Какие банки дают автокредит — список 2018

Содержание
  1. Список банков, которые дают автокредит сегодня
  2. Список актуальных предложений банков
  3. Общие особенности автокредита
  4. Требования к заемщику
  5. Какие банки дают автокредит: 3 банка с самыми выгодными условиями в 2018 году
  6. Что выгодней для заёмщика?
  7. Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?
  8. банков с самыми выгодными условиями
  9. Критерии выбора кредитной организации
  10. Заключение
  11. Банки-участники госпрограммы Семейный автомобиль – список и условия
  12. Общие требования для участия в программе
  13. Русфинанс Банк
  14. Сбербанк (Сетелем Банк)
  15. ВТБ и ВТБ24
  16. Фольксваген Банк Рус
  17. ЮниКредит Банк
  18. ТатСоцБанк
  19. Банки с лучшим рейтингом
  20. Заключение
  21. Какие банки дают автокредит?
  22. Самые выгодные предложения автокредитов
  23. На подержанный автомобиль
  24. Без КАСКО
  25. Автокредит пенсионерам
  26. Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?
  27. Автокредит с государственной поддержкой в 2018 году
  28. Будет ли автокредит с господдержкой в 2018 году?
  29. Первый автомобиль
  30. Классический автокредит с господдержкой
  31. В каком банке лучше взять автокредит на выгодных условиях?
  32. Возможные варианты
  33. Программа «Trade-in»
  34. Программа «Buy-back»
  35. Где можно взять автокредит по спецусловиям?
  36. Стандартное автокредитование
  37. Требования банков

Список банков, которые дают автокредит сегодня

Какие банки дают автокредит - список 2018

С помощью автокредита клиент сможет приобрести машину, даже не обладая достаточной для покупки суммой личных сбережений.

Список актуальных предложений банков

Ниже приведен полный список ссылок на официальные сайты банков, где можно рассчитать и взять автокредит, а также ознакомиться со всеми условиями получения.

Общие особенности автокредита

В отличие от остальных видов займов, автокредит обладает особыми характеристиками:

  • целевое распоряжение финансами;
  • оформление автомобиля в залог требует передачи оригинала ПТС на хранение в банк, с запретом на продажу, дарение, обмен в течение всего срока действия договора;
  • дополнительное обеспечение в виде добровольного комплексного страхования залогового объекта и иных страховых программ, позволит снизить процент по автозайму.

ВАЖНО! Страхование КАСКО обеспечит финансовую защиту на случай, если объект залога утратит свою начальную стоимость после попадания в ДТП, ином повреждении авто либо при угоне и полной гибели транспорта.

Страховой полис оформляется на год с последующим продлением до момента полного погашения. Следует знать, что кредитор вправе пересмотреть ставку в сторону повышения, если заемщик не пролонгирует страховой договор с СК.

Решая вопрос об экономической целесообразности страхования автомобиля, следует тщательно рассчитать возможные варианты действий со стороны кредитора.

Можно оформить автозайм без добровольной страховки, если расходы на обслуживание кредита ниже, чем стоимость полиса.

Согласование кредитной покупки проходит в несколько этапов:

  1. Предварительный сбор документов для подачи запроса на кредит.
  2. Получение предварительного ответа из банка с согласованными параметрами будущего займа.
  3. Подбор транспортного средства с условием соблюдения определенных параметров, установленных банком (с пробегом, без пробега, в определенных салонах-партнерах).
  4. С продавцом заключается договор купли-продажи, а в кассу вносится первая сумма.
  5. Документы о кредитной сделке, платежные документы передаются в банк для дооформления.
  6. С выбранным или порекомендованным банком страховщиком заключается договор страхования КАСКО.
  7. Финансовая организация перечисляет требуемую сумму на счет автосалона.
  8. По зачислении денег, заемщику выдают ключи и предлагают оформить обязательную страховку ОСАГО, если таковая услуга оказывается в салоне.
  9. Далее автомобиль нужно поставить на учет в Госавтоинспекции и дооформить полис страхования с внесением сведений о номерных знаках, полученных при регистрации.

В процессе подбора оптимального варианта следует рассматривать различные параметры:

  1. Процентная ставка.
  2. Срок.
  3. Возможная максимальная сумма.
  4. Особые требования по дополнительному обеспечению и др.

Только полный учет параметров позволит выбрать наиболее подходящее кредитное предложение.

