Расширенная страховка ОСАГО: что это за полис, и что он дает?

Содержание
  1. ДСАГО
  2. Особенности ДоСАГО
  3. Сколько стоит
  4. Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?
  5. Расширить страховку ОСАГО  — что такое ДСАГО и зачем нужно?
  6. Как оформить ДСАГО
  7. Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО
  8. Получение выплаты
  9. Поиск расширенной страховки
  10. Расширенное ОСАГО что это такое
  11. Преимущества и недостатки
  12. Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО
  13. Как оформить расширенное ОСАГО
  14. Какие документы понадобятся для оформления
  15. Какие существуют ограничения
  16. Выплаты по ДОСАГО
  17. Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?
  18. Что такое расширенное ОСАГО
  19. Особенности страхового договора
  20. Перечень документов
  21. Стоимость дополнительного полиса
  22. Кому стоит оформлять
  23. Кто не может получить ДоСАГО
  24. Вся правда о расширении полиса ОСАГО
  25. Самое главное о добровольной «автогражданке»
  26. Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:
  27. Цена вопроса
  28. Алгоритм выплат при наступлении страхового случая
  29. Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?
  30. Оформить полис стоит:
  31. Что такое расширенное ДСАГО

ДСАГО

Расширенная страховка ОСАГО: что это за полис, и что он дает?

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! 

Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

ДоСАГО — предшественник ОСАГО, незаслуженно оказавшийся маловостребованным вид добровольного имущественного страхования.

Введение обязательной автогражданки повлекло резкое снижение количества заключаемых договоров, хотя во многих случаях наличие дополнительной защиты способно решить серьёзные финансовые проблемы.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Расширить страховку ОСАГО  — что такое ДСАГО и зачем нужно?

ДоСАГО (ДСАГО, ДГО) — страхование гражданской ответственности автовладельцев. Иногда эту страховку называют «расширенное ОСАГО» в связи со схожим содержанием, что не представляется корректным. По своему объекту и предмету ДоСАГО полностью идентично ОСАГО.

Страховым случаем также является наступление ответственности за вред, причинённый в связи с использованием ТС. Различие заключается в порядке оформления. ДоСАГО — добровольный вид. Заключение договора обусловлено не требованием закона, а волей сторон.

До установления ОСАГО добровольное страхование АГО выполняло аналогичные функции.

Страховка покрывала весь причинённый вред в пределах страховой суммы и пользовалась популярностью у начинающих водителей.

Стоимость полиса была высокой, сопоставимой с КАСКО, что отпугивало опытных водителей. С 2003 г. в абсолютном большинстве случаев причиняемый ущерб покрывался ОСАГО, спрос на ДоСАГО резко упал.

В настоящее время ДоСАГО применяется дополнительно к ОСАГО, увеличивая страховую сумму и повышая уровень защищённости автовладельца. Максимальная выплата по ОСАГО на каждого пострадавшего составляет:

  • 400000 р. по имуществу;
  • 500000 р. по жизни и здоровью.

Если причинённый ущерба превышает указанные размеры, покрытие осуществляется за счёт ДоСАГО.

Выплата по ОСАГО фактически стала выступать в качестве франшизы для добровольной автостраховки, в связи с чем стоимость добровольного полиса резко снизилась. Страховщики предлагают тарифы по ДОСАГО от 1–1,5% от страховой суммы в части, превыщающей суммы по ОСАГО. Обычно сверху предлагают «накинуть»:

  • 300 000 р.;
  • 500 000 р.;
  • 1 000 000 р.

Соответственно приобрести полис можно по цене от 300–400 р., заметно увеличив при этом страховую сумму.

Страховка актуальна в первую очередь в мегаполисах и крупных городах, где много дорогостоящих автомобилей и риск причинения крупного ущерба в ДТП велик.

В провинции актуальность добровольного страхования АГО существенно ниже, хотя анекдот о Запорожце и Мерседесе нередко находит отражение в жизни.

