Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Содержание
  1. Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?
  2. Порядок досудебного урегулирование спора со страховой компанией
  3. Документы и исковое заявление для подачи в суд на страховую
  4. Что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля
  5. Получение суммы страхового возмещения, рассчитанной страховщиком
  6. Проведение независимой экспертизы или оценки транспортного средства
  7. Как направить претензию страховой компании
  8. Подготовка искового заявления и его предъявление в суд
  9. Что делать если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт автомобиля?
  10. В каких случаях страховки недостаточно для покрытия ремонтных работ
  11. Превышение лимита
  12. Сумма ущерба занижена страховой конторой
  13. Досудебное решение спора
  14. Урегулирование спора в суде
  15. Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать при недоплате в 2018 году
  16. Возможный объем требований компенсации
  17. Какие действия лучше не совершать
  18. Законные причины занижение уровня выплат
  19. Особенности проведения независимой экспертизы
  20. Защита собственных прав в судебном порядке
  21. Создание досудебной претензии и других жалоб
  22. Обращение в суд
  23. Заключение
  24. Ремонт по ОСАГО — Росгосстрах, отзывы
  25. Когда лучше выбрать ремонт
  26. Что делать, если денег на него не хватило
  27. В каких компаниях можно сделать

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Вред, причиненный транспортному средству в результате произошедшего ДТП, по закону должен быть возмещен страховой компанией, застраховавшей гражданскую ответственность виновника ДТП.

Страховое возмещение осуществляется, в том числе путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля на СТО, с которым у страховщика заключен соответствующий договор.

В этой публикации мы разберем, что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля.

Для того, чтобы воспользоваться правом на страховое возмещение, пострадавший должен выполнить условие страхового договора ОСАГО, а именно – уведомить страховщика о факте наступления страхового случая.

Это необходимо сделать строго в пределах срока, установленного правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который составляет не более пяти рабочих дней с момента ДТП.

То есть в этот срок пострадавшая сторона обязана представить страховщику заявление на страховое возмещение и документы, подтверждающие наступление страхового случая (п. 1 ст. 12 Федерального Закона № 40-ФЗ). документов зависит от страхового случая.

Внимание!

После подачи заявления и документов в течение пяти рабочих дней страховщик должен осмотреть пострадавший автомобиль или то, что от него осталось, чтобы принять решение об осуществлении страхового возмещения (п. 10 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

В случае причинения вреда в ходе ДТП только имуществу пострадавших, они направляют заявление о прямом возмещении убытков в адрес своего страховщика (п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ) заполняя европротокол. Однако это справедливо только при одновременном выполнении двух условий (п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ), а именно:

  1. В ДТП участвовало 2 и более транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых зарегистрирована по договору ОСАГО;
  2. Вред при этом причинен только имуществу. Участие в ДТП более двух автомобилей справедливо для ДТП, которые произошли после 25 сентября 2017 г. (п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.).

Во любом случае пострадавшая сторона направляет заявление о страховом возмещении в адрес страховой компании, которая застраховала гражданскую ответственность лица, виновного в ДТП, либо в собственную страховую.

Для определения размера причиненного автомобилю вреда страховщик вправе организовать независимую экспертизу транспортного средства, поврежденного в ходе аварии.

Для этого он обращается к страховой организации, с которой у него заключен договор на проведение экспертизы.

В том случае, если по оценке пострадавшего результат экспертизы не соответствует действительности, он вправе защитить свои законные интересы, для чего может начать действовать в соответствии с предлагаемым ниже порядком.

Мерой ответственности, применяемой к страховщику в случае, если он допустит просрочку оплаты ремонта вашего автомобиля, является неустойка (пеня), которая рассчитывается как 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

Оспорить сумму страхового возмещения, рассчитанную страховщиком по данным организованной им экспертизы вы сможете только путем проведения еще одной экспертизы. Вам потребуется найти экспертную организацию или независимого эксперта с лицензией и оплатить его услуги.

Важно!

Имейте в виду, что ваше право на самостоятельное проведение независимой экспертизы пропадет, если вы не исполнили обязанность представить свой поврежденный автомобиль по требованию страховщика для его осмотра в течение 5 дней с момента аварии.

