ОСАГО для юридических лиц: полис страхования автомобиля на юр лицо

Содержание
  1. Правила страхования ОСАГО для юридических лиц
  2. Правила и особенности страхования
  3. Базовая ставка
  4. Необходимые документы, чтобы оформить договор
  5. Электронный полис
  6. В каких компаниях можно сделать?
  7. Страховые выплаты
  8. Заключение
  9. Полис ОСАГО для юридических лиц
  10. Расчёт стоимости ОСАГО для юридических лиц
  11. Какие требуются документы для оформления ОСАГО юридическим лицом
  12. Минимальный срок страховки (отличие от физических лиц)
  13. Правила регистрации
  14. Скидки
  15. Онлайн ОСАГО для юридических лиц
  16. Рассмотрим процесс покупки полиса в режиме онлайн более подробно:
  17. Ответственность за отсутствие страховки
  18. Выводы
  19. Полис Осаго для юридических лиц: расчет электронного страхования
  20. Что дает полис
  21. Особенности страхования юридических лиц
  22. Минимальный период действия
  23. От чего страхуются юридические лица
  24. Как юрлицам оформить электронный полис
  25. Какие нужны документы
  26. Как рассчитывается ОСАГО для юрлиц
  27. В каких компаниях можно сделать
  28. Штрафы за отсутствие полиса
  29. Осаго для юридического лица: порядок оформления онлайн и стоимость страхового полиса
  30. Стоимость страховки
  31. Коэффициенты ОСАГО
  32. Штраф за отсутствие ОСАГО для юридических лиц
  33. Осаго для юридических лиц: условия и порядок оформления
  34. Правила и особенности
  35. Базовая ставка и коэффициенты
  36. Порядок оформления и сроки
  37. Штрафы за его отсутствие

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО для юридических лиц: полис страхования автомобиля на юр лицо

ОСАГО для компаний обходится дешевле, чем для обычных граждан и оформляется на каждую машину отдельно, а не на весь автопарк, который числится на балансе.

Соответственно страховка всегда покупается на неограниченное количество водителей. Единственное требование: все они должны быть в штате компании-страхователя.

В данной статье мы расскажем про ОСАГО для юридических лиц, как делается страхование и расчет, а также можно ли оформить электронный полис.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Правила и особенности страхования

Главные особенности страхования юрлиц:

  1. страхователем выступает руководство компании, а не водитель;
  2. базовый тариф ниже, чем у физлиц;
  3. неограниченное количество лиц, допущенных к управлению;
  4. территориальный коэффициент рассчитывается по месту нахождения компании;
  5. компания также может быть признана потерпевшим в аварии;
  6. возможность застраховать не только легковой транспорт, но и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы.

Законодательством регулируется порядок заключения и расторжения договора ОСАГО, подсчета страховой премии, суммы выплаты, правила поведения сразу после ДТП и набор документов для подачи заявления на получение возмещения.

Владельцы корпоративного ОСАГО также вправе претендовать на прямое урегулирование убытков по ст. 14.1 закона «Об ОСАГО», если в аварии не было пострадавших, все водители застрахованы и их не менее двух человек.

Доступна им и схема оформления ДТП по стандартам Европротокола, т.е. без привлечения ДПС, но с заполнением извещения о ДТП. В этом случае также можно претендовать на выплату до 100 тыс. рублей (с исключениями для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, где при наличии записи с камер возможны более высокие выплаты для покрытия ущерба).

Размер выплат для ОСАГО у юрлиц такой же, как и у граждан: до 400 тыс. рублей в случае причинения вреда имуществу, и до 500 тыс.

рублей – здоровью и жизни других людей (водителей, пассажиров, пешеходов) согласно ст. 7 ФЗ №40. Лимит выплат по таким договорам определяется индивидуально.

Это позволяет не переоформлять полис после каждого ДТП с участием машин автопарка, в связи с тем, что страховая сумма исчерпана.

Базовая ставка

Для расчета страховой премии ОСАГО в 2019 году берут базовую ставку 2746 — 4942 рублей для легковых автомобилей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.

Если машина используется как такси, то ставка составит 4110 — 7399 рублей (о том, как правильно оформить полис ОСАГО для такси, можно узнать в этом материале).

Для владельцев грузовиков тариф предусмотрен на уровне 2807 — 5053 рублей (до 16 тонн), а для автобусов до 16 мест – 2246 — 4044 рублей (о полисе ОСАГО на грузовой автомобиль можно узнать тут). Все эти показатели утверждаются государством и периодически пересматриваются.

Базовый тариф умножается на целый ряд поправочных коэффициентов, без которых невозможно получить окончательный размер страховой премии по ОСАГО. К ним относятся региональный, сезонный, коэффициент мощности, КБМ или бонус-малус и пр. Для разной категории машин тариф может существенно отличаться. Поэтому все подсчеты производятся по каждому объекту индивидуально.

Расчет ОСАГО для юридических лиц производится по формуле:

Цена полиса = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН, где:

  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КО – коэффициент количества водителей (1,87);
  • КМ – показатель мощности;
  • КС – период использования автомобиля (сезона);
  • КН – коэффициент нарушений.

Можно использовать и онлайн калькуляторы на сайтах страховщиков, чтобы упростить подсчет тарифа. В этом случае в алгоритм расчета будут изначально заложены все нужные ставки коэффициентов.