Как оформить ДСАГО

Добровольное страхование АГО входит в минимальный перечень видов страхования, предлагаемых страховыми компаниями. Застраховаться можно у любого страховщика, работающего на моторном рынке. Но есть один нюанс.

В настоящее время не только упал спрос на ДоСАГО, но и сами страховщики в ряде случаев неохотно продвигают услугу. Объясняется это повышенной любовью страховых мошенников к данному виду страхования. Действительно, за несколько сот рублей можно получить несколько сот тысяч.

Для страховщика же страховка не отличается привлекательностью с коммерческой точки зрения. Простой расчёт показывает, что для оправдания одной выплаты в 300 000 р. потребуется продать 600 полисов стоимостью 500 руб.

, и это без учёта расходов компании на ведение дел и налоговых отчислений. Окупаемость КАСКО или ОСАГО значительно выше.

По этим причинам не стоит удивляться, если страховщик под благовидными предлогами начнёт уклоняться от выдачи полиса случайному клиенту.

Скорее всего, не удастся застраховать свою ответственность владельцу ТС:

  • отечественного производства старше 3 лет;
  • иномарки старше 5 лет;
  • используемого в качестве такси, сданного в аренду.

Неохотно принимается на страхование ответственность владельцев недорогих машин, неоднократно побывавших в ДТП. Зачастую устанавливаются ограничения по возрасту допущенных водителей. Нарушений закона в таких случаях нет.

ДоСАГО — добровольный вид, и страховщик не обязан заключать договор с первым обратившимся с заявлением.

Обычно ДоСАГО продаётся в рамках комплексного КАСКО и оформляется единым полисом. Для оформления требуются:

  • удостоверяющий документ (паспорт и пр.);
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Многие компании практикуют е-оформление ДоСАГО на сайте. При заключении договора осмотр ТС не является обязательным этапом, но страховщик может потребовать его проведение.

Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО

Условия добровольного страхования автогражданки аналогичны условиям ОСАГО, но имеются некоторые отличия.
Помимо оснований, предусмотренных при ОСАГО, дополнительно страховщик отказывает в выплате (в большинстве компаний):

  • при совершении ДТП в состоянии опьянения;
  • при непрохождении техосмотра;
  • при отказе от медосвидетельствования после происшествия;
  • если ТС не зарегистрировано на момент происшествия;
  • если вред причинён членам семьи страхователя;
  • в других случаях, определённых правилами.

По умолчанию предполагается неагрегатное страхование с безусловной франшизой:

  • страховая сумма в течение всего срока действия договора не изменяется в зависимости от произведённых выплат;
  • страховка покрывает только ущерб, превысивший страховые суммы по ОСАГО.

По договорённости сторон может быть установлено агрегатное страхование (страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаты), что позволит уменьшить премию. Условная франшиза (вред возмещается полностью, но только в том случае, если ущерб превысил размер франшизы) в данном случае не применяется, т. к. возникает двойная выплата.

Возмещению подлежит причинённый потерпевшему вред:

  • в результате повреждения ТС и иного имущества, как находящегося в ТС потерпевшего, так и постороннего;
  • жизни и здоровью (утраченный заработок, допрасходы на лечение и пр.)

Сроки выплаты обычно устанавливают более длительные, чем по ОСАГО. Обычно они составляют 30 дней. Натуральная форма возмещения возможна по согласованию сторон. Обычно страховка выплачивается денежными средствами. При расчёте ущерба учитывается износ. Для оформления страхового случая обязательно обращение в ГИБДД.

Получение выплаты

С заявлением о выплате вправе обратиться как страхователь, так и потерпевший, который является в данном случае выгодоприобретателем. Прямое возмещение в случае ДоСАГО невозможно, потерпевший обращается к страховщику виновника. К заявлению обычно требуется приложить:

  • документы ГИБДД;
  • акт о медосвидетельствовании, если оно проводилось;
  • документы на ТС;
  • медицинские справки, выписки, чеки на лекарства и медпроцедуры, документы для расчёта утраченного заработка и т. п. — при возмещении вреда жизни и здоровью сверх ОСАГО;
  • другие затребованные страховщиком или представленные по собственной инициативе документы в подтверждение обстоятельств причинения и размера ущерба.

