Где застраховать автомобиль ОСАГО: дешевле, лучше, надежнее

Содержание
  1. Вас обманывают: не покупайте страховку в салоне
  2. Часть 1. Осаго
  3. Вам продают по самому высокому тарифу
  4. Вас лишают скидки за безаварийное вождение по осаго
  5. Часть 2. Каско в салоне в среднем на 10 000 рублей дороже
  6. Салоны не разрешают покупать страховку не у них
  7. Салоны не дают копию ПТС
  8. Где дешевле всего оформить полис ОСАГО?
  9. Что влияет на стоимость полиса?
  10. Как сэкономить?
  11. У кого выгоднее тарифы?
  12. Региональный коэффициент
  13. Как не переплатить?
  14. Как выгодно оформить страховой полис ОСАГО?
  15. Где лучше или где дешевле?
  16. Из чего складывается стоимость ОСАГО?
  17. Тариф
  18. Дополнительные страховки
  19. Как уменьшить стоимость ОСАГО?
  20. Скидки за безаварийное вождение
  21. Повышающий коэффициент для нарушителей ПДД
  22. Акции на страхование авто
  23. Разновидности «ОСАГО акции»
  24. Советы по выбору страховой компании
  25. страховых компаний
  26. Где лучше и дешевле оформить ОСАГО?
  27. Кто имеет право застраховать автомобиль?
  28. Вывод
  29. Список дешевых СК где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн
  30. страховых компаний по ОСАГО
  31. АльфаСтрахование
  32. Втб страхование
  33. Ингосстрах
  34. Ренессанс Страхование
  35. РЕСО-Гарантия
  36. Росгосстрах
  37. СОГАЗ
  38. Согласие
  39. Как снизить стоимость полиса
  40. Как оформить заявку на ОСАГО онлайн
  41. Выплаты по ОСАГО
  42. Документы для оформления ОСАГО
  43. В какой страховой компании дешевле оформить осаго?
  44. Показатели, которые формируют стоимость полиса
  45. Базовые тарифы ОСАГО в 2019 году
  46. Где лучше оформить страховку
  47. Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

Вас обманывают: не покупайте страховку в салоне

Где застраховать автомобиль ОСАГО: дешевле, лучше, надежнее

Покупка нового автомобиля — большое событие, радость, «бабочки в животе» и, конечно, серьёзные траты. В нашей статье мы уже подробно рассказывали, как можно сэкономить и купить новый автомобиль дешевле на несколько сотен тысяч рублей. Теперь решили вывести на чистую воду страховых специалистов и рассказать, как в салонах вас обманывают, продавая страховки.

Часть 1. Осаго

Единственная обязательная страховка — это осаго. По сравнению со стоимостью автомобиля она довольно дешёвая — в среднем около 10 000 рублей. И многие, не вдаваясь в детали, соглашаются купить её в салоне.

Но дальше происходит самое интересное. Страховой менеджер, не предлагая вариантов, называет цену.

Она ничтожна по сравнению со стоимостью автомобиля и сопоставима с ценой на коврики и багажную сетку, поэтому мало кто возражает или просит рассказать больше.

Вам продают по самому высокому тарифу

Страховой менеджер зачастую оформляет страховку по самому высокому тарифу. Да, в осаго тарифы могут отличаться на 20%, таким образом, можно купить страховку за 10 000 рублей, а в другой компании (не хуже, а зачастую и лучше) такую же страховку уже за 8 000 рублей. На пустом месте вы теряете несколько тысяч рублей, просто потому что вам не сказали, а вы и не спрашивали.

Вас лишают скидки за безаварийное вождение по осаго

Но и это не страшно. Когда страховой менеджер оформляет страховку, он обязан посчитать так называемый КБМ, это скидка, которая даётся каждому водителю персонально за безаварийное вождение в течение нескольких лет. Максимальный размер скидки — 50%.

Но если при оформлении полиса сделать хотя бы малейшую ошибку (к сожалению, иногда даже намеренно, ведь от этого зависит его или её бонус): перепутать местами буквы, сделать опечатку или указать неверную дату рождения, то скидка к этому полису не применяется.

То есть вы просто купите осаго за полную стоимость и вместо условных 5 000 рублей заплатите 10 000, потому что цена формируется за счет самого «дорогого» водителя.

А через год происходит то, с чем к нам ежедневно обращаются клиенты: у вас пропадёт скидка. Эйфория от покупки нового автомобиля улетучивается, а за страховку нужно платить.

И если год назад вы, не глядя, переплатили 5 000 рублей за осаго, то сейчас, оформляя полис, вы ожидаете скидку за многолетнее безаварийное вождение, но её не будет, потому что скидка для водителя «сгорает», если водитель в течение года не был вписан ни в один полис осаго.