Регион при страховании определяется по каждому автомобилю в зависимости от места его регистрации. Его размер может быть минимальным (например, в Мордовии он на уровне 0,8-1,5 и максимальным – в Москве до 2). Подробнее о том, можно ли застраховать машину в другом регионе и как это сделать, можно узнать в этом материале.

Есть некоторая особенность и относительно определения бонуса-малуса – его показатель определяется на основании сведений о страхователе. Чем больше аварий было в течение года, тем выше будет этот показатель. Если вы страхуетесь впервые, то размер коэффициента составит 2,45.

Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше будет коэффициент мощности, который также влияет на цену. К примеру, за управление автомобилем мощностью более 150 лошадиных сил установят самый высокий коэффициент 1,6. Поскольку при страховании ОСАГО юрлиц всегда предусматривается неограниченное количество водителей, то соответственно устанавливается повышенный коэффициент 1,87.

Коэффициент нарушений используется довольно редко и только в том случае, если были замечены страховые махинации в прошлом, например, умышленное ДТП для получения выплаты.

Поскольку каждая машина по ОСАГО страхуется отдельно, то и скидки возможны только за безубыточную езду. Средняя стоимость одного полиса для юрлиц составляет 8-15 тыс. рублей в год.

Необходимые документы, чтобы оформить договор

Для юрлиц предусмотрена своя процедура оформления договора ОСАГО.

  1. Право оформлять полис имеет только руководство компании либо его законный представитель.
  2. Потребуются не только свидетельство о регистрации автомобилей или ПТС, но и документы о регистрации самого юрлица, а также его ИНН, банковские реквизиты.

Необходимо предъявить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН;
  • доверенность от руководителя на покупку ОСАГО и копия паспорта (о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать в этом материале);
  • диагностическую карту на каждую машину, если она старше трех лет (о том нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать в этом материале);
  • документы на все машины (ПТС и пр.);
  • правоустанавливающие документы на авто (договор покупки, лизинга и пр.);
  • старые полисы ОСАГО (если оформлялись).

Подробнее о том, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Страховщик изучит все документы и предложит представителю компании заполнить заявление на страхование. В этом документе подробно описываются все технические параметры автомобиля, возраст, стаж водителя, а также указывается, сколько лиц будет допущено к управлению.

Бланк заявления используется тот же, что и для физлиц. Просто в графе «Транспортное средство» нужно указать в графе «Собственник» не свой адрес и контакты, а ИНН юридического лица и номер свидетельство о госрегистрации.

Обязательное требование при заполнении заявления: указание номера талона техосмотра (если автомобиль не новый) и дата прохождения проверки. В третьем пункте заявления нужно указать полный список водителей, серию и номер их водительских удостоверений, стаж, количество страховых событий в прошлом, класс бонус-малуса.

На изучение всех документов у страховщика может уйти довольно много времени, особенно, если автопарк большой. При заключении договора страховщик вправе осмотреть машины по месту нахождения юрлица.

Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО, можно узнать тут.

Электронный полис

Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.

Инструкция для покупки полиса онлайн:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Выбор статуса (юридическое лицо).
  3. Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
  4. Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
  5. Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
  6. Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
  7. Публикация результатов проверки в кабинете.
  8. Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
  9. Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
  10. Распечатывание полиса.

В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.

Корпоративный е-ОСАГО, распечатанный на принтере, имеет такую же силу, что и бумажная страховка на бланке строгой отчетности.

ДПС проверяют подлинность на сайте РСА и в других базах. Оформить страховку можно на срок не менее полугода (более детально о сроках ОСАГО можно узнать тут). Оплатить весь договор ОСАГО можно одним платежом банковской картой, а на многих сайтах еще и электронной валютой.

В каких компаниях можно сделать?

Купить полис на сайте можно во многих компаниях. С 2017 года всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять автовладельцам возможность оформления полиса онлайн.

Список компаний-членов РСА, которые торгуют е-ОСАГО есть на сайте РСА. В число лидеров входят:

  • «Ингосстрах».
  • «Росгосстрах».
  • «Ренессанс страхование».
  • «ВСК».
  • «АльфаСтрахование».
  • «Зетта страхование».
  • И многие другие.

Если автомобиль компании остановит ДПС, то по закону у водителя должна быть страховка ОСАГО в электронном или бумажном виде. Штраф положен в том случае, если компания не оформила ОСАГО или машиной управляло лицо, которое не было вписано в страховку.

Протокол выписывается на водителя и ему необходимо будет уплатить штраф 500 рублей, если страховка забыта или 800 рублей, если не оформлена. Однако он всегда может взыскать размер штрафных санкций со своего работодателя через суд, если он отказывает возмещать его добровольно.

Страховые выплаты

Если водитель компании попадает в ДТП, то он должен вести себя так же как и обычный автовладелец. В его обязанности входит извещение страховщика об аварии, заполнение Извещения либо вызов ДПС на место происшествия. Нельзя менять расположение машины до того, как не будет составлена справка или схема ДТП.

Когда ущерб невелик, жертв нет и конфликта с другим участником не возникло, можно оформить ДТП Извещением и не вызывать ДПС. В этом случае пострадавшие в аварии могут компенсировать ущерб на сумму до 100 тыс. рублей.

  • Скачать бланк Извещения о ДТП
  • Скачать образец заполненного Извещения о ДТП

При серьезном ущербе всегда вызываются сотрудники дорожной службы, которые составляют справку о ДТП, протокол об административном правонарушении. Пострадавший подает заявление на выплату в течение 5-ти дней вместе с подтверждающими факт аварии документами.

