Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО: заявление на возврат КБМ

Содержание
  1. Как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги?
  2. Зачем восстанавливать?
  3. В каких случаях необходимо менять?
  4. Кому пожаловаться?
  5. Составление заявления в СК и отправка заказным письмом
  6. Необходимые документы
  7. Заключение
  8. Как написать жалобу на КБМ по ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?
  9. Как правильно составить заявление на восстановление КБМ
  10. Нормативная база
  11. Какие потребуются документы
  12. Основания для оформления претензии
  13. Куда обращаться
  14. Порядок подачи жалобы
  15. Сроки рассмотрения обращения по существу
  16. Полезные советы
  17. Заявление на восстановление КБМ в страховую компанию
  18. Основные понятия
  19. Причины обнуления
  20. Регулирующие нормативные акты
  21. В каких случаях требуется возобновление?
  22. Какой пакет документов потребуется собрать?
  23. Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ?
  24. Срок рассмотрения
  25. Жалоба, подаваемая при отсутствии результата
  26. Как уменьшить КБМ ОСАГО?
  27. Проверка КБМ по базе РСА
  28. Жалоба о восстановлении КБМ по ОСАГО: необходимые документы, образец заявления, порядок подачи и сроки рассмотрения
  29. Основания для подачи жалобы
  30. Куда обращаться страхователю
  31. В рса
  32. Центральный Банк РФ
  33. Роспотребнадзор
  34. Пакет документов
  35. Порядок действий

Как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги?

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО: заявление на возврат КБМ

КБМ или бонус-малус представляет собой скидку за безаварийную езду, которая начисляется исходя из 15 классов страхования. Она начисляется страхователю ОСАГО за каждый год без аварий, начиная с 2011 года. Но бывают ситуации, когда накопленные бонусы просто теряются и не попадают в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

Это происходит по многим причинам, в том числе из-за ошибок или намеренных действий страховых компаний. В этом случае нужно обязательно пройти процедуру восстановления или корректировки КБМ, чтобы не пришлось переплачивать за страховку.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Зачем восстанавливать?

Уже на второй год действия полиса ОСАГО, если вы не попадали в аварию, вы вправе получить скидку на страховку в размере 5%. На второй и третий – дисконт составит соответственно 10 и 15%, а спустя 10 лет безаварийной езды – все 50%. Бонусы имеют свойство накапливаться и грустно их терять, ведь в этом случае, вы вынуждены будете платить больше.

КБМ стоит восстановить:

  • чтобы уменьшить стоимость полиса ОСАГО;
  • чтобы проинформировать страховщика о причине потери бонусов, например, о смене водительских прав (это обязанность клиента по договору).

Скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года либо если вы стали участником ДТП за прошлый страховой период. В этом случае восстанавливать нечего – КБМ был повышен на законных основаниях.

Но бывает, что скидка теряется, например, по ошибке страховщика, который не передал сведения в РСА. В этом случае все легко можно восстановить, используя бланк старого полиса и другие документы. Сроки восстановления чаще всего зависят от способа, но обычно не превышают одного месяца.

В каких случаях необходимо менять?

Скорректировать ошибку можно тогда, когда вы были вписаны водителем в несколько страховок ОСАГО и страховщик ошибочно присвоил вам третий класс, т.е. КБМ в виде единицы. Здесь есть за что побороться и вы вправе отстаивать свои права.

  1. Допускаются неточности и, например, если страхователь меняет водительские права и не сообщает об этом в страховую компанию. Соответственно, покупая новую страховку, он получает самый низкий класс, т.е. вынужден переплачивать вдвое. Не разбираясь в тонкостях страхования он вполне может этого и не знать.
  2. Нередки на рынке и злоупотребления самих менеджеров или страховых агентов, которые просто не хотят предоставлять скидку клиентам, так как это отражается на размере их комиссионных. В этом случае также надлежит исправить ситуацию, внести правильные данные в РСА и наказать виновников.
  3. Редко, но иногда случается, когда сама база РСА дает сбой и страховщики не могут получить доступ к данным. Нужно попытаться выяснить КБМ самостоятельно и если в порядке, то вновь обратиться с заявлением на страхование.
  4. КБМ стоит восстановить, как только вам стало известно о потере бонусов. Чтобы выяснить эту информацию можно воспользоваться онлайн системой поиска своего КБМ в Интернете. Таким образом, вы узнаете, с какого полиса и в каком году произошло обнуление или закралась ошибка в расчеты КБМ. Нужно будет сделать несколько запросов изменения бонус-малуса по месяцам, пока вы не сможете вычислить именно тот полис, после которого изменился КБМ в худшую сторону.