Как же так?! Всё просто: в системе, где хранятся все скидки за безаварийное вождение, указано, что водитель с вашей заслуженной «большой» скидкой в течение года не был вписан ни в один полис осаго, поэтому всё сбросилось.

А в действующем осаго указан другой человек (конечно, вы знаете, что это вы, но там написано с ошибкой, поэтому это не вы), у которого скидка за один безаварийный год составила всего 5%.

И вам опять приходится платить больше и опять приходится накапливать скидку за безаварийное вождение. Таких историй очень много, и в 90% случаев в этом виноваты автосалоны. Мы, например, всегда настораживаемся, если не видим скидку у водителя (сейчас такое бывает по статистике у 1 из 10) и обязательно перепроверяем.

Часть 2. Каско в салоне в среднем на 10 000 рублей дороже

По статистике для 80% новых автомобилей владельцы покупают полис каско. Это правильно, потому что нет ничего хуже не увидеть с утра на своём месте недавно купленный автомобиль.

Но знаете ли вы, что салоны продают страховки в среднем на 10 000 рублей дороже? На нашей практике самой разницей было 31 190 рублей за такой же полис в той же компании. Да, сама страховка была довольно дорогой: чуть больше 210 000 для нового Прош Кайена, но разница между ценой Prosto.

Insure и ценой салона впечатлила даже нас самих. Салон никогда не предложит вам дешёвый вариант, потому что страховой менеджер меньше заработает. Что ещё не сделает салон:

  1. Не расскажет вам про нестандартные франшизы (со второго страхового случая, только для определённых водителей и пр.), а они легко могут удешевить полис на несколько тысяч рублей.
  2. Не расскажут вам про телематику или ограничение пробега. Если вы ездите меньше 12 000 км в год, то смело рассчитывайте на скидку.
  3. Не применят скидку на осаго в каско. В некоторых компаниях можно сэкономить до 30%.
  4. Не спросят вас о предыдущих и действующих страховых полисах.
  5. Не дадут свою персональную скидку.

Многие наши клиенты, когда об этом слышат, задают вопросы: почему они этого не делают? Потому что это для вас покупка автомобиля — событие, а для сотрудников салона вы — очередной клиент, которому обязательно нужно продать коврики, защиту картера и страховку.

Салоны не разрешают покупать страховку не у них

К сожалению, это бывает довольно часто. В салоне говорят, что если хотите скидку, то страховку купить можно только у нас. Или если берёте кредит, то страховка только у нас.

Вас вводят в заблуждение и нарушают закон.

Смело говорите, что страховку будете покупать в другом месте, если отказываются, то просите письменное подтверждение отказа и сообщите, что направите жалобу в Роспотребнадзор. Мы вам с этим поможем.

Единственное исключение, когда такое возможно, когда действует комплексное предложение на указанный автомобиль с кредитом в указанном банке и страховкой в указанной страховой компании. Все эти условия должны быть прописаны в специальном предложении.

Салоны не дают копию ПТС

Действительно, до покупки автомобиля вам не обязаны давать ПТС, о чем и говорят в салоне. Но чтобы получить копию ПТС раньше, можете воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Сказать, что вы планируете сразу из салона поехать ставить автомобиль в ГИБДД. Для этого на Госуслугах нужно подать заявку, в которой информация из ПТС обязательна: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.
  2. Вам нужно предварительно ознакомиться с копией договора купли-продажи автомобиля. В нём должна быть указана вся информация по автомобилю и ПТС: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.

Этих данных вам будет достаточно, чтобы купить страховку и выехать из салона застрахованным как по осаго, так и по каско. А мы в Prosto.Insure с удовольствием вам в этом поможем.

Где дешевле всего оформить полис ОСАГО?

Каждый водитель знает, что для управления автомобилем нужен обязательный полис страхования ОСАГО. Но он, будучи необходимым для вождения документом, далеко не бесплатный, и многим порой бывает просто не по карману.

В этой статье мы подробно рассмотрим параметры, из которых стоимость ОСАГО складывается, а так же расскажем вам, как можно сэкономить с помощь. Этих самых параметров значительную сумму. Кроме того, мы подскажем вам какие страховые организации в 2017 году предлагают наиболее выгодные тарифы на ОСАГО.

Что влияет на стоимость полиса?

Стоимость полиса состоит из нескольких частей. Основой является сама цена автомобиля и его мощность, а так же некоторые другие характеристики. Ну а затем уже к этой сумме будут применяться различные коэффициенты и параметры:

  • Собственная ставка страховой организации;
  • Коэффициент бонус — малус;
  • Количество прописанных водителей; Как вписать нового водителя в страховку читайте здесь.
  • Региональный коэффициент.