Требования к заемщику

Прежде, чем предоставить автозайм, банк со всей тщательностью проверит кандидатуру заемщика. Прежде всего, успешный заемщик должен соответствовать специальным критериям, установленным каждым конкретным банком:

  1. Возраст (от 21 до 65 лет).
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации (по усмотрению банка).
  4. Трудоустройство заемщика со стабильным заработком и общим стажем не менее 1 года.

Особенно важно наличие подтвержденной положительной истории клиента. Если в прошлом заемщик испытывал проблемы с погашением займа, или, тем более, не погасил кредит перед иным банком, новый автокредит получить вряд ли удастся.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Информация о гражданине запрашивается в БКИ, в которой собраны записи о предыдущих кредитам и истории их погашения. Получить выгодный автозайм можно, даже если в прошлом возникали незначительные просрочки.

Какие банки дают автокредит: 3 банка с самыми выгодными условиями в 2018 году

Какие банки дают автокредит - список 2018

Первым делом, будущему заёмщику, который собирается приобрести автомобиль в кредит, необходимо разобраться между отличиями потребительского займа и автокредита. Это поможет определиться с лучшим путём выбора вида кредита и, вследствие, выбрать надёжный банк.

Основные отличия этих двух видов кредитования заключаются в следующем:

1. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие потребности. Вы обязаны уведомить банк, на какие нужды вы потратите деньги, но вы полностью свободны в их трате.

  • вас никто не ограничивает в выборе автомобиля;
  • приобретаемую машину не требуется оформлять в качестве залога;
  • максимальная сумма займа меньше, чем в автокредите, поэтому появляется вероятность, что выданных денег вам не хватит на покупку;
  • вам требуется хороший поручитель;
  • при оформлении потребительского кредита вас ждёт большой объём требуемых бумаг;
  • срок кредитования может достигать 7 лет;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем в автокредите. Следовательно, в конечном итоге вы отдадите большую сумму денег;
  • банки очень не любят просроченные платежи.

2. Автокредитование – это целевое кредитование, которое направлено только на покупку машины.

  • размер процентной ставки ниже;
  • не требуется поручитель;
  • договором кредитования установлены небольшие ограничения в выборе автомобиля;
  • существуют различные программы кредитования, которые помогают сэкономить на покупке авто либо же выбрать более удобные для вас условия кредита;
  • необходим основательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования меньше, чем при выборе потребительского займа;
  • приобретаемое авто оформляется в качестве залога по кредиту;
  • возможны обязательные дополнительные условия кредитования;
  • размер максимально выдаваемой суммы выше, а это значит, что вам всегда хватит полученных денег на покупку желаемого автомобиля;
  • банки более лояльно относятся к просроченным платежам;
  • при выборе автокредитования вы можете получить различного рода бонусы, которые предусмотрены у выбранного банка;
  • автокредитование может позволить вам обменять вашу старую машину на новое ТС с доплатой в размере разницы от их цены.

Помимо основных пунктов, по которым заёмщик может определиться с выбором кредитования, существуют конкретные требования самого кредитования к заёмщику. Основные критерии к физическим лицам устанавливаются по следующим признакам:

1. Возраст заёмщика:

  • автокредит выдаётся физическим лицам, которые не моложе 22 лет и не старше 65;
  • потребительский кредит выдаётся физическим лицам с 18 лет и до достижения 75-летнего возраста.

2. Кредитная история:

  • автокредит с плохой кредитной историей получить можно, но условия кредитования будут строже. Например, размер процентной ставки будет выше;
  • плохая кредитная история для потребительского займа легко перекрывается хорошим поручителем.

3. Наличие официального места работы:

  • при выборе автокредита вы должны работать на одном месте на протяжении полугода;
  • для потребительского кредита достаточно постоянного места работы и наличия трудового стажа на протяжении 3 месяцев.

Что выгодней для заёмщика?

Юристы и сами банки рекомендуют брать именно целевые кредиты, ведь они специально настроены на удовлетворение потребностей в покупке машины. Например, автокредит представляет своим клиентам разного рода программы кредитования и специальные приятные бонусы. Когда потребительский заём направлен только на выдачу денег и получения их обратно с процентами.