Важно: Пускать дело на самотек, думая, что расходы невелики – не стоит. Дело в том, что переплата за ОСАГО у вас будет не один раз, а каждый следующий год. Например, при наличии первого и второго класса стоимость полиса больше на 40-55%. А при наличии 11-13 класса стоимость страхования падает почти вполовину.

Поэтому пренебрегать накопленными скидками не стоит. Даже в случае ДТП ваш класс страхования не упадет слишком низко и вы не будете переплачивать лишнего.

Кому пожаловаться?

Если вы обнаружили, что ваш КБМ как у новичка или другой показатель, который кажется вам несправедливым, то вы всегда можете обжаловать такой результат.

Для начала обратитесь в свою страховую компанию и выясните, какой у вас КБМ, передавал ли страховщик данные сразу после заключения договора ОСАГО в РСА, и нет ли тут ошибки. Бланк заявления един для всех и его легко можно скачать в Интернете.

В заявлении указываются:

  • персональные данные страхователя;
  • контакты (адрес, телефон, почта);
  • номер полиса ОСАГО;
  • суть требований.

Получив заявление, страховщик обязан проверить значение коэффициента. Если КБМ не совпадет с примененным, то необходимо будет использовать новое значение, которое будет учитываться как в новом ОСАГО, так и в заключенных позднее договорах.

Страховщик также может разъяснить механизм определения класса страхования, если вы не понимаете как он меняется в худшую и лучшую сторону.

Если выяснится, что данные страховой компанией не были переданы в АИС РСА намеренно, то вы вправе написать жалобу регулятору – в Центрабанк РФ или в РСА. Такие жалобы обычно рассматриваются в течение месяца.

Подать жалобу можно через интернет-приемную регулятора, а в РСА – на электронный адрес, указанный на сайте. В качестве темы нужно будет выбрать «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».

Для восстановления или исправления своего КБМ нужно обратиться к тому страховщику, который допустил передачу неверных данных. Сделать это можно и через Интернет.

К примеру, СК «Росгосстрах» предлагает возможность подачи онлайн-заявки на проверку и восстановление КБМ. Для этого нужно заполнить специальную онлайн форму на проверку КБМ для отправки в компанию. В ней фиксируется:

  1. статус лица: юридическое или физическое;
  2. выбор характера обращения (нужно выбрать «Проверка КБМ по ОСАГО»);
  3. причина обращения;
  4. прикрепленные документы.

Если вы не хотите обращаться через Интернет, то нужно составить заявление письменно и переслать его в компанию, например, заказным письмом. Обращаться по этому поводу в РСА не нужно, так как у этой организации нет права вносить изменения в базу данных.

Составление заявления в СК и отправка заказным письмом

Если вы уже купили полис ОСАГО, например, в СК «Росгосстрах» или другой компании, то вы можете потребовать не только скорректировать неправильный КБМ, но и сделать перерасчет и вернуть переплаченную сумму. В заявлении нужно тогда не просто изложить причины обращения, но и сделать убедительный перерасчет недоплаченной суммы.

Что нужно указать в заявлении:

  • серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
  • персональные данные страхователя;
  • государственный регистрационный знак;
  • серию и номер свидетельства о госрегистрации автомобиля;
  • серию и номер старого и нового ВУ (если, оно менялось);
  • дата рождения водителя-страхователя.

Обязательно нужно указать и банковские реквизиты, куда должна быть направлена переплаченная часть. Обычно на такие обращения реагируют довольно быстро и в течение пары дней КБМ будет изменен. Сроки рассмотрения обращения составляют 10 дней и не могут быть нарушены, поскольку установлены законом «Об ОСАГО».