С 2017 года порядок компенсации убытков по ОСАГО был изменен в том числе и для юрлиц. Сейчас львиная часть всех выплат переводится на счет СТО, а не перечисляются на счет пострадавших в аварии.

Исключения только в случае полной гибели машины, когда она уже не может быть восстановлена после ремонта либо если авария произошла далеко за городом, а рядом нет СТО.

Выплаты происходят после изучения всех документов потерпевшего, подготовки акта осмотра и заключения технического эксперта о размере ущерба. Срок для принятия решения страховщиком установлен законом не более 20 дней.

Расходы на восстановительный ремонт определяются при помощи Единой методики, которая разработана Банком России и применяется всеми экспертами и страховщиками. Восстановительный ремонт не может длиться более месяца. При затягивании сроков клиенты могут подготовить претензию к страховщику, а потом обратиться в суд.

Заключение

Юридические лица часто владеют большим автопарком. Помимо обычных легковых автомобилей в парк могут входить и спецтехника, а также грузовой транспорт. Если у компании представительства в разных регионах, то это еще и машины с разной регистрацией. Полис ОСАГО нужно покупать для водителей каждого корпоративного автомобиля, ведь таковы требования законодательства.

Для заключения договора нужно собрать внушительный пакет документов и обратиться в страховую компанию. Приобрести полис можно и на сайте многих страховщиков — это существенно экономит время и в будущем, вы легко сможете его продлить или внести изменения в количество водителей, а лучше покупать полис без ограничений.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Полис ОСАГО для юридических лиц

Юридическое лицо – это предприятие или компания, которая имеет ряд своих обязанностей. Данные обязательства могут быть как схожими, так и отличаться от обязанностей физического лица.

ОСАГО для юридических лиц имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при покупке страхового полиса.

Для каждого отдельного транспортного средства необходим отдельный страховой полис. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен один страховой документ на все транспорты, числящиеся на балансе у юридического лица.

Справка: застраховать автомобиль может лишь то предприятие, на балансе которого и числятся все предполагаемые страхуемые объекты.

Из-за того, что водителем машины может быть не только один человек, то полис оформляется сразу на нескольких, так как предугадать, кто будет пользоваться машиной в момент наступления аварии, невозможно.

Во время расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО во внимание берётся тот факт, что риск происхождения страховой ситуации при соглашении с юридическим лицом гораздо выше по сравнению с физическим.

Обусловлено это тем, что автомобили, машины используются юридическим лицом намного чаще, а, значит, и возможность наступления аварии при страховании автомобиля также выше.

Поэтому стоимость страхового полиса для предприятий намного выше, чем для физического лица.

Справка: при подсчёте стоимости страховки во внимание берётся особый список коэффициентов, которые могут значительно влиять на конечную стоимость страховки. Таким образом особое внимание уделяется коэффициенту территории (КТ).

При заключении соглашения с юридическим лицом нет ограниченной суммы, которую должна выплатить страховая организации после наступления страхового случая. Это было сделано с той целью, чтобы организация, понёсшая ущерб, не переоформляла полис каждый раз после наступления страхового случая.

Расчёт стоимости ОСАГО для юридических лиц

По законам Российской Федерации каждый действующий автомобиль должен быть застрахован. При заключении соглашения участвуют две стороны: страховщик (страхующая фирма) и страхователь (непосредственно клиент).

Клиент может быть как физ. лицом, так и юридическим. В зависимости от этого цена для полиса ОСАГО меняется.

Если в случае с физлицом стоимость вычисляется сразу и легко, то при заключении соглашения с юрлицом обязательно есть свои детали и нюансы.

Согласно законодательству Российской Федерации с 2019 года стоимость страхового полиса для юридических лиц может как увеличится, так и снизиться на 10-20% от суммы страховки по предыдущим тарифам. Стоимость полиса зависит также от аварийности транспортного средства. Если риск наступления страхового случая высокий при данном виде транспорта, то и цена будет соответственно намного выше.

При подсчёте стоимость полиса ОСАГО для компаний или предприятий существует своя формула, которая включает в себя следующие коэффициенты: страховая премия, тарифный план, территориальный показатель, бонус-малус, коэффициент неограниченного количества водителей, данные об автомобилисте, насколько мощный двигатель у страхуемой машины, наличие или отсутствие прицепов, продолжительность эксплуатирования, допущенные нарушения. Данные показатели перемножаются, а в результате получается конечная стоимость страхового договора для юридического лица.

На цену полиса ОСАГО для юрлиц также влияют следующие факторы: насколько мощный двигатель у страхуемого автомобиля, категория автомобиля,  использование прицепа и другое.

Какие требуются документы для оформления ОСАГО юридическим лицом

Как говорилось ранее, нельзя составить один полис на все машины. На всякий отдельный автомобиль непременно должен быть и отдельный страховой полис.

Так как заключение соглашения с юридическим лицом значительно отличается от заключения полиса с физическим лицом, то некоторые документы, представляемые физ.

лицом, не нужны вовсе, а вместо них страховая компания потребует другие документы.