Первой особенностью автокредитования являются его 3 программы, которые могут удовлетворить большую часть населения страны:

  1. Экспресс-кредит. Данная программа кредитования направлена на быстрое рассмотрение заявки на кредит и принятие решения в течение 40 минут. Также вам не потребуется предъявлять справку о доходах. Но в свою очередь процентная ставка по кредиту увеличится, так как если банк не знает уровень ваших доходов, то он берёт на себя риск, и, чтобы обезопаситься заёмщику, поднимается размер ставки.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Если у заёмщика нет денег на большой первоначальный взнос, то он может воспользоваться этой программой, но в свою очередь нужно быть готовым, что размер процентной ставки увеличится, а вместе с ней и размер долга перед банком, и срок кредитования. Почему увеличивается размер долга? Первоначальный взнос всегда входит в размер задолженности по кредиту, и когда вы отказываетесь от взноса, вы всё равно должны будете его уплатить.
  3. Автокредит для молодой семьи с государственной субсидией. Данная программа доступна семье, в которой оба родителя достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. В этом случае государство оказывает помощь в покупке и оплачивает 2/3 части стоимости авто. Максимальный размер выплат по кредиту – 750000 рублей.

Вторая особенность автокредитования заключается в возможности обмена своего старого автомобиля на новый, но с доплатой. Такая программа кредитования называется Trade-in.

Третья особенность автокредитования называется «Факторинг». Такая программа заключается в том, что заёмщик выплачивает сразу 50% долга банку, а остальную половину он уплачивает частями и причём без процентов. Главным весомым плюсом этой программы является то, что вы не переплатите банку ни копейки.

И четвёртой особенностью можно считать возможность покупки как иностранного авто, так и отечественного. А также вы можете приобрести совершенно новое транспортное средство либо же выбрать поддержанное авто.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?

После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?». К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита.

Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.

банков с самыми выгодными условиями

Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
  2. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  3. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.

Критерии выбора кредитной организации

Если вы решили заняться выбором кредитной организацией самостоятельно, то вам стоит знать, как правильно её выбрать и как обозначается рейтинг компаний на различных сайтах:

  • «А» — самый высокий рейтинг;
  • «В» — средний рейтинг;
  • «С» — минимальный рейтинг;
  • «D» — банк почти является банкротом.

Также существуют установленные пункты, по которым принято проверять компетентность финансовых организаций:

  1. Наличие действующей лицензии. Вы можете у сотрудников банка попросить предъявить вам документ, если последуют неуверенные отговорки или конкретный отказ, то можете не продолжать разговор с сотрудниками, а просто уходить из организации. Будьте уверены, она вам не подходит.
  2. Размер процентной ставки. От этого пункта зависит сумма окончательных выплат банку, чем выше ставка, тем больше вы заплатите. Если этот процент вам не подходит, то лучше продолжить поиски, чем в дальнейшем страдать от нехватки денег на содержание семьи и выплаты по кредиту.
  3. От чего зависит размер процентной ставки. Если есть возможность уменьшить размер процентов по кредиту, и в конечном итоге эта «пониженная» ставка вам подойдёт, то может, стоит приглядеться к организации.
  4. Условия кредитования. Если банк ставит много «но» в договор, то желательно обратиться в другую компанию, которая конкретно расскажет вам все условия без каких-либо «подводных камней».
  5. Размер штрафов за просрочку выплат. Это важный пункт и его необходимо обговорить с сотрудниками банка, чтобы в случае невозможности выплаты не попасть в большую финансовую дыру.
  6. Отзывы о банке. Мнения бывших клиентов тоже очень важны при выборе компании. Если вы прочтёте, что сотрудники банка обращаются с заёмщиками крайне грубо, вы захотите иметь с ними дело, так ещё и быть их должником?

Если по выше перечисленным пунктам выбранный банк вам понравился, то стоит ещё обратить внимание на сам договор кредитования, ведь именно от него зависит сам заём.

Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.

Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:

1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).

2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.

3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:

  • дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
  • аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.

4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.

5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.

6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.

Заключение

Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем.

Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей.

Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.

Поэтому, если перед тем, как оформить договор, вы потратите день на поиски более надёжного и успешного банка, то в будущем это вам поможет оплачивать долг, который не будет вам сильно бить по карману.

Но также удачное кредитование напрямую зависит от вашего финансового положения. Оцените его объективно и поймите, сможете ли вы выделять деньги из своего бюджета не в ущерб себе или собственной семье.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Банки-участники госпрограммы Семейный автомобиль – список и условия

Какие банки дают автокредит - список 2018

Летом прошлого года Правительством РФ и Минпромторгом была открыта программа льготного автокредитования «Семейный автомобиль», бюджет которой исчерпался спустя 2 месяца, и акция была заморожена. С 01.01.18 года госпрограмма была восстановлена, бюджет составил 3 750 000 рублей.

