Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Содержание
  1. Что такое ДСАГО и как оно работает
  2. Что такое ДСАГО
  3. Особенности расширенного ОСАГО
  4. Кому может потребоваться расширенная страховка
  5. Как оформить ДСАГО
  6. Стоимость оформления расширенного полиса
  7. Получение выплаты по полису ДСАГО
  8. Все о полисе страхования ДСАГО
  9. Дсаго – финансовая защита владельца авто
  10. Оформление ДСАГО
  11. Заключение
  12. ДСАГО
  13. Особенности ДоСАГО
  14. Сколько стоит
  15. ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?
  16. Что это и зачем нужно?
  17. Как оформить?
  18. Кому нужно ДСАГО?
  19. Чем ДСАГО отличается от КАСКО И ОСАГО?
  20. Дсаго — стоимость, правила, выплаты
  21. Финансовая защита для автовладельцев
  22. Оформление ДСАГО
  23. Суммы выплат
  24. Особенности полиса
  25. Расширенное ДСАГО
  26. ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?
  27. Чем отличаются ОСАГО, КАСКО и ДСАГО
  28. Особенности ДСАГО, и кому оно необходимо
  29. Какие документы могут понадобиться
  30. Вся правда о расширении полиса ОСАГО
  31. Самое главное о добровольной «автогражданке»
  32. Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:
  33. Цена вопроса
  34. Алгоритм выплат при наступлении страхового случая
  35. Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?
  36. Оформить полис стоит:
  37. Что такое расширенное ДСАГО

Что такое ДСАГО и как оно работает

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

С 2013 года в законодательство Российской Федерации были внесены изменения для автомобилистов. С этого момента все собственники личного транспорта могут рассчитывать на получение гарантированной финансовой поддержки после дорожно-транспортного происшествия.

В связи с появлением таких нововведений, документом первостепенной важности для каждого автомобилиста стал полис ОСАГО. Так как по законодательству управление транспортными средствами без него не допускается, каждый водитель должен заранее позаботиться о его оформлении.

Есть и еще один вид полиса ОСАГО – расширенная версия, которая получила название ДСАГО. Однако она не пользуется такой популярностью, поэтому большинство собственников транспортных средств не знают, что представляет собой этот документ, и чем он отличается от обычного страхования.

Что такое ДСАГО

Первая буква в наименовании полиса «Д» подразумевает, что данный вид страхования является добровольным. Именно это обстоятельство является отличительным между двумя полисами.

Добровольное страхование ДСАГО предполагает страхование автогражданской ответственности собственника транспортного средства перед третьими лицами, ущерб, причиненный здоровью или имуществу.

Выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Внимание!

Основная необходимость заключение договора на расширенную версию полиса ОСАГО – увеличение страховой суммы. В случае обычного страхования, если суммы по полису ОСАГО не достаточно для возмещения ущерба пострадавшей от дорожно-транспортного происшествия стороне, остаток компенсации выплачивает автомобилист из своих средств.

Предназначение ДСАГО заключается в существенном увеличении суммы страховки, благодаря чему виновник аварии может либо не доплачивать компенсацию, либо оплатить ее, но в меньшей сумме.

Особенности расширенного ОСАГО

Заключение договора ДСАГО необходимо в тех случаях, когда максимальные компенсации по обычному страховому полису ОСАГО не могут компенсировать весь причиненный ущерб.

В дорожно-транспортные происшествия может попасть любой водитель.

И ему хочется в такой ситуации затратить на компенсацию как можно меньше денежных средств, весь страховая компания не оплачивает лечение и ремонт автомобиля виновника аварии.

А страховщики, при расчете суммы, принимают во внимание износ транспортного средства, что значительно занижает её (зачастую, сумма становится меньше на 20-25 процентов).

При помощи ДСАГО у собственника транспортного средства есть возможность увеличить страховой ганорар по полису ОСАГО до суммы, определенной им самостоятельно.

Для заключения договора на дополнительное страхование, необходимо соблюсти некоторые особенности:

  1. Заключить договор на ДСАГО можно только при наличии действующего полиса обязательного страхования.
  2. Срок действия полиса ДСАГО равен сроку действия обычного полиса ОСАГО.
  3. Собственник транспортного средства может самостоятельно выбрать максимальное покрытие  (от 300 тысяч рублей до 3 миллионов). Как правило, большинство страхователей останавливаются на значении в 1 миллион.
  4. Страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тарифы на полис ДСАГО. Во внимание принимается возраст автомобилиста, его стаж вождение, класс страхования и мощность автомобиля.
  5. Гонорар по полису ДСАГО производится только после возмещения по обычному обязательному страхованию и в размере, необходимом для полного покрытия всего причиненного пострадавшему лицу ущерба. Размер не должен превышать лимит, установленный договором страхования.
  6. Если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, которое не было вписано в страховой полис, денежные средства не выплачиваются.
  7. Как правило, в договоре страхования содержится франшиза, которая равна лимиту выплат по полису ОСАГО.