Для заключения соглашения со страховым агентом юридическому лицу надлежит представить такие бумаги:

  • Документы, которые подтверждают регистрацию юридического лица.
  • Копии основного государственного регистрационного номера и документы, которые подтверждают присвоение индивидуального номера налогоплательщика.
  • Действующий документ единого государственного реестра юридического лица.
  • Приказ о начале работы директора компании.
  • Доверенность на лицо, которое заключает соглашение.
  • Диагностическая карта на страхуемую машину (если возраст автомобиля выше, чем 3 года).
  • Паспорт транспортного средства.

Минимальный срок страховки (отличие от физических лиц)

Минимальное время действия страхового полиса для юридического лица будет 6 месяцев, в то время как максимальный срок страховки для физлица составляет 3 месяца. Стоит отметить, что на 6 месяцев можно сделать страховку только для спец.

техники, использование которой предполагается только сезонное (например, снегоуборочная или сельхоз. техника). Данное различие связано с тем, какое время занимает подготовка документов для физического и для юридического лица.

Различным компаниям и организациям гораздо дольше приходится собирать все необходимые документы, в отличие от физических лиц.

Правила регистрации

При заключении договора ОСАГО юридическое лицо имеет свои правила, которые должны быть обязательно приняты во внимание.

  • Страховщиком выступает фирма, которая занимается страхованием жизней и имущества, а страхователем является либо физическое, либо юридическое лицо.
  • При заключении соглашения компания должна учитывать, что сделать один полис на все виды транспорта запрещается законодательством Российской Федерации.
  • Страховой полис оформляется на неограниченное количество водителей, так как нельзя предугадать, кто будет пользоваться транспортным средством в момент наступления страхового случая.
  • Стоимость зависит от того, насколько долго используется данный автомобиль и каковы риски попадания в аварию.
  • При определении территориального коэффициента учитывается, где будет эксплуатироваться транспортное средство, а не то, где расположено юридическое лицо.
  • Прицепы также должны быть обязательно застрахованы.
  • Срок действия страхового полиса составляет полгода.
  • Организации владеют правом оформить полис как добровольное страхование ДОСАГ, которое позволит увеличить страховую выплату при наступлении страхового случая, что не отменяет их обязанность приобретать полис обязательного страхования.

Скидки

Для определённой организации существует одна-единственная скидка, которая может повлиять на стоимость страхового документа ОСАГО – скидка бонус-малус.

Если для физического лица показатель бонус-малус зависит от отсутствия аварий на страхуемом автомобиле при определённом водителе, то показатель бонус-малус для юридического лица зависит от количества страховых случаев, которые наступали во время действия страхового договора.

Это значит, что, если в период страхования транспортное средство не попадает в дорожно-транспортные происшествия, то коэффициент бонус-малус снижается на 5 процентов. Если же транспортное средство попадало в аварии, то коэффициент увеличивается в зависимости от того, сколько было происшествий и какой урон они приносили транспортному средству.

Тарифные пределы базовых ставок для определения стоимости полиса ОСАГО для юридических лиц в России:

Категория ТСТариф, руб.
MinMax
Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М»6941407
Легковой транспорт  юр. лиц, категория «В» и «ВЕ»2 0582 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси4 1107 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн2 8075 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн4 2277 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом  пассажирских мест до 162 2464 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 162 8075 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей4 1107 399
Троллейбусы2 2464 044
Трамваи1 4012 521
Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника8991 895

Для того, чтобы определить коэффициент, необходимо воспользоваться специальной таблицей, которая разделена на три блока: класс на начало срока страхования, КБМ, количество страховых случаев в течение года.

Рассмотрим пример. Как только транспортное средство становится застрахованным, ему присваивается третий класс и единичный коэффициент.

По продолжительности действия договора страховых случаев зафиксировано не было, следовательно, на следующий год автомобилю будет присвоен 4 класс, а коэффициент упадёт на 5%, то есть будет равен 0,95.

Чем меньше коэффициент бонус-малус, тем ниже стоимость за страховой полис.

Формулы для определения цены на полис ОСАГО для юридических лиц

Онлайн ОСАГО для юридических лиц

Для юридических и физических лиц появилась возможность купить страховой полис онлайн через официальный сайт необходимой страховой организации. Для осуществления покупки страхового полиса в режиме онлайн необходимо подготовить все требуемые документы и заполнить специальную форму, которая предлагается на сайте.

Рассмотрим процесс покупки полиса в режиме онлайн более подробно:

Заходим на официальный сайт организации и находим кнопку «Купить страховой полис ОСАГО онлайн» После этого откроется панель, на которую будет выведен калькулятор ОСАГО, который позволяет страхователю предварительно вычислить цену страхового полиса. Далее будут открываться другие панели, в которые необходимо вписать следующие данные:

  • место проживания страхователя,
  • вид страхового полиса ОСАГО,
  • марка предполагаемого страхуемого средства,
  • год выпуска автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • вид кузова,
  • мощность двигателя автомобиля,
  • области эксплуатирования автомобиля,
  • дата начала действия страхового полиса,
  • число предполагаемых водителей,
  • и данные собственника автомобиля.

После ввода всех необходимых данных на экран будет выведена конечная стоимость страхового полиса и, если клиента всё устраивает, то сайт перенаправляет к следующему шагу.

На этом этапе необходимо ввести свои личные данные, чтобы зайти в персональный кабинет пользователя. Только через кабинет возможно дальнейшее регистрирование страхового полиса в режиме онлайн.

Последний шаг – проверка данных и подтверждение покупки. Крайне не рекомендуется приступать к оплате страховки, не проверив все введённые данные, потому что при малейшей опечатке страховой полис может стать недействительным.

