Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Содержание
  1. Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия
  2. Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  3. Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
  4. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  5. Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году — список, условия, банков, многодетным, первый
  6. информация
  7. Что это такое
  8. Цель федеративного обеспечения
  9. Законодательное регулирование (будет ли продлена)
  10. Как поучаствовать в госпрограмме льгот автокредитования для физических лиц
  11. Кто может принять участие
  12. Условия для оформления (молодым семьям, многодетным, малому бизнесу)
  13. Какие документы подготовить
  14. Требования к заемщику в Минпромторге
  15. Список автомобилей для кредитования
  16. Перечень банков с выгодной ставкой
  17. Эффективность программы при покупке первого автомобиля (Лада)
  18. Программа «Семейный автомобиль» в 2018 году: условия госпрограммы и список автомобилей
  19. Нововведения 2018 года
  20. Условия программы
  21. Ключевые положения
  22. Кто может воспользоваться
  23. На что распространяется скидка
  24. Список марок и моделей, участвующих в программе
  25. Банки-участники
  26. Самая выгодная ставка
  27. Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  28. Список документации для участия в госпрограмме
  29. А что с ндфл?
  30. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  31. Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий
  32. Альтернатива государственной программе
  33. Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия
  34. Условия
  35. Суть программы
  36. Кому доступен льготный автокредит?
  37. Требования к транспортным средствам
  38. Особенности кредитования
  39. Льготы для жителей Дальнего Востока
  40. Куда делась льготная ставка?
  41. Важные положения

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия
Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей.

    Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.

  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит.

    Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.

  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей.

    Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.

  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.

  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Внимание!

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году — список, условия, банков, многодетным, первый

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Государственная программа автокредитования позволяет купить автомобиль в кредит по сниженной ставке.

Спрос на покупку автомобилей упал, ведь из-за нестабильной экономической ситуации граждане не имеют возможности совершить сделку.

Государством было принято решение помочь в данном вопросе и российскому автопрому, и самим гражданам. При этом была разработана программа льготного автокредитования.

информация

Государство особенно подчеркивает данную программу и ее эффективность, и планирует продать более 350 тысяч автомобилей, что осуществит мечту многих граждан России, и поддержит экономику страны.

Эффективность была повышена благодаря новой совместной программе, позволяющей расплатиться с кредитом материнским капиталом.

Многодетные семьи получили сертификаты, и уже 55% от всего числа ими воспользовались в пользу автокредитования.

Государственное субсидирование является выгодным для семей, имеющих много детей, и для тех, кто не мог позволить себе такую роскошь ранее.

По последним изменениям в 2018 году условия предоставления льготного автокредитования такие:

Стоимость автоДо 1 450 000 рублей
Срок кредитованияДо 36 месяцев
Максимальная сумма кредитаДо 920 000 рублей
Вес автомобиляДо 3,5 тонн

Что это такое

Государственное автокредитование – это кредит, который предоставляется заемщику на льготных условиях, для приобретения автомобиля отечественного производства или зарубежного.

Перед этим спрос был снижен на приобретение отечественных автомобилей, но государством было принято решение об открытии программы по льготному кредитованию.

Государство оплачивает разницу, которая получается при оформлении льготного автокредитования, что является достаточно выгодным предложением. Кредитный договор на авто можно скачать здесь.

Граждане, которые не имеют средств на покупку авто, могут оформить на выгодных условиях кредит.

Цель федеративного обеспечения

Цель федеративного обеспечения – это поднятие спроса на автомобили, которые были собраны на территории России.

Если по стандартному кредитованию годовая процентная ставка составит 15,4% процент, но по госпрограмме она может быть понижена до 10%.

Законодательное регулирование (будет ли продлена)

Программа имеет свое ограничение только до 31 декабря 2018 года. На 2018 года пока не было рассмотрено продление, и не был выделен бюджет на данную программу.

Данная программа впервые стартовала в 2009 году, на примере 2018 года можно сказать, что продление может быть продлено, так как в 2018 году продление было рассмотрено только с 19 мая.

Условия по получению льготного автокредитования прописаны в Постановлении № 364.

Как поучаствовать в госпрограмме льгот автокредитования для физических лиц

Для того чтобы принять участие в программе необходимо:

  • заемщик должен выбрать автомобильного дилера, который уже работает с определенными банками, что предоставляют данную услугу. Зачастую у них уже есть кредитный консультант;
  • необходимо выбрать банк, в котором больше подходят условия заемщику;
  • заведение заявки. Консультант в автосалоне заводит заявку на определенный банк и прикладывает все необходимые документы;
  • заключение договора. Внесения первоначального взноса, если он предусмотрен. Кредит считается залоговым, и пока не будет выплачен, является залогом у банка;
  • оформление автострахования;
  • в автосалон предоставить договор кредита и получить желаемый автомобиль;
  • зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • в банк необходимо принести оригинал ПТС и страховку;
  • ежемесячно осуществлять выплаты по кредиту.

