Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Содержание
  1. Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?
  2. Общие сведения
  3. Максимальный КБМ
  4. Проверка по базе РСА
  5. Восстанавливаем скидку
  6. Сохраняем скидку в случае ДТП
  7. Изменение данных
  8. Как проверить КБМ по базе РСА в 2018 году
  9. Что такое КБМ
  10. Для чего нужен
  11. Класс КБМ по ОСАГО
  12. Максимальный коэффициент
  13. Как правильно рассчитать
  14. Проверка по базе РСА
  15. Неверный КБМ
  16. Процедура восстановления
  17. Можно ли сохранить скидку при ДТП
  18. Выводы
  19. Как узнать КБМ по ОСАГО по базе РСА
  20. Пошаговая инструкция
  21. Какие требуются документы
  22. Как определить коэффициент
  23. Порядок восстановления
  24. Как узнать класс водителя для ОСАГО онлайн в 2018 году: узнать свой КБМ
  25. Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция
  26. Как рассчитывается КБМ?
  27. КБМ водителя (ограниченная страховка)
  28. Как проверить КБМ по базе РСА?
  29. Зачем нужна проверка КБМ
  30. Как проверить: подробная инструкция
  31. Проверка по базе: просто и доступно
  32. Можно ли восстановить КБМ, и как это сделать
  33. Каким образом можно восстановить КБМ
  34. Что делать, если пришлось заменить права
  35. Купить полис ОСАГО ОНЛАЙН 2018 | ПОЛИС-ОНЛАЙН.SU
  36. В 2018 году осаго онлайн можно купить по интернету не оплачивая за дополнительные услуги
  37. Еще пока что не все российские страховые компании продают страховку через Интернет. Вот список сайтов тех компаний, которые оформляют полис ОСАГО онлайн:
  38. Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО
  39. Частый вопрос:
  40. Проверка водителей по КБМ
  41. Что такое КБМ в страховке ОСАГО?
  42. Особенности расчета скидки по ОСАГО
  43. Проверить размер КБМ
  44. Рса — российский союз автостраховщиков
  45. Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?
  46. Особенности применения КБМ
  47. Алгоритм проверки коэффициента
  48. Можно ли исправить КБМ через РСА
  49. Как формируется история по КБМ?
  50. Как страховщики определяют КБМ?
  51. Как проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА?
  52. Как выглядит отчет по КБМ из базы РСА?
  53. Заключение
  54. Как узнать класс водителя для ОСАГО онлайн в 2018 году: узнать свой КБМ
  55. Особенности расчета скидки по ОСАГО
  56. Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция
  57. Каким должен быть коэффициент бонус малус ?
  58. Как узнать свой КБМ по ОСАГО
  59. Как рассчитывается КБМ?
  60. КБМ водителя (ограниченная страховка)
  61. Проверка КБМ ОСАГО онлайн
  62. Как посчитать каким должен быть Кбм?
  63. Таблица Кбм (скидка по ОСАГО):
  64. Проверка КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн
  65. Как выполняется проверка КБМ автовладельцев
  66. Расчет скидки по ОСАГО: особенности
  67. Как самому посчитать каким должен быть Кбм?
  68. Таблица Кбм — определение скидки по ОСАГО:

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?
Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

При продаже ОСАГО страховая компания должна использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной системы (АИС) РСА.

Если информация отсутствует, в расчете стоимости страховки применяется Коэффициент Бонус-Малус, равный единице.

Задача параметра — поощрение безаварийной езды автолюбителей в виде скидок и наказание тех, кто становится виновником ДТП, повышением стоимостью полиса ОСАГО.

Рассмотрим, как проверить КБМ водителя по базе РСА по номеру полиса и другим параметрам.

Общие сведения

КБМ ОСАГО — коэффициент, зависящий от выплат по страховым случаям за предыдущий год. Т.е. это размер скидки за безаварийную езду. За год вождения без аварий класс ОСАГО увеличивается, а коэффициент понижается. Значит, понижается стоимость полиса.

КБМ — индивидуальная для каждого автолюбителя величина, которая зависит от истории страхования.

Бонус-Малус — система скидок, которая обычно применяется в страховании. Она изменяет размер страховой премии, выплачиваемой клиентом страховщику в зависимости от его истории страховых случаев.

Другие определения понятия:

  • расчет ставок премии из индивидуального опыта вождения;
  • рейтинговая система, которая основана на страховом опыте автовладельцев;
  • скидка за отсутствие страховых случаев.

Перерасчет класса производится раз в год.

Скидка сохраняется даже тогда, когда водитель меняет автомобиль или страховую компанию. Однако перерыв в страховании не должен превышать года. Но если автовладелец попадает в ДТП, и виновным признают его, стоимость полиса увеличивается на 50%.

Санкции применяют только тогда, когда пострадавший в результате ДТП обратится в страховую компанию за выплатой. Бывает, что водители при незначительном ущербе сами восстанавливают ТС. Тогда стоимость полиса не повысится.

Предусматривается ограничение количества автолюбителей, которые допущены к управлению:

  • коэффициент определяют на основании информации по каждому автолюбителю;
  • «Расчетный КБМ» определяют по водителю с наименьшим классом страхования, а в базе РСА для каждого владельца сохраняется свой класс;
  • скидку предоставляют не автомобилю, а человеку;
  • повышающий коэффициент на следующий год применяют только к водителю, который был виновен в ДТП.

КБМ не применяется или равен единице в следующих случаях:

  • «транзитные страховки» (следование к месту регистрации или прохождению техосмотра);
  • при страховании ТС, которые были зарегистрированы в иностранном государстве.

Можно самостоятельно проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн. Но сначала сами научимся рассчитывать скидку.

Для этого необходимы следующие сведения:

  • на начало страхования автовладельцу присваивают 3 класс;
  • после определяются страховые случаи, которые произошли по вине водителя в течение срока страхования (если таковых нет, в графе о нулевых страховых выплатах смотрим класс автовладельца на будущий год (4);
  • смотрим значение коэффициента по классу 4 (0,95).

Первая страховка дает водителю класс 3, а коэффициент 1. Безаварийная езда обеспечивает в будущем класс 4, коэффициент 0,95. За год аккуратной езды водитель получает 5% скидку, которая за каждый год без аварий увеличивается на 5 позиций.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку вписаны несколько водителей: если скидка одного 35%, а другого 15%, тарифы рассчитываются по наименьшей скидке.

По этой причине автовладельцам с большим опытом езды без аварий невыгодно вписывать в свою страховку водителей с высоким коэффициентом.

Если один из автолюбителей в течение страхового года был виновником ДТП, вырастет только его коэффициент.

Если управлять ТС может неограниченный круг водителей:

  1. Класс присваивают только собственнику.
  2. Коэффициент определяют по последнему закончившемуся договору ОСАГО, учитывают при соблюдении условий: предыдущий договор был «без ограничений», собственник или ТС нового и старого договоров совпадают.
  3. Если собственник или ТС изменились, или предыдущий полис предусматривал ограничения по количеству водителей, в новом договоре КБМ будет равен одному.

Максимальный КБМ

Максимальная скидка по безаварийному ОСАГО в 2018 году равна 50%.

Автовладелец имеет право получить максимальную скидку, если за 10 лет страховая компания не производила выплат по ОСАГО за ДТП, которые были совершены по его вине.

Проверить скидку можно самостоятельно, через базу РСА. Почему это важно? Зачем самому делать запрос КБМ в РСА онлайн, если сотрудники компании делают это за Вас?

Страховые компании могут не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за один и тот же страховой полис. И автолюбитель, который плохо разбирается в страховке, ее расчётах, легко может стать жертвой хитрого менеджера.

Такие случаи бывают очень часто. Со стороны может казаться, что менеджер допустил случайную ошибку. Но, судя по отзывам в сети, такая практика носит систематический характер.

Узнаем, как определить КБМ ОСАГО по базе РСА.

Проверка по базе РСА

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Оно основано на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Статус этого объединения закреплен законом. В состав входит 71 страховая компания.

Пробить КБМ по базе РСА можно на официальном сайте Союза: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Для определения скидки необходимо ввести:

  • ФИО;
  • дату рождения автовладельца;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дату рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • данные о водительском удостоверении.

Нужно галочкой подтвердить согласие на обработку персональных данных. Сведения на официальном сайте указывают на то, что введенные персональные данные используются только для работы ресурса определения КБМ, не передаются кому-либо, уничтожаются сразу после окончания сеанса.

Если итоговая цифра совпадает со значением, которое было рассчитано теоретически, все хорошо. Если после проверки КБМ в РСА вышел неправильный результат, необходимо восстановить КБМ.

База РСА дает максимально полную информацию. Проверка сообщит, откуда взялось значение КБМ, по какому номеру полиса оно рассчитывалось.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Восстанавливаем скидку

Сначала выясняем, в какой момент была допущена ошибка при расчете коэффициента. Ищите по страховым полисам или их копиям. В самом полисе КБМ не указывают. Придется вручную пересчитать каждый полис.

Не выбрасывайте старые полисы, они могут понадобиться для расчета верного коэффициента!

Страховые коэффициенты могут меняться из года в год. Используйте в качестве информации страховые тарифы по обязательному страхованию http://pddmaster.ru/documents/straxovye-tarify-po-obyazatelnomu-straxovaniyu-grazhdanskoj-otvetstvennosti-vladelcev-transportnyx-sredstv-ix-struktura-i-poryadok-primeneniya-straxovshhikami-pri-opredelenii-straxovoj-premii.

Внимание!

Ежегодно сверяйте стоимость страхового полиса с результатами разных онлайн-калькуляторов (например, по этой ссылке: https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html). Если Вы занимались этим каждый год, скорее всего, ошибка закралась в последний полис.