Если страховщик откажет вам в перерасчете, то вы вправе направить сканы жалоб в Центрабанк и РСА. Учтите, что ответ от регулятора может идти не менее 30 дней.

Если в ответе страховщика будет сказано, что КБМ был скорректирован, то нужно проверить КБМ еще раз через Интернет и убедиться в этом. На вашем счету соответственно должна будет появиться сумма переплаты.

Подробно о том, как проверить и рассчитать КМБ по ОСАГО, мы писали тут.

К примеру, если ваш класс по ошибке страховщика сгорел, то он составит 3, как для водителя-новичка. В этом случае стоимость страховки составит более 10 тыс. рублей. Если же класс будет выше, допустим, 13, то цена полиса будет 5,1 тыс. рублей. Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое.

Необходимые документы

Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:

  • копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
  • справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
  • копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).

Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено. При обращении через электронную почту или сайт регулятора не стоит подавать жалобу в виде сообщения в письме – только в виде скана с приложенными документами.

Важно: На момент подачи заявления страховщику у вас должен быть действующий полис ОСАГО.

Чтобы выяснить и вернуть свой КБМ нужно заполнить онлайн электронную форму на РСА или в Электронном страховом центре. В форме для проверки КБМ на сайте РСА указывается:

  • физическое или юридическое лицо;
  • ограниченное или неограниченное количество водителей;
  • Ф.И.О;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • дата начала действия договора/добавления водителя в договор.

Далее нужно нажать на кнопку «Поиск» и вы увидите свой показатель КБМ. На странице отразится вся информация по последнему договору: номер полиса, серия, дата начала и окончания полиса, КБМ и наименование страховщика.

Если страховая компания, которая когда-то продала вам полис закрылась или обанкротилась и по этой причине не передала ваши данные в базу РСА, то помочь сможет только РСА или регулятор.

В этом случае обращайтесь с заявлением по вышеописанной процедуре и не забудьте приложить копию старого полиса ОСАГО, чтобы можно было проверить верность ваших утверждений и провести перерасчет.

Перерасчет может занять не менее месяца.

После замены водительского удостоверения также может произойти потеря КБМ, если вы не сообщили об этом страховщику.

В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ.

Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору.

Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете. Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей.

В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня.

В представленном видео рассказано, как восстановить свой коэффициент бонус-малус и куда обратиться для решения этой проблемы.

Заключение

Скидка за безаварийную езду вполне может потеряться, если страховая компания допустит ошибку при передаче данных в АИС РСА. В этом случае нужно как можно скорей восстановить данные или откорректировать их. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, где была допущена неточность и подать заявление с просьбой внести коррективы.

В качестве приложений можно добавить старые полисы ОСАГО и другие доказательства вашей правоты. Исправления вносятся в среднем от трех дней до пару месяцев. Все зависит от загруженности страховщика или регулятора.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Как написать жалобу на КБМ по ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?

5/5 (4)

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы на КБМ по ОСАГО в Страховую компанию:

СКАЧАТЬ образцы жалоб на КБМ по ОСАГО можно по ссылкам ниже:

Как правильно составить заявление на восстановление КБМ

В первую очередь нужно установить, по какой причине КБМ был утрачен. После этого следует составить письменную жалобу с просьбой восстановить скидку за безаварийную езду.

Текст обращения должен содержать:

  • Полное наименовании организации, в которую направляется жалоба.
  • Данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона).
  • Просьбу внести изменения по КБМ в базу данных.
  • Данные о страховом полисе (серия, номер).
  • По какой причине необходимо внести изменения по КБМ (например, предоставить справку, полученную в СК, ранее заключенный договор страхования и прочее).
  • Перечень документации, подтверждающей изложенные в жалобе обстоятельства.
  • Дату составления документа и подпись жалобщика.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нормативная база

Порядок страхования и его нюансы регламентированы на федеральном уровне.

Положениями Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» закреплены требования к организациям, оказывающим услуги по страхованию на территории РФ, порядок выплаты компенсации при наступлении страхового случая, а также способы защиты прав страхователей.