Кому может потребоваться расширенная страховка

Полис ДСАГО необходим для тех автомобилистов, которые полагают, что у них есть возможность въехать в люксовую иномарку и разбить ее. Как правило, за заключением такого договора страхования обращаются:

  1. Жители больших городов, в которых есть интенсивное автомобильное движение.
  2. Водители, часто ездящие по оживленным скоростным магистралям.
  3. Начинающие автомобилисты, не желающие оплачивать свои первые ошибки из своего кармана.
  4. Автомобилисты с «неаккуратным» стилем вождения.

Как оформить ДСАГО

Для оформления расширенного договора страхования автогражданской ответственности, автомобилист может обратиться в любую удобную для него страховую компанию. Некоторые из таких учреждений при оформлении полиса объединяют в него сразу несколько страховок (пропадает необходимость возить с собой и ОСАГО, и ДСАГО).

Кроме того, такой единый полис позволяет автомобилисту избежать проблем после дорожно-транспортного происшествия. После аварии, виновнику необходимо пройтись по нескольким инстанциям. Если у него будет всего одна страховая компания – компенсацией будет заниматься только она одна, без нужды сверять данные с другим учреждением.

При оформлении договора на ДСАГО, необходимо принимать во внимание типы возмещения:

  1. Сотрудники страховой компании принимают во внимание износ автомобиля (чем больше срок эксплуатации авто, тем больше его износ и ниже стоимость).
  2. Сотрудники страховой компании могут и не принимать во внимание износ транспортного средства.

Второй вид страхования для автомобилиста гораздо выгоднее, так как при наступлении дорожно-транспортного происшествия, компенсация стоимости будет выплачена в полном объеме.

Автомобилисту, желающему оформить полис ДСАГО, необходимо представить сотрудникам страховой компании следующий пакет:

  1. Действующий полис ОСАГО.
  2. Бумагу, подтверждающий постановку автомобиля на государственный учет.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Доверенность, подтверждающее право на управление транспортным средством (если полис оформляется сразу на нескольких лиц).
  5. Паспорт владельца транспортного средства.

Стоимость оформления расширенного полиса

При определении максимального размера страховой суммы по договору добровольного страхования автогражданской ответственности, во внимание принимается несколько факторов:

  1. Срок страхования, определенный сроком действия полиса ОСАГО.
  2. Техническими характеристиками транспортного средства (вид транспорта, год выпуска, мощность двигателя).
  3. Выбранным страховщиком лимитом ответственности.
  4. Возрастом автомобилиста, его стажем управления транспортными средствами.

Страховые компании вправе самостоятельно устанавливать тарифы на полис ДСАГО. Основными параметрами для определения стоимости добровольного страхового полиса являются:

  1. Тип транспорта.
  2. Возраст автомобилиста.
  3. Стаж водителя.
  4. Количество лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством.
  5. Максимальный размер страховой суммы, выбранный застрахованным лицом.

Если автомобилист выбирает минимальный размер в 300 тысяч рублей, стоимость оформления полиса будет варьироваться от 1200 до 1800 рублей.

Если же водитель останавливает свой выбор на максимально возможных трех миллионах, стоимость полиса будет составлять от 12 тысяч до 18 тысяч рублей в год.

Как правило, собственники авто выбирают максимальный размер, не превышающий 1.5 миллиона. В таком случае, стоимость ДСАГО будет варьироваться от 3.5 тысяч до 5 тысяч рублей в течение одного года.

Получение выплаты по полису ДСАГО

При наступлении страхового случая, срок получения гонорара по полисам ОСАГО и ДСАГО зависит от нескольких обстоятельств.

  1. В первую очередь, пострадавшее в дорожно-транспортном происшествии лицо должно своевременно уведомить страхового агента виновника аварии о произошедшем.
  2. В установленные законом сроки виновник и пострадавший должны представить в страховую все сведения о ДТП в течение 5 дней с момента происшествия. В отдельных регионах срок предоставления увеличен и составляет 15 дней. Уточнить об условиях предоставления можно в своей страховой компании.

Лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии, должно подать в страховое учреждение следующий пакет:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Копию или оригинал договора страхования.
  3. Копию водительского удостоверения.
  4. Копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
  5. Справку о происшествии, полученную в ГИБДД.
  6. Копию протокола об административном правонарушении (если такой протокол был составлен сотрудниками дорожной инспекции).
  7. Копию медицинского освидетельствования (если проводилось).

Лицо, пострадавшее в результате дорожно-транспортного происшествия, также должно представить в страховое учреждение определенный пакет:

  1. Заявление с просьбой выплатить страховку.
  2. Копию паспорта.
  3. Подтверждение, что это лицо действительно принимало участие в дорожно-транспортном происшествии на стороне потерпевшего.
  4. Документы на транспортное средство.
  5. Бланк извещения об аварии (заполненный должным образом).
  6. Копии протоколов из ГИБДД (о нарушении, постановление о деле).

Денежные средства перечисляются на счет пострадавшего после рассмотрения всех справок и бумаг, представленных обеими сторонами аварии.

Все о полисе страхования ДСАГО

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Введенное в 2003 году в России обязательное страхование гражданской ответственности обладателей личного транспортного средства предполагает гарантированное получение финансовой поддержки участниками ДТП.

В связи с этим полис ОСАГО получил статус документа первостепенной важности для любого российского автомобилиста, садящегося за руль машины.

Эксплуатация транспортного средства без данного полиса законодательно запрещена.

Но существует не столь известная расширенная версия ОСАГО, которая называется ДСАГО. И в последнее время довольно часто на форумах соответствующей направленности появляется вопрос «Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?»

Дсаго – финансовая защита владельца авто

Первая буква данной аббревиатуры характеризует вид страхования как добровольный, тем самым объясняя разницу между полисами. Страхование на добровольной основе обуславливает страховку автогражданской ответственности водителя перед третьими лицами, ущерб здоровью или имуществу которых был нанесен. Именно они и получают выплаты ДСАГО.

Необходимость и целесообразность приобретения данного полиса обуславливаются ограниченностью суммы страховой выплаты по ОСАГО (в этом случае компенсация ущерба возлагается на владельца машины). Следовательно, основное предназначение ДСАГО – увеличение суммы страховки и отсутствие необходимости уплачивать полную стоимость ущерба со стороны обладателя авто.

Исключительность данного вида страхования заключается в наличии следующих признаков:

  • полис ДСАГО выступает в роли расширенной формы ОСАГО, являясь прямым его дополнением;
  • требования по заключению данного вида страхового договора, стоимость оформления и лимиты выплат устанавливаются страховой компанией;
  • осуществление выплаты возможно только при условии недостатка денежных средств по ОСАГО для покрытия уровня ущерба потерпевшим в результате ДТП;
  • выбор максимального размера выплаты при наступлении страхового случая осуществляется непосредственно владельцем транспортного средства.

Лимит ответственности по полисам ДСАГО варьируется от 300 тысяч (минимум) до 15 миллионов (максимальная сумма).

Оформление ДСАГО

Договор добровольного страхования гражданской ответственности водителя оформит любая страховая компания. Причем отдельные учреждения при оформлении полиса объединяют несколько страховок.

Это избавляет клиента от хождения по инстанциям, ведь при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация.

Однако вполне приемлемым предложением является возможность купить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

Важно!

При покупке полиса следует принять к сведению тип выплаты: учитывая износ (срок эксплуатации машины выше – износ больше, а стоимость меньше) или без учета процента износа. Второй вид считается более выгодным по причине компенсации пострадавшему стоимости причиненного ущерба в полном объеме.

Необходимые для оформления документы:

  • действительный полис ОСАГО, без которого покупку ДСАГО осуществить нереально;
  • документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • водительские права владельца или доверенность на управление машиной (в случае использования транспортного средства несколькими лицами);
  • документ, удостоверяющий личность хозяина автомобиля.

Максимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты.

Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год.

Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

Срок выплаты при установлении страховых обстоятельств зависит от соблюдения определенных требований: своевременное информирование страхового агента, подача необходимых документов со стороны виновника ДТП и потерпевшего, претендующего на получение выплаты, не позднее 5 (для ДТП в отдаленных районах – 15) дней.

В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

  • заявление о страховом случае;
  • копия или оригинал документа о страховании;
  • копия документа на управление автомобилем;
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
  • копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
  • копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
  • копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

После рассмотрения поданных документов денежная сумма перечисляется на указанный заранее счет пострадавшего.