После этого страховщик может назначить еще одну дату для проведения осмотра или независимой экспертизы, и если застрахованный потерпевший и в этот раз проигнорирует свои обязанности, он не сможет в дальнейшем представить результаты самостоятельно организованной экспертизы, потому что страховщик их просто не примет и вернет ваше заявление и документы без рассмотрения, в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. Но мы данный случай не рассматриваем.

Для проведения экспертизы потребуется или аттестованный эксперт-техник, внесенный в государственный реестр экспертов-техников, или экспертная организация, в штате которой существует не менее одного эксперта-техника. Согласно п. 4 ст. 12.

1 Закона № 40-ФЗ, вы пишете в адрес эксперта заявление о заключении договора о проведении экспертизы, в котором указываете свои данные (ФИО, место жительства, дату и место рождения), полное наименование и место нахождения страховой организации и перечень вопросов, для разрешения которых вы проводите экспертизу.

О месте и времени проведения экспертизы вы должны уведомить своего страховщика. Стоимость экспертизы согласно п. 14 ст. 12 Закона № 40-ФЗ возмещается страховщиком как убытки, подлежащие возмещению по договору ОСАГО.

Отчет эксперта или экспертное заключение, которое вы получите в результате проведенной экспертизы, вы используете далее, как обоснование своего требования произвести доплату страхового возмещения по договору обязательного страхования.

Порядок досудебного урегулирование спора со страховой компанией

Претензия в адрес страховой составляется в письменной форме.

В ней должно быть указано, несогласие с суммой страхового возмещения, полученной от страховщика и требуете произвести доплату на основании приложенных документов (договор ОСАГО, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и экспертное заключение или отчет эксперта, согласно которому сумма ущерба, подлежащая возмещению, не соответствует сумме возмещения, полученной вами).

Страховщик будет рассматривать вашу претензию в установленный п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ срок, который составляет 10 календарных дней (нерабочие праздничные дни не включаются в этот срок).

В течение 10 дней страховщик обязан или удовлетворить требования, указанные вами в претензии, или направить вам мотивированный отказ в удовлетворении. Срок в 10 рабочих дней для рассмотрения претензии, в соответствии с п. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г.

Совет!

справедлив для страховых отношений, возникших по причине ДТП, произошедших после 04 июля 2016 г.

Если в положенный срок вы не получите от страховщика ответа или ответ вас не удовлетворит, вы вправе направить иск в суд.

Документы и исковое заявление для подачи в суд на страховую

Право добиваться защиты своих прав и законных интересов, вытекающих из отношений со страховой организацией в суде определено в Законе о защите прав потребителей (п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона № 2300-1 от 07 февраля 1992 г.) и в п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ.

Поскольку положения законодательства с течением времени меняются, в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2017 г. (п.

7) дается указание рассчитывать сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременное исполнение возмещения страховщиком в соответствии с положениями законодательства, действовавшими на момент заключения с ним договора ОСАГО.

Поскольку отношения между страховщиком и застрахованным им лицом подпадают под действие Закона о защите прав потребителей, истец в соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г. и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ имеет право направить исковое заявление в суд:

  • По месту нахождения страховщика;
  • По месту своего жительства или пребывания;
  • По месту заключения или исполнения договора ОСАГО.

Кроме того, если цена иска не превышает суммы в 1 млн. руб., истец освобождается от уплаты госпошлины. Госпошлина уплачивается только при цене иска, превышающей 1 млн. руб.

При этом сумма госпошлины рассчитывается исходя из цены иска, но уплачивается она за вычетом суммы, которая подлежала бы уплате при цене иска в 1 млн. руб. (см. пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ и п. 3 ст.

17 Закона № 2300-1).
Кроме иска, вы должны представить в суд:

  • Документы, подтверждающие наступление обстоятельств, которые послужили основой для ваших требований;
  • Документы, подтверждающие, что вы выполнили шаги по досудебному урегулированию спора, то есть заявление в адрес страховщика, претензия с требованием доплаты, отказ страховщика выполнить ваши требования (см. ст. 132 ГПК РФ);
  • Все документы, включая ваше исковое заявление, вы должны скопировать и приложить копии по количеству ответчиков и участвующих в деле третьих лиц.