Общие требования для участия в программе

Программа «Семейный автомобиль» оказывает скидку 10% семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Стоит отметить, что даже если ребенок достиг 18 лет, но получает высшее образование очно или служит в армии, то родители все равно имеют право воспользоваться программой.

Цена машины может быть не более 1 450 000 рублей, а транспортное средство должно быть произведено на территории России.

Чтобы принять участие в акции, необходимо:

  • иметь гражданство России;
  • двое и более детей, не достигших возраста совершеннолетия;
  • не обладать другими автокредитами в течение 2017 и 2018 года.

Кредитование производится банками-партнерами, участвующими в программе, такими как Русфинанс Банк, Сбербанк (Сетелем Банк), ВТБ, ВТБ24, Фольксваген Банк Рус, ЮниКредит Банк, ТатСоцБанк. Ниже рассмотрены уникальные предложения каждого из них.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк – дочерняя компания Росбанка. Ключевыми направлениями являются автокредитование, кредитные карты, потребительские кредиты. На рынке автокредитования находится 14 лет.

Важно! Согласно акции, предлагается скидка в размере 10% от цены выбранного автомобильного средства и кредит сроком на 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Единовременная комиссия отсутствует, а ежемесячная составляет 0%. На время кредита оформляется договор залога и договор страхования КАСКО.

Банк находится на 14 месте в народном рейтинге и имеет оценку по отзывам в интернете 2 из 5. В негативных отзывах касательно автокредитования клиенты банка жалуются на перенаправление в Росбанк и открытие там счета, навязывание услуги страхования жизни, плохое обслуживание, невозможность оплаты через терминал.

Сбербанк (Сетелем Банк)

Важно! Сбербанк принимает заявки на автокредиты только через свое совместное предприятие «Сетелем Банк».

Сетелем Банк – это дочернее предприятие Сбербанка, имеющего долю более 74%, и совместно принадлежащее BNP Paribas Personal Finance. Сетелем был в числе первых банков, начавших выдавать кредиты по госпрограмме «Семейный автомобиль», подробные условия читайте тут — http://семейныйавтомобиль.рф/semejnyj-avtomobil-ot-sberbanka/.

Условия отличаются тем, что гарантируется компенсация части денежных средств, потраченных на первоначальный взнос, составляющий 20%, и предлагается процентная ставка от 11,20% годовых. Срок кредита — до пяти лет.

Процедура кредитования происходит прямо в автосалоне и занимает не более 15 минут. Потребуются документы, подтверждающие доход и наличие несовершеннолетних детей, паспорт, водительское удостоверение.

Сетелем Банк занимает в рейтинге 11 место, но имеет оценку 1,8 из 5. Отмечают плохую работу личного кабинета, навязывание услуг, начисление ежегодных штрафов в случаях, когда клиент не продлевает договор страхования КАСКО или организация не находит отправленный продленный полис.

ВТБ и ВТБ24

Банк ВТБ входит в тройку лидеров продаж по данной госпрограмме в 2017 году. Занимает второе место в стране по величине активов и первое по размеру уставного капитала.

В январе 2018 года ВТБ24 был присоединен к ВТБ с ликвидацией бренда.

Кредит оформляется по паспорту и свидетельству о рождении детей, без подтверждения занятости и дохода. Срок кредитования до 60 месяцев, а процентная ставка не указывается. Сумма кредита максимум может составлять 1 160 000 рублей, платеж за первый месяц льготный. Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.

Требования банка:

1. Возраст от 21 года;

2. Гражданство России;

3. Регистрация в регионе, где находится банк;

4. Наличие двух контактных телефонов.

ВТБ занимает 15 место и имеет оценку 1,9. Из отрицательных аспектов отмечают принудительное страхование жизни и карту «Автолюбитель», иначе ставка по кредиту становится больше, отказы в автокредите на последнем этапе рассмотрения, штрафы за перелимит, о которых не информируют.

Фольксваген Банк Рус

Банк ориентирован на финансирование продаж марки Volkswagen.

Важно! Фольксваген предлагает выбрать один из 3 авто по госпрограмме «Семейный автомобиль», условия отличаются сроками и процентами. Минимальный кредит возможен в размере 120 тысяч.

На Volkswagen Polo и Volkswagen Jetta процентная ставка составляет 10,9% на срок от одного до трех лет и 13,6% или 15,0%, в зависимости от пакета документов, на срок до пяти лет.