Кто может принять участие

Банки, которые принимают участие в этой программе сами ставят требования к гражданину, который желает оформить кредит.

Необходимо соответствовать таким нормам:

  • заемщик должен быть только гражданином РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • неиспорченная кредитная история;
  • если нет детей в возрасте меньше 6 месяцев (для женщин правило);
  • постоянная официальная работа;
  • первоначальный взнос может начинаться от минимального процента, 15% от стоимости автомобиля;
  • процентные ставки и их снижение банк рассматривает самостоятельно;
  • сумму кредита банки устанавливают так же самостоятельно.

Условия для оформления (молодым семьям, многодетным, малому бизнесу)

Государство выделило 3 млрд. рублей на оформление льготного кредита для семей. Для этого необходимо будет предоставлять банку доказательства платежеспособности, справку об официальном доходе.

Молодые семьи должны предоставить свидетельство о браке, многодетные — справку о составе семьи, где деток больше, чем трое.

Для семей возможна скидка до 10% от стоимости автомобиля. Оформляется по программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль»

Можно оформить кредит для развития малого бизнеса. Зачастую оформление распространяется только на физическое лицо.

Важно!

Владелец бизнеса оформляется кредит на свое имя, потому как является физическим лицом. Условием программы является то, что оформленное авто должно быть использовано только в личных целях.

Для небольшого бизнеса данный вариант подходит. Процентные ставки варьируются от 10 – 12 %.

Какие документы подготовить

Чтобы можно было оформить льготное кредитование на автомобиль необходимо предоставить такие документы:

  • написанное заявление для получения кредита;
  • внутренний паспорт гражданина;
  • водительские права;
  • справка 2 – НДФЛ, в которой указана зарплата за последние три месяца;
  • документ, который является подтверждением про официальное трудоустройство ( это может быть копия трудовой книги, или трудового договора);
  • копия ИНН;
  • пенсионное страхование;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • копию паспорта супруги или мужа.

Чтобы узнать точный список, можно перейти на официальный сайт банка, в котором будет оформляться кредит.

Требования к заемщику в Минпромторге

Для получения кредита необходимо иметь первый взнос, не менее 15 % от стоимости приобретаемого авто, при этом, банк не ограничивает заемщика в максимальной сумме взноса.

Максимальный срок, на который заемщик сможет взять кредит составляет три года, т.е. 36 мес. Процентная ставка принимается в индивидуальном порядке с учетом вычисления государственной помощи.

Есть требования, которые банки прописывают индивидуально. Это касается максимальной суммы кредита, процента, а также стажа работы заемщика на последнем месте работы и требование прописки.

В основном, требуется справка о доходах с работы за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ, и непрерывный стаж от 1 года.

Дополнительно может понадобиться копия трудовой и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Список автомобилей для кредитования

Госпрограмма подразумевает помощь в приобретение отечественных автомобилей. Так было до 2018 года, и сегодня некоторые марки иностранных авто включили в список.

Возможные автомобили:

  • Chevrolet;
  • Fiat;
  • Ford;
  • Lada и др.

программа льготного кредитования легковых автомобилей локального производства

В списке указаны только марки, но программа поддерживает множество моделей, как старых, так и более новых.

Перечень банков с выгодной ставкой

Услуги автокредитования предлагают более 90 российских банков. Ставка с субсидией от государства позволяет рассматривать большое количество предложений, так как субсидия составляет минус 6,7% на любой выбранный автомобиль.

Список банков с выгодной процентной ставкой, в которые можно обратиться для получения кредита:

  • «БТА-Казань»;
  • Связь-банк;
  • ВТБ 24;
  • Кредит Европа банк;
  • Русфинанс;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Энергобанк;
  • Уралсиб;
  • ЮниКредит.

Лидером в данной области является госпрограмма льготного автокредитования в Сбербанке. Процентные ставки банков по льготному кредитованию:

БанкПроцентная ставка, в год
СбербанкОт 9 до 10 %
БТА-КазаньОт 4,5 до 8,5%
Связь-банкОт 9,9%
ВТБ 24От 7,5 %
Кредит Европа банкОт 8,93 до 13,33 %
РусфинансОт 8,5 %
ГазпромбанкОт 10,17 %
ЭнергобанкОт 6,2 до 7,2 %
УралсибОт 7,5 до 10 %
ЮниКредитОт 11,83 до 12,83 %

Эффективность программы при покупке первого автомобиля (Лада)

Госпрограмма льготного автокредитования без первоначально взноса«Первый автомобиль» имеет еще больше преимуществ для заемщика, так как процент субсидирования составляет 10%.