Так как занижение стоимости авто, подделка его технической карты и талона техосмотра незаконны, то на основном параметре сэкономить никак не выйдет. Так что рассмотрим экономию с помощью коэффициентов.

Как сэкономить?

Первый способ снизить траты очевиден и понятен — нужно просто подобрать наиболее выгодное предложение от страховой организации. При этом различаются они весьма значительно как по стоимости, так и по предлагаемому качеству, так что рассмотрим их отдельно в следующем пункте.

Второй способ доступен только опытным водителям. Коэффициент бонус — малус (так же известный как коэффициент безаварийной езды) — параметр, который зависит от стажа и аккуратности водителя. Тут совет только один — не попадайте в аварии и не жалуйтесь на каждую царапину в страховую, а так же обязательно фиксируйте ваш коэффициент бонус — малус старыми полисами ОСАГО.

Третий, и пожалуй самый эффективный способ сэкономить — не прописывать в договор страхования всех подряд. Укажите только тех граждан, кто реально будет пользоваться автомобилем.

Ведь добавление хотя бы одного лишнего человека может увеличить цену договора до двух раз.

Если вам все — таки понадобится добавить водителя в договор, то сделайте это при необходимости — к цене будет применен дополнительный коэффициент, который уменьшается в зависимости от оставшегося срока действия полиса.

У кого выгоднее тарифы?

Перейдем к самому сложному — подбору тарифов для страхования и непосредственно к выбору страховщика. Наиболее оптимальные предложения по ставке в 2017 году предлагают следующие 8 организаций:

  • Росгосстрах — 4118 рублей;
  • ВСК — 4118 рублей;
  • СОГАЗ — 4118 рублей;
  • Ренессанс — 4118 рублей;
  • РЕСО — 3604 рубля;
  • АльфаСтрахование — 3432 рубля;
  • МАКС — 3432 рубля;
  • Ингострах — 3432 рубля.

Обратите внимание на весьма небольшую разницу в тарифах. Следует учесть, что это — разовый параметр, который значительно изменится . Отличия кажутся на первый взгляд незначительными, но в конечном итоге они будут очень даже заметны.

При этом существует рейтинг страховых организаций, составленный пользователями и специалистами, который имеет следующий вид:

  1. АльфаСтрахование;
  2. ВСК;
  3. Ингосстрах;
  4. МАКС;
  5. Ренессанс Страхование;
  6. РЕСО – Гарантия;
  7. Росгосстрах;
  8. СОГАЗ.

Как видно при сравнении цена — качество, наилучшим образом в 2017 году показали себя «Альфа Страхование» и «Ингосстрах», а «Росгосстрах» и «СОГАЗ» предложили наименее выгодные варианты. Обратите внимание на то, что статистика не стоит на месте и зачастую значительно меняется, так что если вы хотите сэкономить то сверяйтесь с информацией напрямую на сайтах приглянувшихся страховых организаций.

Региональный коэффициент

Рассмотрим зависимость стоимости полиса от региона, в котором он оформляется. По законам РФ, собственник транспортного средства имеет полное право страховать свой автомобиль независимо от того, в каком регионе он находится. В связи с этим определенную сумму можно сэкономить, воспользовавшись региональным коэффициентом стоимости полиса ОСАГО.

Региональный коэффициент — это один из множителей, который применяется в оформлении полиса ОСАГО.

Он достаточно сильно разнится — если в московской области он равен 2 (то есть страховка будет дороже в 2 раза), то в Ингушетии такой коэффициент будет равен 0,6 (то есть почти в два раза дешевле).

К сожалению, сэкономить на этом можно лишь незначительно, но знание коэффициентов пригодится вам если вы покупаете автомобиль для транзита в свою область.

Как не переплатить?

Самый лучший способ не переплачивать — внимательно следить за условиями договора. Обратите особое внимание на перечень предлагаемых вам услуг и их объем — велика вероятность, что в договор будут включены некоторые дополнительные опции, которые вам не нужны.

Еще один достаточно простой способ не переплачивать — оформлять все самостоятельно по максимуму. Ни для кого не секрет, что многие страховые агенты предлагают самые разные услуги при оформлении договора. И их стоимость может значительно влиять на оформление самого полиса.

Последний совет, который поможет вам очень эффективно сберечь свои средства и не переплатить при покупке — отказывайтесь от всех сомнительных предложений, какими бы они заманчивыми не казались. Вам могут предложить купить ТО, пакет нужных бумаг и многое другое — сразу отказывайтесь и при необходимости жалуйтесь на мошенничество — так будет все равно лучше чем потом уплачивать бесконечные штрафы.
Загрузка…

Как выгодно оформить страховой полис ОСАГО?

Для многих дилемма совмещения дешевизны и гарантии качества является трудным моментом, если речь идёт о договорах ОСАГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Где лучше или где дешевле?