Возможные причины, вызывающие ошибки:

  1. В базе не были исправлены данные, осталась запись с данными старого полиса. Тогда нужно сделать запрос в РСА, указать данные старого и нового удостоверений.
  2. При вводе была допущена ошибка или опечатка.
  3. Если страховая компания обанкротилась, ее ликвидировали, и сотрудники не передали данные в систему РСА.

Страховая компания применяет новое значение КБМ. Если Вы не согласны с полученным значением КБМ Российский Союз Автостраховщиков не вносит изменений в свою базу данных. По этой причине обращаться к ней нет смысла.

Для восстановления коэффициента обратитесь в страховую компанию, которая ошиблась при расчете. Если ошибка подтвердится, внесение изменений займет несколько дней. Если ошибка была допущена в предыдущей страховой компании, необходимо обратиться именно туда.

Если страховая компания, допустившая ошибку, более не существует из-за разорения или других причин, тогда Коэффициент Бонус-Малус восстановлению не подлежит.

Другие страховые компании не занимаются исправлением ошибок своих коллег. Рекомендуется проверять правильность коэффициента регулярно.

Без исправлений не пытайтесь договориться о применении правильного КБМ, так как страховой агент работает по инструкции. Не звоните по телефону. Это бесполезно. Просто обратитесь в главный офис компании, напишите жалобу, отправьте ее заказным письмом или отнесите лично.

При отправлении заказным письмом нужно сохранить квитанцию об отправке в качестве подтверждения. При личной передаче попросите поставить отметку о регистрации корреспонденции, доказывающей, что компания жалобу приняла.

Копию жалобы с отметкой оставьте себе. В жалобе подробно расписывайте обстоятельства, которые подтверждают неправильное применение КБМ, указывайте имя сотрудника, время, номер полиса.

Вы имеете право требовать предоставления правильного письменного расчета. Потребуйте перерасчета и возврата денежных средств. Вы можете указать, что Вы намерены обратиться в соответствующие органы, которые осуществляют контроль по финансовым расчетам.

Если Вы понимаете, что перерасчет проводить никто не собирается, пишите жалобу в ФСФР. Разумеется, все эти манипуляции имеют смысл, если ошибка была допущена сотрудником страховой компании.

Также восстановить КБМ можно онлайн. Например, в Росгосстрах: https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/rosgosstrakh/.

Сохраняем скидку в случае ДТП

КБМ — коэффициент, позволяющий сэкономить на стоимости ОСАГО. Если Вы были признаны виновным в ДТП, попробуйте решить проблему на месте и предложите пострадавшему водителю деньги на ремонт.

Если повреждения незначительны, а водитель согласится, Вы сохраните скидку.

Изменение данных

На сайте РСА прописано: в случае смены фамилии или водительского удостоверения одного из водителей, которые допущены к управлению автомобилем, страхователь должен сразу же сообщать об этом страховой компании в письменной форме.

Эта мера необходима для внесения корректных сведений в базу АИС РСА. Это касается любых сведений, которые указаны в заявлении о заключении договора ОСАГО.

Обратиться в РСА онлайн можно по ссылке: http://www.autoins.ru/ru/appeal/. Там же Вы найдете полезную информацию для обращения, телефоны, электронную почту, адреса, бланки.

Если Вами была накоплена скидка, но по какой-то причине Вы не приобретали ОСАГО, КБМ сохранится в базе данных на год с момента окончания срока действия последнего договора. Через год скидка аннулируется, и Вы получите начальный класс 3, коэффициент 1.

Важно!

КБМ не привязывают к транспортному средству. Скидка сохранится, если Вы пожелаете продать старую машину и купить новую.

Рассчитывайте КБМ самостоятельно, проверяйте его по базе РСА. Так Вы застрахуете себя от ошибок, которые иногда в расчетах допускают сотрудники страховых компаний, и сохраните скидку.

Как проверить КБМ по базе РСА в 2018 году

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Перед покупкой полиса ОСАГО каждый автомобилист должен узнать свой коэффициент бонус-малус (КБМ).

Проверить КБМ можно самостоятельно, воспользовавшись специальной таблицей, введя необходимые данные в онлайн-форму на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или на другом интернет-ресурсе.

Процедура занимает считаные минуты. Узнав свой коэффициент, водитель определит, во сколько ему обойдётся страховка на следующий год.

Что такое КБМ

Некоторые граждане не знают, но коэффициент бонус-малус не является составной частью полиса ОСАГО. Поэтому искать в страховке какой-либо дополнительный документ с таблицей – напрасная трата времени.

Относительно того, что такое в ОСАГО КБМ, то ответом такой – это индивидуальная величина, определяемая для каждого водителя на основании его опыта управления автомобилем. С другой стороны, если назвать коэффициент бонус-малус системой скидок за аккуратную безаварийную езду, то и это не будет ошибкой.

Уменьшение КБМ происходит на основании оценки следующих условий:

  • срок водительского стажа без ДТП;
  • минимальное число страховых случаев;
  • количество лет, в течение которых оформлялся полис.

По результату определения КБМ производится уменьшение стоимости или, наоборот, наценка при покупке ОСАГО.

Для чего нужен

Коэффициент бонус-малус необходим не только компании, которая выдаёт полис, но и водителю. Для владельца автомобиля наличие низкого КБМ предоставляет скидку при покупке ОСАГО.

Страховщик, в свою очередь, заинтересован в том, чтобы среди его клиентов было больше аккуратных водителей, которые не попадают в дорожно-транспортные происшествия.

Ради этого они готовы давать значительные скидки при оформлении полиса ОСАГО.

Объясняется такая щедрость тем, что если происходит ДТП, то страховой компании придётся выплатить сумму, которая во много раз превышает стоимость полиса. Поэтому для того водителя, чьи действия ранее не становились причиной аварии, цена ОСАГО будет выше, чем для виновника ДТП. Если за последние годы у автомобилиста было несколько аварий, то цена покупки ОСАГО ещё больше возрастает.

За отсутствие «автогражданки» предусмотрен штраф, поэтому от приобретения страховки отказаться нельзя. Чтобы заранее выяснить, на какую сумму рассчитывать при покупке полиса, водителю нужно узнать свой КБМ, определив его значение по таблице или путём подачи онлайн-запроса.

Класс КБМ по ОСАГО

При обращении в страховую компанию гражданин должен предъявить целый ряд документов, начиная от своего паспорта и заканчивая талоном техосмотра. Однако информацию о текущем коэффициенте бонус-малус при оформлении полиса предоставлять не нужно. Эти сведения сотрудник страховой компании выяснит самостоятельно.

Если гражданина интересует, как узнать класс бонус-малус, он может воспользоваться следующей таблицей.

Класс водителяКБМКласс, который будет присвоен водителю через год после покупки ОСАГО на основании количества ДТП, произошедших в течение действия ранее оформленных полисов страхования
ДТП не было1 авария2 аварии3 аварии4 и более аварий
М2,45ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Приведенная здесь таблица КБМ в 2018 году не подверглась изменениям. Поэтому её можно будет использовать и в следующем страховом периоде.

Если водитель ещё не умеет определять свой коэффициент бонус-малус по таблице, то цифры и буквы в ячейках у него могут вызвать недоумение. Однако «читать» таблицу очень легко. Если водитель ранее не покупал ОСАГО, ему присваивается класс 3 и КБМ 1. Что это значит?

Первый коэффициент (1) – это 100% стоимости страхового полиса. Если в течение 12 месяцев по вине водителя не происходит никаких ДТП, ему будет присвоен 4 класс.

Совет!

Посмотрев в таблицу, мы определим, что теперь цена полиса ОСАГО составляет 95% от полной стоимости. Ещё через год безаварийной езды водитель получит класс 5.

Цена страховки для него уменьшится уже на 10% и составит 90% от номинала (КБМ 0,90).

Если же за период действия полиса ОСАГО по вине водителя произойдёт авария, то на следующий год ему будет присвоен не четвертый класс, а опять первый. Соответственно, вместо цены в 95% стоимость полиса возрастёт до 155% (коэффициент 1,55).

Если в течение страхового года по вине водителя произошло две аварии, то он получает класс М. Это означает, что этот автомобилист в следующем году будет вынужден платить максимальную стоимость полиса – 255% от номинальной цены (КБМ 2,55).

Как узнать класс водителя после 15 лет страхового стажа? Первый столбик таблицы имеет всего 13 ячеек. Если гражданин все эти годы покупал страховой полис и не совершил ни одной аварии, то коэффициент рассчитывается именно по этой ячейке. Следовательно, цена полиса будет составлять всего 50% от номинала (КБМ 0,50).

Максимальный коэффициент

Если внимательно посмотреть на таблицу, в ней можно увидеть, что буква М присутствует практически во всех классах. Она обозначает максимальный КБМ по ОСАГО. Этот коэффициент присваивается «проблемным» водителям, которые неоднократно совершали ДТП. Поскольку такие клиенты для страховой компании крайне невыгодны, стоимость полиса ОСАГО для них составляет 255% от номинала (КБМ 2,55).

Как правильно рассчитать

Точный расчет стоимости страховки зависит не только от коэффициента бонус-малус, но и от состояния автомобиля, а также целого ряда других факторов.

Для начала водителю необходимо узнать полную цену полиса ОСАГО исходя из года выпуска, модели, региона регистрации и технических параметров транспортного средства.

Это можно сделать при личном обращении к страховщику, попросив о консультации по телефону или воспользовавшись онлайн-формой на сайте этой фирмы. Обычно цена ОСАГО для физических лиц в 2018 году составляет от 4000 до 15000 рублей.