Если суд примет решение в пользу потерпевшего, ответчику, кроме взыскания с него суммы требований, за неисполнение законного требования застрахованного истца будет присужден штраф в размере 50% от разницы суммы страхового возмещения, которое страховщик выплатил вам добровольно, и суммы, которая подлежит выплате в соответствии с решением суда (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

По общему правилу потерпевший в ДТП, если он не является виновником аварии и имеет страховой полис ОСАГО, вправе получить страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству. Для этого требуется в установленный законом срок подать заявление на получение страхового возмещения в страховую компанию, приложив необходимые документы.

В течение пяти рабочих дней после подачи заявления потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки страховщику для осмотра или проведения независимой экспертизы.

Эти требования продиктованы Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. (см. п. п. 1 и 10 ст. 12). Однако все гладко только на бумаге, а на практике может произойти так, что размер страхового возмещения может неприятно удивить автовладельца.

Рассмотрим в подробностях, что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля и как происходит оспаривание страхового возмещения.

Поскольку страхование гражданской ответственности ОСАГО является обязательным, в любом случае при ДТП все его участники, как правило, будут являться владельцами страхового полиса.

При этом страховщиком гражданской ответственности у каждого владельца транспортного средства может выступать отдельная страховая компания.

Отсюда вопрос: к какому страховщику надо направлять заявление о страховом возмещении вреда?

Внимание!

Ответ зависит от времени наступления ДТП, от того, причинен ли в результате ДТП вред здоровью или жизни потерпевшего, и от того, кто является виновником происшествия. Тут возможны два варианта.

1. Потерпевший направляет заявление о прямом возмещении убытков своему страховщику, с которым потерпевший имеет договор страхования. Это возможно, согласно п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ только при одновременном соблюдении двух условий:

  • Когда в ДТП принимало участие два ТС, ответственность каждого владельца которых застрахована по договору ОСАГО
  • Когда при этом вред причинен только транспортным средствам.

При этом, если ДТП произошло после 25 сентября 2017 г., согласно п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г., первое условие этого случая расширяется с учетом того, что в ДТП могут участвовать более двух автомобилей (см. п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.).

2. В остальных случаях потерпевший направляет заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, виновного в ДТП (см. п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Как только страховщик получает заявление, в течение пяти рабочих дней он должен организовать осмотр или экспертизу автомобиля, для чего привлекается экспертная организация, имеющая с ним договорные отношения.

Размер страхового возмещения определяется по результатам проведения экспертизы. Соответственно, если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, которое предлагается страховщиком, это означает, что его не устроили результаты экспертизы.

Порядок действий для оспаривания суммы страхового возмещения мы предлагаем ниже.

Получение суммы страхового возмещения, рассчитанной страховщиком

Это необходимый шаг, поскольку, даже если вы будете оспаривать сумму возмещения, это не означает, что вы должны отказаться от предложенной суммы. В дальнейшем вы предпримете ряд действий для получения доплаты к страховой выплате, которую вы уже получили.

Если страховая компания допускает просрочку при перечислении суммы страхового возмещения, она должна уплатить неустойку, то есть пеню за каждый допущенный день просрочки. Размер пени равен 1% от рассчитанной суммы страхового возмещения.

Проведение независимой экспертизы или оценки транспортного средства

Говоря о том, что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля следует понимать: если автовладельца не устраивает сумма страхового возмещения, полученная в результате проведения экспертизы, оспорить ее возможно только при проведении независимой экспертизы.

В случае, если результат независимой экспертизы покажет сумму большую, чем вы получили у страховщика, это будет доказывать факт занижения страховой суммы и то, что полученная сумма не в состоянии покрыть расходы, требующиеся для проведения восстановительного ремонта автомобиля.

Независимую экспертизу потерпевший проводит за свой счет.

Внимание! В законе есть положения, ограничивающие потерпевшего в праве на проведение независимой экспертизы самостоятельно.

Важно!

Так, если страховщик организовал экспертизу (осмотр) поврежденного автомобиля, согласовал с потерпевшим дату и время ее проведения, но потерпевший не предоставил автомобиль страховщику в указанное время, страховщик назначает новую дату проведения осмотра или экспертизы.

