимость, получить скидки на КАСКО.

КАСКО является страховкой автомобиля на все случаи жизни.

Каско не является обязательным видом страхования как ОСАГО, но если вы застрахуете свой автомобиль по КАСКО, то вы можете спокойно спать, не боясь, что ваш автомобиль угонят, или даже, например, поцарапают краску хулиганы. Или машина, стоящая рядом во дворе, при выезде, заденет ваш автомобиль, оставив, такую не очень большую, но крайне неприятную вмятину.

Если ваш автомобиль застрахован КАСКО, официальные дилеры будут чинить его в первую очередь.

Все вышедшие из строя детали по страховке будут заменены на абсолютно новые.

Некоторые детали можно вообще бить хоть постоянно и вам по страховке в неограниченном количестве будут менять их на новые.

Каско страхует ваш автомобиль не только во время движения, но и когда он стоит без присмотра.

Конечно за такие плюсы в страховке надо платить и стоимость КАСКО может достигать 10, а то и 20 процентов от стоимости автомобиля. Хотя есть и минимальные значения, например 2.5%.

Стоимость КАСКО рассчитать самостоятельно практически невозможно, потому что, как именно рассчитывается стоимость, неведомо в деталях даже агентам страховых компаний.

Расчётом страховки занимаются специальные люди, которые при выборе цены страховки ориентируются на множество факторов. В том числе и факторы, которые обновляются каждую неделю.

Но, примерные ставки на КАСКО составляют около 10% стоимости автомобиля.

Какие факторы влияют на стоимость?

  • На цену влияет, например, какой вообще автомобиль вы страхуете. Понятно, что ВАЗ застраховать будет гораздо дешевле, чем люксовый Лексус.
  • Очень сильно на стоимость КАСКО влияет возраст автотранспортного средства. Новые машины гораздо дешевле страховать, чем, например, которым 7 и более лет.Многие самые крупные компании не страхуют машины КАСКО, если им более семи лет. Потому что у старой машины вероятность поломки какой-либо детали увеличивается многократно, а менять все равно придётся на новую.
  • Например недорогая, но редкая модель иномарки, которая сама по себе не стоит особо больших денег — и вроде бы страховка КАСКО на неё должна быть недорогая, но почему-то страховая просит очень дорого.Ответ прост: чтобы достать, гипотетически, поломанную деталь на этот автомобиль, придётся, например, заказывать её в США, а это, сами понимаете, очень дорого. Поэтому и страховка будет стоить дорого.
  • На стоимость страховки КАСКО, как например и на ОСАГО, очень сильно влияет стаж вождения автомобилиста и его возраст.Если возраст менее 22 лет и стаж вождения менее трёх лет, то в ОСАГО цена полиса вырастает в 1.8 раза. КАСКО не исключение — стоимость будет тоже гораздо выше, чем у опытного водителя.Расчёт страховщиков прост: неопытный, молодой водитель имеет гораздо выше шансы попасть в аварию, чем опытный водитель. Это показывают и сухие цифры статистики.
  • На стоимость КАСКО влияют многие факторы, например, какого пола водитель.
  • Многие страховые компании дают скидку при цене на КАСКО, если у страхователя есть дети. Это как бы показывает, что человек подсознательно или осознанно будет более ответственно ездить, соответственно риск оказаться в аварии у него меньше.
  • Если ваша машина находится в хорошо охраняемом гараже или гаражном комплексе, вы получите большую скидку в цене на полис КАСКО, чем водитель, который оставляет свой автомобиль во дворе дома. Это важно знать и учитывать при разговоре со страховщиком.
  • Наличие систем сигнализации даёт право на скидку при покупке КАСКО, чем выше качество систем сигнализации, тем меньше вы будете платить за страховку. Наиболее уважаемые у страховых компаний спутниковые системы сигнализации.
  • Территория использования автомобиля тоже имеет огромное значение при расчёте КАСКО. Естественно, если вы живете в Москве, то вероятность попасть в аварию несравненно выше, чем в какой-либо деревне. Соответственно и стоимость страховки будет сильно отличаться.
  • Марка и модель автомобиля имеют огромное значение при страховании КАСКО, так как КАСКО это страховка и от угона, а не секрет, что некоторые модели угоняют очень часто, а другие вообще практически не трогают.Поэтому, коэффициент угоняемости очень сильно влияет на расчёт цены КАСКО. Например, из отечественных автомобилей очень угоняемая десятка ВАЗ. Среди иностранных автомобилей, очень угоняемым является, РЕНО «Логан».Поэтому, если у вас эта марка машины, или какая либо другая, имеющая высокую степень угона по статистике страховщиков, цена на страховку возрастёт.Не лишне напомнить, что страховые компании постоянно мониторят статистику угонов, как в базах своих организаций, так и в тесном сотрудничестве с правоохранительными органами, и статистика у них постоянно обновляется. Меняются и коэффициенты угоняемости машин, определённых марок.
  • Если есть большое желание, сэкономить на страховке КАСКО, можно воспользоваться такой опцией, как франшиза, при страховании автомобиля.