Современные страховые компании получили возможность для развития благодарю праву самостоятельного редактирования размера страховой суммы. Выигрышно при этом смотрятся не только компании, несколько уступившие в цене, но и те, которые стали предоставлять клиентам расширенную базу, оказываемых услуг.

Читайте про то, как оформить страховку ОСАГО в рассрочку, здесь.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО в каждом конкретном случае требуется учесть огромное количество коэффициентов и предписаний законодательства.

Стандартный страховой договор ОСАГО имеет длительность — 1 год. Тарифы оплаты полисов зафиксированы законодательно и их соблюдение обязательно для всех компаний-страховщиков.

Тариф

Под страховыми тарифами понимаются выведенные ставки, скомпилированные базовой ставкой и коэффициентом. Базовая ставка в данной ситуации определяется особенностями конструкции, техническими характеристиками и назначением транспортного средства.

Остальные коэффициенты определяются:

  1. Территорией применения ТС;
  2. Возрастом и водительским стажем;
  3. Мощностью ТС.
  4. Отсутствием либо наличием выплат по страховке за прежний период пользования ОСАГО.
  5. В случаях с повышенной степенью риска для подсчёта размера страхового взноса применяется особая формула, где конечный тариф определяется перемножением следующих показателей:
    • Базового тарифа;
    • Территориального коэффициента;
    • Бонус-малус коэффициента. Что это такое класс бонуса-малуса, читайте здесь.
    • Коэффициента, имеющего ограничительное действие на количество водителей ТС;
    • Коэффициента, являющегося характеристикой возраста и стажа;
    • Коэффициента мощности;
    • Коэффициента аварийности;
    • Эксплуатационного периода ТС;
    • Периода страхования.

По указанию Центрального Банка РФ был установлен финансовый коридор, нормирующий стоимость полиса. В результате выплата за полис может составлять 3432 — 4118 рублей.

Дополнительные страховки

Даже если страховщик полностью согласен с тем, что в результате аварии вы имеете право на денежную компенсацию полученных повреждений, размер этой компенсации вполне может оказаться недостаточным для преодоления всех последствий. Чтобы увеличить размер потенциальной выплаты, некоторые граждане оформляют на своё транспортное средство дополнительный страховой полис, сокращённо — ДСАГО.

Сумма, выплачиваемая для покрытия ущерба после ДТП по полису ОСАГО, ограничена законом и составляет 400.000 рублей. Полис ДСАГО способен покрыть ущерб гораздо большего размера.

Страховая выплата по полису ДСАГО может возместить пострадавшему в результате ДТП имущественный ущерб, ущерб, нанесённый транспортному средству, строениям и т.д. Также компенсируется причинение вреда жизни и здоровью водителей (обеих сторон), пассажиров, пешеходов и т.д.

Полис ДСАГО оформляется в соответствии с определёнными требованиями:

  • Оформить ДСАГО можно только на то же транспортное средство, которое указано в полисах ОСАГО или КАСКО.
  • Полис ДСАГО действителен до тех пор, пока действительны полиса ОСАГО или КАСКО.
  • Оформить ДСАГО может только тот, кто оформлял ОСАГО, КАСКО.
  • Полис ДСАГО может быть выдан только собственнику транспортного средства либо страхователю по полису КАСКО.

Остальные особенности заключения договоров ДСАГО можно выяснить в офисах страховых компаний своего региона.

Существует два варианта выплат по полису ДСАГО:

  1. Из ДСАГО производится вычет лимита по ОСАГО (когда сумма ущерба меньше страховой компенсации по сумме обоих полисов).
  2. Вычета лимита по ОСАГО не производится (если ущерб больше либо равен сумме страховой компенсации по ОСАГО и ДСАГО вместе).

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Законное снижение стоимости полиса ОСАГО хоть и в небольшом денежном выражении, но возможно, если будут соблюдены определённые условия.

Скидки за безаварийное вождение

Максимальный размер допустимой скидки при этом не превышает пятнадцати процентов. Но и её ещё необходимо «заслужить» безаварийной ездой. Иных скидок закон не предусматривает.

При заключении страхового договора автовладелец получает определённый водительский класс. Для каждого этот класс определяется индивидуально и оказывает влияние на размер стоимости полиса ОСАГО. Новичок получает третий класс, не подразумевающий никаких выгод и скидок.

Ежегодно, при отсутствии фактов попадания в аварию и последующих страховых выплат, водитель получает пятипроцентную скидку до следующего года, таким образом, всё больше поднимая уровень своего класса.

Кроме того, чтобы сократить себестоимость ОСАГО, понадобится рассчитать КБМ (коэффициент Бонус-Малус). Как рассчитать свой КБМ по ОСАГО? В первый год пользования он равен единице, в следующие десять лет безаварийной езды — 0,95.