На Volkswagen Tiguan кредит предоставляется только на срок до пяти лет под 13,6 и 15,0 процентов.

Важно! Фольксваген банк не предъявляет других уникальных требований.

Организация оценивается на 1,64 из 5 и находится на 27 месте. Жалобы на плохое обслуживание сотрудниками поддержки и автосалонов, навязывание страхования жизни и увеличение процентной ставки в случае отказа.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит — один из крупнейших банков в стране, он предоставляет услуги только для частных клиентов.

По госпрограмме процентная ставка от 12,1% на срок до семи лет, начальный взнос от 0%. Сумма кредита на покупку транспортного средства составляет минимум 100000 рублей и максимум 1305000 рублей.

Заявки обрабатываются от 30 минут до 3-х дней.

Место работы и постоянной регистрации заемщика может быть в любом регионе России за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.

Важно! ЮниКредит занимает 2 место среди самых популярных банков. Средняя оценка 2,44. Негативных отзывов мало, в основном на обслуживание персоналом.

ТатСоцБанк

ТатСоцБанк – это один из самых динамично развивающихся банков Республики Татарстан, претендует на звание “банка шаговой доступности”.

На сайте отмечается срок действия в банке программы «Семейный автомобиль» — по 30.11.18 года.

Совет!

Кредит оформляется в рублях, его обеспечением является залог приобретаемого автомобиля. Заемщиком вносится предоплата в размере не менее 15 процентов стоимости желаемого автомобиля. Срок действия кредитного договора не превышает 60 месяцев.

Банк имеет не много отзывов, но большинство из них негативные. Средняя оценка 1 из 5. 95 место в рейтинге. Клиенты оставляют жалобы о ненадлежащем обслуживании, требовании платы за дополнительные юридические услуги, снятии денег с карты без предупреждения, задержки выдачи ПТС.

Банки с лучшим рейтингом

Изучив в какой банк лучше обратиться за кредитом по программе «Семейный автомобиль», можно выделить банковские организации с хорошим соотношением условий и рейтинга. На первом месте расположится Юникредит Банк.

Он бесспорно является лучшим из рассмотренного списка. Банк имеет высшее место в рейтинге и лучшую оценку клиентов.

В программе «Семейный автомобиль» имеет такие плюсы, как первоначальный взнос в 0% и срок кредита до 7 лет.

На второй позиции будет Сетелем Банк. Он выделяется тем, что компенсирует часть денег, потраченных на первоначальный взнос, и быстротой оформления кредита, не более 15 заявленных минут.

Важно! На третьем месте находится Русфинанс Банк. Их условия гарантируют, что единовременной комиссии нет, а ежемесячная составляет 0%.

Заключение

Программа «Семейный автомобиль» выступает способом помочь многодетным семьям России. Равным образом, можно признать такую госпрограмму поддержкой и инструментом стимулирования отечественного автопрома. За период проведения этой социальной акции в прошлом году рост российского автомобильного рынка составил 11,9%.

Официально не указаны сроки проведения акции. Вероятно, госпомощь закончится, когда выделенный бюджет исчерпается. Финансирование программы рассчитано на 55 тысяч автомобилей. В прошлом году отведенные на госпрограмму денежные средства иссякли спустя три месяца, то же самое можно прогнозировать и в 2018 году.

Какие банки дают автокредит?

Какие банки дают автокредит - список 2018

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Автокредит с государственной поддержкой в 2018 году

Какие банки дают автокредит - список 2018

Если вы решили оформить автокредит с господдержкой в 2018 году, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с данной статьей. В ней вы сможете узнать, что ожидает автолюбителей в 2018 году, и на каких условиях будет существовать господдержка автокредитов в наступающем году. Данная информация позволит решить многие вопросы, касающиеся приобретения транспортного средства.

Будет ли автокредит с господдержкой в 2018 году?

Согласно действующему законодательству, поддержка государством автокредитования рассчитана только до конца 2017 года. Учитывая информацию о том, что государство сокращает поддержку многих программ кредитования населения, опасения того, что такие мероприятия затронут автокредиты, кажутся вполне обоснованными.

Чтобы прекратить спекуляции по этому поводу, глава Министерства промышленности и торговли дал однозначный ответ – субсидирование автомобильных кредитов продолжится и в 2018 году. Однако господдержка вероятнее всего изменит свой вектор.