Узнав точную стоимость полиса, можно рассчитать скидку с учетом КБМ на обычном калькуляторе. Для этого нужно применить к цене ОСАГО понижающий или повышающий коэффициент. Процент скидки умножается на полную стоимость полиса. Затем получаем необходимый результат с точностью до рубля.

Проверка по базе РСА

Узнать свой коэффициент бонус-малус можно не только при помощи таблицы, но и воспользовавшись автоматизированной системой Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Этот способ наверняка понравится тем гражданам, кто не хочет тратить время на изучение методики подсчета классов и скидок.

Чтобы проверить КБМ по базе РСА в режиме онлайн, необходимо зайти на официальный сайт этой организации. После авторизации с главной страницы будет видна ссылка в раздел расчета коэффициента бонус-малус. Аналогичную информацию можно получить не только через официальный сайт РСА, но и на некоторых других интернет-ресурсах, однако здесь это делать удобнее и быстрее.

Внимание!

Проверка КБМ водителей осуществляется путём подачи сведений в онлайн-форму. Запрос включает в себя информацию о регионе проживания автовладельца, марки, года выпуска и технических характеристик ТС. Ответ будет выдан незамедлительно.

База данных РСА предоставляет возможность также проверить скидку по ОСАГО. Для этого имеется специальная ссылка с главной страницы.

Неверный КБМ

Несмотря на то, что АИС РСА позволяет проверить данные максимально быстро, иногда в ответе может произойти ошибка. Например, водитель, который никогда не попадал в аварии, вдруг обнаруживает, что ему был начислен повышающий коэффициент бонус-малус.

И хотя подобные ошибки встречаются крайне редко, их не стоит исключать. Возможно, сотрудник страховой компании, оформляя ОСАГО, где-то допустил неточность. Или информация о предыдущем полисе не была внесена в базу данных. Иногда путаница происходит, если в страховку вписаны несколько водителей, один из которых совершил ДТП.

При обнаружении неправильных данных, касающихся КБМ, гражданину необходимо обратиться с письменным заявлением в фирму, выдавшую полис ОСАГО.

Некоторые страховщики допускают подачу жалобы через свой сайт, другие – только при личном обращении в ближайший филиал компании.

Вместе с заявлением необходимо быть готовым предъявить паспорт, страховку, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации авто, талон техосмотра.

Процедура восстановления

В случае ликвидации компании, в которой оформлялся полис ОСАГО, Российский союз автостраховщиков допускает восстановление КБМ. Эта процедура необходима, чтобы класс водителя не обнулился. Ведь при его определении учитываются только те годы, когда автомобилист исправно приобретал страховку.

Для восстановления необходимо обратиться с соответствующим заявлением в региональное отделение РСА. К тексту обращения обязательно следует приложить копию страхового полиса, который не был учтен при определении КБМ, а также ряд сопутствующих документов. После рассмотрения поданного обращения в течение 30 дней гражданину будет дан письменный ответ.

Можно ли сохранить скидку при ДТП

Стоимость полиса обязательного автострахования вполне может достигать 10-15 тысяч рублей. Поэтому получить понижающий коэффициент в размере 25-50% бывает очень выгодно. Но что делать, если в течение страхового периода водитель всё же попал в ДТП?

Утверждение, что скидки по ОСАГО автоматически снимаются со всех участников автомобильной аварии, неверно. Снижение коэффициента грозит только виновнику. Потерпевший водитель не получает никаких взысканий. Поэтому вопрос, как меняется КБМ после ДТП, его не касается.

Сохранить скидку иногда может даже виновник аварии. Но только если речь идёт о незначительных дорожных столкновениях, где конфликт между участниками решается без привлечения ГИБДД и информирования страховой фирмы.

Выводы

Коэффициент бонус-малус призван стимулировать водителей осторожнее вести себя на дороге. Ведь любая авария, подпадающая под действие полиса ОСАГО, моментально станет причиной снижения КБМ. А значит, что на следующий год стоимость страховки существенно возрастет.

Присвоение рейтинга на основании КБМ одновременно является «кнутом и пряником» для водителя. Но наряду со скидками не стоит забывать и о неукоснительном соблюдении правил дорожного движения.

Как узнать КБМ по ОСАГО по базе РСА

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

В нашей стране действует обязательная система страхования автогражданской ответственности.

Поэтому нельзя садиться за руль без страхового полиса, на стоимость которого оказывают влияние различные факторы. К ним относятся водительский стаж и безаварийная езда. На их основании и рассчитывается КБМ.

При расчете стоимости страхового полиса на транспортное средство учитывается стаж и опыт водителя. Естественно, чем они больше, тем меньше приходится платить.

Ведь человек, который долгие годы находится за рулем, знает и соблюдает правила дорожного движения, с меньшей вероятностью может совершить дорожно-транспортное происшествие.

В отличие от КАСКО, тарифы в системе обязательного страхования автогражданской ответственности устанавливаются государством.

Стоимость полиса рассчитывается путем умножения базового тарифа на несколько поправочных коэффициентов. Одним из них является бонус-малус, который призван поощрить добросовестных водителей и наказать тех, кто виноват в ДТП.

Важно!

По ОСАГО все автовладельцы подразделяются на несколько категорий и принадлежат к разным классам страхования, с 1 по 13, нулевой и М. При условии, что лицо не попадает в аварии и не обращается за выплатами по полису, с ростом стажа ему присваивается более высокий класс.

В зависимости от класса устанавливается размер скидки на страховку, то есть КБМ. Коэффициент бонус-малус может быть не только понижающим, но и повышающим. За каждый год вождения без ДТП водителю полагается 5 процентов скидки. Если же ДТП было совершено, коэффициент повышается и растет стоимость полиса.

Получается, что снижение цены идет постепенно год от года, а увеличение производится сразу, по факту обращения в компанию за компенсацией.

Максимальная для автовладельца скидка равна 50-ти процентам. Ее начисляют тем гражданам, которые за 10 лет не получали выплат от страховой компании за совершенное по их вине дорожно-транспортное происшествие.

С января 2013-го года существует единая база данных для всех российских страховщиков, ставших участниками РСА. Сейчас компании обязаны предоставлять сведения о страховании своих клиентов в РСА, чтобы имелась возможность проверки информации в базе.

Коэффициент не привязан к транспортному средству. Если старое авто продано и куплено новое, КБМ владельца сохраняется. Только новая страховка может начать действие по окончании старой. Например, продажа состоялась в январе 2018-го года, а полис закончился в начале апреля. Скидка на ОСАГО на новую машину станет возможной только в апреле 2018-го.

Если у автовладельца была накоплена скидка, но он не страховался в течение года после окончания действия полиса, она аннулируется, а КБМ удаляется из базы данных.

Пошаговая инструкция

Ранее при переходе в новую страховую компанию водителю следовало взять справку с накопленным КБМ в предшествующей, так как значения коэффициентов хранились в собственных архивах. Сейчас все сведения о страхователях содержатся в централизованной базе данных РСА (российского союза страховщиков).

На официальном сайте союза автостраховщиков свой коэффициент бонус-малус может проверить любой водитель. Таким образом он обезопасит себя от ошибок в расчетах сотрудников страховых компаний и сохранит скидку.

Дело в том, что страховщики могут специально не внести коэффициент в единую базу для получения большей прибыли. Хотя со стороны может показаться, что ошибка сотрудником была допущена случайно. Тогда стоимость ОСАГО для автовладельца значительно увеличится. К сожалению, такое случается довольно часто.

Для проверки КБМ следует зайти на сайт РСА и выполнить следующие действия:

  • нажать на «ОСАГО»;
  • затем на «Сведения для страхователей и потерпевших»;

На сайте установлен индикатор доступности вычисления коэффициента. Благодаря ему можно без введения информации понять, действует ли сервис в данный момент.

При нажатии на «Сведения о возможности расчета КБМ и проверки факта прохождения техосмотра через АИС РСА» можно увидеть три окружности в виде светофора.

Красный цвет означает, что сервис недоступен, желтый — что КБМ рассчитать можно, а проверить прохождение технического осмотра нет, зеленый — расчет и проверка возможны.

  • если расчет доступен, следует выбрать «Сведения, необходимые для определения КБМ»;
  • поставить галочку в знак согласия с обработкой персональных данных;
  • указать, физическое лицо или юридическое запрашивает информацию;
  • ограничено ли количество водителей в страховом полисе;
  • внести ФИО, дату рождения;
  • указать серию и номер водительских прав;
  • ввести дату заключения страхового договора или добавления в него нового водителя;
  • затем следует набрать код безопасности и нажать кнопку «Поиск».

После этого на экран будет выведено содержащееся в базе союза страховщиков значение коэффициента бонус-малус. Если показан неправильный результат, следует заняться его восстановлением.

Определить КБМ можно для российских водителей, граждан страны. Запрос сведений займет менее минуты и не требует оплаты.

Какие требуются документы

Для того, чтобы проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА, потребуется минимальное количество документов:

  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО.

Как определить коэффициент

Коэффициент бонус-малус определяется по результатам прошлогодней статистики, рассчитывается на основании класса автовладельца, аккуратности и опыта.

Если он только получил права, ему присваивается 3 класс вождения и КБМ 1. в этом случае коэффициент никак не повлияет на стоимость страховки.

В дальнейшем при безаварийной езде скидка будет увеличиваться каждый год на 5 процентов. На следующий год КБМ станет 0,95, а класс — 4.

Совет!