Размер ущерба оценивает страховщик или страхователь/выгодоприобретатель за свой счёт. При денежной форме выплата осуществляется наличными или перечислением.

При натуральном возмещении вопросы о выборе СТО, порядке доплаты, сроках ремонта и пр. решаются по согласованию сторон. Обычно в правилах ДоСАГО процедура организации и проведения ремонта ТС на СТО не прописывается.

Расширение пределов застрахованной ответственности окажется полезным во многих случаях. Страховая сумма по ОСАГО может не покрыть расходов не только при столкновении с Гелендвагеном или Ламборджини, но и в ДТП с несколькими участниками, повреждении дорогостоящего имущества. Учитывая небольшую стоимость полиса, не стоит спешить с отказом агенту, предложившему допуслугу.

Посмотрев данное видео, можно узнать в чем отличия страхования ОСАГО от ДОСАГО:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Поиск расширенной страховки

Практически каждый автовладелец знает, что при обычной автогражданке риск остаться должным перед третьими лицами всегда актуален. Такое мнение связано с тем, что наличие базового договора обязательного автострахования не защищает страхователей от выплат возмещения в случае, если он повредит в ДТП дорогую иномарку.

То есть, сумма ущерба которую в состоянии покрыть страховщик на основе обязательного страхования, зачастую превышает установленный лимит. Чтобы как-то дополнительно обезопасить себя от финансовых растрат автовладельцам доступна расширенная страховка ОСАГО, которая отличается повышенной суммой выплат.

Обе страховки стоят немало, но и значительно меньше чем водитель может поплатиться если совершит аварию. Страхователю предстоит выяснить в каких случаях больше подойдет ОСАГО, а когда выгоднее приобретать к ней расширение. На эти и другие вопросы ищите ответы далее в статье.

Расширенное ОСАГО что это такое

Как известно, в нашей стране согласно законодательству, каждый автовладелец чтобы законно эксплуатировать автомобиль на дорогах общего пользования обязан приобрести защиту. Обязательная страховка на машину спасает не только от штрафов, но и выручает страхователей, если те стали инициаторами автокатастрофы в которой пострадали третьи лица.

Имея на руках бланк действующего полиса ОСАГО автовладелец будет защищен от следующих рисков:

  • Выплачивать компенсацию за причиненный вред имуществу (авто) другого водителя. По данному риску компания может выделить максимально возможную выплату в размере 400 000 рублей.
  • Оплачивать лечение, если невиновный участник ДТП пострадал физически. На возмещение вреда причиненного жизни страховщик может выделить не более 500 000 рублей.

Как видно, из-за лимита страховых выплат у страхователей зачастую возникают проблемы, поскольку этих сумм может не хватить на возмещение ущерба. В таком случае расширенное ОСАГО это тот вид услуги, позволяющий обезопасить себя от расходов дополнительно, помимо обязательной «автогражданки», которая и так выполняет эту функцию.

По российским дорогам передвигается множество автомобилистов, при этом стоимость автомобилей значительно разнится. Следовательно, никто даже самый аккуратный водитель, не застрахован от ДТП с участием дорогих иномарок, страховой суммы по обязательному страхованию на которые хватит что лишь на бампер или разбитую фару.

Расширенное ОСАГО в 2019 году — это услуга дополнительного страхования, увеличивающая размер компенсации, которую страховая компания выплачивает за своего клиента. Это значит, если оформить расширенное ДСАГО, то попав в ДТП с дорогой машиной, виновник обезопасит себя от выплат из собственного кармана, поскольку суммы выделяемой по «автогражданке» не хватит на покрытие ущерба.