По достижении десятилетнего безаварийного стажа, коэффициент снижается до — 0,5. Ниже этого уровня он, согласно законодательству, опуститься не может, но и снижение платы в два раза, довольно значимое достижение.

Повышающий коэффициент для нарушителей ПДД

Однако, если по вине страхователя произойдёт авария, из-за которой компания понесёт финансовые потери, то на последующий год уровень КБМ возрастёт до 1,55.

Обратно снизить коэффициент возможно через три года безаварийной езды. При участии более, чем в одной аварийной ситуации в качестве виновника, коэффициент возрастает до 2,45. Срок реабилитации в этом случае составит уже пять лет.

Расчёт КБМ обязателен для каждого водителя. Если один из допущенных к пользованию автомобилем граждан имеет больший коэффициент, нежели ваш собственный, то выплата за полис производится согласно большему коэффициенту.

Если первоначально полис предписывал наличие ограничений по кругу водителей, допущенных к управлению, то при получении неограниченного полиса, класс будет соответствовать классу собственника ТС.

Если водитель или владелец ТС обладает несколькими полисами, то размер скидки и класс определяется по самому позднему полису. КБМ не меняется при преждевременном расторжении договоров или использовании полиса менее одного года.

Акции на страхование авто

22:57

Ввиду того, что получение страхового полиса ОСАГО, является обязательным для всех автовладельцев, а размер оплаты страховки утверждён законом, то логично, что, для привлечения большего количества клиентов, страховщики предусмотрели предоставление различных бонусов.

Общее их название — «ОСАГО акция», и они определённо пользуются популярностью.

Подробнее разузнать о ныне действующих условиях «ОСАГО акции» можно напрямую от страховщика. Помимо этого, необходимую информацию выкладывают на официальных сайтах страховых компаний. Также информированием по этой теме занимается СМИ.

Разновидности «ОСАГО акции»

Базовое разделений видов «ОСАГО акций» происходит по принципу новизны ТС. Обычно самые выгодные предложения касаются именно новых автомобилей. Впрочем, есть предложения и для «ветеранов» дорожного движения. Например, для них могут предлагаться дополнительные страховые полисы по более выгодной цене или даже забесплатно.

Наиболее выгодные акции обычно организовывают компании, имеющие наибольшую популярность среди автовладельцев, и отличающиеся наибольшей надёжностью.

Советы по выбору страховой компании

Ориентируясь на дешевизну при выборе страховщика нужно быть осторожным, чтобы не напороться на подделку. Обязательно нужно отслеживать соответствие предлагаемой стоимости и допустимого ценового коридора, установленного законодательно.

Также уместно будет удостовериться в наличии лицензии на осуществление страховой деятельности.

страховых компаний

По следующему списку с базовыми ставками страховых компаний для легковых ТС, можно составить представление о наиболее выгодных вариантах страхования. Однако, здесь представлены данные по Москве, а некоторые компании по филиалам меняют ставки в зависимости от региона поставки услуги.

Базовые ставки страховых компаний:

  1. Росгосстрах — 4118 руб.;
  2. РЕСО — 3604 руб.;
  3. ВСК — 4118 руб.;
  4. Ингосстрах — 3432 руб.;
  5. АльфаСтрахование — 3432 руб.;
  6. СОГАЗ — 4118 руб.;
  7. МАКС — 3432 руб.;
  8. Ренессанс — 4118 руб.

По рейтингу надёжности из этих компаний особое внимание заслужили:

  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО-гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. ВСК.

Где лучше и дешевле оформить ОСАГО?

В первую очередь по этому вопросу лучше всего посоветоваться с друзьями и знакомыми, пользующимися услугами страховых фирм, поскольку они наиболее осведомлены о тонкостях оформления договора ОСАГО именно в вашем регионе.

Потом, в соответствии с полученными рекомендациями следует как можно подробнее ознакомиться с информацией об этих страховщиках, стоимости их услуг и особенностях требований. В случае если обнаруженные там отзывы вызовут у вас ряд сомнений, то следует напрямую связаться с офисом интересующей вас фирмы по горячей линии и задать все волнующие вас вопросы.

Обратите внимание: отдельные страховые компании, игнорируя закон, отказываются от соблюдения правил. Таким образом, у них могут отсутствовать бланки, очередь затягивается, страхование осуществляется только в отношении новых или мощных ТС, также может предлагаться нелицензированный техосмотр. Всё это должно вызвать абсолютно закономерные подозрения.

Кто имеет право застраховать автомобиль?

Прежде чем приобретать полис следует узнать, что получить такой документ можно не только в официальном офисе компании-страховщика, но и из рук брокеров или мошенников. Эти два варианта могут сильно затруднить процесс страхования.