Если в этот период водитель совершит дорожное происшествие, коэффициент повысится до 1,4, класс до 2, а стоимость полиса увеличится на 40 процентов. Но если дальнейшие 12 месяцев обойдутся без аварий, снова вернется 3 класс.

КБМ на очередной год страхования можно узнать из таблицы:

Если в полис ОСАГО внесены несколько человек, его стоимость рассчитывается по самому большому коэффициенту. Например, когда один водитель имеет право на скидку 50 процентов, так как его КБМ 0,5, второй — на скидку 30 процентов с КБМ 0,7, а третий 10 с коэффициентом 0,9, скидка на полис составит всего 10 процентов.

В случае совершения дорожного происшествия одним из водителей, повышающий коэффициент будет применен только к нему, и это отразится на цене полиса.

Если страховка оформляется без ограничения, на ее стоимость повлияет только КБМ владельца.

Для проверки сведений о КБМ можно обратиться в страховую компанию. При себе следует иметь паспорт и водительское удостоверение. Будет необходимо написать заявление о предоставлении информации. Специалист проведет проверку и подготовит отчет по ее итогам.

Если собственник транспортного средства не может обратиться в компанию самостоятельно, он имеет право отправить в туда заполненное заявление определенной формы по почте. В течение двух недель по указанному адресу будут предоставлены данные.

Порядок восстановления

Бывают случаи, что при очередном продлении страхового полиса автолюбителя ставят перед фактом роста его стоимости вследствие отсутствия скидки.

Она может исчезнуть, уменьшиться или остаться на прежнем уровне. Восстановить положенные баллы реально, также, как и вернуть переплаченные денежные средства.

Возможные причины увеличения коэффициента бонус-малус:

  • часто встречается ошибка в расчетах при смене водительских прав. Но тут вина лежит на автовладельце. Так как о данном факте следует известить страховую компанию. Иначе при страховании транспортного средства новые сведения не совпадут с имеющимися в базе РСА и водителя будут считать другим человеком.
  • если страховую компанию ликвидировали, и она не успела занести данные гражданина в базу РСА, это может привести к потере баллов. В этом случае возникнет пробел более года в страховом стаже.
  • человеческий фактор тоже может стать причиной ошибки. Даже одна неправильная цифра или буква при заполнении персональных данных может привести к их неточному чтению системой.

Чтобы восстановить КБМ, необходимо определить, когда и в какой компании произошло его обнуление или повышение. Для этого заходим на сайт РСА и определяем изменение коэффициента за предыдущие годы, пока не будет найден нужный полис.

Желательно найти свои старые страховки, в них в особых отметках можно найти класс водителя.

Затем нужно обратиться в страховую компанию. Практически во всех из них существуют специальные формы по обращению граждан онлайн, с возможностью загрузки документов в электронном виде. Следует прикрепить все страховки, копии запросов об изменении КБК.

В течение месяца должен прийти ответ. Если его не последовало, необходимо отправить жалобы в РСА, ЦБ РФ и в суд.

Несмотря на то, что стоимость страхового полиса растет год от года, опытные водители могут существенно сэкономить при его покупке.

Аккуратное вождение фиксируется в единой базе автостраховщиков, страхователю присваивается коэффициент бонус-малус, который и влияет на снижение траты денежных средств на ОСАГО. А благодаря полученным знаниям можно самостоятельно определить КБМ и не переплачивать.

Как узнать класс водителя для ОСАГО онлайн в 2018 году: узнать свой КБМ

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Итак, как узнать КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн по фамилии водителя (автовладельца)?

Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт организации (autoins ru/ru/index.wbp);
  2. Перейти на вкладку «ОСАГО»;
  3. Открыть страничку «Сведения для страхователей и потерпевших».
  4. Открыть форму для формирования и отправки запроса на определение КБМ (сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ).
  5. Дать согласие на обработку полученных данных. Организация гарантирует, что введенные личные данные автовладельца или водителя будут использованы исключительно для обработки введенного запроса.
  6. Внимательно заполнить предложенную организацией форму для проведения проверки. Любая ошибка (опечатка и так далее) приведет к получению недостоверной информации.

Проверка выполняется 20 – 60 секунд. В результате будет получено одно из следующих сообщений:

  • КБМ не найден. По какой-то причине в базе произошло обнуление параметра;
  • коэффициент для указанных данных равен определенному значению.

Если КБМ найден в базе РСА, то дополнительно к значению параметра будет выведена информация о действующем страховом полисе (серия и номер документа, дата выдачи, дата начала и окончания действия, наименование страховой компании, с которой заключен страховой договор), а так же значение КБМ в действующем полисе.

Таким образом, КБМ – это единственный коэффициент, который может снизить стоимость полиса обязательного автострахования.

Максимальный размер скидки за безаварийную езду составляет 50%.

Именно поэтому за определением значения коэффициента бонус-малус, а так же за применением его при оформлении страхового договора рекомендуется следить каждому водителю самостоятельно.

 ВНИМАНИЕ ! Бывает, что долго грузятся окна проверки КБМ это связанно с загруженностью баз на стороне РСА, просто немного подождите. 

Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция

Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо.

  Продлить ОСАГО, продлить полис ОСАГО онлайн через интернет

Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание.

Внимание!

Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.

А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ.

Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее восстановить КБМ вот тут.

ВНИМАНИЕ ! ЕСЛИ У ВАС НЕ ПОЛНОСТЬЮ ОТОБРАЖАЕТСЯ ОКНО ВВОДА ДАННЫХ ДЛЯ ПРОВЕРКИ КБМ, ТО ПРОСТО НУЖНО ПОТЯНУТЬ ПОЛЗУНКИ, КАК УКАЗАННО НА КАРТИНКЕ НИЖЕ, ТАМ БУДЕТ КНОПКА ПОИСК И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КОДА БЕЗОПАСНОСТИ.

  1. Зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.
  2. В меню сайта выбрать пункт ОСАГО.
  3. В открывшемся слева списке выбрать первый пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших».
  1. Из перечня в центральной области выбрать третий пункт «Сведения для страхователей, необходимые для расчета КБМ».
  1. Появившееся текстовое сообщение предупреждает о необходимости вода некоторых личных данных. Без согласия на их обработку результат получить невозможно. Согласиться на нее можно, отметив поле рядом с запросом «Согласен на обработку персональных данных».

Как рассчитывается КБМ?

Коэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, если:

  • на момент начала действия нового договора предыдущий закончил своё действие: истёк срок страхования или договор был досрочно прекращён;
  • с даты окончания предыдущей страховки прошло не более одного года.

  Как оформить электронный полис ОСАГО

КБМ водителя (ограниченная страховка)

По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:

  • Для расчёта стоимости полиса используется «худший» среди всех допущенных к управлению водителей КБМ. При этом в базе АИС РСА за каждым водителем сохраняется свой бонус-малус, «худший» КБМ полиса на него не влияет.
  • Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ водителя сохраняется.
  • Повышающий коэффициент на следующий год применится только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Самостоятельное определение коэффициента бонус-малус не представляет труда. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается начальный 3 класс, который дает при расчетах значение КБМ, равное 1. За каждый год, прошедший без страховых случаев, водитель поощряется увеличением класса на 1. Каждое такое увеличение приносит скидку при страховании в 5%.

Как проверить КБМ по базе РСА?

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Проверить КБМ по базе РСА можно по-разному: на официальном сайте «Союза», а также на сайтах компаний, занимающихся страхованием рисков автовладельцев по ОСАГО.

Делать такую проверку стоит только на официальном интернет-ресурсе РСА и сайтах проверенных компаний. Только такая информация будет максимально достоверной.

Несмотря на то, что понятие коэффициент «бонус-малус» (КБМ) не ново, многие автолюбители хотят знать, для чего нужен этот коэффициент.

Зачем нужна проверка КБМ

В страховом бизнесе существует такое понятие как «бонус-малус», что в латинском языке означает «хороший» и «плохой». По сути, это система скидок и премий за отсутствие страховых случаев.

Эффективность системы давно оценили водители и страховщики из большинства стран Европы и Америки. Теоретически, в России система «бонус-малус» приобрела юридическую силу с 01.06.2003, когда в силу вступил ФЗ «Об ОСАГО».

Соответственно, с 2003 года страховики использовали понятие КБМ, но так как автоматизированная информсистема (АИС) официально появилась только в 2012 г., страховщики начали передавать информацию о владельце страховки только с января 2013-го.

Внимание!

До этого они вели свои базы КБМ, поэтому автовладельцы, ставшие участниками аварий и допустившие возникновение других страховых случаев, просто меняли страховщика и начинали свою историю «с чистого листа».

Сегодня коэффициенты хранятся в единой базе, что облегчает жизнь страховщиков и дисциплинирует водителей. За вождение без аварий, согласно положениям системы, водитель поощряется, а каждый допущенный страховой случай приводит к увеличению платы за страховку.

Как проверить: подробная инструкция

Коэффициент БМ — самый важный показатель, учитываемый при определении ценовой политики ОСАГО. Он позволяет автомобилисту, как стать обладателем существенной скидки, так и получить повышенный тариф ценообразования.

Обновляется он ежегодно, пересчитывается, соответственно, и величина скидки, если она предусмотрена. Это касается водителей, не допустивших возникновения страховых случаев.

Что же касается нарушителей правил дорожного движения, то они будут вынуждены покупать более дорогостоящий полис.

Проверить коэффициент может каждый желающий, а сделать это можно, воспользовавшись специальными онлайн-сервисами, а они находятся в свободном доступе. Сделать проверку крайне желательно, чтобы не позволить недобросовестным страховщикам обмануть вас.