Заключение

В 2018 году большинство российских водителей задаются вопросом: отменили ДСАГО или нет? Данный полис не утрачивает своей актуальности, но возможно на сегодняшний день его оформляют не все страховщики.

Рост тарифов обязательного страхования, увеличение стоимости добровольного страхования инициируют множество суждений о том, насколько нужен ДСАГО.

Однако следует помнить, что право выбора принадлежит владельцу транспортного средства. Наличие экономического кризиса, нестабильность курсов валюты настоятельно требуют от каждого водителя уверенности в своем финансовом будущем. Только ДСАГО станет на защите ваших интересов в случае совершения ДТП, предотвратит негатив от слушаний в суде и претензий со стороны пострадавших.

ДСАГО

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

Совет!

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! 

ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Мало у кого возникают вопросы по поводу разницы ОСАГО и КАСКО. Но есть еще и ДСАГО. Что это такое? Как оно связано с ОСАГО и чем отличается от КАСКО? Давайте разберемся.

Что это и зачем нужно?

Итак, ДСАГО: что это такое и для чего нужно? Начнем с напоминания известного факта: не всегда страховка по ОСАГО полностью покрывает ущерб. Цены на запчасти и ремонт, а также стоимость медицинских услуг меняются быстрее и чаще, чем пересматриваются максимальные размеры страховых выплат. При этом ни один водитель, даже самый опытный, не может быть на сто процентов защищен от аварий.

КАСКО позволяет гарантировать выплаты в нужном объеме, но стоит эта услуга дорого, и не каждый автовладелец может себе позволить такие расходы. В этом случае стоит подумать о рассматриваемом нами виде страховки.

Страхование ДСАГО иначе называют расширенным ОСАГО. Преимущество заключается в значительном, по сравнению с «автогражданкой», увеличении страховой суммы. Если той выплаты, которая полагается по ОСАГО, окажется недостаточно для полной компенсации ущерба, то разницу можно будет доплатить в рамках ДСАГО.

Таким образом, речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности в дополнение к обязательному. Вместо аббревиатуры ДСАГО могут применяться ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО.

Как оформить?

Как уже было сказано, ДСАГО – дело добровольное. Следовательно, тарифы на него каждый страховщик устанавливает свои. В первую очередь стоимость зависит от страховой суммы, однако стаж водителя, вид, мощность и возраст транспортного средства, а также срок полиса тоже имеют значение.

Не забываем, что ОСАГО – обязательный документ для водителя. Заменить его на ДСАГО нельзя. По сути, у вас будет две страховки. Но стоить они будут дешевле, чем КАСКО, которое, кстати, тоже не освобождает от ОСАГО.

Чтобы оформить полис ДСАГО, подготовьте:

  1. Водительское удостоверение.
  2. Полис ОСАГО.
  3. Документ о регистрации ТС.
  4. Паспорт.
  5. Данные о лицах, допущенных к управлению.

Проще всего обратиться в ту же компанию, которая оформляла вам ОСАГО, чтобы избежать проблем с определением сумм выплат в случае ДТП.

Как правило, при приобретении расширения к «автогражданке» страховщики не осматривают автомобиль. Но если автовладелец запросит слишком высокую сумму возмещения (свыше 2 млн рублей), это может вызвать подозрения у страховщика. Тогда осмотр все же состоится.

Возить с собой бланк расширенной страховки необязательно.

Кому нужно ДСАГО?

Что бы вам ни говорили страховые агенты о преимуществах добровольного полиса, как бы ни пугали риском врезаться в дорогущую иномарку, их слова нужно делить на два, а то и три.

Вероятность серьезных аварий, при которых сумма ущерба намного превышает стандартный лимит по ОСАГО – 400 тыс. рублей, не так уж высока.

Внимание!

Даже дорогой автомобиль трудно повредить на более высокую сумму в условиях езды на городских улицах.

И все же ДСАГО не помешает молодым, неопытным автовладельцам с небольшим водительским стажем, а также тем, кто предпочитает агрессивную манеру управления и высокие скорости.

Чем ДСАГО отличается от КАСКО И ОСАГО?

Говоря о добровольной «автогражданке», неплохо бы провести параллель с остальными видами автострахования, чтобы лучше понять суть ДСАГО. Что это такое, мы разобрались, но чем оно отличается от того же добровольного КАСКО?

КАСКО – это защита автомобиля страхователя, тогда как ОСАГО и ДСАГО – защита ответственности автовладельца. Если вы стали виновником ДТП, то при наличии КАСКО можете рассчитывать на возмещение затрат по ремонту своего автомобиля. Если же у вас есть только ОСАГО или ДСАГО, то компенсацию получит лишь пострадавшая сторона.