Справка. Что такое франшиза?

Это деньги, которые вы согласны не брать от страховой компании, если наступит какой-либо страховой случай.

Франшизы бывают двух типов:

Если у вас условная франшиза, например 15 тысяч рублей, то если страховщикам надо будет оплатить вам ремонт, например на 14 тысяч рублей, то вы ничего не получите по условиям данного вида страхования.

Но если вам надо будет оплатить, например 20 тысяч на ремонт машины, то страховая заплатит уже всю полную стоимость, все двадцать тысяч.

Если вы страхуете КАСКО по безусловной франшизе, то вы сами выбираете любую сумму, от которой намерены добровольно отказаться при наступлении страхового случая на любую сумму.

То есть, если вы делаете безусловную франшизу в 10 тысяч рублей, она будет вычитаться от любой суммы, которую насчитает вам страховщик при возникновении страхового случая.

Безусловную франшизу используют гораздо чаще при страховании КАСКО, чем условную.

Чем больше размер вашей франшизы, указанный в договоре страхования, тем больше вы получите скидку на полис КАСКО.

  • Хочется заметить, что средняя цена на КАСКО будет примерно 10% от стоимости автомобиля.
  • Если вы хотите сэкономить, можете сделать франшизу.
  • Также стоит сказать страховщику о преимуществах эксплуатации вашей машины, если они есть, таких как спутниковая система сигнализации, охраняемая стоянка.
  • Не забудьте про наличие детей, безаварийную езду и прочее. Потому что страховой агент, по умыслу или без, может и не спросить вас и ваша страховка будет дороже.
  • Не бойтесь вступать в диалог со страховщиками и выяснять как можно больше деталей.
  • Многие страховщики говорят, что если они видят, что человек задаёт много вопросов, цену на страховку ему могут сделать меньше, чем тому, кто молчит и ничего не спрашивает.

 

 КАСКО очень хорошая страховка, если вы хотите полностью защитить свой автомобиль.

Май 3, 2016Автомобилист

Каско у дилера или в страховой компании

Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

Приобретение автомобиля является радостной, но стрессовой ситуацией. Значительное время перед этим все мысли заняты выбором дорогого приобретения. Затем новоявленный автовладелец информируется о срочном приобретении обязательного полиса ОСАГО.

Наконец наступает очередь подумать о покупке необязательного, но нужного полиса КАСКО. Этой ситуацией стараются воспользоваться продавцы машины, когда она приобретается в автосалоне.

Дилер связан контрактом с определенными страховыми компаниями, услуги которых он и будет предлагать.

Преимущества и недостатки покупки КАСКО у дилера

Причины, почему стоит приобретать полис КАСКО у дилера:

  • Все проблемы решаются на месте. Отпадает необходимость дополнительной поездки в страховую компанию
  • Покупка полиса КАСКО является добровольным приобретением. Она защищает имущественные интересы владельца машины. Но опасность может подстерегать уже при выезде из автосалона, где была приобретен автомобиль. В случае приобретения страхового полиса прямо на месте, транспортное средство сразу оказывается обеспеченным его защитой

Минусы приобретения полиса КАСКО у дилера:

  • Выбор среди страховых компаний является ограниченным. Дилер имеет договоренности с несколькими, чаще всего наиболее популярными страховщиками. Между тем, условия на которых можно совершить покупку, для конкретного владельца могут быть более привлекательными в других страховых компаниях
  • На месте невозможно получить полную информацию о предлагаемой компании. Она может находиться на грани банкротства. Не имеется возможности узнать отзывы о компании, зайти на форумы, где можно почитать советы автомобилистов
  • Цена полиса может быть завышена. За одну и ту же стоимость можно приобрести совершенно различный набор услуг и обязательств. Не имеется возможности сравнить предложения нескольких страховых компаний
  • Дилер будет усиленно предлагать совершить покупку у той страховой компании, от которой он получает больший процент при продаже полиса. Объективная оценка будет отсутствовать
  • В качестве дилера может предстать обычный продавец. Человек, имеющий высокую квалификацию для того, чтобы давать объяснения по характеристикам различных моделей автомобилей, может не являться знатоком в области страхования. Многие «мелочи» могут быть упущены, что в дальнейшем скажется при наступлении страхового случая
  • Отсутствие информации об акциях, проводимых компанией. Такие мероприятия делаются регулярно для привлечения клиентов. В автосалоне можно не узнать об этом и не воспользоваться удобной возможностью

Многие продавцы в автосалоне отказываются продавать машину в кредит без одновременного заключения договора о приобретении полиса. Требование это является незаконным. Обращение в общество защиты потребителей поможет решить эту проблему.

Преимущества и недостатки покупки КАСКО в страховой компании

Преимуществами приобретения полиса КАСКО в страховой кампании являются следующие обстоятельства:

  • Перед тем, как обратиться в офис, имеется время изучить различные варианты, предлагаемые страховыми компаниями и выбрать наиболее подходящий вариант
  • Предварительно можно самостоятельно произвести подсчет стоимости полиса и выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее подходящие условия
  • Имеется возможность оформления электронного полиса онлайн
  • Можно воспользоваться услугой доставки полиса на дом в любое время по указанному адресу
  • Покупка полиса может быть произведена в рассрочку
  • Страховой компанией могут быть предложены варианты оформления, снижающие стоимость полиса, например, франшиза
  • Может быть предоставлена скидка, если предполагается совершать небольшой пробег автомобиля
  • При учете индивидуальных обстоятельствах может быть предоставлена персональная скидка

К недостаткам оформления в страховой компании можно отнести ситуацию, когда полис КАСКО оформляется с некоторым опозданием, поскольку в этот период может наступить страховой случай.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО

У страховых компаний имеется возможность самостоятельно определять перечень факторов, которые будут влиять на окончательную стоимость при покупке полиса КАСКО.

Большинством страховых компаний принимаются во внимание следующие обстоятельства:

  • Цена, за которую был приобретен автомобиль. Она подтверждается наличием договора купли-продажи. В случае покупки поддержанного транспортного средства можно провести экспертную оценку
  • Год выпуска машины. Если полис оформляется на машину, выпуск которой уже прекращен, то его стоимость будет увеличена
  • Мощность двигателя. Вероятность наступления страхового случая будет больше у машин с большим значением мощности. У разных модификаций одной модели эта величина может быть различной
  • Регион предполагаемого использования автомобиля. Ведется статистика ДТП, произошедших в различных регионах. Если в области эксплуатации за прошедший год произошло много аварий, то коэффициент будет повышающим
  • Место, которое данная модификация занимает в рейтинге по угоняемости
  • На какое лицо оформляется полис – юридическое или физическое
  • Срок, на который происходит оформление полиса
  • Наличие франшизы позволяет рассчитывать на значительную скидку

Назначение автомобиля в качестве такси или инструктажа при обучении в автошколе повысит стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в 2018 году

Стоимость приобретения полиса КАСКО с каждым годом увеличивается. Базовый тариф находится в прямой зависимости от цен на машины, которые имеют тенденцию увеличиваться.

Все шире стали применяться выплаты за полюс в рассрочку, что увеличивает их окончательную стоимость. Применение повышающего базового коэффициента осуществляется, если полис КАСКО приобретается не на год, а на более короткий срок.

Уменьшить стоимость покупки можно, оформив франшизу, Эту услугу сейчас предоставляют многие страховые компании.

Калькулятор КАСКО онлайн

Предварительно подсчитать стоимость полиса КАСКО на транспортное средство можно, зайдя на сайт выбранной компании. Необходимые вычисления производятся с помощью онлайн-калькулятора. Сделать это нетрудно – достаточно следовать указаниям программы, занося требуемые сведения в соответствующие графы. По окончании на экране появится величина стоимости полиса.