Поможет в этом специально разработанная таблица КБМ, в которой каждому водителю «присваивается» один из 13-ти классов, а каждому классу присуждается свой коэффициент. При первом обращении водитель получает по умолчанию 3-й класс и коэффициент БМ равный единице.

За год безаварийного вождения его класс повышается, а коэффициент, соответственно, становится меньше, и наоборот.

Многие автовладельцы не задумываются о том, как рассчитать КБМ, и не утруждают себя такой проверкой, полностью доверяя вопрос страховщикам, но довольно часто данные, полученные вами при расчете, не совпадают с реальными показателями.

Это может произойти по причине недобросовестности страховщиков, которые умышленно не вносят данные по КБМ в единую базу РСА. Таким образом, они предполагают получить большую прибыль от продажи полисов по завышенной ставке. Проведенные исследования, к слову, показали, что так поступают в каждом втором страховом агентстве. Поэтому сделать предварительный расчет крайне необходимо.

Проверка по базе: просто и доступно

После выполнения несложных расчетов с использованием таблицы, можно начинать проверку по БД РСА, а такая возможность предлагается на официальном сайте «Союза», так и на сайтах компаний-партнеров.

Процесс этот занимает менее минуты, сложностей при заполнении стандартной формы не возникает, а сделать это должен каждый автолюбитель и профессиональный водитель. Доступ к форме появится после того, как вы зайдете на официальный сайт РСА и откроете нужную страницу.

Осталось только правильно ответить на поставленные вопросы:

  1. в первую очередь придется указать, собственника автомобиля, а это может быть, как физическое, так и юридическое лицо;
  2. следующий пункт касается наличия или отсутствия ограничений по управлению транспортным средством;
  3. последовательно вписываем в форму фамилию, имя и отчество автовладельца;
  4. в следующем пункте надо указать данные о рождении;
  5. вносим серию и номер удостоверения водителя (если в документе есть буквы, то их надо вписывать латиницей);
  6. далее стоит указать дату заключения договора ОСАГО;
  7. в заключении осталось подтвердить, что вы не робот, заполнив капчу (код безопасности), нажать «сбросить» и немного подождать.

Результатом таких несложных манипуляций станет сборная таблица, которая появится через несколько секунд. В самом верху таблицы вы найдете главное значение – реальный показатель КБМ, соответствующий указанным данным.

Также в таблице указаны номер и серия полиса ОСАГО, дата начала действия договора и дата досрочного прекращения договора. Из таблицы вы также узнаете КБМ водителя на момент заключения договора и наименование компании-страховщика.

Если данные ваших расчетов по таблице совпадают с данными, рассчитанными системой, то повода для беспокойства нет. В случае возникновения расхождений, следует принять меры по восстановлению коэффициента.

Важно!

В базу данных РСА отправляются данные на указанную при заполнении формы дату, но при оформлении нового страхового полиса страховщики смотрят на дату начала действия нового договора. В случае если вы указали несколько полисов ОСАГО, во внимание будет браться только последний из них. Поэтому результаты проверки в разные дни могут отличаться.

К слову, завышенный показатель КБМ – это результат деятельности страховых компаний, намеренно или неумышленно допустивших ошибку при передаче данных в базу РСА. По этой причине не стоит доверять страховщикам, выполнять проверку данных самостоятельно.

Можно ли восстановить КБМ, и как это сделать

Довольно часто водители при продлении действия договора сталкиваются с неприятной ситуацией, когда бонусная скидка за безаварийное вождение перестает действовать. В этом случае чаще всего появляется ошибка №801, надпись и сообщение о том, что КБМ не найден, а вам возвращен стандартный коэффициент и класс водителя. Если вы уверены, что не совершали ДТП, то причиной этого может стать:

  • неправильная проверка КБМ, а скидка начисляется только по итогам года, к тому же она действует ровно год. Максимальная скидка составляет 50%, а получить ее может водитель, которому присвоен 13 класс, а выше уже не бывает;
  • ваши данные были внесены в несколько полисов (это могли сделать родственники или знакомые). Страховщик в этом случае мог случайно «обнулить» скидку, присвоив вам автоматом 3 класс;
  • ошибка ввода данных в базу, а ее страховщики могли допустить, как случайно, так и специально;
  • данные не были переданы в РСА, но это случается крайне редко;
  • ссылаясь на отсутствие связи с БД Российского Союза Автостраховщиков, сотрудники страховой компании умышленно не внесли информацию о вас в базу.

В любом случае, если вы уверены, что на протяжении года не становились участником ДТП, а ваш коэффициент «бонус-малус» был обнулен или понижен, надо принимать меры по восстановлению справедливости. Восстановление КБМ, в идеальном варианте, не займет много времени, хотя в некоторых случаях восстановить данные не представляется возможным.

Каким образом можно восстановить КБМ

Восстановить КБМ можно разными способами, а сложность процесса зависит от разных факторов. Первое, что вы должны сделать, это воспользоваться сервисом восстановления КБМ.

Для этого на официальном сайте РСА необходимо заполнить стандартную форму восстановления, указав свои данные, при этом никаких скриншотов документов прикладывать не надо.

Услуга эта платная, а результат проверки направляется на ваш электронный адрес. В том случае, если КБМ уменьшить не удалось, деньги возвращаются.

Восстановить коэффициент можно бесплатно, для чего снова придется заполнить форму проверки. Делать это придется несколько раз, изменяя запросы, до тех пор, пока не получится выйти на нужный показатель.

Остается лишь сохранить запросы на изменение КБМ и обратиться с жалобой на страховую компанию, которая внесла неправильные изменения. Чтобы увеличить шансы восстановить справедливость, надо также предоставить полисы многолетней давности, даже если вы в них фигурируете как водитель авто, не принадлежащего вам.

Отправлять жалобы надо сразу в несколько инстанций: в страховую компанию, РСА, Центробанк, ОЗП и Роспотребнадзор.

Особо хотелось бы рассмотреть случай банкротства страховой компании, а это случается довольно часто.

Если такой факт свершился, то надежд на восстановление коэффициента мало, а помочь могут только жалобы, направленные в Центральный банк РФ и Российский Союз Автостраховщиков.

Ожидать решения придется месяц, но если по его истечении ответ на вашу жалобу не пришел, самое время начинать судебную тяжбу.

Что делать, если пришлось заменить права

Не вдаваясь в причины замены водительского удостоверения, хотелось бы остановиться на важном вопросе – что в этом случае делать тем водителям, кто за годы вождения не допустил ни одной аварии. За это полагается поощрение в виде снижения стоимости полиса ОСАГО, но что в этом случае делать, ведь КБМ привязывается к серии и номеру водительского удостоверения.

Напрашивается одно решение – посетить офис страховой компании, и сообщить о случившемся.

Специалисты компании должны помочь в решении вопроса и актуализировать вашу информацию на сервере РСА. Если этого не случилось, вспоминаем о том, как подавать жалобу, и результат не заставит ждать.

Купить полис ОСАГО ОНЛАЙН 2018 | ПОЛИС-ОНЛАЙН.SU

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

До июля 2015 года законодательством РФ было запрещено продавать ОСАГО онлайн с помощью интернета, однако в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае( где нужно было выстоять огромную очередь, что бы получить страховку) была распространена практика доставки полиса, т.е человек отдавал свои данные на обработку, в то время страховщики вносили данные в базу РСА, после этого заказчику доставляли полис ОСАГО онлайн и законодательство не нарушалось.

В 2018 году осаго онлайн можно купить по интернету не оплачивая за дополнительные услуги

Калькулятор ОСАГО. Узнай где купить страховку дешевле. Жми!

Все поменялось с 2015 года. После того как в силу вступил пакет поправок, появился официальный электронный полис ОСАГО и позволяет тем самым оформить страховку через интернет на всей территории РФ. Сначала временно действовал временный период и страховку можно было только продлить, т.е оформить еОСАГО в своей страховой с теми же данными.

Но теперь ограничений абсолютно никаких нет, ОФОРМИТЬ ОСАГО ОНЛАЙН МОЖНО ИЗ ЛЮБОЙ ТОЧКИ МИРА.

Совет!

И такой замечательной возможностью воспользовалось уже более 350 тысяч Россиян и эта цифра растет с каждым днем ! Тем не менее, закон предусматривает одно ограничение — вы не можете оформить электронное ОСАГО в страховой компании, которая не присутствует в вашем регионе.

Таким образом депутаты решили позаботится о том, чтобы страхователь имел возможность обратится за возмещением по страховке без поездок в соседние области. На данный момент уже 34 компании* заказали партии электронных полисов (они имеют серию XXX) или заявили о намерении сделать это. Рано или поздно все они начнут продавать ОСАГО онлайн.