Разница с ОСАГО заключается в стоимости полиса и сумме компенсации. Тарифы на ОСАГО устанавливает Центробанк, а с ценой ДСАГО страховщики вольны «экспериментировать» сколько угодно. Что касается страховой суммы, то выплата по ДСАГО представляет собой разницу между компенсацией по ОСАГО и реальной суммой ущерба.

Вот мы с вами и выяснили все про ДСАГО: что это такое, как оформить и можно ли заменить им другие страховки. Будьте бдительны на дорогах!

Дсаго — стоимость, правила, выплаты

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) сегодня не менее важен для автомобилиста, чем само водительское удостоверение.

Его отсутствие является нарушением законодательства при управлении ТС и служит серьезным риском получения материального ущерба в случае ДТП с нанесением ущерба другому автомобилю или людям. В страховой практике встречается также расширение по ОСАГО, которое носит название ДСАГО.

И если детально разобраться в том, что это такое — автогражданской ответственность, то можно понять, когда дополнительный полис является полезным, а когда — совершенно ненужным. Итак, что такое ДСАГО и зачем его используют?

Финансовая защита для автовладельцев

Для начала определим основные отличия ДСАГО: что это такое? По сути, это разновидность процедуры страхования ОСАГО, которая имеет добровольный характер. Отсюда и первая буква аббревиатуры – Д.

Такой договор подразумевает страхование ответственности водителя перед третьими лицами в случае нанесения ущерба им или их имуществу. Поэтому выплаты по ДСАГО идут не водителю, а сразу пострадавшим.

Для финансовой защиты собственного авто придется приобретать страховку КАСКО.

Помните при выборе страхования ДСАГО, что это добровольный полис автоответственности, поэтому правила и тарифы выплат устанавливаются страховщиком произвольно. Каждый вправе самостоятельно решать, что будет более выгодным: ОСАГО или ДСАГО.

Важно!

Но, по сути, эти страховки не совсем корректно рассматривать в контексте выбора, поскольку ОСАГО является обязательным, хотя и имеет ограниченную сумму выплат.

Если суммы компенсации окажется недостаточно для покрытия ущерба, остаток придется выкладывать из своего кармана.

Добровольный тип страхования обладает следующими особенностями:

  • выплаты осуществляются, если сумма по ОСАГО не покрывает ущерба потерпевшим при ДТП;
  • в случае наступления страхового случая максимальный размер выплаты определяется владельцем пострадавшего ТС;
  • полис ДСАГО имеет лимит (от 300 тыс. до 15 млн. в зависимости от страховой программы).

Оформление ДСАГО

Договор ДСАГО можно оформить практически в любой страховой компании. Некоторые страховщики сразу предлагают объединить несколько видов страховок. Это очень выгодно, поскольку владельцу ТС не придется при наступлении страхового случая обращаться в разные организации — всеми компенсациями будет заниматься один страховщик.

Добровольное страхование автогражданской ответственности можно оформить при наличии:

  • полиса ОСАГО (он обязательно должен быть действующим);
  • регистрации автомобиля;
  • водительского удостоверения, доверенности на машину (если ею пользуются несколько человек);
  • паспорта или другого документа, подтверждающего личность владельца ТС.

Оформляя ОСАГО с расширением, следует обратить внимание на тип выплат. Он может не учитывать или учитывать износ транспортного средства. Первый вариант, конечно же, будет более выгодным для автовладельцев.

Суммы выплат

Чтобы детально разобраться, что такое ДСАГО-страхование, следует также упомянуть о размере страховой суммы.

Данный показатель зависит от срока, на который подписывается договор, технических параметров автомобиля (года производства, марки, типа и т.д.

), возраста и стажа водителя, а также от выбранного лимита ответственности. Тарифы отличаются у разных страховых компаний. При их формировании страховщики ориентируются на:

  • тип ТС;
  • минимальную сумму страховой выплаты;
  • водительский опыт и возраст владельца авто.

Также учитывается, сколько людей имеют право управлять данной машиной.

Стоимость ДСАГО при минимальной сумме страхования (300 тыс. руб.) годовой полис будет стоить 1200-1800 рублей, а при максимальной (30 млн. руб.) – 12-18 тыс. рублей. Для большинства водителей оптимальным вариантом является полис до 1,5 млн., для оплаты которого понадобится 3,5-5 тыс. рублей.