Указанный нормативный акт также регулирует порядок возмещения ущерба, причиненного страховщиком гражданину.

Коэффициенты, применяемые в отношении страховок на территории нашего государства, содержатся в Указании ЦБ РФ 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

К данному документу прилагается таблица, отражающая порядок присвоения коэффициента за безаварийную езду и его изменения с учетом сроков страхования и количества дорожно-транспортных происшествий.

Что грозит виновнику ДТП по ОСАГО?

Какие потребуются документы

Для восстановления коэффициента за безаварийную езду необходимо заполнить заявление о восстановлении КБМ, а также приобщить к нему список необходимой документации, на основании которой можно вынести решение о страховании и уровне аварийности страхователя.

Перечень требуемых документов подразумевает наличие:

  • Водительского удостоверения.
  • Документа, удостоверяющего личность подателя жалобы.
  • Предыдущих полисов ОСАГО.
  • Копии ВУ всех граждан, которые вписаны в полис.
  • Справки из СК об отсутствии выплат.
  • Справки из ГИБДД, подтверждающей безаварийность водителя за интересующий промежуток времени.

Благодаря перечисленным выше бумагам гражданин получает право требования возврата установленного ранее коэффициента и может подтвердить, что располагает причинами для этого.

Важно! Для того, чтобы получить положительное решение по жалобе, водителю необходимо заранее подготовить ксерокопии требуемых документов или их сканы. Подать заявление о восстановлении КБМ можно на личном приеме или через интернет.

Основания для оформления претензии

Под термином КБМ подразумевается скидка для водителя за безаварийную езду либо повышающий коэффициент за аварийность при вождении, который действителен в период, когда действует договор страхования.

В каких ситуациях возникает необходимость обратиться с заявлением о восстановлении коэффициента за безаварийную езду?

Учтите! Как правило, такие случаи возникают при следующих обстоятельствах:

  • Умышленные действия специалиста СК — множество страховых компаний целенаправленно не применяет коэффициент бонус-малус, рассчитывая получить от страхователя большую денежную сумму за заключение договора.
  • Внесение изменений в персональные данные гражданина — вместе с моментом, указанным выше, неверный коэффициент может отражаться непосредственно в базе РСА. В таком случае следует учитывать, что КБМ в единой базе РСА фиксируется по личным данным и номеру водительских прав гражданина. Если водитель меняет права либо фамилию, старый КБМ не применяется к обновленным данным страхователя, и ему нужно подать жалобу в СК, чтобы переоформить скидку по новым персональным данным. Сегодня многим неизвестно, что о внесении любых изменений следует сообщать страховой компании, в итоге гражданам выдается новый полис ОСАГО, для которого не применяются предыдущие скидки.
  • Допущенная страховщиком ошибка — КБМ может исчезнуть по той причине, что СК не передала информацию в РСА или попросту прекратила выдачу полисов ОСАГО, соответственно, такая компания не передает данные в РСА.

Не имеет значения, что стало основанием неприменения коэффициента за безаварийное вождение, в любой ситуации нужно подать заявление с требованием о восстановлении прежних данных о КБМ.

Посмотрите видео. Заниженный бонус-малус и новые уловки страховщиков:

Куда обращаться

Согласно нормам действующего законодательства, заявления по ОСАГО в отношении КБМ принимают:

  • РСА.
  • Роспотребнадзор.
  • Ценробанк.

Обратите внимание! Большинство жалоб относительно коэффициента бонус-малус рассматриваются в РСА. Когда указанная организация на поданную жалобу не реагирует, следует обратиться в Роспотребнадзор или в ЦБ РФ.

Если подача жалобы в указанные инстанции тоже не принесла результатов, либо в удовлетворении требований было отказано, гражданин вправе обратиться с заявлением в судебную инстанцию. Этот этап является крайней мерой, и до него дело доходит нечасто.

Однако понимать, что делать дальше в ситуации, когда вышеперечисленные организации не отреагировали, нужно каждому. Осведомленность в этом вопросе поможет защитить и восстановить предоставленные законом права.