Справка: заплатить за страховой полис можно как с банковской карты клиента, так и с персонального кошелька, который встроен на сайт страховой организации.

После успешного приобретения страхового полиса документ придёт на электронный адрес клиента, указанный при регистрации. Для пользования соглашением его необходимо распечатать.

Ответственность за отсутствие страховки

При отсутствии страхового полиса юридическое лицо облагается следующими штрафными санкциями:

  • 500 российских рублей, если у водителя нет при себе водительских документов (согласно статье 12.3 КоАП).
  • 3000 рублей за неполный пакет документов у водителя (согласно статье 12.3 КоАП).
  • 500 рублей за то, что транспортное средство эксплуатируется вне срока действия страхового полиса (согласно статье 12.37 КоАП).
  • 800 рублей за отсутствие автогражданки (согласно статье 12.37 КоАП).

Выводы

Юридическое лицо – это предприятие или компания, которая выступает в качестве одного лица и имеет ряд своих обязанностей.

Данные обязательства могут быть как схожими, так и отличаться от обязанностей физического лица.

Согласно законодательству Российской Федерации, стоимость страхового полиса для юридических лиц увеличивается на 10-20% от суммы страховки для физического лица, а иногда и на 50%, если полис оформляется на такси или маршрутку.

Минимум времени действия страхового полиса для юридического лица составляет 6 месяцев, в то время как максимальный срок страховки для физлица будет 3 месяца.

Важно: при заключении договора ОСАГО юридическое лицо имеет свои правила, которые должны быть обязательно приняты во внимание.

Для юридического лица существует только одна скидка, которая может повлиять на стоимость страхового полиса ОСАГО – скидка бонус-малус.

Для юридических и физических лиц появилась возможность купить страховой полис онлайн через официальный сайт необходимой страховой организации.

Для осуществления покупки страхового полиса в режиме онлайн необходимо подготовить все требуемые документы и заполнить особую форму, которая предлагается на сайте.

Полис Осаго для юридических лиц: расчет электронного страхования

Страховка ОСАГО не является новостью для водителей и владельцев автомобилей. Наличие страхового полиса в транспорте, передвигающемся по российским дорогам, обязательно без исключений и несоблюдение обязательства карается наложением штрафа.

Оформить Осаго онлайн >>

Следовательно, защитить транспортное средство по ОСАГО должен каждый водитель, чтобы избежать наказания, а также не потерпеть серьезных убытков при аварии. Правила страхования ОСАГО соблюдают не только физические лица, но и организации, на чье имя оформлены автомобили.

Если с защитой ответственности обычных граждан все просто, то особенности оформления ОСАГО для юридических лиц и расчет электронного страхования авто онлайн будет отличаться от стандартной процедуры.

Что дает полис

Многие относятся к защите автогражданской ответственности довольно посредственно, ведь договор защиты необходимо брать по закону, а не добровольно. Но даже это не делает обязательное страхование бесполезным.

Страхование юридических лиц в России также как и физических, помогает справиться с последствиями автокатастрофы, в которой виновником стал сам страхователь. Конечно, выплаты по ОСАГО или непосредственный ремонт поврежденного автомобиля в этом случае положены только потерпевшему, но наличие полиса помогает избавиться от выплаты возмещения инициатору катастрофы.

Рассматривая ситуацию с выплатами компенсаций, лучше и выгоднее Каско по сравнению с «автогражданкой», ведь даже виновнику катастрофы, компания выплатит возмещение для ремонта. Но характерные особенности ОСАГО таковы, что владельцы автомобилей не имеют права покупать добровольный договор страхования, не застраховав ответственность по обязательному.

Особенности страхования юридических лиц

По большей части страхование ОСАГО для юридических лиц не отличается от стандартного, но есть некоторые отличия, например:

  • Тип полиса. Страхование юридических лиц и организаций предусматривает исключительно открытый вид страхования. То есть, при оформлении ОСАГО, указывается что автомобилем может управлять неограниченное количество водителей. При защите ответственности физлиц, тип договора защиты можно выбрать, а у организаций здесь выбор ограничен;
  • Количество полисов. Если у владельца компании есть несколько машин, то договоры заключаются на каждый по отдельности. Значит, количество соглашений о защите зависит от количества транспорта, подлежащего страхованию. Имея 25 машин, зарегистрированных на фирму, договор защиты оформляется отдельно на каждую;
  • Скидки. Всем известный коэффициент бонус-малус, влияющий на цену «автогражданки» здесь также применяется, но рассчитывается по машине, а не по водителю. То есть, скидка за безаварийный период начисляется, даже если за рулем было много разных людей. Аналогично и увеличение стоимости, т.е. если за страховой период, кто-либо из водителей попал в аварию, понизится класс КБМ не водителя, а машины;
  • Прицепы. Действующая редакция закона об ОСАГО, позволяет не оформлять отдельную страховку на прицеп, но осуществляя страхование юридических организаций и их машин с прицепами, будут применяться повышающие коэффициенты;
  • Коэффициент КВС. В открытой страховке, оформленной на юридический адрес, возраст и стаж водителя не имеет значения. Следовательно, здесь действуют правила ОСАГО по неограниченной страховке, т.е. применяется коэффициент КО равный 1,8, а КВС равен – 1 или просто не учитывается;
  • Территориальный коэффициент. Во время страхования ответственности юридического лица и его автомобиля тоже применяется показатель КТ, как и у физлиц. Коэффициент территории влияет на цену страховки, но в случае машин, оформленных на фирму, важно не место регистрации юридического лица, а самого автомобиля.