Чтобы не испытывать затруднений с получением выплаты в случае наступления страхового случая, необходимо тщательно ознакомиться с договором и соблюсти все его правила.

Среди основных: своевременное обращение к страховому агенту и подача пакета документов от потерпевшего и виновника ДТП не позднее 5 дней.

Если дорожное происшествие имело место в отдаленном регионе, этот срок продлевается до 15 дней.

Особенности полиса

Встречается много мнений среди автомобилистов, у которых есть расширенная страховка ОСАГО, что это не такой уж необходимый и выгодный договор. Хотя принимать решение о целесообразности ДСАГО, конечно же, должен каждый самостоятельно.

Тем не менее, страховщики настойчиво убеждают водителей в увеличении количества дорожных происшествий, в которых были задеты сразу несколько автомобилей. Ситуация усложняется тем, что принятые в 2003 году нормы выплат по ОСАГО до сих пор не корректировались, поэтому не учитывают текущие расценки на кузовные и прочие дорогостоящие работы.

Таким образом, расширенная страховка ОСАГО покрывает расходы, если компенсации по стандартному полису (120-160 тыс.) не хватит.

Совет!

На самом деле польза от полиса ДСАГО ощутима только в случаях масштабных ДТП. Городская езда, как правило, заканчивается небольшими повреждениями, а средняя сумма ремонта составляет примерно 15 тыс. рублей.

Да и не каждому автовладельцу захочется судиться с виновником аварии, не зная, какую сумму компенсации он получит в итоге.

По мнению экспертов, добровольное страхование автогражданской ответственности (страхование ДСАГО) действительно выгодно для:

  • Начинающих водителей. Начало самостоятельного вождения является большим стрессом для любого человека. Отсутствие опыта и путаница в ПДД могут привести к серьезным неприятностям. Поэтому иметь подстраховку в виде добровольного полиса не будет лишним.
  • Водителей с агрессивной манерой езды и любителей погонять на высокой скорости.

Расширенное ДСАГО

Разобравшись, что такое ДОСАГО, необходимо упомянуть о дополнительных услугах, которые страховые агенты в маркетинговых целях постоянно добавляют к основному полису. Купить «чистый» договор сейчас практически невозможно, поэтому следует знать, что такое расширенная страховка ОСАГО.

Как правило, вдобавок к основной страховой программе компании предлагают:

  • Услуги аварийного комиссара. Специалист бесплатно выезжает на место ДТП.
  • Расчет суммы выплаты без учета износа. В случае с ОСАГО для автомобиля, возраст которого составляет 7 лет, компенсация уменьшается примерно на 30%, поэтому полученная сумма не покрывает даже ремонт.
  • Бесплатную эвакуацию при вызове спецтехники через диспетчера страховой компании.
  • Подготовку документов. Сбором справок займется аварийный комиссар.
  • Помощь при поломках. Незначительные неисправности устраняет аварком, а при серьезных поломках машина бесплатно доставляется на СТО.
  • Страхование от несчастных случаев. Подразумевается при внесении данного пункта в ДОСАГО, что это, по сути, двойная страховка: автогражданская ответственность и защита себя и пассажиров в случае травмирования при ДТП.

Несомненно, преимуществ расширенного ДСАГО немало, однако сложно назвать его необходимостью для каждого автомобилиста. Полис данного типа будет более актуальным в крупных городах, поскольку там постоянно увеличивается количество дорогих иномарок, ремонт которых требует значительных трат.

Чтобы не прогадать с покупкой расширенного договора страхования, проанализируйте собственный стиль вождения и вспомните, как часто вам приходилось оказываться на грани аварии. Для опытных водителей, которые всегда придерживаются ПДД и рекомендованной скорости езды, значение дополнительных услуг по ДСАГО сильно преувеличено.

Но если вам не хватает спокойствия и уверенности на дороге, следует задуматься о расширенной страховке.

Всю необходимую информацию по ДОСАГО (что это такое, условия, порядок выплат и т.д.) можно получить у квалифицированных специалистов компании «АвтоЮрист». Консультация является абсолютно бесплатной по телефону (812) 407-24-36.

ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Страхование ДСАГО для многих автовладельцев — «темная лошадка», вызывающая много вопросов. В первую очередь, интересует, какие преимущества дает наличие страхового полиса данного типа, и в чем его недостатки.

Между тем, практика страховых компаний показывает, что в некоторых случаях его наличие крайне желательно, так как в этом случае сумма, выплачиваемая на покрытие страховых рисков, может быть увеличена существенно.