Как правило, РСА рассматривает жалобы в отношении КБМ в кратчайшие сроки. В итоге страховщик производит перерасчет цены полиса, используя установленные законодателем показатели КБМ.

Порядок подачи жалобы

Жалоба на КБМ по ОСАГО сначала предъявляется страховщику, с которым гражданин заключил договор страхования.

Согласно российскому законодательству, внести изменения в базу данных могут только специалисты СК. В прошлом такие функции выполняли сотрудник РСА.

Способы подачи жалобы в СК таковы:

  • На личном приеме в офисе компании. Представитель СК должен сделать на втором экземпляре отметку о принятии заявления к рассмотрению (проставить на документе входящий номер, дату принятия, подпись и печать СК).
  • Отправка заказного письма почтой. Жалоба отправляется с описью вложения. Уведомление о вручении поможет выяснить, когда страховщик получил обращение.
  • При помощи официального сайта СК. Для этого предусмотрена специальная форма обращения.

Поданную гражданином жалобу СК должен рассмотреть в тридцатидневный срок, в течение которого организация обязана письменно ответить заявителю.

Ответ направляется жалобщику почтовым отправлением или посредством электронной почты.

Моральный вред по ОСАГО.

Если в установленный законом период страховая компания так и не ответила, гражданин вправе обратиться с претензией в РСА.

Для подачи жалобы в РСА требуется:

  • Направить письменное заявление с приложением необходимых бумаг по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3.
  • Направить жалобу с документами на электронный адрес request@autoins.ru.
  • В случае, когда РСА не отреагировала на обращение следует обратиться в Роспотребнадзор. Особых требований для жалобы законом не установлено, поэтому документ оформляется в произвольной форме.

Если и такие действия не принесли результата, гражданину необходимо обратиться в Центробанк, который регулирует вопросы в области страхования.

Обратиться в ЦБ РФ можно при помощи интернета.

Важно! Для этого следует:

  • Перейти на официальный сайт Центробанка (cbr ru);
  • В колонке слева указать выбрать «Информация по ОСАГО»;
  • Отметить пункт «Информация по ОСАГО»
  • Перейти на вкладку «Подать жалобу»;
  • Во всплывающем списке выбрать «Неверное применение КБМ»;
  • Заполнить открывшийся бланк, в котором нужно прописать: название СК, дату подачи жалобы, адрес заявителя. В сообщении следует детально изложить ситуацию, обозначив данные документов, в том числе и заявления на восстановление КБМ, поданного ранее в СК;
  • Загрузить в специальное окно сканы необходимой документации. Если претензия будет отправлена без приложения надлежащих бумаг, она будет оставлена без рассмотрения.

Указанный порядок обычно помогает вернуть прежний КМБ, даже если страховщик не отреагировал на обращение. Если же вышеперечисленные меры не помогли разрешить проблему, нужно обращаться с иском в судебные органы.

Сроки рассмотрения обращения по существу

Жалобу по в отношении КБМ страховщик обязан рассмотреть в тридцатидневный срок. Ответ направляется заявителю почтой или на электронный адрес, указанный в документе.

Обратите внимание! Направленное в адрес РСА заявление рассматривается, как правило, в течение 10-15 дней. Наличие изменений можно отследить на сайте РСА в разделе «ОСАГО: Сведения страхователей и потерпевших».

Чтобы узнать статус рассмотрения заявления, укажите свои личные данные и сведения о ВУ.

Обращение в Роспотребнадзор. Жалоба также должна быть рассмотрена в тридцатидневный срок. Если есть основания для его продления – заявитель уведомляется об этом надлежащим образом. Заявление в электронной форме принимается к рассмотрению берется в течение трех дней после его направления.

Центробанк рассматривает обращения в отношении КБМ по ОСАГО в течение десяти дней.

Полезные советы

Для успешного разрешения проблемы в отношении КБМ необходимо сохранять полисы ОСАГО. Если заявитель имеет на руках все выданные ранее полисы, вопрос решается довольно быстро.