Но если потерпевший пропускает и эту дату, страховщик вправе вернуть заявление потерпевшему без его рассмотрения. При этом согласно п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший теряет право на проведение экспертизы самостоятельно. Результаты экспертизы, самостоятельно организованной потерпевшим, не будут приниматься страховщиком для расчета суммы страхового возмещения.

Для организации экспертизы потерпевший в соответствии с п. 4 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ может обратиться в сертифицированную экспертную организацию (юридическое лицо, имеющее в своем штате не менее одного эксперта-техника) или к эксперту-технику (в этом случае техник должен пройти профессиональную аттестацию и быть внесенным в государственный реестр экспертов-техников).

Вы должны представить заявление о проведении экспертизы, в котором, кроме предложения о заключении договора, вы должны указать следующие сведения:

  • Свои ФИО, дату и место своего рождения, и место жительства;
  • Наименование и место нахождения страховщика;
  • Какие вопросы вы планируете разрешить в результате проведения независимой экспертизы.

Согласно п. 14 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, стоимость проведения экспертизы подлежит включению в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору ОСАГО. Страховщик должен быть уведомлен о месте и времени проведения независимой экспертизы по инициативе вашей стороны.

Результатом проведения независимой экспертизы будет экспертное заключение (отчет эксперта).

Как направить претензию страховой компании

Если согласно результатам проведения независимой экспертизы обнаружится расхождение с суммой страхового возмещения, полученной вами от страховщика, вы можете написать претензию, в которой указать о несогласии с суммой страхового возмещения и потребовать доплатить недостающую сумму. В качестве обоснования претензии приложите такие документы, как имеющийся договор ОСАГО, документы, подтверждающие наступление страхового случая и экспертное заключение с указанной величиной вреда, причиненного вашему транспортному средству.

Страховщик обязан рассмотреть вашу претензию в течение десяти календарных дней после получения. В этот срок не учитываются нерабочие праздничные дни. Согласно п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик должен или удовлетворить ваше требование, или направить вам мотивированный отказ.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г., срок в десять календарных дней справедлив для рассмотрения претензий по отношениям между страховщиком и потерпевшим в связи с ДТП, произошедшим после 04 июля 2016 года.

Если страховщик отказал в удовлетворении вашей претензии, ответ его не удовлетворяет требованиям или вы не получили ответа в положенный 10-дневный срок, вы вправе решать вопрос через суд.

Подготовка искового заявления и его предъявление в суд

Права физических лиц, вытекающие из отношений по договору ОСАГО, защищаются в соответствии с Законом № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» (п. 1 ст. 17, ст. 15).

Так, при отказе страховщика удовлетворить ваше требование о доплате суммы страхового возмещения в добровольном порядке вы можете направить исковое заявление в суд с требованием о взыскании недостающей части страхового возмещения, а также неустойки, штрафа и морального вреда.

Перечень обязанностей страховщика и штрафные санкции за их неисполнение или несвоевременное исполнение, в том числе неустойки (пени), финансовые санкции и штрафы указаны в Законе № 40-ФЗ (п. 21 ст. 12, п. п. 2 и 3 ст. 16.1).

Совет!

Вы можете обратиться по вашему выбору в любой суд, находящийся по месту вашего жительства или пребывания, по месту нахождения ответчика или по месту заключения договора ОСАГО в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1, п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ и п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г.

Исковое заявление подается с приложением документов, подтверждающих наступление обстоятельств, на основании которых вы выдвигаете свои требования. Кроме того, вы должны приложить копии искового заявления и всех прилагаемых документов по числу ответчиков и третьих лиц, участвующих в рассмотрении дела.

В числе документов согласно ст.

132 ГПК РФ обязательно должны быть документы, подтверждающие факт соблюдения вами порядка досудебного урегулирования спора, то есть заявление о страховом возмещении страховщику, претензия страховщику с требованием произвести доплату и отказ страховщика в удовлетворении вашего требования в добровольном порядке.

Поскольку дело рассматривается в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец освобождается от уплаты госпошлины (см. п. 3 ст. 17 Закона № 2300-1 и пп. 4 п.