Более положительный вариант, брокер, выступает в качестве посредника, оформляющего договор между вами и фирмой, к которой сам он собственно не относится. Как результат, за проделанную работу придётся приплатить сверх стоимости страховки, рассчитываясь за услуги брокера.

Данный вариант явно не удовлетворяет потребности приобрести страховой полис по доступной цене. И хотя, выбирая из страховых компаний, обычно достаточно сложно определиться с тем, насколько тот или иной страховщик лучше или хуже остальных, однако, брокер, как явно невыгодный вариант сразу же отпадает. Далее, нужно вспомнить о возможности столкновения с мошенником.

Нужно помнить, что мошенник и брокер зачастую являются одним и тем же лицом. Обычно они готовы предоставить полиса по сходной цене и большом количестве, что тоже весьма подозрительно.

Вне зависимости от того, использует ли мошенник поддельные или настоящие бланки, информация о заключении договора в любом случае не фиксируется в единой базе РСА, а значит, полученный вами документ будет считаться недействительным и при дорожно-транспортном происшествии можно не рассчитывать на компенсационные выплаты.

Вывод

Чтобы не потерять финансово и качественно при оформлении полиса ОСАГО, следует обратить внимание на следующие направления:

  • Следует тщательно исследовать потенциального страховщика на предмет угрозы мошенничества и проанализировать, исходя из доступных источников, качество и уровень его обслуживания.
  • Отследить возможность получения скидки при оформлении страхового полиса.
  • Выявить возможность приобретения полиса ОСАГО по акции, на более выгодных условиях или с приятными бонусами.
  • Оценить необходимость и целесообразность получения полиса дополнительного страхования (ДСАГО).
  • По возможности не осуществлять оформление страховки через брокера, который в лучшем случае просто возьмёт дополнительную плату, как посредник, а в худшем — окажется мошенником, заберёт деньги, оставив вам фальшивый полис ОСАГО.
  • Желательно получать информацию о страховщике из «первых рук»: опросить знакомых, которые лично пользуются услугами той или иной страховой фирмы, уточнить условия, размер выплат, качество обслуживания и возможные «подводные камни».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Список дешевых СК где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн

Из немалого количества статей об «автогражданке» вы поняли обязательно ли оформлять ее, и то насколько рассчитан срок действия ОСАГО для среднестатистического водителя.

Оформить Осаго онлайн >>

Но из-за необходимости возобновления обязательной защиты автовладельцы ищут экономные варианты страхования. Найти дешевые страховки ОСАГО онлайн на 2019 год можно в компаниях хорошо известных большинству россиян. Но выбрать лучшую из них непростая задача.

страховых компаний по ОСАГО

Многочисленные компании, защищающие граждан, предлагают среди своих услуг оформление ОСАГО через интернет. Электронный полис не только равнозначен бумажному полису, но и выгоднее в плане траты на него времени. Хоть порядок оформления обязательной защиты одинаков у страховых компаний, найти самый дешевый полис можно не у всех.

Онлайн ОСАГО обходится подешевле, чем личное оформление в офисе. Но экономия связана исключительно со временем и тратой средств на то, чтобы добраться до самого отделения СК. Прежде чем искать компании ОСАГО способные предложить автострахование недорого, учитывайте, что автострахование в каждой СК стоит примерно одинаково.

Это связано и с большой конкуренцией на рынке, и с законами, из-за чего у компаний ОСАГО нет возможности повышать цены выше установленных.

Стоимость ОСАГО устанавливается по тарифу, входящему в специальный ценовой коридор, установленный законом. По закону его минимум равен 3 432 рубля, ниже не может.

Также и выше максимума компании ОСАГО основную ставку не превышают, т.е. не больше 4 118 рублей.

Далее для всех расчетов используется формула, в которой перемножаются все коэффициенты применимые индивидуально к каждому водителю. Они в свою очередь влияют на общую стоимость, и каждая СК применяет их одинаково исходя из показателей шофера и местонахождения регистрируемого. Сделаем вывод, что очень дешево (ниже 3 500 рублей) «автогражданка» нигде стоить не может.

На ценообразование влияют базовые коэффициенты и тарифы ОСАГО (исходя из коридора) установленные СК по правилам единым для всех. Собираясь оформить новый полис ОСАГО и заключить договор с СК, которая точно покроет все убытки, необходимо выбирать страховщика, обладающего высоким рейтингом.

Выбрать ОСАГО несложно, а вот найти порядочную компанию намного тяжелее. Чтобы купить ОСАГО и не отдать денег больше чем нужно, желательно обратиться к сведениям статистики приведенными рейтинговыми агентствами. Статистические сведения заключаются на основе отзывов клиентов, данных ЦБ, независимых финансовых аналитиков и агентств.