Главные условия при оформлении кредита:

Стоимость автоНе более 1млн 450 тысяч российских рублей
Первоначальный взнос
Страхование предлагаетсяСтрахование КАСКО или ОСАГО, но за дополнительную плату в счет кредита
Максимальный срок кредитования3 года

Такие преимущества будет иметь заемщик, если:

  • у него есть паспорт, водительские права и постоянное место работы;
  • если он подпишет соглашение о том, что в этом году больше не будет принимать участие в данной программе;
  • если у заемщика имеются больше, чем 2 маленьких детей (до 18лет).

Автокредитование на льготных условиях очень привлекательно, и с другой стороны, способствует покупке автомобилей, которые собираются в России.

Программа будет полезна для граждан, которые давно мечтали об автомобиле, но не могли его себе позволить.

Благодаря таким условиям появилась возможность всем желающим развить собственную коммерческую деятельность с небольшими затратами.

Программа адресована еще и на развитие бизнеса, но кредит можно оформить не на все автомобили. Следует учитывать что приобретаемый в кредит автомобиль  он должен быть только российской сборки.

: программа льготного автокредитования

Программа «Семейный автомобиль» в 2018 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2018-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 30.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2018 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2018 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия2017 год2018 год
Валюта займаКредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии10%10%
НДФЛТребуется уплатитьНет необходимости в уплате
Срок кредитаМаксимально 3 годаОт 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставкиГосударство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля1,40 млн. руб.1,45 млн. руб.
Требования к автомобилюСборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2017 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2018 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМодели
HyundaiХендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIAКиа Рио, Cerato
RenaultРено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда6, CX-5
НиссанАльмера, Terrano, Qashqai, Sentra
FordФокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
SkodaШкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
ТойотаCamry, RAV4
LifanSmily, Solano, X50, X60
УАЗУАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
ChevroletNiva
CitroenC4 sedan
Datsunmi-do, on-do
MitsubishiOutlander
SsangYongActyon
Geely Emgrand7, GT, X7
VW CommercialPolo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

Совет!

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

  1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
  2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
  3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия
Госпрограмма автокредитования на 2018 год: льготы и условия

Льготный автокредит с господдержкой — программа, направленная на помощь гражданам РФ в получении выгодного кредита в некоторых банковских учреждениях страны на особых условиях. Первоначальное действие льготы ограничивалось 2017 годом, но впоследствии программу продлили до 2020-го. Общие положения:

  1. Условия остались прежними.
  2. Скидки на процентную ставку отменены.
  3. Предусмотрена большая сумма из бюджета на покрытие авансового платежа.
  4. Общее число машин, доступных для льготной покупки в 2018 году — 45 000 единиц.
  5. Основание — постановление правительства под номером 870 от 26 июля 2018 года.

Условия

Для участия в программе льготного кредитования должны быть выполнены следующие условия:

  • Первая покупка авто или наличие семьи с двумя детьми до 18 лет.
  • Наличие водительских прав.
  • Автомобиль собран на российском заводе и имеет вес до 3500 кг.
  • Год выпуска ТС — от декабря 2017-го и позднее. Паспорт на авто выдан после 1 декабря 2017 года.
  • Стоимость машины  до 1,45 миллиона рублей.

Если участник соответствует заявленным требованиям, государство оплачивает 10% цены транспортного средства от цены авто. Срок оформления займа ограничен тремя годами, в течение которых машина играет роль обеспечения. Льготная ставка (в отличие от прошлых лет) отсутствует.

Суть программы

Льготный автокредит доступен жителям России в течение 3 последних лет (с 2015 года). Суть программы заключается в покрытии государством части затрат на приобретение транспортного средства в кредит.

Кому доступен льготный автокредит?

Для участия в программе претендент должен соответствовать ряду критериев и соблюдать определенные правила:

  • Автомобиль покупается в кредит. Речь идет об автомобильном, а не потребительском займе. Суть первого в том, что на время выплаты долга машина находится в залоге у финансового учреждения. Такой подход гарантирует более низкую процентную ставку.
  • Заемщик имеет водительские права и удостоверение личности. Последнее должно подтверждать гражданство России.
  •  В 2017 году потенциальный участник программы не оформлял автомобильных займов и гарантирует, что этого не будет в 2018-м. Иными словами, человеку доступен только один займ при условии предоставления льготы.

Существует еще два критерия к потенциальному участнику. Требуется выполнение хотя бы одного из них:

  1. Машина предназначена для семейного применения. При этом глава семьи имеет 2-х детей до 18 лет.
  2. У человека раньше не было машины, и он принял  решение обзавестись «железным конем».

С учетом сказанного напрашивается вывод, что семья из 2-х несовершеннолетних детей вправе приобрести авто по льготной программе. Если человек не подходит под это требование, он сможет воспользоваться господдержкой, если раньше никогда не имел в собственности ТС. Так, если гражданин РФ имеет семью с одним ребенком или без детей,  но авто первое, можно воспользоваться льготной программой.