Как выгодно купить КАСКО для Фольксвагена: сравнение цен разных страховых компаний и способы уменьшения стоимости

Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

С развитием рынка автострахования и увеличения числа автовладельцев среди населения, все больше водителей признают удобство КАСКО, его преимущества перед другими видами автострахования.

Среди достоинств можно отметить страховку от ущерба, компенсацию затрат при ДТП, компенсация расходов при стихийных бедствиях, а также страхование от противоправных действий третьих лиц, что становится важно в условиях нынешней криминогенной обстановки.

Примечательной деталью является то, что при дорожно-транспортном происшествии страховая компания восстановит авто за свой счет в независимости от того, кто из его участников виноват. Также клиент может определить способ получения компенсации: денежная выплата или ремонтные работы в заранее оговоренном центре технического обслуживания.

  • Что влияет на цену страхования?
  • Сколько стоит страховка для Volkswagen?
  • Москва     Санкт-Петербург     Казань     Волгоград     Екатеринбург    

  • Как сэкономить?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Что влияет на цену страхования?

В России существует два типа автострахования: ОСАГО и КАСКО. Расчет окончательной стоимости полиса закреплен законодательно, так же как и различные дополнительные коэффициенты, применяемые при расчете.

При продаже КАСКО страховые компании могут самостоятельно определять формулы расчета. Именно это обстоятельство – причина отличия цен в различных компаниях вплоть до 20%.

Впрочем, существует несколько общих коэффициентов, применяемых практически во всех крупных компаниях.

Формула расчета КАСКО будет выглядеть в этом случае следующим образом:

КАСКО = (Тбу*Ки/гв*Квс*Кф*Кр)+(Тх*Ки/гв*Кпо*Кр)

Где:

  • Тбу – базовый коэффициент.
  • Ки/гв – коэффициент, связанный с годом выпуска автомобиля и степенью его износа.
  • Квс – конфидент, переделяющий стаж и возраст владельца транспортного средства.
  • Кф – франшиза.
  • Кр – рассрочка.
  • Тх – коэффициент, в который закладывается возможность хищения автомобиля.
  • Кпо – коэффициент, учитывающий противоугонную систему.

Большое значение имеют не только внутренние корпоративные факторы, но и аспекты, определяющие стоимость автомобиля:

  1. Марка и модель автомобиля. Страховые компании учитывают статистику угонов тех или иных автомобилей. Также марка и модель зачастую определяет стоимость возможного ремонта.
  2. Год выпуска машины. Чем дольше срок эксплуатации, тем дороже страховой тариф.
  3. Стоимость. Какова цена транспортного средства.
  4. Опции возмещения ущерба. Как уже было описано выше, компании дают выбор из двух вариантов: выплата денежной компенсации или ремонт за счет страховой компании. При выборе клиентом определенного сервисного центра для восстановления авто при страховом случае страховка может быть дороже почти на 25%.
  5. Противоугонная система или ее отсутствие. К системе предъявляются определенные требования. Например, наличие спутниковой системы поиска, штатного иммобилайзера и пр. Если сигнализация не установлена, то страховка будет оцениваться по повышенному тарифу.
  6. Франшиза. Речь идет о неоплачиваемой части ущерба, которая предусмотрена договором страхования. Иными словами, договор страхования не покроет часть возможного ущерба, но сделает саму страховку дешевле. При повреждении страхователь сам будет делать ремонт в пределах этой суммы, страховщик ее не выплатит.
  7. Тип компенсации. Предусмотрено 2 вида страховых выплат: уменьшающаяся с каждым страховым случаем и не уменьшающаяся. Второй вариант стоит гораздо дороже и не зависит от количества и размера выплат.
  8. Другие факторы. К таковым могут относиться, например, дополнительные скидки для полисов КАСКО, если гражданин страхует еще что-либо в компании. Еще один дополнительный фактор – стоянка авто на охраняемой парковке, в гараже или на улице у дома.

Сколько стоит страховка для Volkswagen?

В данной статье в качестве примера будет использован Volkswagen Polo Trendline 1.4 c АКПП 2012 и 2017 года выпуска, купленный в кредит. Новую модель 2017 года возможно приобрести в среднем по цене около 850 000 рублей, а автомобиль 2012 года с пробегом от 50 000 км обойдется примерно в 400 000 рублей.