2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Если же цена иска будет превышать 1 млн. руб., то госпошлина рассчитывается от цены иска, но при этом уменьшается на сумму госпошлины, которая была бы начислена при цене иска в 1 млн.

руб.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, если суд примет решение об удовлетворении требований истца, ответчик должен будет уплатить штраф в размере половины от разницы между подлежащей выплате по решению суда суммой вашего требования и суммой, которую страховщик уплатил в добровольном порядке. Штраф назначается за неисполнение страховщиком требования потерпевшего в добровольном порядке.

Что делать если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт автомобиля?

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Если выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт автомобиля, то в большинстве случаев восполнение недостатка суммы осуществляется из бюджета заинтересованного лица. Но в отдельных ситуациях вердикт страховой компании можно оспорить и получить причитающуюся компенсацию либо завершить ремонт транспортного средства за счет автовладельца, виновного в дорожном происшествии.

В каких случаях страховки недостаточно для покрытия ремонтных работ

В текущем году по новым правилам закона об автостраховании, компенсационные выплаты в случае ДТП заменены проведением ремонта за счет денежных средств страховой конторы. При этом оценка ущерба производится в стандартном порядке, просто сумма на восстановление машины не передается на руки заинтересованному лицу. Таковой получает уже отремонтированное средство передвижения.

Тем не менее, ситуации, когда не хватает на ремонт по ОСАГО, по-прежнему происходят и автовладельцам следует знать, что следует предпринимать в подобных случаях.  

Всего возможны 2 варианта, когда страховая выплата значительно ниже стоимости восстановительных работ:

  1. стоимость устранения повреждений, полученных в результате аварии, превышает лимит, установленный законом;
  2. страховая контора оценила ущерб ниже, чем таковой составляет на самом деле.

Каждый из указанных случаев обладает рядом нюансов, которые стоит учесть, прежде чем приступать к дальнейшим действиям.

Превышение лимита

Согласно закону максимальный лимит страховой выплаты составляет 400000 рублей, но на практике нередки случаи, когда требуется гораздо большая сумма. В этом случае есть 2 способа решения проблемы:

  • доплатить недостаток из собственного бюджета;
  • взыскать недостающую сумму с лица, признанного виновным в ДТП.

Если с первым вариантом все понятно, то второй имеет множество особенностей.

Прежде всего, стоит попробовать урегулировать ситуацию мирным путем. Следует обратиться к виновнику происшествия с письменным обращением о предоставлении недостающих средств. При этом необходимо иметь на руках акт оценки суммы повреждений и документ об оплате страховой премии.

В случае согласия виновного лица, рекомендовано взять у него расписку о решении передать недостающую сумму. Здесь же следует проставить дату вручения денежных средств.

Если же адекватности со стороны виновника добиться не получилось, вопрос можно решить посредством обращения в суд. Потребуется подготовить пакет бумаг, включающий:

  • копию паспорта подателя иска;
  • заключение экспертов с указанной стоимостью ремонта авто;
  • квитанцию от страховой конторы о проведенной выплате.

Чаще всего подобные разбирательства оканчиваются победой потерпевшего лица. При этом ответчику, помимо возмещения недостающей суммы, потребуется осуществить оплату юристов и прочих судебных издержек.

Сумма ущерба занижена страховой конторой

Если автовладелец подозревает, что сумма ущерба, обозначенная страховой компанией, не соответствует реальной стоимости повреждений, то в первую очередь следует позаботиться о проведении повторной экспертизы при участии независимого специалиста. Непосредственно при проверке должны присутствовать представители всех сторон – сотрудник страховой фирмы, виновник аварии и пострадавшее лицо.

Дополнительно следует затребовать у страховщика акт о наступлении страхового случая, где описывается ДТП, размер ущерба и страховой выплаты, а также предоставляется расчет последней. Согласно закону документ должен быть предоставлен в течение 3 дней со дня поступления запроса.

На основании сравнения двух заключений – от независимого эксперта и страховой конторы – можно сделать вывод относительно того была ли занижена сумма ущерба или же нет.

Внимание!