Преимущества и недостатки

Итак, в автостраховании существуют такие виды услуг, которые по ОСАГО расширяют зону покрытия, а именно позволяют в полной мере выплатить страховку покрывающую ущерб пострадавшему и при этом у виновника аварии личные средства останутся в сохранности. Но, как и любой добровольный вид услуг, расширение при обязательном страховании имеет как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Чем же привлекательно и полезно расширение по ОСАГО для страхователей:

  1. Во-первых, если автокатастрофа произошла с дорогостоящей иномаркой, то виновнику придется доплатить некоторую сумму из собственных средств, так как выделяемых денег со стороны страховой компании не хватит.
  2. Во-вторых, ДОСАГО отличается от обязательного тем, что оно добровольное, а значит никто его не навязывает и дело каждого оформлять эту услугу или нет.
  3. В-третьих, цена такой услуги значительно меньше чем стоимость самого полиса. Также за эту небольшую плату страхователи получают выгоду в том, что при серьезном ДТП без этого расширения, они понесут более существенный убытки.
  4. В-четвертых, оформляя дополнительную опцию в виде увеличенной суммы возмещения, водители участвуют во всевозможных акциях от компании и получают скидки.
  5. В-пятых, помимо размера компенсации, в такое расширение входят функции расчета стоимости без учета износа, эвакуатор, аварийный комиссар и т.д.

Минусы у данного добровольного автострахования также имеются, например:

  • Подобные услуги невозможно приобрести без действующего полиса «автогражданки». То есть, это не самостоятельный вид страховки, а дополнение, которое можно приплюсовать к уже действующему обязательному договору автострахования или приобрести их вместе.
  • Расчет страховой компенсации происходит не по принципу прибавления сумм, а поглощения дополнительной суммой обязательную.
  • Порой страховщик предлагает оформить не только договор ДСАГО, но и страховку от несчастных случаев, что значительно делает услугу дороже.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Естественно, ни одна компания не продаст вам полис на бесплатной основе, ведь страховщик тоже имеет риски берясь защищать ответственность водителей. Чтобы узнать сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, страхователю придется обратиться к страховой компании напрямую.

Несмотря на то, что по своей сути дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

Из-за идентичного предназначения полиса с обязательным, стоимость расширенной страховки рассчитывается также по данным страхователя и его автотранспортного средства. Но есть отличия, поскольку ДГО является добровольным автострахованием, то и страховщики вправе самостоятельно устанавливать цены и тарифы на свои услуги.

Конечно, никто не будет задирать цену расширенной страховки слишком высоко, поскольку страховой рынок полон конкурентов. Но все же, законами как с обязательной «автогражданкой», регулирующих стоимость полиса, он не контролируется.

Поскольку это коммерческая услуга, то ее стоимость будет отличаться у разных страховщиков. Если вы решите купить расширенное ОСАГО, то у вас появится возможность выбора страхового покрытия. Как правило, именно с лимитом суммы связана стоимость самого расширения. Обычно в страховых компаниях применяют диапазон от 0,1 до 0,5% от максимальной суммы выбранного лимита покрытия.

Это значит, что выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Как оформить расширенное ОСАГО

Мы уже говорили ранее, что приобретение дополнительной услуги невозможно без наличия действующего полиса «автогражданки». Это значит, если страхователь захочет расширить страховку ОСАГО, то ему придется для начала ее приобрести. Интересно, что дополнение позволено приобретать как одновременно с полисом обязательного автострахования, так и в середине срока его действия.

В таком случае, если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам. К тому же, приобретая такой полис, страхователи получают много бонусов и скидок.

Какие документы понадобятся для оформления

Чтобы оформить расширение полиса ОСАГО, страхователю понадобится определенный пакет документов. Причем, если полис «автогражданки» уже приобретен, то при покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт гражданина, выступающего в роли страхователя.

Если же приобретается расширенный полис ОСАГО совместно с базовой страховкой, то понадобятся следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Какие существуют ограничения

Поскольку услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Также невозможно купить полис с расширенным размером компенсации, если страхуемый автотранспорт относится к категории автобусов и поездов. В остальном ограничения отсутствуют, но это нужно уточнять у выбранного страховщика.

Выплаты по ДОСАГО

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.