Требования к транспортным средствам

Перед участием в госпрограмме важно учесть  требования, которые предъявляются к самому автомобилю:

  • Авто собрано на территории РФ. При этом покупать транспортное средство нужно только в салоне (вариант с Trade-In не подходит).
  • Машина может быть отечественной или зарубежной марки. Главное, чтобы сборка ТС проходила в России. В распоряжении граждан РФ достаточно вариантов — Лада, Киа, Форд, Хендай и другие.
  • Вес машины должен соответствовать легковому ТС, а именно до 3500 кг.
  • Стоимость ТС ограничена 1,450 миллионами рублей. Аналогичный лимит действовал и в 2017 году (он не поменялся). В некоторых источника СМИ отмечается, что лимит увеличен до 1,5 миллионов. Это заявление ошибочно. Такое предложение было, но воплотить его в реальность не удалось.
  • Машина должна быть не старее 2017-2018 годов. В первом случае ПТС должен быть выдан после 1 декабря. В 2017 году и ранее в программе льготного кредитования условие в отношении ПТС отсутствовало вовсе.
  • Авто играет роль обеспечения. Подлинник ПТС кредитор забирает себе. Это делается для того, чтобы заемщик не смог продать ТС до выплаты займа.

Особенности кредитования

Для госпрограммы, действующей с 2017 года, отсутствуют требования по авансовому платежу. Решение принимает банковское учреждение с учетом действующих программ и требований к определенному клиенту. Срок оформления займа не превышает трех лет, а валюта кредитования — национальные рубли. Интересно, что период кредитования по желанию клиента может быть до трех лет.

Следующий момент — добавление 10% к авансовому платежу от стоимости ТС. К примеру, если авто обходится в 0,9 миллионов рублей, к авансу прибавляется 90 000 рублей. Соответственно, если цена машины равна 1,3 миллиона, государство помогает 130-ю тысячами рублей. При этом возвращать деньги впоследствии нет необходимости.

Льготы для жителей Дальнего Востока

Отдельного внимания заслуживают граждане РФ, которые проживают в ДФО (на Дальнем Востоке). Для них компенсируется не 10 процентов от цены ТС, а 25. В остальном условия и требования к участникам программы остаются неизменными. Если исходить из сказанного, максимальный размер поддержки для жителей ДФО составит 0,362 миллиона рублей.

Чтобы получить авто на указанных условиях, претенденту не обязательно иметь прописку в этом регионе, жилье или работу. Главное требование — нахождение в ДФО. Это значит, что в теории каждый человек может рассчитывать на большую помощь. Вопрос в том, согласен ли банк выдать займ клиенту, который зарегистрирован в другом районе.

Куда делась льготная ставка?

Как отмечалось, до 2018 года в программе действовала льготная ставка. Сегодня она отсутствует.  Если человек оформляет автокредит с государственной поддержкой, он вправе рассчитывать только на 10 процентов от цены авто к авансовому платежу (или 25% для ДФО).

Ранее программа кредитования подразумевала уменьшение ставки на 6,7%. Сегодня такого пункта нет. Это обусловлено тем фактом, что ставки Центрального банка итак снижены, а автокредиты стали более выгодными. Как результат, смысла в уменьшении ставки нет. Процент устанавливается банковским учреждением, и государство не диктует условия в этом вопросе.

Важные положения

В завершение выделим ряд моментов, которые должны знать пользователи льготного кредита:

  1. Для участия в программе женится или выходить замуж не нужно. Условия участия подразумевают наличие 2-х детей или факт приобретения первого авто. В первом случае клиент банка должен принести свидетельства о рождении малышей.
  2. При наличии в семье 2-х чад следовать условию о первой машине не обязательно (оно является альтернативным). При наличии 2-х детей допускается покупка хоть шестой машины (государственная поддержка все равно будет предоставляться).
  3. Если у клиента имеется другой автокредит, банк узнает об этом. Объяснить это легко, ведь кредитор проверят историю клиента. Кроме того, человек не должен оформлять еще один займ на автомобиль в течение 2018 года. Нарушение этого правила приведет к необходимости возврата субсидии.
  4. Льготная программа не подразумевает выдачи наличных средств.

В завершение стоит отметить, что для оформления автокредита стоит обратиться к дилеру, подобрать машину и уточнить, с какими банками ведется сотрудничество.

Можно пойти обратным путем — сначала найти кредитора, а уже после подбирать транспортное средство. Стоит учесть, что в программе участвуют не все финансовые учреждения. Это значит, что к выбору стоит подойти с особой ответственностью.

Что касается 13% налога, его платить не нужно (в НК РФ внесены соответствующие изменения).

Добавить комментарий