Минимальный период действия

Еще одной особенностью «автогражданок», покупаемых организациями, это возможность изменить срок страхования. Обычные граждане вправе купить защиту на срок равный 3, 6, 9 и 12 месяцев. У периода использования страховки ОСАГО юрлица есть ограничения. Минимальный период, на который можно оформить «автогражданку» составляет полгода.

От чего страхуются юридические лица

Известно, что автострахование лиц, имеющих автомобили в России обязательно. Но страховаться нужно не только потому, что это необходимо по закону, а потому что юридические лица в страховании также могут стать виновниками автокатастрофы. Причем если не сами, так пострадать в ДТП может другой человек, а за рулем инициатора аварии будет водитель, зарегистрированный на фирму.

В этих ситуациях, можно говорить о страховании юридических лиц как о спасении, поскольку «автогражданка» поможет:

  • Возместить ущерб пострадавшему имуществу в виде автомобиля;
  • Здоровью невиновного человека.

При отсутствии страхового полиса автострахования, компенсацией нанесенного вреда придется занимать организацией самостоятельно, тем самым понеся финансовые потери.

Как юрлицам оформить электронный полис

Страхование юридических организаций не отличается от обычного, значит им можно оформить электронное ОСАГО на все имеющиеся автомобили. Но несмотря на возможность оформления полиса онлайн, при большом количестве транспорта зарегистрированного на организацию, лучше обратиться в страховую компанию лично.

Какие нужны документы

Покупая электронный полис ОСАГО для юридических лиц или обращаясь лично в офис компании, понадобятся следующие документы:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН компании);
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица;
  3. Данные из ЕГРЮЛ о полном наименовании фирмы;
  4. Документы о собственности на транспорт (ПТС или СТС);
  5. Карта технического осмотра на каждый автомобиль, автобус, грузовик и т. п.

Как рассчитывается ОСАГО для юрлиц

Собираясь купить онлайн полис, расчет цены можно провести на интерактивном калькуляторе. При расчете стоимости страхового полиса используются все те же базовые тарифы и коэффициенты.

Базовый коэффициент автогражданки установлен законом, но компании вправе использовать ценовой коридор.

Рассчитывая цену используют не только базовый тариф страховой компании, но и другие коэффициенты:

  • Кпр – надбавка за прицеп;
  • КБМ – коэффициент безаварийности;
  • КМ – мощность двигателя;
  • КО – открытая страховка;
  • КТ – территория регистрации.

В каких компаниях можно сделать

Ограничений в выборе организации для защиты автогражданской ответственности у организаций, желающих застраховать свои автомобили, нет. Следовательно, можно обратиться в ту, которая больше привлекает страхователя.

Перед обращением в какую-то определенную компанию, можно сравнить цены дистанционным способом. Найти страховщика можно не только по цене договора защиты, но и по рейтингу.

Наиболее надежные страховщики – это крупные и известные компании, такие как:

  1. АльфаСтрахование;
  2. РЕСО;
  3. Росгосстрах;
  4. Ренессанс;
  5. Ингосстрах.

Штрафы за отсутствие полиса

Поскольку, имея транспортное средство каждый владелец обязан его застраховать чтобы свободно передвигаться по российским дорогам, то отсутствие защиты будет строго наказываться.

Наказание подразумевает собой административный штраф размером 800 рублей. Взимается он независимо от того, на кого оформлен автомобиль.

Просрочка очередного периода защиты, аналогична отсутствию договора защиты, значит и последствия будут одинаковыми.

Несмотря на незначительность размера штрафа, сотрудники ГИБДД вправе останавливать и взимать штраф до того момента пока «автогражданка» не будет приобретена.

 Загрузка …

Осаго для юридического лица: порядок оформления онлайн и стоимость страхового полиса

Каждый автовладелец обязан обратиться в страховую компанию и приобрести страховой полис. При отсутствии этого документа на автовладельца налагается штраф. Страхование ОСАГО для юридических лиц тоже предусмотрено.

Процедура не имеет существенных различий с тем, как выписывается полис для физ. лиц за некоторыми исключениями. Отсутствие страховки также предполагает штраф, но важно отметить, что денежное взыскание для юр.

лиц существенно больше, нежели санкции для обычных граждан.

В статье будут затронуты разные вопросы. В основном речь пойдет о процедуре оформления страхового полиса и порядке определения стоимости услуги. Дополнительно будет рассказано о том, какие санкции могут быть применены к компании в случае отсутствия полиса.

Страховку оформляют разные компании, имеющие соответствующую лицензию. Перечень фирм, занимающихся оказанием таких услуг, размещен на официальном сайте РСА. В качестве примера можно привести названия некоторых СК: «Ингосстрах», «ВСК», «АльфаСтрахование» и другие представители этой сферы. Сегодня оформить полис можно разными способами. Самыми распространенными являются два варианта:

  • купить полис Е-ОСАГО онлайн, на официальном сайте СК;
  • посетить офис страховой компании и подать заявление на оформление страховки лично.

Следует дополнить, что электронный полис ОСАГО для юридических лиц оформляется почти в том же порядке, что и для граждан, но с предоставлением дополнительной информации и платы.