К счастью, данная модель традиционно не входит в ежегодные рейтинги наиболее угоняемых авто. Напротив, Volkswagen Polo находится на третьей позиции в ТОПе не угоняемых машин. В 2016 году было угнано 4 автомобиля, при том, что общее количество проданных экземпляров составило 55 174 штук.

Учитывая, что страховые компании проявляют особое внимание к личности потенциального клиента, будет разумным описать и его. Усредненным владельцем Volkswagen Polo будет женатый мужчина 30 лет с детьми и 10 годами водительского стажа.

По умолчанию для расчета КАСКО на Фольксваген будут приняты следующие дополнительные параметры:

  • автомобиль с установленной штатной электронной сигнализацией и штатным иммобилайзером;
  • без франшизы;
  • с оплатой страховой премии единовременно;
  • с ремонтом на станции технического обслуживания официального дилера по направлению страховщика;
  • страхования сроком на 1 год;
  • использование транспортного средства – в личных целях;
  • заранее определенная страховая сумма.

Москва

СКVolkswagen Polo 2017Volkswagen Polo 2012
Альфастрахование 43 260 руб 39 251 руб
ВТБ Страхование 48 702 руб 42 118 руб
Ингосстрах 42 565 руб 32 433 руб
Росгосстрах 51 642 руб 45 735 руб
Ресо-Гарантия 64 484 руб 47 692 руб
Ренессанс 89 390 руб 40 130 руб
СОГАЗ 53 960 руб 48 739 руб
Согласие 101 343 руб 72 328 руб
Тинькофф Страхование 31 860 руб 20 655 руб
Макс 39 464 руб 33 772 руб

Санкт-Петербург

СКVolkswagen Polo 2017Volkswagen Polo 2012
Альфастрахование 50 320 руб 38 792 руб
ВТБ Страхование 49 417 руб 43 427 руб
Ингосстрах 55 385 руб 30 920 руб
Росгосстрах 50 032 руб 46 673 руб
Ресо-Гарантия 72 946 руб 49 803 руб
Ренессанс 42 932 руб 32 274 руб
СОГАЗ 68 934 руб 46 236 руб
Согласие 71 721 руб 56 471 руб
Тинькофф Страхование 46 435 руб 24 053 руб
Макс 38 772 руб 35 279 руб

Казань

СК Volkswagen Polo 2017Volkswagen Polo 2012
Альфастрахование 34 506 руб 30 664 руб
ВТБ Страхование 42 451 руб 38 928 руб
Ингосстрах 45 801 руб 29 129 руб
Росгосстрах 37 634 руб 29 475 руб
Ресо-Гарантия 40 382 руб 38 602 руб
Ренессанс 35 671 руб 33 078 руб
СОГАЗ 39 092 руб 36 852 руб
Согласие 43 561 руб 42 536 руб
Тинькофф Страхование 16 625 руб 20 655 руб
Макс 43 381 руб 35 772 руб

Волгоград

СК Volkswagen Polo 2017Volkswagen Polo 2012
Альфастрахование 39 841 руб 36 294 руб
ВТБ Страхование 30 937 руб 26 816 руб
Ингосстрах 30 011 руб 29 943 руб
Росгосстрах 48 756 руб 44 795 руб
Ресо-Гарантия 34 541 руб 30 367 руб
Ренессанс 33 749 руб 32 883 руб
СОГАЗ 44 576 руб 42 634 руб
Согласие 51 084 руб 44 302 руб
Тинькофф Страхование 16 625 руб 21 573 руб
Макс 36 284 руб 34 361 руб

Екатеринбург

СКVolkswagen Polo 2017 Volkswagen Polo 2012
Альфастрахование 34 612 руб 33 614 руб
ВТБ Страхование 38 438 руб 39 700 руб
Ингосстрах 40 174 руб 34 592 руб
Росгосстрах 36 065 руб 33 849 руб
Ресо-Гарантия 37 306 руб 31 901 руб
Ренессанс 44 825 руб 40 453 руб
СОГАЗ 47 937 руб 41 346 руб
Согласие 46 836 руб 42 657 руб
Тинькофф Страхование 24 561 руб 19 834 руб
Макс 35 980 руб 31 958 руб

Как сэкономить?

Несмотря на то, что стоимость КАСКО зачастую бывает довольно высока, используя наши советы, можно сэкономить на полисе.