 Загрузка …

Расширенная страховка ОСАГО: что это такое?

Обязательная страховка, оформляемая в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», предполагает возможность компенсации ущерба строго в установленных лимитах. Когда есть риск повреждения дорогостоящих авто, ремонт которых превысит 400 тысяч рублей, рекомендуется оформить расширенное ОСАГО, относимое к категории дополнительных вариантов автостраховки.

Рассматривая такой способ финансовой защиты на случай ДТП, необходимо помнить важный нюанс – в отличие от обязательного стандартного полиса, ДСАГО почти не регулируется законодательством, что требует особенного внимания при выборе СК и заключении договора.

Что такое расширенное ОСАГО

В автостраховании известность получило другое название услуги – ДСАГО (или ДоСАГО), акцентируя на принципе добровольности при заключении договора с автостраховщиком.

Следует учесть, что это страхование не относится к самостоятельному виду страховки в полном смысле этого слова. Оно не приобретается отдельно от ОСАГО, а служит лишь дополняющим параметром, которым позволит увеличить размер возможной страховой выплаты, выходя за пределы установленных по ОСАГО 400 тысяч рублей при повреждении авто или 500 тысяч рублей при нанесении ущерба здоровью.

Являясь дополняющим элементом к обязательной автогражданке, приобрести полис ДСАГО, не имея действующего ОСАГО, невозможно. Исходя из данного ограничения, максимальный срок действия добровольной страховки не может превысить период работы обязательного полиса.

По усмотрению автомобилиста, размер страхового возмещения определяется им самостоятельно, однако чаще всего, ДоСАГО приобретается для обеспечения покрытия в пределах 1 миллиона рублей.

Данная сумма не является пределом – в каждой страховой организации свои правила и утвержденные границы (иногда до 30 миллионов рублей), которые впоследствии повлияют на цену, которую запросит страховщик за подключение опции.

Так как нет единых принципов применения ДоСАГО, выбор компании для оформления расширенного ОСАГО осуществляется и с учетом допустимых пределов возмещения.

Для клиентов Росгосстраха, к примеру, действует ограничение в 1,5 миллиона рублей, а жители столицы вправе установить предел компенсации в 3 миллиона рублей.

Другие компании позволяют иметь расширенную страховку с компенсацией ущерба до 5 миллионов.

Особенности страхового договора

Предоставляя страхователю право самостоятельно устанавливать лимит страхового возмещения по расширенному полису, СК может вмешаться в оформлении условий выплаты. Дело в том, что по ДСАГО действует два варианта расчета компенсации, которые могут существенно повлиять на размер выплат при наступлении страхового случая:

  1. При указании в договоре неагрегатной суммы компенсации, СК не вправе ограничивать выплаты, вне зависимости от количества обращений в течение страхового периода. Если установлен определенный лимит страховой суммы, водитель вправе требовать компенсацию в ее пределах, как это установлено в правилах об обязательном страховании.
  2. Если в договоре указан агрегатный тип выплаты, страховщик компенсирует расходы водителя в течение срока действия страховки, вычитая произведенные выплаты при каждом новом обращении автомобилиста. Нетрудно подсчитать, что при высокой вероятности ДТП с большими суммами ущерба, страховка ДСАГО с агрегатной выплатой выгодна только при однократном обращении. Второй страховой случай, если СК уже выплатила возмещение в размере установленного лимита, подлежит компенсации только в пределах стандартных 400 тысяч рублей (по ОСАГО). В то же время, обычная автогражданка всякий раз компенсирует сумму до 400 тысяч рублей, без снижения суммы. Насколько оправдан данный тип выплат – зависит от аккуратности водителя и степени риска повреждения дорогостоящих авто.

При заключении договора, стоит предварительно определить, какой тип выплаты подходит больше, и проверить, соответствует ли он информации в договоре.

Перечень документов

Проще всего оформить расширенную автогражданку, если клиент уже оформил обычный полис и снова обратился в ту же СК для приобретения добровольной страховки.