Стоимость страховки

Чтобы самостоятельно произвести расчет стоимости страхового полиса, можно воспользоваться специальным калькулятором ОСАГО для юридических лиц. Достаточно в электронную форму ввести все необходимые данные, чтобы рассчитать ОСАГО.

Основой для расчета является базовый тариф ОСАГО для юридических лиц установленный в 2019 году. О точных тарификациях будет рассказано далее, поскольку для разных видов ТС, устанавливается свой диапазон. В качестве более сложного метода можно обратиться к специальной формуле.

С = Бт*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн*Кпр

где:

  • С — стоимость страховки;
  • Бт — тарифный план;
  • Кт — территориальный коэффициент;
  • Кбм — коэффициент бонус-малус;
  • Ко — за отсутствие ограничений;
  • Км — показатель мощности;
  • Кс — параметр сезонности;
  • Кн — коэффициент нарушений;
  • Кпр — использование прицепа.

После расчета полученный итог необходимо сравнить с базовой стоимостью автогражанки для конкретного ТС, поскольку установленной суммы он превышать не должен.

Коэффициенты ОСАГО

Базовые тарифные планы, по которым и рассчитывается итоговая стоимость страховки, были определены в Законе об ОСАГО. Приведем данные в таблице.

Вид ТС, по категориямТарифный диапазон, в рублях
А или М (мотоциклы, мопеды)867 — 1 529
В и ВЕ (легковой транспорт)2 573 — 3 087
С и СЕ (грузовики до 16 т.)3 509 — 4 211
С и СЕ (грузовики от 16 т.)5 284 — 6 341
D и DE (до 16 пассажирских месс)2 808 — 3 370
D или DE (от 16 пассажиров)3 509 — 4 211
D или DE (используется для регулярных перевозок)5 138 — 6 166
Троллейбусы2 808 — 3 370
Трамваи1 751 — 2 101
Самоходные трактора или машины на колесном ходу1 124 — 1 579

Помимо базового тарифа при расчете используются коэффициенты: территориальный (в каждом регионе устанавливается индивидуально) и бонус-малус (может составлять 1 и выше).

Процедура регистрации соглашения ОСАГО для юр. лиц имеет свои особенности и немаловажным является подготовка полного пакета нужной документации. В перечень документов входят следующие бумаги:

  • свидетельство о регистрации авто;
  • диагностическая карта машины, если транспорт старше 6 лет;
  • все правоустанавливающие бумаги на ТС для юр.лица;
  • поскольку право оформлять полис имеет лишь руководитель компании или её законный представитель, то потребуется доверенность от юридического лица на страхование автомобиля;
  • регистрационные документы компании и банковские реквизиты;
  • старый полис на машину;
  • водительское удостоверения и личные данные людей, которые будут управлять транспортным средством в дальнейшем.

Дополнительно, от представителя компании потребуется подготовить и представить заявление стандартного образца для передачи представителю СК.

Скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО

Штраф за отсутствие ОСАГО для юридических лиц

У водителя обязательно должен быть страховой полис ОСАГО в электронном или в бумажном формате. В качестве наказания за отсутствие страховки законом предусмотрен штраф.

Помимо санкций за отсутствие полиса, деньги взыскиваются еще и в том случае, если страховка имеется, но в полис не вписано лицо, управляющее транспортным средством на момент остановки.

Размер штрафных санкций устанавливается непосредственно для водителя и определяется так:

  • 500 рублей — за то, что водитель забыл страховой полис дома, но фактически документ у него есть;
  • 800 рублей — за отсутствие страховки.

Сотрудник ГИБДД составляет протокол и передает его водителю. В свою очередь, нарушитель обязан выплатить необходимую сумму любым удобным способом. Важно дополнить, что если полис отсутствует по вине юр. лица, то водитель вправе обратиться в суд и отсудить уплаченную сумму штрафа.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Осаго для юридических лиц: условия и порядок оформления

Оформление страховки обязательно на ТС, принадлежащие как физическим, так и юридическим лицам. Порядок выписки страховки ОСАГО для юридических лиц несколько отличается от того, что принят для обычных граждан. Его цена будет значительно выше, если предприятие занимается пассажиро- или грузоперевозками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Правила и особенности

Юридическое лицо — это корпоративный клиент для любой страховой компании. Менеджер СК будет стараться продать как можно больше дополнительных услуг такому клиенту.

Оформление страхового полиса имеет свои особенности для юридических лиц.

Прочими особенностями ОСАГО для юридических лиц являются:

  • цена страхового полиса значительно выше, чем для физ.лиц;
  • на каждое транспортное средство (в том числе и прицепы) в парке компании оформляется отдельная страховка;
  • договор выдается как минимум на полгода (на меньший срок ОСАГО юр. лицам не предоставляется);
  • полис — открытый, так как нельзя точно знать, кто из сотрудников фирмы будет его использовать;
  • региональный коэффициент определяется исходя из места регистрации ТС, но не самого юр. лица;
  • лимит страховых выплат рассчитывается на отдельное юр.лицо (это позволяет не заниматься каждый раз переоформлением полиса при исчерпании его лимита);
  • КБМ начисляется не на отдельного водителя, а на машину;
  • страхуется только имущество (водители ТС, как правило, официально работают в фирме, на которую застрахованы машины, а значит работодатель полностью несет за них ответственность).

Весь остальной порядок оформления автострахования юридических лиц не отличается от того, что принят для физических лиц.