Важно уточнить, что подобные действия могут помочь лишь в том случае, если компенсация была выдана наличными либо перечислена на счет автовладельца. Ели же страховая компания проводила ремонтные работы, то тут привлечение независимого специалиста не поможет и роли не сыграет.

Итак, если нарушение выявлено, и сумма выплаты действительно ниже реальной стоимости полученных дефектов, можно попытаться решить спор мирными переговорами либо в судебной инстанции.

Досудебное решение спора

Автовладелец может составить претензию самостоятельно, но оптимально обратиться за помощью к юристу. В бумаге следует описать факты, доказывающие, что сумма ущерба была выявлена не точно, а также указать прочие недочеты работы страховой конторы.

В случае отказа со стороны фирмы, таковая в обязательном порядке должна оповестить заявителя о своем решении в письменном виде в течение 10 дней.

В ответе должны быть перечислены все законодательные акты, которыми страховая аргументирует игнорирование претензий со стороны автовладельца.

Если имеет место именно такой вариант, то гражданин может воспользоваться вторым способом и обратиться в суд.

Скачать образец претензии к страховой компании по занижению суммы ущерба

Урегулирование спора в суде

Перед подачей искового заявления следует подготовить копии документов:

  1. полис ОСАГО;
  2. свидетельство о праве владения авто;
  3. протокол с места происшествия;
  4. акт об осмотре транспортного средства, полученный в страховой конторе;
  5. заключение независимого специалиста;
  6. досудебная претензия;
  7. паспорт заявителя.

Далее, бумаги вместе с исковым заявлением передаются в суд по месту расположения страховой конторы.

Если компенсация была предоставлена в виде денежной выплаты, а не посредством проведения ремонта, велика вероятность, что суд встанет на сторону истца и страховой компании придется покрыть недостающую сумму.

В случае если компенсационная выплата по ОСАГО оказалась небольшой и денег на оплату ремонта не хватает, следует выяснить причину произошедшего. В ситуации, когда страховая контора оценила повреждения неверно, стоит попробовать решить вопрос мирно либо подать исковое заявление в суд.

Важно!

Впрочем, во втором случае, когда сумма ущерба превышает страховой лимит, варианты урегулирования спора будут аналогичны, только второй стороной будет выступать гражданин, виновный в ДТП. Исключением считается момент, если потерпевший согласен оплатить недостаток средств из своего кармана.

 

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать при недоплате в 2018 году

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными.

Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей.

Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаиОбъем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика. Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая. Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае.

Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат

Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания. Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео.

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок.

На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму.

В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд.

Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим. Юристы же настаивают, что так поступать не стоит.

Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами. Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения. Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН.

Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом.

Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав.

Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы. Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально.

Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Ремонт по ОСАГО — Росгосстрах, отзывы

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

В последние годы на рынке страхования гражданской ответственности для автовладельцев вводятся различные новшества в целях его совершенствования и развития, продвижение наиболее интересных программ, которые выгодны как страховым компаниям, так и страхователям.

Исходя из условий предоставление страхователям сервисного обслуживания на высоком уровне в законе об ОСАГО, что по согласованию с потерпевшим страховая компания вместо выплаты страховой суммы может организовать и оплатить ремонт по восстановлению попорченного имущества. 

Поправки в закон об ОСАГО были подготовлены правительством Российской Федерации.

По нему автомобилистам при возникновении дорожно-транспортного происшествия предоставляется право выбора формы возмещения по обязательного страхования автогражданской ответственности между получением денежной компенсации и производством ремонтно-восстановительных работ для приведения автомобиля в соответствующее состояние за счет средств страховой компании.

В поправках к закону предусмотрено, что страховая компания обязана осуществить выплату или отправить аргументированный отказ в продолжение 30 дней со дня, когда было подано заявление клиентом о наступлении страхового случая.

В нем отмечено, что если отказ в страховой выплате в отведенный для этого срок не отправлен клиенту, то за каждый день просроченный день должна выплатить потерпевшему лицу штрафную санкцию, размер которого равен 1/150 ставки рефинансирования ЦБ.