В таком случае менеджер отделения попросит представить действующий полис и личные документы. Стандартный набор бумаг для ДСАГО включает:

  1. Внутренний паспорт РФ. Допускается предъявление равнозначного удостоверения личности.
  2. Текущий полис ОСАГО, если он уже оформлен (при его отсутствии, придется вначале решить вопрос с обязательной автогражданкой).
  3. Регистрационное свидетельство о постановке на учет в ГАИ.
  4. Основной документ на авто – ПТС.
  5. При вождении по доверенности – требуется его предъявить.
  6. Права водителя, действующие на момент оформления, при условии соответствия категории.

Если страхуется ответственность на сумму более 2 млн рублей, следует быть готовым, что СК попросит представить личный транспорт на предварительный осмотр.

Стоимость дополнительного полиса

Ограничивая себя и свою защиту обязательными лимитами ОСАГО, страхователь зачастую не знает, что стоимость полиса ДСАГО в редко превышает 0,3% от стоимости автомобиля. Таким образом, за скромную доплату водитель может обеспечить себя надежной защитой на случай повреждения дорогой иномарки при наступлении страхового события.

Высокая конкуренция на рынке автострахования не дает возможности устанавливать завышенные тарифы на добровольный полис, обеспечивая расширение страховки до 1 млн рублей за весьма скромное вознаграждение.

Это знают опытные автомобилисты, которые с готовностью оформляют ДСАГО параллельно с основным полисом автогражданки. При желании, можно найти варианты страхования с тарифами в пределах 0,1-0,15% от стоимости авто.

Максимальный предел ограничен коридором 0,3-0,5%.

При расчете полиса СК часто обращает внимание на следующие параметры:

  • параметры автомобиля (марка, модель)
  • мощность;
  • возраст авто;
  • длительность стажа за рулем;
  • количество лиц, имеющих право допуска к управлению;
  • возраст и пол страхователя;
  • цена основной страховки;
  • территория использования ТС.

Не существует определенных правил расчета, поэтому СК вправе самостоятельно определять наиболее значимые критерии, которые определят итоговую стоимость ДСАГО.

Всего пара тысяч рублей поможет кардинально решить вопрос со страховым обеспечением на случай повреждения авто в размере до 1 миллиона рублей.

Кому стоит оформлять

Даже осторожный водитель не защищен от противоправных действий со стороны других автомобилистов, поэтому ДСАГО пользуется популярностью и среди опытных автовладельцев. Но больше всего страховка ДСАГО рекомендована в ситуациях, когда есть повышенный риск несения значительных расходов на ремонт авто с высокой вероятностью ДТП:

  1. Для неаккуратных водителей, часто нарушающих правила.
  2. Неопытным автомобилистам, рискующим повредить люксовое авто.
  3. Жителям мегаполисов, населенных пунктов с оживленным трафиком движения.
  4. При эксплуатации авто в местах, где на дорогах ездят преимущественно дорогие иномарки.

Небольшая доплата к обязательному ОСАГО поможет избежать серьезных финансовых затруднений, если лимита автогражданки окажется недостаточным для выплаты возмещения.

Кто не может получить ДоСАГО

При обращении за ДоСАГО последует отказ, если:

  1. Представленные документы испорчены или прекратили свое действие (истек срок паспорта или прав).
  2. Расширенную страховку намереваются оформить для вождения в категориях «D» и «Е». Т. е. автопоезд и автобусы страхованию по расширенному ОСАГО не подлежат.
  3. Есть намерение оформить ДСАГО для такси, машины курьерской службы, в аренде или лизинге, т. е. при частой и активной эксплуатации ТС.
  4. Иногда выдвигается ограничение по возрастному принципу для лиц моложе 21-22 лет (в зависимости от пола).

Достоинства ДСАГО на текущий момент многими недооценены. Увеличение числа дорогих машин на оживленных дорогах с плотным потоком увеличивает риск того, что покрытия по обычной страховке окажется недостаточно. Между тем, за небольшую доплату граждане могут избавить себя от возможных неприятностей, приобретя добровольное ОСАГО.