Базовая ставка и коэффициенты

Базовые ставки для юр.лиц установлены законом и различаются в зависимости от транспорта, на который оформляется страховка. В таблице ниже вы можете увидеть диапазон ставок на каждый из видов ТС. Почему только диапазон, а не точные цифры? Дело в том, что установка тарифа остается на рассмотрение каждой отдельной СК.

На общую стоимость полиса ОСАГО для юридических лиц влияют значения:

  • региональный коэффициент (в Указании Банка России №3384-У есть его значения. Если ТС используется во многих регионах страны, то берется максимальный коэффициент);
  • Бонус-малус (таблица представлена ниже);
  • мощность ТС (значения также есть в таблице);
  • количество правонарушений на проезжей части (в зависимости от них размер коэффициента может увеличиваться с 1 до 1,5);
  • с прицепом или нет эксплуатируется ТС (если да, то коэффициент будет равен 1,16, а если — нет, то — 1);
  • допуск неограниченного количества водителей (автоматически привязывается коэффициент 1,8).

Все эти коэффициенты умножаются друг на друга, как это показано на формуле ниже, и получается размер страхового взноса.

Аббревиатуры в формуле значат:

  • С — сумма страховки;
  • Бт — тариф СК;
  • Кт — территориальный коэффициент;
  • КБМ — Бонус-малус;
  • Ко — коэффициент, заданный за неограниченное число водителей;
  • Км — мощность;
  • Кс — сезонность;
  • Кн — кол-во нарушений;
  • Кпр — параметр, устанавливаемый за прицеп.

Можно воспользоваться онлайн-калькулятором, если вы не хотите все высчитывать по формуле.

Единственная скидка, на которую могут рассчитывать юр.лица, — это КБМ, прикрепляемый к отдельному ТС. Если за годичный период автомобиль или иной транспорт не попадали в аварии, то на него начисляется скидка в 5%. В ином случае, она значительно снижается.

Цена полиса ОСАГО для организаций — выше, чем для граждан.

Стоимость страхового полиса для юр.лиц на 15-20% выше, чем для физ.лиц.

Если же у предприятия в собственности находится транспорт, относящийся к общественному (такси или маршрутки), то цена ОСАГО вырастет на 50% по сравнению с обычным для граждан.

Автогражданка для ТС, находящихся в собственности у муниципалитета, стоит на 5-7% выше, чем обычные полисы.

О том, как переоформить ОСАГО на другого владельца, рассказано в этой статье.

Для метро была разработана своя автогражданка, у которой есть свое название и регулируемая Федеральным законом №67. По ней жизнь и здоровье граждан застрахованы на 2 миллиона руб. К ней прибавляется по 25 000 руб. в виде единовременная выплаты на каждого пострадавшего.

Порядок оформления и сроки

Для того, чтобы получить страховку, организации нужно обратиться в любую СК, которая занимается предоставлением услуг именно корпоративным клиентам. При обращении туда потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • свидетельство о регистрации;
  • налоговое свидетельство;
  • договор купли-продажи или лизинга (или иной документ, подтверждающий законность владения ТС);
  • ПТС+документ о регистрации машины;
  • все сведения ЕГРЮЛ;
  • талоны с техосмотров или данные диагностических карт всех ТС, находящихся в собственности у предприятия (если транспорт — новый, то предоставлять диагностические карты не требуется в течение 3х лет после его покупки);
  • документы, которые бы подтверждали наличие законных полномочий у представителя фирмы (приказ, доверенность);
  • сам полис ОСАГО, если ранее он уже оформлялся.

Для получения полиса ОСАГО организации надо предоставить стандартный пакет документов.

Список всех водителей при этом предоставлять не требуется.

Как рассчитывается износ автомобиля по ОСАГО? Об этом можно прочесть тут.

Фирмы имеют право выполнить оформление страховки через сайт СК, не посещая само ее отделение. Для этого понадобится зарегистрироваться на нем и выполнять заполнение формы, представленной там. Обычно требуется предоставление информации:

  • по самой организации;
  • транспорту, который имеется у нее в наличии;
  • вид и дату начала действия полиса;
  • общее число водителей;
  • реквизиты компании.

После введения всех данных появится возможность рассчитать цену страховки. Если фирму устраивает выведенная сумма, то можно приступить к проверке всех данных в личном кабинете перед началом самой оплате. Это рекомендуется обязательно делать во избежание ошибки.

Сам полис будет отправлен на электронный адрес компании после совершения и подтверждения факта оплаты. Его можно распечатать, и он будет иметь такую же юридическую силу, как и полученный в самом отделении СК.

Оформить полис ОСАГО для юридических лиц можно в офисе СК или на сайте страховщика.

Минимальный срок, который отводится на процедуру получения автогражданки для юр.лиц, составляет 6 месяцев, что в 2 раза больше, чем для простых граждан. Это связано с тем, что предприятиям требуется, как правило, больше времени на подготовку всей необходимой документации.

Штрафы за его отсутствие

При отсутствии данного важного документа на собственника авто будут налагаться различные штрафы:

  • 500 руб. за само отсутствие полиса или эксплуатация транспорта в срок, когда он уже не действует, по ст. 12.37 КоАП;
  • 3 000 руб. за допуск к управлению ТС гражданина без наличия у него всех необходимых документов, по той же статье;
  • 800 руб. — при неоформленной страховке.
Добавить комментарий