Еще пока что не все российские страховые компании продают страховку через Интернет. Вот список сайтов тех компаний, которые оформляют полис ОСАГО онлайн:

    • Ингосстрах
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО в Ингосстрахе:  ingos.ru/
    • Пошаговая инструкция: ЖМИ !
    • Один из лидеров рынка ОСАГО начал продавать электронные страховки.
    • Тинькофф Страхование
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО: https://www.tinkoffinsurance.ru/.
    • Пошаговая инструкция: ЖМИ !
    • Тиньков начал страховать по Интернету. Пока мало, что известно, кроме того, что интерфейс не конкретизирует ошибки. Могут вызвать машину на осмотр в Москву (не подтвержденные данные). По последним отзывам у многих получается купить полис у Тинькофф, в том числе из регионов.
    • ВСК Снова работает!
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО в ВСК: https://vskosago.vsk.ru/
    • Пошаговая инструкция: ЖМИ !
    • Страховой Дом ВСК. В феврале-марте наблюдается недоступность раздела еОСАГО у многих пользователей. Возможно, раздел специально закрыт для посетителей из регионов.
    • РОСГОССТРАХ
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО у РГС: https://www.rgs.ru/
    • Пошаговая инструкция: ЖМИ !
    • Лидер российского рынка ОСАГО. Как в целом, так и в сегменте е-полисов.
    • Ренессанс Страхование по сообщениям пользователей снова работает для регионов
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО у Ренессанса: http://www.renins.com
    • Пошаговая инструкция: пока нет.
    • Оформление онлайн-ОСАГО «прячется» внутри личного кабинета, надо пройти регистрацию
    • Либерти Страхование не все регионы!
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО в Liberty: https://online.liberty24.ru/
    • Пошаговая инструкция: пока нет.
    • Только для следующих регионов: Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Иркутская область, Красноярский край, Нижегородская область, Новосибирская область, Орловская область, Пермский край. Алгоритм покупки е-полиса у Либерти: проходим по ссылке, делаем расчет, в конце нажимаем «Оформить полис» и регистрируемся в личном кабинете, там можно будет ещё раз проверить данные и нажать «Купить», после чего произойдет проверка информации по базе РСА. Если все ок — то вам предложат оплатить полис.
    • Альфа Страхование теперь не только продление, но и покупка нового полиса
    • Ссылка на покупку е-ОСАГО в Альфе: http://www.alfastrah.ru/
    • Пошаговая инструкция: Не очень хороший опыт тут.
    • Регистрируемся в личном кабинете и продляем полис онлайн. Только для тех, у кого кончается действующий полис ОСАГО от Альфы.

Как не напороться на мошенников при оформлении Е-ОСАГО

Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

На сайте можно проверить КБМ водителя по базе АИС РСА для последующего оформления договора ОСАГО. Кроме того, по базе РСА можно сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность.

Нажмите кнопку ниже, чтобы открыть базу РСА

Проверка КБМ осуществляется онлайн по официальной базе сайта РСА, поэтому рассчитать КБМ можно круглосуточно и бесплатно! Вы сможете посмотреть КБМ, чтобы знать скидку по ОСАГО.

Частый вопрос:

Как восстановить КБМ в базе АИС РСА? — смотрите порядок восстановления по ссылке.

Проверка водителей по КБМ

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

  • Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
  • Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
  • Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
  • Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.

Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

  • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
  • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
  • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
  • указать дату рождения;
  • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
  • ввести номер ВУ;
  • нажать кнопку «показать КБМ»;
  • записать КБМ, который появится в низу формы.

Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Что такое КБМ ОСАГО? Коэффициент бонус-малус (КБМ) – установленная государством скидка по ОСАГО за езду без аварий, которая определяется соответствующим классом КБМ для ОСАГО.

Расчет КБМ зависит от объёма страховых выплат предыдущего года и позволяет существенно сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО.

Вы можете получить коэффициент КБМ водителя, указанного в ОСАГО, прямо здесь, на сайте и даже без регистрации. Число обращений за расчетом КБМ — не ограничено.

Особенности расчета скидки по ОСАГО

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков.

Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1. Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки.

Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года.

Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1. Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании.

Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

Проверить размер КБМ

КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

Рса — российский союз автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков (иначе РСА) – профессиональное некоммерческое объединение всех отечественных страховщиков ОСАГО по принципу обязательного членства.

Цель этой организации — обеспечить взаимное сотрудничество всех автостраховых компаний для формирования общих принципов профессиональной деятельности при обязательном страховании.

Понятие коэффициента КБМ и применение его в расчетах автогражданки ОСАГО берет свое начало с 2003 года. Электронная база РСА по ОСАГО включает данные о страховании автомобилей, начиная с начала 2011 года.

Внимание!

Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

Новые возможности:
Купить ОСАГО онлайн — оформление и оплата полиса через Интернет.

Дополнительный сервис:
Скачать договор купли-продажи автомобиля — образец и типовая форма ДКП.
Проверить техосмотр по базе ЕАИСТО в режиме онлайн.
Калькулятор ОСАГО онлайн — расчет стоимости полиса.

Задать вопросы

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?
Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Расчет стоимость обязательного полиса ОСАГО предполагает применение нескольких показателей к расчетной ставке, определяемой Центробанком.

От коэффициента КБМ зависит повышение и понижение расходов на автогражданское страхование каждым автовладельцем, в зависимости от того, насколько аккуратен водитель за рулем, и каков его безаварийный стаж.

Поэтому является важной информация, как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА.

Ранее информация об авариях и страховых случаях по конкретному водителю хранилась каждым страховщиком по отдельности, однако впоследствии вся информация по каждому водителю была сведена в единой базе Российского Союза Страховщиков (сокращенно – РСА). Сведения хранятся централизованно и доступны к запросу любым пользователем официального интернет-ресурса.

Особенности применения КБМ

КБМ расшифровывается как коэффициент «бонус-малус» и предполагает информацию о том, насколько велика вероятность попадания в ДТП конкретного водителя.

Коэффициент назначается, исходя из истории об авариях автомобилиста в прошлом.

Если аварий не было в течение продолжительного времени и страхователь не обращался за выплатой в СК, коэффициент имеет понижающее значение, позволяя сэкономить до половины затрат на полис.

Фактически, КБМ представляет собой скидку, получаемую при отсутствии страховых выплат, а если аварий за предыдущие страховые периоды было много, стоимость ОСАГО возрастает.

Алгоритм проверки коэффициента

На сайте РСА собрана информация обо всех российских автомобилистах, когда-либо оформлявших полис обязательного страхования. При желании водитель может отправить запрос и оперативно узнать свой КБМ. Контроль значения КБМ позволит избежать ошибочных начислений и дополнительных расходов на страховку.

ВАЖНО! Чтобы пробить КБМ по базе РСА, потребуется зайти на официальный интернет-ресурс Союза автостраховщиков в раздел страхования ОСАГО.

Получить информацию о размере скидки можно на основании следующей информации запроса:

  1. Полное ФИО автомобилиста.
  2. Дата рождения.
  3. Паспортные данные.
  4. Информация о номере и дате получения водительского удостоверения.

Обязательным условием для получения ответа является отметка галочкой пункта о том, что водитель согласен на обработку персональных данных. Можно быть уверенным, что отправка личных сведений на официальном ресурсе РСА безопасна, так как сведения личного характера не могут быть переданы посторонним или использованы каким-либо другим образом.

Данная проверка позволяет выявить расхождения между расчетной суммой, предъявленной страховщиком к оплате и контрольным значением на сайте.

На видео о проверке КБМ

Можно ли исправить КБМ через РСА

Иногда, в силу различных обстоятельств, возникают ситуации, когда КБМ нуждается в корректировке.  Важно учитывать, что восстановить КБМ на сайте РСА не удастся, так как данная организация не компетентна проводить подобные исправления. В таких случаях, необходимо обращаться к страховщику, допустившему передачу некорректных сведений.

Причин возникновения ошибок может быть несколько:

  1. Сведения в базе не обновились, в результате в расчетах страховки применялся прежний КБМ.
  2. При занесении сведений возникла техническая ошибка, опечатка.
  3. В случае банкротства СК сведения о страхователе могли просто не передать в РСА.

ВАЖНО! Если автомобилист не согласен с показателем, необходимо выяснить, с какого момента возникла данная ошибка. Если водитель ежегодно страховался в различных компаниях, придется рассчитать стоимость полисов и сверить с фактическими оплатами сразу за несколько лет.

Избежать трудоемких процессов расчета правильных сумм страховки позволит ежегодный контроль собственного показателя и проверка значения по базе РСА с расчетным значением, которое получают с помощью специального онлайн-калькулятора.

Когда определен виновник неверного начисления КБМ, необходимо официально обратиться к данной компании с требованием произвести корректировку. Как правило, на рассмотрение обращения страхователя и внесение изменений в базу уходит до нескольких дней.

Расчет стоимости полиса ОСАГО производится на основании утвержденных тарифов. На итоговую стоимость влияют многочисленные факторы: возраст и стаж водителей, тип транспортного средства, мощность двигателя, регион эксплуатации и другие.

Одним из ключевых факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО, является коэффициент аварийности. Еще его называют коэффициент «бонус-малус» или КБМ.

Подробнее о том, как рассчитывается КБМ, читайте в статье – «Расчет КБМ по ОСАГО».

Основная суть данного коэффициента простимулировать водителей к дисциплинированном и аккуратному вождению без аварий. Потому что отсутствие аварий позволит получить скидку при оформлении полиса ОСАГО на новый срок.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) введен в 2003 году.

Как формируется история по КБМ?

Каждому водителю при первоначальном заключении договора ОСАГО присваивается базовый 3 класс. Этому классу соответствует КБМ равный 1 (единице).

Далее, по истечению срока действия полиса ОСАГО происходит подсчет количества страховых выплат, которые страховая компания произвела за аварии по вине водителя.

В зависимости от количества выплат изменяется класс водителя и соответственно меняется размер коэффициент КБМ.

Важно!

Пример. Николай Иванович в прошлом году застраховался по ОСАГО в первый раз. Ему присвоили 3 класс и определили КБМ=1.

В течение года Николай Иванович очень аккуратно ездил на автомобиле и смог порадовать свою страховую компанию полным ДТП по своей вине.

На момент продления договора ОСАГО в страховой компании определили, что класс Николая Ивановича изменился на 4 и теперь его скидка по КМБ составляет 5% (КБМ=0,95).

Так по данному алгоритму изменения класса водителя и расчета соответствующего размера КБМ и формируется история аварийности/безаварийности каждого водителя.

Как страховщики определяют КБМ?