АльфаСтрахование

Одна из известных СК обладающая лицензией ОСАГО и весомой долей на рынке — АльфаСтрахование. Данная организация позволяет оформить электронное ОСАГО каждому собственнику авто или просто водителю на снисходительных условиях. Чем же выгодно подписание договора ОСАГО здесь?

Основные показатели, обещающие покупку полиса ОСАГО здесь выгодной и надежной, следующие:

  • Используют базовый тариф равный – 3700 рублей.
  • Выплатили в прошлом году – 7 594 212 рублей за три последних месяца и встали на пятое место.
  • Отказали в выплатах – 1,9% (41-е место).
  • По клиентским отзывам заработали – первое место.

Втб страхование

Компания Втб страхование обладает многочисленными видами страховых услуг, в число которых входит и автогражданская ответственность водителей. Данная страховая компания с 1 апреля 2017 года передала страховой портфель по «автогражданке» другой компании ВСК. По этой причине проверить ОСАГО на «выгодность» можно относительно СК «ВСК».

Относительно данных последнего квартала прошлого года показатели следующие:

  • Используют основную ставку равной – 3775 рублей.
  • Выплатили – 12 838 339 рублей за три последних месяца и заняли третье место.
  • Не выплатили – 2,36% (37-е место).
  • По отзывам от клиентов заработали – 12-е место.

Ингосстрах

Старейшей компанией на рынке помимо «автостраховки», но и вообще страхования граждан является Ингосстрах, основанная еще 70 лет назад. Имея высркий экспертный рейтинг, СК практически всегда находится среди компаний в ТОП лучших по всем показателям.

При намерении продлить ОСАГО в Ингосстрахе или желании стать новым клиентом, вам будет полезен список показателей, из-за чего она имеет такую популярность.

  • Используют базовый тариф равный – 3432 рублей.
  • Выплатили – 11 739 338 рублей и получили четвертое место.
  • Отказали  – 3,69% (26-е место).
  • По отзывам – пятое место.

Ренессанс Страхование

Оформить дешёвый полис автогражданской ответственности вы можете и в компании Ренессанс Страхование. Она входит в состав РСА и заработала хороший экспертный рейтинг, соответствующий уровню ruBBB. В «Ренессансе» сумма ОСАГО установлена на средних показателях.

Обратите внимание на показатели компании:

  • Базовая ставка – 3 604 рублей.
  • Выплатили – 2 721 063 рублей и заняли 11-е место.
  • Отказали – 4,3% (21-е место).
  • По клиентским отзывам – четвертое место.

РЕСО-Гарантия

Основанная более четверти века назад и прошедшая лицензирование на предоставление более 100 видов услуг, СК РЕСО-Гарантия заработала высочайший рейтинг по надежности. С уставным капиталом более 10,8 млрд рублей данная организация предлагает оформить ОСАГО дёшево по сравнению с другими компаниями.

  • Базовый тариф – 3 775 рублей.
  • Выплатили – 17 319 907 рублей и получили второе место.
  • Не выплатили – 1,74% (43-е место).
  • По отзывам клиентов – десятое место.

Росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах появилась на рынке почти век назад и с этих пор предоставляет огромное количество услуг. Они связаны с защитой как жизни, так и имущества россиян.  Обращаясь в Росгосстрах чтобы заключить договор «автогражданки», владелец автомобиля может успокоиться и знать, что ущерб, причиненный им в случае ДТП выплатят пострадавшим.

  • Базовая ставка – 3 775 рублей;
  • Выплатили – 70 809 119 рублей и встали на 1-е место;
  • Отказали – 3,09% (31-е место);
  • По отзывам – 16-е место.

СОГАЗ

Расчет ОСАГО ведется исходя из основной ставки. Поэтому самая дешевая страховка у той компании, которая принимает в расчет минимальный тариф. Одной из таких страховых является СОГАЗ, которая выполняет требования не только закона, но и применяет по нему самую низкую ставку.

  • Тарифная ставка – 3 432 рублей.
  • Выплатили – 6 625 917 рублей и взяли шестое место.
  • Не выплатили – 2,54% (35-е место).
  • По клиентским отзывам – 11-е место.

Согласие

Уставной фонд компании «Согласие» состоит всего из 5,4 млрд рублей. Несмотря на это, количество и качество услуг находятся на высоком уровне, и благодаря экспертной оценке заслуживает высокий рейтинг надежности.

Основные данные по рейтингам следующие:

  • Тарифная ставка – 3 435 рублей;
  • Выплатили – 4 999 529 рублей и получили 7-е место;
  • Отказали – 3,65% (27-е место);
  • По отзывам клиентов – 15-е место.