Следить за изменениями коэффициента за безаварийное вождение водитель может самостоятельно. Для этого нужно обратиться к официальному сайту РСА и зайти в раздел «ОСАГО». Чтобы проверить КБМ, необходимо указать личную информацию: ФИО, дату рождения, номер ВУ.

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Проверку по вопросу КБМ проводят в течение минуты. Таким образом, в реальном времени вы сможете получить информацию о действующем классе по единой системе.

Важно помнить о том, что Центробанк следит за деятельностью страховых компаний, но не способствует внесению изменений в единую базу РСА. Не следует обращаться в ЦБ РФ, когда скидка исчезла.

Даже если КБМ был утрачен давно, заявитель может восстановить ее любым из указанных выше способов. После восстановления коэффициента жалобщик вправе подать жалобу в СК о возврате излишне уплаченной страховой премии.

Посмотрите видео. Как восстановить или исправить неправильный КБМ по ОСАГО в базе РСА?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Заявление на восстановление КБМ в страховую компанию

Каждому российскому владельцу автомобиля известно о действующей системе ОСАГО. Управлять транспортным средством, не заключив договор о страховании автогражданской ответственности, запрещается. Прибегать к процедуре приходится каждому автомобилисту, использующему для передвижения личный транспорт.

Учитывая уровень доходов наших граждан, естественно, что любой водитель желает приобрести полис как можно дешевле. Вполне возможно снизить размер взноса, подав заявление на восстановление КБМ.

Основные понятия

Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.

Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.

В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:

  • начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2018 год, относится к самому низшему к классу «М»;
  • остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.

Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:

Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.

Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой».

Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО.

Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.

КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.

Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).

При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.

Само страхование может иметь две вариации:

  1. Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
  2. Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.

КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.

Причины обнуления

Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.

На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:

  1. Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
  2. Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
  3. При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.

Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных. Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой. Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.

Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.

Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.

Регулирующие нормативные акты

Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации. Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.

Помимо этого, процедура регламентируется главой 48 ГК РФ («Страхование»). Статьи 927-970 документа применяются в основном при возникновении гражданско-правовых споров, разрешаемых судебными органами.

Третьей нормой является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Он регулирует взаимоотношения лиц, предоставляющих услуги страхования, осуществление контроля их деятельности.

В каких случаях требуется возобновление?

Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:

  • если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
  • когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
  • если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
  • при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
  • если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.

Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.

Какой пакет документов потребуется собрать?

Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:

  • удостоверение водителя (оригинал и копию);
  • российский паспорт;
  • предыдущий полис;
  • официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
  • справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;

Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!

Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ?

После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.

В документе указываются:

  • название компании (организации), которой адресовано обращение;
  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
  • суть просьбы о корректировке базы данных;
  • серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
  • основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
  • перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;

Образец заявления в страховую компанию о восстановлении КБМ:

Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.

Срок рассмотрения

На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.

На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:

  • удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
  • направить заявителю мотивированный отказ.

Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.

Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.

Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.

Жалоба, подаваемая при отсутствии результата

Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде.

Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты (request@autoins.

ru), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.

Заявление в РСА на восстановление КБМ:

На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.

Кстати, вышеуказанный бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ можно скачать в формате Ворд прямо на сайте.

Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации.

Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания.

При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.

Как уменьшить КБМ ОСАГО?

Избежать максимального размера премии можно, если учесть следующие рекомендации:

  1. Если это возможно, не следует включать в список допущенных к вождению транспортом лиц, возраст которых менее 22 лет либо стаж которых не превышает три года. Одно только это условие может помочь снизить стоимость полиса на 60%.
  2. Если в списке имелся водитель, имеющий историю с ДТП, целесообразно будет также исключить его из перечня либо приобрести неограниченный полис.
  3. Многие водители, проживающие в областном центре, оформляют автомобиль на сельских родственников. Мера также помогает сэкономить, поскольку для обитателей мегаполисов применяются повышающие значения коэффициентов.
  4. Есть водители, которые не ездят в зимнее время. Тогда можно приобрести полис только на 6-7 месяцев.
  5. Иногда у страховщиков действуют скидки для новых пользователей. Некоторые организации, напротив, предоставляют бонусы постоянным клиентам.