Вся правда о расширении полиса ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Поскольку величина защиты строго лимитирована, порой водителям приходится «лезть в карман» (отправляться в банк / к знакомым) за немалой суммой, чтобы возместить ущерб пострадавшему.

Специально для этих случаев разработали страховку ДСАГО – расширение ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, вплоть до 1 млн рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только вместе с ОСАГО. Приобретать его по закону разрешено в момент оформления обязательного страхования либо после него, но не отдельно. Стандартный срок действия – 1 год, однако, если документ был получен позже, чем основная «автогражданка», он будет активным лишь до ее окончания.

Если величина убытков, нанесенных третьей стороне, превысит лимитированную законом сумму или наступит ответственность, не относящаяся к страховому риску, расширение обязательного страхования вступит в силу. Определить величину страхового покрытия может сам клиент на этапе подписания договора: как правило, она составляет от 500 тыс. рублей до 1 млн.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

  • действующий договор ОСАГО
  • свидетельство о регистрации авто
  • сведения о лицах, допущенных к его вождению
  • транспортное средство к осмотру, если размер страховой суммы превышает 2 млн рублей или у страховщика появились какие-либо сомнения

Цена вопроса

Защититься от финансовых потерь можно практически за символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1 000 000 рублей в 2016 г. составляет для большего числа водителей порядка 1–2 тыс. руб. – 0,1–0,3 % от страховой суммы.

Застраховаться на полмиллиона можно всего за 500–800 рублей. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста.

Однако на рынке есть предложения и с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми привилегиями. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним эвакуатор выезжает в первую очередь, а некоторые организации, согласно дополнительным условиям договора, оказывают эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место аварии как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В период действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничено, но страховая сумма остается неизменной. При аварии возможно несколько вариантов:

  • если сумма ущерба не превышает цифру, установленную законом, страховщик выплачивает её по условиям обязательного страхования – ДСАГО не действует
  • в противном случае недостаток покрывается, исходя из лимита, прописанного в ДСАГО (при условии наличия у виновника действующего договора ОСАГО в момент совершения ДТП)
  • если оба полиса не способны компенсировать ущерб, эта обязанность в соответствии со статьей 1072 ГК РФ переходит к виновнику ДТП

Главное условие получения выплат по ДСАГО – наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях процент аварий, повлекших за собой ущерб крупного размера, не так велик. В зоне риска – молодые водители, а также приверженцы агрессивной езды. Опытным автовладельцам, чье авто регулярно курсирует по привычному маршруту, можно просто оформить ОСАГО и спокойно ездить.

Оформить полис стоит:

  • тем, чей стаж вождения слишком мал, кто долго не садился за руль или недавно получил права
  • любителям «пощекотать себе нервы» на большой скорости
  • жителям мегаполисов, переполненных автотранспортом
  • тем, кто регулярно ездит в районах с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем выше стоимость расширения страховки ОСАГО

По закону оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство, кроме прокатного авто и автопоезда. Исключение составляют и автобусы, водители которых должны иметь права категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к этому виду страховки, в пакет включают дополнительные услуги. От некоторых можно отказаться, другие идут «в комплекте». Среди наиболее распространенных:

  • бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП
  • выплаты без учета амортизационного износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50–70 %, заставляя пострадавшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы виновнику)
  • бесплатная эвакуация при условии, что эвакуатор вызван через диспетчерский пульт страховщика
  • помощь на дороге при незначительных поломках – ремонт на месте или эвакуация до ближайшего СТО
  • бесплатная доставка топлива
  • страхование от несчастного случая – застрахованным выступает уже не третье лицо, а непосредственно виновник

Несмотря на то, что вероятность столкнуться со страховым случаем по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что основная часть покупателей – водители со стажем. Они лучше молодых осознают, чем рискуют каждый день, поэтому охотно идут на этот шаг. Тем более что 500–1000 рублей – не такая уж большая плата за спокойствие.

Добавить комментарий