Можно с уверенностью выделить следующее:

  • Продолжится поддержка физических лиц, приобретающих электромобили. В данной сфере профильными министерствами уже получены соответствующие документы. Также планируется господдержка в 2018 году лиц, решивших заменить старое авто электрокаром.
  • Планируется расширение количества марок автомобилей, подлежащих автокредитованию с поддержкой государства, и полный пересмотр списка уже имеющихся. Отечественный автопром будет субсидироваться в полной мере.
  • Запланирован полный пересмотр нынешних программ автокредитования, включая «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». На сегодняшний день действие данных программ прекращено.

Официальных данных о том, будет ли гос программа автокредита «Первый автомобиль» в 2018 году в прежнем виде, нет. Вероятнее всего, она будет переработана под современные реалии.

Первый автомобиль

Следует обязательно отметить, почему данный кредитный проект пользовался высокой популярностью.

Для автолюбителей, ранее не имевших собственного автотранспорта, государство предлагает приобрести автомобиль со скидкой в размере 60 тысяч рублей. Участие в проекте могут взять лица, подходящие соответствующие ряду требований:

  • Возраст – до 30 лет.
  • Стоимость транспорта – до 800 тысяч.
  • Не иметь зарегистрированного автотранспорта.

На реализацию данного проекта было выделено более 6 миллиардов рублей из бюджета, что соответствует увеличению спроса на транспорт отечественных марок на 100 тысяч единиц.

Для родителей трех и более детей государство предлагает автокредиты с господдержкой на более выгодных условиях. Изначально было задумано предоставлять скидку в размере 100 тысяч на каждый приобретаемый автомобиль. Но в конечном итоге было принято решение заменить ее десятипроцентным значением от максимальной суммы автокредита. В настоящее время оно составляет 1 миллион 450 тысяч рублей.

Классический автокредит с господдержкой

В настоящее время каждый автолюбитель может получить новый автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации действует скидка в размере 6.7%.

Для примера, если банк является участником данной программы, и предоставляет автокредит с базовой ставкой 17%, то ставка для заемщика будет составлять всего 10.3%. В реальности дело обстоит немного иначе, и получить максимальную скидку, как правило, не удается.

На сегодняшний день существует перечень определенных автомобильных марок, субсидируемых государством. И, скорее всего, на автокредит с господдержкой в 2018 список автомобилей останется без особых изменений, либо будет дополнен некоторыми отечественными моделями.

Марки автомобилей:

  • Chevrolet.
  • Citroen.
  • Daewoo.
  • Ford.
  • Nissan.
  • Mazda.
  • Mitsubishi.
  • KIA.
  • Peugeot.
  • Opel.
  • Renault.
  • Skoda.
  • Toyota.
  • Volkswagen.
  • LADA.
  • Bogdan.
  • UAZ.
  • ЗАЗ.

Кроме того, существуют дополнительные требования к автомобилям.

  • Стоимость транспортного средства в салоне – до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  • Масса не должна превышать 3.5 тонны.
  • Год выпуска автотранспорта – 2016 или более новый.
  • Субсидируются кредиты сроком до 3 лет.

Определяющим фактором при автокредитовании является, конечно же, его стоимость. Если стоимость незначительно превышает максимальную, то можно попробовать договориться с сотрудниками автосалона. Обычно они входят в положение и делают необходимую скидку, если она находится в разумных пределах.

При всех имеющихся ограничениях, автокредитование с господдержкой является наиболее выгодным способом получения транспортного средства в кредит. Снижение базовой процентной ставки положительно скажется на уменьшении переплаты за каждый год пользования кредитом. А полученным транспортом можно пользоваться, начиная с момента перечисления денежных средств.

Имеется множество предпосылок того, что гос программа автокредита в 2018 году будет продолжена. Очевидно и то, что она будет пересмотрена в сторону современных инновационных технологий. На сайте onlinezayaanacredit.ru вы сможете в любое время получить самые выгодные предложения по автокредиту, заполнив простую анкету на странице.

В каком банке лучше взять автокредит на выгодных условиях?

Какие банки дают автокредит - список 2018

Вопрос о покупке машины стоит на повестке дня в каждой третьей российской семье. Но не всегда желания совпадают с возможностями, и порой скопленной суммы не хватает даже на подержанный автомобиль, не говоря о покупке новой «ласточки».

В этом случае не стоит пренебрегать таким способом исполнения желания как автокредит. Какие банки дают автокредит, на каких условиях – вопросы, нуждающиеся в разъяснении, для выбора лучшего и выгодного предложения.