Правым, в наше время, как известно, является тот, кто вовремя сумел всё предусмотреть. Учитывая тяжёлое материальное положение российских граждан, прибегнуть к дополнительным мерам экономии будет не лишним.

Проверка КБМ по базе РСА

Водителю для осуществления проверки понадобится компьютер с доступом к интернету, водительское удостоверение и действующий страховой полис. Затем в режиме онлайн по ссылке https://kbm-rsa.info нужно перейти к форме поиска и действовать согласно инструкции.

Результат будет выдан после введения всех личных сведений и данных о документах. Верхняя строка содержит значение коэффициента, действующего в настоящее время. Ниже указывается информация о предыдущем полисе и значении величины КБМ прошлого периода.

Отстаивать свои права нужно непременно. Если человек, проверив свой показатель по базе автострахования, увидел ошибку, следует принять меры для её устранения.

Образец заявления на восстановление КБМ несложен, перечень документов невелик.

Справедливость должна восстанавливаться, чтобы аккуратная безаварийная езда приносила бонусы добросовестному водителю, чтящему законы и соблюдающему Правила дорожного движения.

Жалоба о восстановлении КБМ по ОСАГО: необходимые документы, образец заявления, порядок подачи и сроки рассмотрения

КБМ используется страховщиками для того, чтобы поощрить водителя за безаварийную езду или чтобы ужесточить ценовую политику для тех водителей, которые нарушают ПДД и являются виновниками аварий. На основании этого коэффициента стоимость полиса может быть снижена в два раза или, наоборот, увеличена.

Информация о размере КБМ по каждому водителю имеется в единой базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Все данные в нее попадают от страховых компаний. Каждый водитель может проверить свой КБМ на официальном сайте РСА.

Основания для подачи жалобы

Расчет КБМ производится с использованием специальной таблицы, где в зависимости от безаварийного стажа водителя ему присваивается определенный класс. Изначально коэффициент равен «1». Через год в зависимости от наличия или отсутствия аварий по его вине значение коэффициента может увеличиться или уменьшиться.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Водитель при несоответствии КБМ действительности может пожаловаться на страховую компанию. Сделать он это может в следующих случаях:

  • страховщик не использует КБМ водителя, в договоре указывается стандартное значение без учета скидки;
  • произведен неправильный расчет КБМ.

Такие ситуации могут возникнуть по следующим причинам:

  • страховщик намеренно не учитывает бонус-малус, чтобы продать страховку по завышенной стоимости;
  • коэффициент обнулился при внесении изменений в личные данные страхователя;
  • страховщик передал некорректные данные в РСА или вовсе их не передал.

Страхователю в любом случае необходимо решить проблему и восстановить заработанную скидку.

Куда обращаться страхователю

Первой инстанцией для обращения является страховая компания, но если вопрос остается нерешенным, водителю необходимо обратиться с жалобой уже в другие организации.

В рса

Российский союз страховщиков отвечает за ведение единой базы, которая используется при расчете КБМ по ОСАГО, а также участвует в процессе разрешения споров в области страхования.

Самостоятельно вносить изменения РСА не вправе. Все данные в единую базу поступают от страховщиков, но он может оштрафовать страховую компанию за нарушения или исключить ее из союза. В целом деятельность РСА заключается в надзоре и консультационной деятельности.

Центральный Банк РФ

Центральный Банк РФ (ЦБ РФ) осуществляет контроль за страхованием в целом и в большей степени, чем другие организации, оказывает воздействие на страховщиков. В полномочия ЦБ РФ входит самая жесткая мера воздействия — отзыв лицензии.

Водитель может подать жалобу на страховую компанию на официальном сайте ЦБ РФ. Для отправки обращений граждан на портале есть интернет-приемная. Страхователь выбирает раздел «Страхование» среди предложенных вариантов, а затем переходит по ссылке «Неверное применение КБМ».

Для подачи жалобы водителю потребуется заполнить форму обращения, а также прикрепить подтверждающие документы.