Информация по примененному КБМ передается страховыми компаниями в течение 1 дня в специализированную базу АИС РСА, где хранится история по коэффцициентам аварийности всех полисов ОСАГО, заключенных с 01 января 2011 года.

При оформлении полиса ОСАГО каждый страховщик обязан использовать информацию из АИС РСА для определения КБМ водителей. И только в случае отсутствия информации в указанной базе данных разрешается применить базовое значение КБМ, равное единице.

До момента введения единой базы по КБМ, страховые компании использовали собственные базы для определения КБМ.

Для водителей, которые регулярно страховались в одной и той же компании, это не доставляло никаких хлопок. Но как только клиент изъявлял желание сменить страховщика, начинались трудности.

Дело в том, что для подтверждения накопленной истории безаварийности водитель должен был представить новому страховщику справку, заверенную подписью и печать предыдущей страховой компании, где он ранее страховал свою ответственность. Получение подобной справки порой превращалось многонедельное противостояние с компанией, не горящей желанием терять клиента.

С появлением же единой базы РСА весь процесс предельно упростился. И водителям больше не нужно упрашивать сотрудников страховых компаний выдать ему справку о его истории аварийности.

Более того, теперь у каждого есть возможность самос тоятельно определить свой КБМ перед тем, как продлевать полис ОСАГО на новый срок.

Как проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Российский союз автостраховщиков с недавнего времени запустил онлайн-сервис для самостоятельной проверки автовладельцами и водителями своего КБМ.

Это достаточно удобно в ситуации, когда автовладелец планирует сменить страховую компанию и хочет убедиться заранее – какую скидку по «бонус-малусу» он накопил на сегодня.

Онлайн-сервис проверки КБМ доступен по ссылке — http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Совет!

Ниже мы приводим скриншот формы, которую необходимо заполнить для того, чтобы узнать свой КБМ.

В указанную форму требуется ввести следующую информацию:

    • Собственник ТС – физическое или юридическое лицо
    • Количество лиц, допущенных к управлению по полису – с ограничением или без ограничений
    • Сведений по водителям: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения
    • Дата начала действия полиса ОСАГО

Как выглядит отчет по КБМ из базы РСА?

После того, как введены сведения по водителю в форму запроса, из базы РСА выгружается отчет следующей формы:

В отчете в самом верху выведен размер КБМ, который должен быть применен при оформлении ОСАГО на новый срок. А также справочно указана информация о предыдущем договоре страхования и наличии/отсутствии выплат за последний год.

Что важно. Отчет о проверке КБМ можно и нужно сохранить, чтобы в дальнейшем аргументировано разговаривать со страховой компанией в момент продления полиса ОСАГО.

Подробнее о том, как можно изменить неверный КБМ в полиса, в статье — «Как вернуть КБМ по ОСАГО»

Отчет имеет уникальный номер. Он сохраняется в базе АИС РСА и доступен для проверки страховщику.

Вот так выглядит сохраненный отчет.

Заключение

Подведем итог в вопросе проверки коэффициента «бонус-малус».

    • Сведения о КБМ хранятся в специализированной базе АИС РСА
    • Страховые компании обязаны проверять КБМ водителя через АИС РСА
    • Любой водитель может проверить онлайн свой КБМ по ОСАГО по базе РСА
    • Отчет о проверке КБМ рекомендуется сохранить и распечатать для предъявления страховщику при оформлении полиса ОСАГО на новый срок

Ссылки по теме:

Как производится расчет КМБ по ОСАГО?

Как оформить полис ОСАГО в электронной форме?

Принимает ли ГИБДД электронные полисы ОСАГО?

Как узнать класс водителя для ОСАГО онлайн в 2018 году: узнать свой КБМ

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Итак, как узнать КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн по фамилии водителя (автовладельца)?

Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт организации (autoins ru/ru/index.wbp);
  2. Перейти на вкладку «ОСАГО»;
  3. Открыть страничку «Сведения для страхователей и потерпевших».
  4. Открыть форму для формирования и отправки запроса на определение КБМ (сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ).
  5. Дать согласие на обработку полученных данных. Организация гарантирует, что введенные личные данные автовладельца или водителя будут использованы исключительно для обработки введенного запроса.
  6. Внимательно заполнить предложенную организацией форму для проведения проверки. Любая ошибка (опечатка и так далее) приведет к получению недостоверной информации.

Проверка выполняется 20 – 60 секунд. В результате будет получено одно из следующих сообщений:

  • КБМ не найден. По какой-то причине в базе произошло обнуление параметра;
  • коэффициент для указанных данных равен определенному значению.

Таким образом, КБМ – это единственный коэффициент, который может снизить стоимость полиса обязательного автострахования.

Максимальный размер скидки за безаварийную езду составляет 50%.

Именно поэтому за определением значения коэффициента бонус-малус, а так же за применением его при оформлении страхового договора рекомендуется следить каждому водителю самостоятельно.

 ВНИМАНИЕ ! Бывает, что долго грузятся окна проверки КБМ это связанно с загруженностью баз на стороне РСА, просто немного подождите. 

Особенности расчета скидки по ОСАГО

Итак, как узнать свой КБМ по ОСАГО на сайте РСА, мы выяснили. Предположим, что ваши самостоятельные расчеты не совпадают с теми цифрами, что есть на сайте. Как быть в этом случае?

В РСА следует написать претензию, что настоящее значение коэффициента иное, чем на сайте, и аргументировать эту информацию. К претензии прикладывают копии полисов и справки от СК о том, что в течение определенного количества лет езда была безаварийной.

При ошибке полис, действие которого закончено, выбрасывать не нужно. Ведь там отображена информация, соответствующая действительности.

Что-либо доказывать страховому агенту или звонить по телефону не имеет смысла. Лучше сразу обратиться в главный офис компании, написав соответствующую жалобу.

При отправке жалобы сохраните квитанцию, что будет являться подтверждением оплаты.

А если вы решили отнести заявление в компанию лично, то сделайте его в двух экземплярах, чтобы на одном из них вам поставили отметку о принятии. Если в течение двух недель ни документов, ни возврата денег не было произведено, можно смело обращаться в инстанцию выше и добиваться справедливости.

Таким образом вопрос «как узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА?» важен не только ради простого любопытства, а для того, чтобы быть уверенным, что расчет следующего полиса будет правильным.

Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция

  1. Зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.
  2. В меню сайта выбрать пункт ОСАГО.
  3. В открывшемся слева списке выбрать первый пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших».
  1. Из перечня в центральной области выбрать третий пункт «Сведения для страхователей, необходимые для расчета КБМ».
  1. Появившееся текстовое сообщение предупреждает о необходимости вода некоторых личных данных. Без согласия на их обработку результат получить невозможно.

    Согласиться на нее можно, отметив поле рядом с запросом «Согласен на обработку персональных данных».

И вот, что нужно знать:  Территориальные коэффициенты ОСАГО на 2018 год

Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА.

Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо.

Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание.

Внимание!

Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.

А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса.

Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ. Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее восстановить КБМ вот тут.

ВНИМАНИЕ ! ЕСЛИ У ВАС НЕ ПОЛНОСТЬЮ ОТОБРАЖАЕТСЯ ОКНО ВВОДА ДАННЫХ ДЛЯ ПРОВЕРКИ КБМ, ТО ПРОСТО НУЖНО ПОТЯНУТЬ ПОЛЗУНКИ, КАК УКАЗАННО НА КАРТИНКЕ НИЖЕ, ТАМ БУДЕТ КНОПКА ПОИСК И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КОДА БЕЗОПАСНОСТИ.

Каким должен быть коэффициент бонус малус ?

Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно.

Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент. Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.

Номер класса позволит автовладельцу узнать свой коэффициент. Для самых аккуратных водителей, то есть имеющих класс 13, скидка будет составлять 0,5, то есть страховой полис обойдется в 2 раза дешевле, чем новичку.

А вот для самых аварийных водителей с классом М полис будет стоить почти в 2,5 раза дороже с их коэффициентом в 2,45.

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент КБМ (он же — «скидка») может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.

Проверить свой КБМ можно в таблице которая находится выше

Как узнать свой КБМ по ОСАГО

Итак, заходим на официальный сайт РСА, просто забиваем в поисковике «РСА ОСАГО» или переходим на сайт — www.autoins.ru Для начала узнаем скидку КБМ, а затем рассчитаем полную стоимость полиса ОСАГО.

Что хочется отметить – сейчас стабильность сайта РСА, оставляет желать лучшего, зачастую он просто недоступен. Хотя стоит немного подождать и работа опять возобновляется, так что не пугайтесь.

Итак, несколько несложных пунктов:

  • Зашли на сайт
  • Выбираем кладку – «ОСАГО» сверху
  • Далее выбираем – «Сведения для страхователей и потерпевших»
  • Далее тритий пункт сверху – «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ»
  • Читаем, ставим галку «ОК»
  • Переходим на раздел с определение своего коэффициента
  • Забиваем свои данные, особенно не ошибаемся с водительскими правами (серия номер). Также обязательно дату оформления полиса ОСАГО! ЭТО ВАЖНО!

Программа вам выдаем информацию из базы данных РСА, это официальный КБМ, вы его можете распечатать и взять с собой.

Неудобно только то, что вам выдается ваш КБМ, а не класс водителя. НО это поправимо.

Так же узнать свой КБМ можно на официальных сайтах страховщиков, которые имеют возможность оформления электронного полиса ОСАГО.

Важно!

Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из них и при оформлении полиса возможно узнать свой КБМ, но он не всегда может быть правильно указан, так как возможно вы вписывали в свою страховку человека с наибольшим КБМ и крайнюю страховку считали по высокой ставке.