Как снизить стоимость полиса

Сложно сказать, где ОСАГО в 2019 году дешевле, ведь кроме ставки, на общую цену влияют и применяемые коэффициенты. Эти коэффициенты напрямую связаны со страхователем, его водительский стаж, отсутствие, наличие ДТП, возраст и показатели автомобиля (пройденный техосмотр).

У отдельно взятого владельца страховки, в одной и той же СК размер разовой выплаты за полис разный. Но сделав сравнение наоборот, у одного владельца ОСАГО в разных компаниях эта цена не должна заметно отличаться.

Будучи хозяином хорошего нового авто и даже изрядно поддержанного, вы можете немного снизить цену застрахованной в будущем гражданской ответственности.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Попробуйте оформить ОСАГО на полгода и меньше. Если вы уверены, что за рулем не будете находиться на протяжении всего года, то у вас есть вариант оформить ОСАГО на 3 месяца и на любой другой срок (до 1 года). Гарантии страховки на то, что через три прошедших месяца вы не попадете в ДТП, а потом и инспекторам ГАИ на проверку невысокие. Но все равно срок существенно снижает ее стоимость.
  2. При стандартном годовом страховании, цена равна 100%, то оформляя ОСАГО на полгода, цена равна – 50%. Соответственно у страховки на 3 месяца, стоимость устанавливается от 25%. Помните, коэффициент срока используется для иностранцев.
  3. Используйте скидки, применяемые к коэффициентам. Старайтесь ездить аккуратно, тогда ваш «бонус-малус» станет высоким, и вы сможете получать скидки за каждое последующее страхование.
  4. Используйте территориальные скидки. Оформив автомобиль на лицо, проживающее в любом другом регионе за исключением столицы и МО, территориальный коэффициент применимый к владельцу авто будет меньше на несколько десятых процента, в любом случае меньше 2 применимых в Москве.
  5. Попробуйте поменять страховую организацию. В некоторых компаниях при замене страховщика, новым клиентам полагаются скидки.

Как оформить заявку на ОСАГО онлайн

Представленные выше компании позволяют оформить договор ОСАГО в дистанционном режиме. Заполнить полис на сайте выбранной вами организации несложно. Главное, чтобы вашу заявку на ОСАГО онлайн приняли к рассмотрению. Необходимо достоверно указывать свои персональные данные, номер ТС по его паспорту, а также срок защиты и т. д.

Свою гражданскую ответственность водителя вы можете оформить на портале Российского Союза Автостраховщиков и на сайте, посвященном выбранной вами организации.

При оформлении некоторые СК позволяют рассчитать стоимость своей защиты на специальном калькуляторе исходя из приведенных вами данных.

Когда сумма, которую вы посчитали и получившуюся в заключении, вас устраивает, вы можете переходить к заполнению формы заявления.

Сделав все верно и выполнив все требования (указав номер ПТС, паспортные данные владельца авто и водителя и т.д.), после оплаты вы получите полис на адрес своей электронной почты. В некоторых компаниях можно оформить «автогражданку» с доставкой на дом, если вас не устраивает полис в электронном виде.

Выплаты по ОСАГО

Не знаете, что выбрать Каско или ОСАГО, значит вы не совсем верно понимаете суть «автогражданки» вообще. Поскольку выплаты по ОСАГО подразумевают компенсации пострадавшим в ДТП лицам, при установлении вашей вины.

ОСАГО здоровье не защищает также и не защищает ваш автомобиль от возможных повреждений, полученных в результате аварии. Проще говоря, выплаты по страховке полагаются не вам, а за вас третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП и при установлении вашей вины.

Документы для оформления ОСАГО

Выбрав организацию, оформляющую ОСАГО где лучше цена, т.е. в пределах 3 432 — 4 118 рублей, вам понадобятся специальные документы и их перечень не зависит от вида подачи заявки.

Договор ОСАГО будет заключен в случае, предоставления, а также указания онлайн:

  • Данных гражданского паспорта;
  • Укажите номер ПТС;
  • Номер своего в/у;
  • Номер диагностической карты (техосмотр).

Сейчас все организации делают процедуру оформления наиболее упрощенной. То какой полис вы оформите, онлайн или типографский не имеет значения, ведь порядок оформления един и его предназначение не меняется.

 Загрузка …

В какой страховой компании дешевле оформить осаго?

Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • возраст и стаж водителя;
  • участие водителя в ДТП;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика;
  • срок страхования.

ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

Базовые тарифы ОСАГО в 2019 году

Тарифы на 2019 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2019 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

  1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
  2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
  3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
  4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
  5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
  6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
  7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
  8. Ингосстрах — 3432 руб.

Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

  1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
  2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
  3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
  4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
  5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
  6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

Где лучше оформить страховку

Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

В соответствии с законодательством, в 2019 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

Добавить комментарий