На страховую компанию налагается штрафная санкция, занимающегося оформлением ОСАГО в качестве пени, размер которого составляет 1/75 ставки рефинансирования, установленного Центральным банком за каждый просроченный день.

Совет!

Размер пени подсчитывается в зависимости от величины страховой выплаты, которая в свою очередь зависит от вида нанесенного ущерба.

Неустойка выплачивается на основании заявления клиента, где указываются его реквизиты, по письменному распоряжению Центрального банка Федерации, по постановлению, вынесенному в результате судебного разбирательства. Контроль над совершением выплат страховой компанией осуществляет ЦБ.

Когда лучше выбрать ремонт

Если страхователь не желает тратить время на осуществление ремонта автомобиля самостоятельно, то лучше выбрать вариант ремонта, несмотря на осуществление оплаты за амортизацию деталей, подлежащих замене согласно нормам законодательных актов.

Коэффициент износа рассчитывается исходя из средней стоимости деталей в соответствии с региональными рыночными ценами.

В таком случае он будет иметь:

  • своевременно отремонтированный автомобиль;
  • выплата полагающихся средств производится значительно быстрее, потому что нет нужды ожидать истечение 30 календарных дней для ее осуществления.

Страховая компания не несет ответственность за качество произведенного ремонта.

Если нет уверенности, что станция технического обслуживания, предлагаемая страховой компанией произведет ремонт на должном уровне в соответствии с конкретными запросами страхователя.

Что делать, если денег на него не хватило

Однако на практике в сервисных технических центрах зачастую возникают конкретные проблемы, в основном касающиеся оплаты за ремонт, которая существенно превышает перечисленную страховыми компаниями сумму.

Естественно в сложившейся ситуации вряд ли станция технического обслуживания будет судиться со страховой компанией, и она попросить доплатить за произведенный ремонт владельца автомобиля.

В каких компаниях можно сделать

Если имело место ДТП, то пострадавшее лицо в продолжение 20 календарных дней после подачи заявления о страховом случае, в результате чего он понес убытки, может получить направление на осуществление ремонта.

Причем произвести ремонт возможно исключительно на станции технического обслуживания, предложенного страховой компанией.

Из текста законодательного акта следует, что задержка оплаты ремонта страховщиком не должна являться причиной несвоевременной передачи пострадавшему лицу автомобиля из ремонта.

Следовательно, вина за задержку ремонтных работ ложится на автосервисы и СТО, оказывающие услуги по восстановлению автомобиля.

Информацию о стоимости ОСАГО в Ресо вы можете найти в этой статье.

Страховая компания Росгосстрах целиком внедрил в свою деятельность проект «Ремонт на СТОА в рамках ОСАГО» во всех своих региональных и республиканских центрах.

Каждому обращающемуся за выплатой клиенту в рамках традиционного обязательного страхования автогражданской ответственности или прямого урегулирования убытков компания предлагает выбор получить:

Применения подобной формы, регулирующего понесенные убытки выгодна для компании и клиента. Поскольку в ней отсутствует предмет, вызывающий конфликт между страховщиком и страхователем.

Если попорченную деталь автомобиля необходимо заменить, то страхователь доплачивает за износ, потому что выплата по ОСАГО, учитывающего износ является требованием законодательных актов. Если замена не потребуется, то доплата не нужна.

По мере развития проекта намечается увеличение количества центров. Компания охватывает все большее число городов, где будет вводит услугу по выдаче направления на производство ремонта в рамках программы осуществляемой ОСАГО.

Внимание!

С декабря прошлого года стоимость ремонтно-восстановительных работ подсчитывается по вновь принятой методике.

В нее ввели новые справочники, разработанные Российским союзом автостраховщиков. Применение справочников носит обязательный характер для страховых компаний, станций технического обслуживания.

Показатели цен классифицируются в зависимости от региона Федерации. Они доступны для всех участников рынка страхования.

Расчет стоимости ремонта автомобилей по полису ОСАГО становится единым для всех участников со времени введения справочников РСА.

И в заключении необходимо отметить, что возможность предоставляющая право выбора страхователю формы удовлетворения возмещений позволяет полностью реализовать защиту его прав и интересов при урегулировании понесенных убытков, касающихся ОСАГО.

Добавить комментарий