В этом случае вам нужно будет обращаться с заявлением в вашу страховую компанию, что бы вам восстановили ваш КБМ.

Если водитель хочет знать, какой у него КБМ и как меняется, нужно воспользоваться специальной таблицей. Вообще, в первый год ему присваивается третий класс, равный единице КБМ.

РСА, или Российский союз автостраховщиков представляет собой организацию-сообщество страховщиков. Союз помогает автовладельцам по многим вопросам.

Немаловажная роль отводится и информированию водителей. Так, на официальном сайте есть много информации, представляющей практический интерес и пользу.

РСА ведет единую базу по КБМ. Выйдя на нее, легко можно узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА.

Эта информация доступна как юридическим, так и физическим лицам. Для физлиц достаточно ввести свои водительские права. А если ОСАГО оформлено без ограничения списка водителей, то потребуется также паспорт автовладельца и ПТС.

Так же просто обстоит дело и с КБМ. Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА юридическим лицам несложно. Для этого достаточно ввести ИНН компании и необходимые документы на автомобиль.

Как рассчитывается КБМ?

Коэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, если:

  • на момент начала действия нового договора предыдущий закончил своё действие: истёк срок страхования или договор был досрочно прекращён;
  • с даты окончания предыдущей страховки прошло не более одного года.

КБМ водителя (ограниченная страховка)

По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:

  • Для расчёта стоимости полиса используется «худший» среди всех допущенных к управлению водителей КБМ. При этом в базе АИС РСА за каждым водителем сохраняется свой бонус-малус, «худший» КБМ полиса на него не влияет.
  • Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ водителя сохраняется.
  • Повышающий коэффициент на следующий год применится только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Самостоятельное определение коэффициента бонус-малус не представляет труда. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается начальный 3 класс, который дает при расчетах значение КБМ, равное 1.

За каждый год, прошедший без страховых случаев, водитель поощряется увеличением класса на 1. Каждое такое увеличение приносит скидку при страховании в 5%.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА.

Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию.

В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм – какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Перейти на форму проверки Кбм на сайте РСА

Запрос происходит напрямую в базу данных Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату (её можно выбрать). Это важно, т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КбМ будут смотреть на дату начала нового полиса, т.е.

он меняется на следующий день после окончания текущего полиса. Во-вторых, если вы вписаны в несколько полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент по последнему окончившемуся полису. Из-за этого в разные дни может быть разное значение, учтите это.

Подробнее о ситуации “скачаущего Кбм” читайте на форуме.

Как посчитать каким должен быть Кбм?

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент Кбм (он же – “скидка” за безаварийную езду) может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.

“Класс” и “Кбм” водителя – это почти одно и тоже. То есть сейчас по классу можно однозначно определить Кбм, и наоборот.

Проверить свой Кбм можно по таблице ниже. Стартовый класс = 3.

Таблица Кбм (скидка по ОСАГО):

Класс на начало срока страхованияКоэффициент (КБМ)Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаевПроще говоря – при попадании в ДТП по вашей вине на следующий год ваш класс изменится на:
0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 страховые выплаты
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Пример (как посчитать свой Кбм по таблице):

Проверка КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн

Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2018 году? Как узнать?

Ознакомьтесь с формой электронного ресурса Союза Автостраховщиков, при помощи которого по базе АИС РСА онлайн можно проверять свой Кбм (здесь и далее – коэффициент бонус-малус).

Эта возможность доступна пользователям в любое время и проверять КБМ автовладельцам следует на этом сайте, а не пытаться воспользоваться различными неофициальными доступами, поскольку информация здесь полная и точная.

В ходе проверки пользователь получает сведения не только о текущем значении КБМ, но и об источнике информации (в какой страховой, и по какому именно полису был произведен расчет коэффициента). Помимо этого, база РСА позволяет сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность.

Обратите внимание, что запрос направляется напрямую в базу РСА на любую дату, которая интересует пользователя.

Этот момент очень важен, поскольку:

  • В момент заключения нового договора автогражданки коэффициент бонус-малус будет выясняться на дату вновь оформляемого полиса ОСАГО. Он изменяется на следующий день после того, как текущий полис прекратил свое действие.
  • В случае, когда автоводитель вписан сразу в несколько страховых полисов, оформление новой автогражданки происходит с учетом сведений из последнего окончившегося полиса.

Указанные моменты и влияют на то, что в разные дни значение коэффициента может быть различным. Об этом не стоит забывать.

В форме, приведенной ниже, можно узнать КБМ по базе РСА.

Как выполняется проверка КБМ автовладельцев

Как правило, проверка КБМ имеет такие особенности:

  • Пользователю предоставляется идентификатор запроса КБМ (уникальный);
  • Показатель можно определить, как для юридических, так и для физических лиц;
  • Есть возможность выполнить проверку коэффициента для полиса с неограниченным числом водителей;
  • Программой отображаются сведения по предыдущему полису автогражданки, где указывается название страховой и состояние по текущим убыткам.

Сделать запрос КБМ онлайн достаточно легко. Для этого нужно внести в форму проверки собственные данные, а именно:

  • выбрать число автоводителей, чей данный коэффициент будет проверяться сервисом (возможна одновременная проверка не более 4-х человек).
  • указать интересующую дату проверки (коэффициент текущий проверяется на соответствующую дату). Чтобы выяснить коэффициент для вновь заключаемого договора ОСАГО, нужно указать дату, следующую за днем окончания действия предыдущего полиса.
  • Внести ФИО без учета регистра (к примеру, Матвеев Матвей Матвеевич).
  • Ввести сведения о дате рождения.
  • Указать данные автоудостоверения (без учета регистра).
  • Нажать клавишу «Поиск».

После этого внизу страницы появится интересующая Вас информация (Кбм), которую стоит записать.

Обращаем Ваше внимание, что значение этого коэффициента рассчитывается исключительно на ту дату, которая была указана в запросе.

Расчет скидки по ОСАГО: особенности

Заключая договор автогражданки, автовладелец должен знать, что информацию о КБМ менеджер страховой получает из базы АИС РСА.

В случае, когда нужные сведения в системе отсутствуют, цена страхового полиса будет рассчитываться с учетом Кбм=1.

Касательно класса автоводителя надо сказать, что он определяется один раз для всего срока, на который заключается договор автогражданки (1 год).

Совет!

Из этого следует, что выплатах, совершенных по вине собственника ТС, коэффициент  повышается только в процессе оформления следующего страхового договора.

Если автовладелец планирует заключить договор ОСАГО с ограничением по числу лиц, допущенных к управлению ТС, то автоводитель, который рассчитывает на получение скидки, должен фигурировать в этом договоре с начала срока его действия. Если же водителя добавили в уже действующий страховой полис, то в будущем году Кбм для него не учитывается (за неполный период).

Важно понимать, что автоводителю присваивается коэффициент на основании его безаварийного вождения по предыдущему договору автогражданки, от окончания срока действия которого пошло не более 1 года.

В случае, когда страховая история автоводителя отсутствует, в расчетах цены полиса принимают КБМ=1. При этом скидка, накопленная водителем, как награда за безаварийное вождение, за ним сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании он будет оформлять следующую автогражданку.

Автоводитель/владелец ТС может рассчитывать на получение скидки лишь в случае, когда в момент вступления в действие нового договора ОСАГО, предыдущий «безаварийный» уже завершен.

Как самому посчитать каким должен быть Кбм?

Бывают случаи, когда база РСА содержит недостоверную информацию и КБМ будет указан больший, чем положен человеку на самом деле. Как правило, это происходит по вине работников предыдущей страховой, которые вносят в базу неправильные значения «бонус-малус» при оформлении автогражданки.

Обратите внимание, что «класс» и «КБМ» автоводителя — это практически одно и тоже. Следовательно, по классу сейчас можно выяснить коэффициент, а также выполнить операцию обратную.

Проверить свой Кбм можно, воспользовавшись таблицей, приведенной ниже. Здесь начальный класс равен 3.

Таблица Кбм — определение скидки по ОСАГО:

Приведем пример, как по таблице просчитать собственный коэффициент «бонус-малус».

Предположим, что пользователь застраховал свое авто 15.11.2016г. В течение страхового года он имеет определенный коэффициент и класс (эти значения не изменяются в течение всего года). Эти показатели и будут при проверке Кбм ОСАГО онлайн. Если, к примеру, сейчас автоводитель имеет класс 7 и КБМ=0,8, то чтобы выяснить эти параметры для будущего полиса автогражданки, нужно:

1. Смотреть 7-ю строку (класс 7 и Кбм=0,8). Затем, в зависимости от числа страховых случаев (см. последние пять столбцов) в этом страховом году, можно выяснить свой класс в будущем. Для конкретного примера (текущий класс 7) на следующий год класс устанавливается:

  • 8 – если страховых случаев не было;
  • 4 – если был один страховой случай;
  • 2 – при наличии 2-х страховых случаев в течение года;
  • «М» (низший класс) – при 3-х и более случаях.

2. Возвратиться к первым двум колонкам, где в соответствии с новым классом определяется КБМ на следующий год.

Для того чтобы каждый раз не искать показатели в таблице, можно воспользоваться простым правилом: при безаварийном управлении ТС ежегодно коэффициент бонус-малус для автоводителя будет снижаться на 0,05, понижая соответственно общую стоимость полиса.

В заключение дополнительно обращаем внимание всех автовладельцев на то, что представители страховых компаний довольно часто совершают ошибки в процессе внесения КБМ в единую базу РСА. Целесообразно самостоятельно проверять этот показатель и, при необходимости, обращаться в страховую для внесения соответствующих корректив в Кбм.

: 30-10-2017

Добавить комментарий