К тому же есть определенная группа риска, в которую входят водители, для которых необходимость заключения договора дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидна.

Чем отличаются ОСАГО, КАСКО и ДСАГО

Автовладельцы из разных регионов России уже давно знают, что такое ОСАГО, а это обязательное страхование гражданской ответственности.

Заключать такие договора они вынуждены, начиная с 2003 года, при этом многие ощутили на себе последствия вождения без оформления полиса, что считается наказуемым деянием. Покупая полис ОСАГО, вы страхуете не машину или здоровье, а свою ответственность перед третьими лицами.

При этом получить выплату за поврежденное ТС вы можете, только если были признаны пострадавшим, если же вы стали виновником аварии, то компенсируются потери потерпевшей стороны.

Внимание!

В отличие от обязательного полиса страхования, договор КАСКО заключается в добровольном порядке, но на этом различия не заканчиваются.

Если в первом случае страхуется гражданская ответственность участника дорожного движения, то КАСКО страхует само транспортное средство, а выплаты предусмотрены в случае повреждения автомобиля в результате ДТП, выплачиваются также средства в случае угона и действий вандалов, приведших к частичному или полному повреждению имущества. Еще одним существенным отличием является то, что тарифы по ОСАГО устанавливаются централизованно, а стоимость КАСКО определяют сами страховщики.

Остается выяснить, что же такое дополнительный полис страхования автогражданской ответственности (ДСАГО), и чем отличается от ОСАГО и КАСКО.

По большому счету, это расширение возможностей обязательного страхования, ведь довольно часто сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей — максимальная сумма выплат по ОСАГО.

В некоторых страховых компаниях, вы можете заключить договор с суммой покрытия 5 миллионов и более, при этом стоимость такого полиса часто намного ниже, чем в случае с обязательным страхованием.

Принципиальным отличием является то, что договор по ДоСАГО, как и КАСКО, заключается в добровольном порядке, но, в отличие от КАСКО стоимость полиса отличается в разы, и не в пользу последнего варианта страхования.

Стоит также отметить, что условия нестраховых случаев при обоих видах добровольного страхования сводятся лишь к управлению в нетрезвом виде и злом умысле, в то время как страховые случаи при ОСАГО не наступают в большом количестве случаев. 

Особенности ДСАГО, и кому оно необходимо

Заключая обязательный договор ответственности, водитель или владелец транспортного средства может рассчитывать на максимальную компенсацию: 400 тысяч рублей в случае повреждения транспортного средства и 500 тысяч — в случае нанесения вреда здоровью.

И это не считая того, что большая часть страховщиков старается занизить сумму выплат, ссылаясь на износ автомобиля, возраст водителя и срок вождения.

Как правило, выплаты по ОСАГО чаще всего не покрывают всей суммы ущерба, и наступает необходимость заключения дополнительного договора ДоСАГО, отличающегося целым рядом особенностей:

  1. добровольный характер;
  2. заключается дополнительный договор только при наличии обязательного полиса;
  3. срок действия договора совпадает с договором ОСАГО;
  4. минимальная сумма покрытия страховых рисков составляет 300 тыс. рублей, притом, что максимальная страховая сумма может достигать 30 млн. рублей, но стандартно заключаются договора на 103 млн. рублей, так как чем больше сумма покрытия, тем дороже страховой полис;
  5. стоимость полиса устанавливается специалистами страховой компании, при этом учитываются множественные факторы, включая возраст и мощность авто, возраст и стаж водителя;
  6. рассчитывать на получение выплаты можно только после полного получения выплат по ОСАГО, и только в случае, если этой суммы оказалось недостаточно для возмещения ущерба.

Страховка по ДСАГО не может быть выплачена в случае, если причиной страхового полиса стало лицо, не внесенное в полис страхования. Следует также помнить о франшизе — неоплачиваемая сумма страховки, совпадающая с лимитом выплат по обязательному договору.

К слову, заключить дополнительный договор крайне важно тем, кто проживает в мегаполисе с интенсивным движением, начинающим водителям, и тем, кто не уверен в своих способностях.

Теперь вы знаете, какие риски покрывает ДоСАГО, и как это работает, в принципе, остается выяснить, как оформить дополнительный договор страхования, и что для этого потребуется.

Какие документы могут понадобиться

​Чтобы заключить дополнительный страховой договор водителю или владельцу ТС придется предварительно собрать пакет документов.

Понадобится, в первую очередь, полис ОСАГО, потребуют страховики также документы на транспортное средство, водительское удостоверение, документ, подтверждающий личность владельца автомобиля и доверенность на управление транспортным средством (в случае необходимости).