Возможные варианты

Конкуренция на кредитном рынке среди банковских учреждений серьезная и желание не упустить «своего» клиента заставляет разрабатывать привлекательные программы для заемщика и одновременно выгодные для банка.

Классический вариант автокредитования в чистом виде встречается часто, но и специальные программы не уступают ему в популярности.

Отмененные банками, дополненные или измененные требования к заемщику, документации выдают такие усовершенствованные варианты автокредитования.

ВариантСутьПреимуществаНедостатки
Автокредит по двум документамВариант удобен лицам, не имеющим возможности или желания тратить время на сбор требуемой документации для оформления стандартного автокредитования.Быстрота процедуры оформления автокредита.Значительные потери денежных средств на высоких процентных ставках; Банки выдают такой кредит только для покупки новых авто.
Автокредит без КАСКОБрать такой вид кредита выгодно лицам, покупающим автомобиль со значительным сроком эксплуатации и тем, для кого страховка кажется бессмысленной тратой денег.Экономия денежных средств заёмщика на страховании, стоимость которого при оформлении договора в разы больше, чем при самостоятельном поиске и заключении страхового полиса.Короткие сроки погашения автокредита и высокие процентные годовые и первоначальные ставки.
Экспресс — автокредитСамый быстрый вид кредита для покупки авто оформляемый непосредственно в салоне.Срок рассмотрения заявки банком занимает пару часов, в редких случаях 24 часа.Высокая годовая ставка и первый взнос (больше 20 %).
Автокредит без первоначального взносаТакой вариант выгодно принимать физическим лицам, не скопившим сбережения, но имеющим постоянный, стабильный, источник дохода.Отсутствие необходимости расставания с крупной суммой денег, срок рассмотрения заявки банком — 14 дней.Высокие процентные ставки и траты на страхование жизни и КАСКО.

Существует также некоторые интересные программы, практикующиеся автосалонами с возможностью выгодно приобрести машину в кредит.

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

:

Программа «Trade-in»

Суть заключается в обмене старого авто на новое транспортное средство с доплатой. При оформлении кредита с использованием такой программы стоимость бывшего в употреблении автомобиля покрывает первоначальный взнос на приобретаемую новую машину.

Программа «Buy-back»

Погашение кредитной задолженности разбивается на пару частей: первая (50 %) часть выплачивается в течение всего положенного времени предоставленного кредита, вторая же часть (последний платеж) погашается за счет продажи приобретенного авто.

Предоставляющие такую программу автосалоны, гарантируют выкуп автомобиля или забирают его за счет оформления нового кредита на новую машину.

Обратите внимание! Какими бы выгодными не казалась условия для клиентов, они никогда не станут проигрышными для учреждений, выдающих кредиты, поэтому необходимо четко взвесить желания, финансовые возможности, условия автокредитования и выбрать подходящий вариант.

Где можно взять автокредит по спецусловиям?

Банки, дающие кредит на покупку автомобиля по специальным условиям идут на определенный риск, предлагая потенциальным клиентам заманчивые сделки, поэтому подстраховка в виде увеличенных процентов первого взноса и годовой ставки не должна стать сюрпризом для желающих как можно быстрее и выгодней приобрести транспорт.

В таблице представлены данные о том, какие банки дают автокредит по привлекающим внимание условиям.

БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок
Автокредит по двум документам
СвязьбанкОт 20-30 %От 16,9 -18,9%От 6 до 60 мес.
Кредит без КАСКО
ВТБ 24От 30 %От 9 до 21,9 %От одного года до пяти лет.
АвангардНе менее 30%0.19
СаровбизнесбанкОт 15-18,4 %13,4 – 15%
Альфа-банкОт 15%0.2499От 2 до 5 лет.
Экспресс кредит
Московский кредитный банкОт 15-50%От 17,5 -31,5%От 6 до 84 мес.
Автокредит без первого взноса
СоветскийОт 15,5%От 24-84 мес.
Trade – in
ЮниКредитНе меньше 15%От 17-18%До семи лет.
Советский0.215От 18-60 мес.

Стандартное автокредитование

Стандартные условия, которые банк предлагает будущему владельцу машины, предполагают:

  1. подачу полного пакета документов, включая страховку и справку о подтверждении финансовой стабильности;
  2. наличие времени на рассмотрения заявки и хорошей кредитной истории;

Поэтому если у покупателя есть время и терпение, лучше воспользоваться таким классическим вариантом автокредитования, процентные ставки будут ниже и выгоднее, чем при взятии кредита на специальных условиях.