  1. Частичное и полное КАСКО. В первом случае речь идет о том, что автомобиль будет застрахован только от угона или повреждения. Но такой полис значительно дешевле полного КАСКО.
  2. Увеличение суммы франшизы. Чем выше сумма франшизы (средства, от которых «отказывается» владелец при наступлении страхового случая), тем дешевле полис КАСКО. Например, сумма ущерба составила 18 тыс. Франшиза – 15 тыс. Владельцу автомобиля выплачивается разница между ущербом и франшизой – 3 тыс.
  3. Выплаты по страховке наличными и отказ от рассрочки. Довольно часто автовладельцы выбирают в случае повреждения автомобиля ремонт в специализированных мастерских. Однако если ставить галочку напротив пункта – выдача наличных, то это существенно сэкономит стоимость полиса.

    Но следует помнить, что страховщики довольно часто занижают сумму выплат и, соответственно, надо быть готовым к судебному разбирательству.

  4. Ограничение круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если речь идет о неограниченной страховке, то полис КАСКО будет стоить дороже, чем при ограниченном круге лиц.
  5. Получение дополнительных скидок у страховщика. В связи с тем, что рынок страховых услуг перенасыщен предложениями, страховые организации заинтересованы в притоке новых клиентов и поэтому готовы предоставить уникальные условия для сотрудничества. При оформлении полиса необходимо уточнить этот вопрос.
  6. Отказ от дополнительных сервисных услуг. Речь идет о вызове аварийных комиссаров, юристов на место ДТП, услугах эвакуатора и т.д. Безусловно, такая помощь довольно часто бывает необходима. Однако если у владельца автомобиля есть цель сэкономить на полисе КАСКО, от них лучше отказаться.
  7. Использование онлайн-калькулятора для расчета КАСКО. С его помощью за несколько минут можно определить у какой СК выгоднее всего покупать полис.

КАСКО – это мера, которая действительно может выручить в непростой жизненной ситуации. Именно по этой причине следует серьезно подходить как к выбору своей страховой компании, так и к оформлению необходимых документов. Нужно ответственно подходить к подписанию договора о страховании, иначе у невнимательного автовладельца есть шанс попасть в ряды обманутых клиентов нерадивых страховщиков.

В 2018 году стоимость КАСКО составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Скорее всего дальше цена продолжит расти и, учитывая сложную экономическую обстановку, предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Стоимость КАСКО по регионам образует общую тенденцию с самыми дорогими предложениями в двух столицах, – Москве и Санкт-Петербурге.

Однако это не означает, что более дешевые региональные предложения имеют отличные от них характеристики и условия страхования.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Стоимость КАСКО — рассчитать, от чего зависит, сравнение

Стоимость полиса КАСКО – факторы, которые влияют на окончательную цену страховки

Страховой полис КАСКО сегодня является одной из самых популярных услуг. Он обладает огромным количеством достоинств.

Большинство страховых компаний предлагают множество программ, включающих в себя данную страховую услугу. Стоимость её варьируется в зависимости от большого количества самых разных факторов.

Стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается с учетом большого количества факторов. Все они тем или иным образом влияют на конечную цену. Именно в стоимости заключается одно из самых важных отличий КАСКО от ОСАГО.

Если формула для расчета цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности закреплена на законодательном уровне, то с КАСКО все иначе.

Большинство страховых компаний используют свою собственную формулу для расчета стоимости КАСКО. Именно поэтому для одного и того же автомобиля цена на полис данного типа может различаться более, чем на 25%.

Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке:

Коэффициенты означают:

 Тбу  базовый тариф (ущерб)
 Ки/гв  коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля
 Квс  возраст и стаж водителя
 Кф франшиза
 Кр рассрочка
 Тх тариф, учитывающий хищение
 Кпо коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение
 Кр рассрочка

Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО.

Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.

Больше всего на цену полиса следующие факторы:

  • стоимость автомобиля;
  • состояние на момент заключения договора;
  • наличие франшизы;
  • присутствие дополнительных опций;
  • использование рассрочки;
  • мощность двигателя

Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.

Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.

Чаще всего страховые применяют следующий способ для определения величины износа авто:

 один год эксплуатации 25% износа
 второй и все последующие года эксплуатации 12% износа

Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.

При этом сотрудники мотивировали подобного рода действия тем, что возраст автомобиля довольно велик, что приводит к серьезному снижению его стоимости.