Роспотребнадзор

Так как полис ОСАГО — это определенного рода услуга, которую страхователь приобретает у страховщика за денежное вознаграждение, то он вправе жаловаться на страховую компанию в качестве потребителя. Так, в ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» №2300-1 указаны ситуации, в которых нарушаются права потребителей.

Так, если при некорректном использовании КБМ водитель понес убыток при заключении страхового договора ОСАГО (не была учтена скидка, цена полиса выросла), то он вправе требовать его возмещения от страховщика (п. 2 ст. 16 Закона №2300-1).

Жалобу на конкретное отделение страховой компании в Роспотребнадзор следует направлять в территориальное подразделение, так как именно там будет рассматриваться обращение по конкретному региону.

Если обращение во все вышеуказанные инстанции не дало результата, то страхователю следует обратиться с иском в суд.

Пакет документов

Для подачи жалобы страхователю потребуется заполнить бланк заявления, а также приложить к нему копии следующих документов:

  • паспорта заявителя;
  • водительского удостоверения;
  • страхового договора ОСАГО (предыдущего и действующего);
  • других документов, подтверждающих правоту заявителя (справка из страховой компании об отсутствии ДТП и прочее).

Для подачи обращения страхователь может воспользоваться формой отправки жалобы на сайте (ЦБ РФ, Роспотребнадзор) или заполнить бланк жалобы (сайт РСА).

Найти документ можно на официальном сайте РСА. Для приема и дальнейшего рассмотрения заявления в нем должна быть указана следующая информация:

  • полное наименование инстанции обращения;
  • данные заявителя (ФИО, адрес регистрации, контактный номер телефона);
  • паспортные данные страхователя (серия и номер удостоверения личности, дата рождения);
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • наименование страховой компании, которая некорректно использовала КБМ при оформлении страховки;
  • серия и номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО;
  • суть подачи жалобы с описанием факта неправильного расчета КБМ и предоставление обоснованных доказательств;
  • требование о перерасчете коэффициента и возврате излишне оплаченных денежных средств;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

При подаче жалобы в электронном виде все дополнительные документы заявитель должен прикрепить в виде сканкопий в соответствующем поле обращения.

При составлении жалобы следует руководствоваться следующими правилами:

  • документ должен быть структурированным и всю информацию следует представлять последовательно;
  • в документе должны содержаться четкие обоснования того, что страховая компания рассчитала стоимость полиса некорректно;
  • заявление следует подкрепить доказательствами.

Если у страхователя нет предыдущих полисов ОСАГО (электронной или бумажной версии), то сведения о КБМ он может получить на сайте РСА в разделе проверки значения коэффициента, выбрав нужную дату.

Порядок действий

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Страхователь проверяет свой КБМ в единой базе РСА и находит несоответствие данных.
  2. Если решить вопрос со страховой компанией невозможно, страхователь составляет жалобу в одну из инстанций, рассмотренный в данной статье.
  3. Вместе с пакетом необходимых документов обращение отправляется на рассмотрение.
  4. Предъявленная жалоба проходит процедуру регистрации в инстанции, куда был направлен документ.
  5. Заявитель получает подтверждение о начале рассмотрения заявления (если по факту имеется нарушение, документ был составлен корректно, и к нему приложены все необходимые документальные подтверждения).
  6. Уведомление страхователя о результате рассмотрения жалобы.
  7. Изменение КБМ ОСАГО в базе.
  8. Возврат денежных средств страховщиком.

Страхователь может отправить жалобу в электронном виде, а также передать ее при личном визите в выбранную инстанцию или отправить по почте.

Если страхователь обращается лично, то ему следует подготовить жалобу в двух экземплярах. Один передается ответственному сотруднику, а второй с отметкой о приеме обращения остается на руках у заявителя.

По почте жалоба отправляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении адресату.

Жалоба на страховую компанию по поводу некорректного расчета или использования КБМ при оформлении полиса ОСАГО рассматривается в вышеуказанных инстанциях в течение 30 дней с момента поступления обращения (ст. 12 Закона №59-ФЗ). В исключительных случаях этот срок может быть продлен не более, чем на 30 дней.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

5 Комментариев

Добавить комментарий