На сегодняшний день самый низкий процент по автокредиту предлагает банк ВТБ24 (от 10,7% годовых) и банки практикующие программу государственной поддержки субсидирования (от 5,5 %).

В нижеуказанной таблице приведена информация о банках, кредиты на покупку авто которых выдаются классическим методом с учетом:

  • Производителя (отечественный или иностранный);
  • Пробега (новые или поддержанные).

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредит на новые автомобили иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
ВТБ 24От 20%От 10,7 до 17,4%От 1 до 7 лет
РусфинансбанкОт 20%0.18От 24 до 60 мес.
Московский кредитныйОт 15 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 мес.
ГазпромбанкОт 15 до 20%От 12,75 до 14,75%До семи лет
Кредит на новые автомобили отечественного производителя
Банки Первый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
РусфинансбанкОт 30%18%24-60 мес.
ГазпромбанкОт 15 до 20%От 12,75 до 14,75%До трёх лет
Московский кредитныйОт 15 до 50%От 15,5 до 22%От 6 до 60 месяцев.
Условия кредита на новые отечественные и иностранные машины
Банки Первый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
Альфа – банкОт 15%15,99% — 20,49%От 1 до 5 лет.
ЮникредитОт 15%От 15,4 до 18%От 1 до 7 лет.
СоветскийОт 0%От 15,5%От 24 до 84 мес.
Связь банкОт 20%16,5-18,5%От 6 до 60 мес.
РоссельхозбанкОт 15%От 17,5%До 60 мес.
Автокредит на поддержанные авто иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
ВТБ 24От 20%18,9%От 1 до 5 лет
Связь банкОт 20 до 30%16,9%-18,9%От 6 до 60 мес.
РусфинансбанкОт 30 до 50%От 22,5 до 26%От 24-60 месяцев.
Московский кредитный банкОт 15 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 месяцев.
Автокредитование на поддержанные марки иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
РусфинансбанкОт 30 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 месяцев.
ВТБ24От 30%19,99%-22,99%От 1 до 5 лет.
Кредит на подержанные авто иностранного и отечественного производства
Альфа-БанкОт 15%19,99%-22,99%От 1 до 5 лет.
ЮникредитОт 15%От 14,9 до 17,9%До пяти лет.
СоветскийОт 0%От 18 %От 12 до 84 месяцев.
СаровбизнесбанкОт 15 %От 15%От года до пяти лет.

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Требования банков

Информация о том, какой банк дает возможность приобрести автомобиль под проценты стандартным способом, должна включать сведения о требуемой документации и условиях для получения кредита.

Документы заемщика— Заявление на получение автокредита; — Паспорт; — Второй документ (водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН); — Справка о доходах;

— Документация, подтверждающая трудовую деятельность;

Дополнительно может потребоваться банком— Военный билет; — Документы об образовании, владении имуществом, семейном положении;

— Кредитная история.

СтраховкаОформление страховки жизни заёмщика и КАСКО является одним из обязательных требований банка и служит определённой гарантией, как для кредитора, так и для заемщика, хотя и требует дополнительных затрат. Оформление КАСКО самостоятельно грозит увеличением годовой ставки на пару процентов.
Требование к автоПриобретение машины с пробегом, посредством автокредитования является финансовым риском для банка, поэтому на поддержанные машины накладываются некоторые ограничения касательно времени ее эксплуатации (для иномарок до десяти лет, до пяти лет на авто отечественного производства). Расчет «возраста» автомобиля производится на момент завершения сделки.
Предпочтение отдается новым автомобилям, а покупка у салонов-партнеров банка может обеспечить выгодные льготные условия и скидки (Газпромбанк).
Покупка новых автомобилей отечественного производства может дать возможность приобрести его на самых выгодных условиях кредитования по программе государственной поддержки субсидирования, низкие годовые проценты (от 5,5%) предлагают банки: ВТБ24, Юникредит банк, Связь банк.

Перебирая варианты, в каком банке выгодней взять автокредит, стоит особое внимание уделять размеру годовой ставки, она определяет выгодность сделки. Дешевый и быстрый вариант получения кредита на покупку машины может таить в себе массу «подводных камней» и прежде чем подписывать договор с финансовым учреждением нужно внимательно изучить его условия.

Добавить комментарий