На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.

Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

  • хищение
  • полная гибель;
  • повреждение в результате стихийного бедствия или иного.

Как уменьшить

Стоимость полиса КАСКО довольно высока по сравнению с ОСАГО.

И многие водители желают снизить цену. Сделать это можно следующими способами:

  • исключить какие-либо риски;
  • осуществить выплату за полис КАСКО единовременно;
  • приобрести комплект, включающий в себя ОСАГО и КАСКО одновременно.

Больше всего на цену полиса КАСКО влияет включение выплат компенсации за какие-либо риски.

Больше всего стоимость страховой услуги увеличивают следующие страховые случаи:

При их возникновении СК понесет существенные финансовые потери, так как в большинстве случаев, согласно договору, выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% стоимости утерянного имущества.

Исключив данную опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении полиса КАСКО.

Многие страховые компании идут на очень простую уловку: они предлагают приобрести полис рассматриваемого типа в рассрочку.

Подобного рода услуга позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. Но в то же время общая сумма всех выплат страховой премии составляет больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом единовременно.

Также можно снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги путем приобретения сразу двух полисов одновременно: КАСКО и ОСАГО. Подобного рода комплект дает возможность уменьшить размер страховой премии по КАСКО.

Положительным образом сказываются на затратах водителя, связанных с приобретением рассматриваемой страховой услуги, наличие спутниковой навигационной системы и противоугонного устройства.

Подобные опции позволяют существенно увеличить безопасность хранения, а также эксплуатации авто. Тем самым снижая вероятность наступления страхового случая.

Информацию про договор КАСКО в компании МСК найдите в этой статье.

Какие факторы её увеличивают

Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.

К этим факторам относятся:

  • небольшой водительский стаж;
  • малый возраст владельца авто;
  • наличие большого количества выплат по ДТП.

Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.

Что увеличивает цену страховой услуги сразу вдвое. Имеется обратная зависимость: чем больше стаж вождения клиента СК, тем дешевле ему обходится данная услуга.

Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.

Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.

Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.

Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.

Совсем недавно закон «О кредитных историях» был дополнен поправкой, связанной с увеличением стоимости КАСКО для людей, имеющих проблемы с выплатой займа на автомобиль.

Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.

Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях

Стоимость полиса КАСКО в различных компаниях для одного и того же водителя порой существенно отличается.

Например, для владельца Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем 109 л.с. и стоимостью 200 тыс. руб. она будет составлять:

 Наименование страховой компании Страховые случаи, опции  надежности/Франшиза, руб. Стоимость, руб.
 «Росгосстрах» Повреждение кузова (падение предметов), ДТП, Хищение, Эвакуация А++/9 000 35 093
 «РЕСО» ДТП А++/9 000 37 947
 «ЖАСО» ДТП А++/9 000 38 855
 «ВСК» ДТП, Повреждение кузова (падение предметов) А++/10 000 46 318
 «УралСиб» ДТП, Хищение, Эвакуация А++/10 000 59 559

Цена после ДТП

Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).

В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.

Например, рядовой является ситуация, когда при перезаключении договора на купленный ранее полис (42 тыс. руб.), по которому уже выплачено возмещение, стоимость его вырастает до 84 тыс. руб.

Совет!

Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.

Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.

Стоимость от угона

Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.

На сегодняшний день подобную услугу иногда называют мини-КАСКО. Данная программа действует в очень многих СК с высоким рейтингом надежности: «Цюрих», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз» и «ИНТАЧ-Страхование».

Но подобного рода полис приобрести довольно проблематично. Так как к нему имеют особый интерес мошенники самых разных мастей.

Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.

Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.

Для женатого клиента, имеющего большой стаж вождения и автомобиль стоимостью не более 300 тыс. руб., она составит:

 «ИНТАЧ-Страхование» 16 250 руб.
 «Сургутнефтегаз» 22 450 руб.
 «РЕСО-Гарантия» 19 830 руб.
 «Цюрих» 17 231 руб.

Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.

Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:

  • техническая помощь;
  • эвакуация.

Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.

Стоимость услуги рассматриваемого типа измеряется 5-6-значными суммами. Именно поэтому приобрести КАСКО по силам далеко не всем водителям.

Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).

Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.

Причины отказов выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Про сроки ремонта по КАСКО рассказывается на этой странице.

Добавить комментарий