Оформить полис ДоСАГО можно в любой страховой компании, причем лучше одновременно оформить полный пакет страховок, что избавит от необходимости хождения по инстанциям.

Выплатами в этом случае будет заниматься одна организация, что также избавит от многих проблем, вот только выбору страховщика надо уделить серьезное внимание. В первую очередь, необходимо проверить наличие у СК лицензии, а эта информация доступна на сайте Центробанка.

Вся правда о расширении полиса ОСАГО

Что такое ДСАГО, и зачем оно нужно: мнение эксперта

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Поскольку величина защиты строго лимитирована, порой водителям приходится «лезть в карман» (отправляться в банк / к знакомым) за немалой суммой, чтобы возместить ущерб пострадавшему.

Специально для этих случаев разработали страховку ДСАГО – расширение ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, вплоть до 1 млн рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только вместе с ОСАГО. Приобретать его по закону разрешено в момент оформления обязательного страхования либо после него, но не отдельно. Стандартный срок действия – 1 год, однако, если документ был получен позже, чем основная «автогражданка», он будет активным лишь до ее окончания.

Если величина убытков, нанесенных третьей стороне, превысит лимитированную законом сумму или наступит ответственность, не относящаяся к страховому риску, расширение обязательного страхования вступит в силу. Определить величину страхового покрытия может сам клиент на этапе подписания договора: как правило, она составляет от 500 тыс. рублей до 1 млн.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

  • действующий договор ОСАГО
  • свидетельство о регистрации авто
  • сведения о лицах, допущенных к его вождению
  • транспортное средство к осмотру, если размер страховой суммы превышает 2 млн рублей или у страховщика появились какие-либо сомнения

Цена вопроса

Защититься от финансовых потерь можно практически за символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1 000 000 рублей в 2016 г. составляет для большего числа водителей порядка 1–2 тыс. руб. – 0,1–0,3 % от страховой суммы.

Застраховаться на полмиллиона можно всего за 500–800 рублей. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста.

Однако на рынке есть предложения и с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми привилегиями. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним эвакуатор выезжает в первую очередь, а некоторые организации, согласно дополнительным условиям договора, оказывают эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место аварии как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В период действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничено, но страховая сумма остается неизменной. При аварии возможно несколько вариантов:

  • если сумма ущерба не превышает цифру, установленную законом, страховщик выплачивает её по условиям обязательного страхования – ДСАГО не действует
  • в противном случае недостаток покрывается, исходя из лимита, прописанного в ДСАГО (при условии наличия у виновника действующего договора ОСАГО в момент совершения ДТП)
  • если оба полиса не способны компенсировать ущерб, эта обязанность в соответствии со статьей 1072 ГК РФ переходит к виновнику ДТП

Главное условие получения выплат по ДСАГО – наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях процент аварий, повлекших за собой ущерб крупного размера, не так велик. В зоне риска – молодые водители, а также приверженцы агрессивной езды. Опытным автовладельцам, чье авто регулярно курсирует по привычному маршруту, можно просто оформить ОСАГО и спокойно ездить.

Оформить полис стоит:

  • тем, чей стаж вождения слишком мал, кто долго не садился за руль или недавно получил права
  • любителям «пощекотать себе нервы» на большой скорости
  • жителям мегаполисов, переполненных автотранспортом
  • тем, кто регулярно ездит в районах с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем выше стоимость расширения страховки ОСАГО

По закону оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство, кроме прокатного авто и автопоезда. Исключение составляют и автобусы, водители которых должны иметь права категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к этому виду страховки, в пакет включают дополнительные услуги. От некоторых можно отказаться, другие идут «в комплекте». Среди наиболее распространенных:

  • бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП
  • выплаты без учета амортизационного износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50–70 %, заставляя пострадавшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы виновнику)
  • бесплатная эвакуация при условии, что эвакуатор вызван через диспетчерский пульт страховщика
  • помощь на дороге при незначительных поломках – ремонт на месте или эвакуация до ближайшего СТО
  • бесплатная доставка топлива
  • страхование от несчастного случая – застрахованным выступает уже не третье лицо, а непосредственно виновник

Несмотря на то, что вероятность столкнуться со страховым случаем по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что основная часть покупателей – водители со стажем. Они лучше молодых осознают, чем рискуют каждый день, поэтому охотно идут на этот шаг. Тем более что 500–1000 рублей – не такая уж большая плата за спокойствие.

Добавить комментарий