Чем отличается ОСАГО от КАСКО: в чем разница, отличия, что дороже?

Содержание
  1. Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?
  2. Что такое ОСАГО и КАСКО?
  3. Каско и осаго – в чём разница между ними?
  4. Каско и осаго – отличия?
  5. Нужно ли иметь ОСАГО, если есть КАСКО?
  6. Что лучше будет при ДТП – КАСКО или ОСАГО?
  7. Какой вариант обойдётся дёшево?
  8. Все отличия в видео разборе
  9. Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?
  10. Суть простым языком: что такое ОСАГО?
  11. Что такое КАСКО?
  12. Чем отличаются?
  13. Сравнение по всем параметрам
  14. Можно ли отказаться?
  15. Что покрывают?
  16. Как работают при ДТП?
  17. Размер выплат
  18. Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса
  19. Преимущества и недостатки
  20. Если есть один из полисов, нужен ли второй?
  21. При наличии КАСКО
  22. При наличии ОСАГО
  23. Что выбрать при ДТП?
  24. Каско и осаго: в чем разница и общая информация о страховании
  25. Общая информация об автостраховании
  26. Что такое ОСАГО
  27. Как получить ОСАГО?
  28. Сколько стоит ОСАГО?
  29. Срок действия полиса ОСАГО
  30. Выплаты по ОСАГО
  31. Что не покрывает ОСАГО?
  32. Что входит в КАСКО?
  33. Стоимость КАСКО
  34. Франшиза по КАСКО
  35. Подведём итоги
  36. Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления
  37. Краткая характеристика ОСАГО
  38. Краткая характеристика КАСКО
  39. Основные различия ОСАГО и КАСКО
  40. Можно ли оформить КАСКО, не оформляя ОСАГО
  41. Оформлять ли КАСКО при наличии ОСАГО
  42. Осаго и каско: в чем их разница и что лучше?
  43. Виды страхования
  44. Каско и осаго– в чем разница
  45. Полис ОСАГО
  46. Полис КАСКО
  47. Стоимость
  48. Цена ОСАГО
  49. А если есть только каско?
  50. Главные отличия
  51. Заключение

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2018 году, в чем их разница?

Чем отличается ОСАГО от КАСКО: в чем разница, отличия, что дороже?

Большинство уверены в том, что ОСАГО и КАСКО – это, по сути, одно и то же. Но это неверное заблуждение,  потому что эти два полиса имеют своеобразные различия между собой.

Перед тем, как оформить страховку, владельцу необходимо знать, что для него будет лучше: КАСКО или ОСАГО. В статье будет рассказано, чем отличается КАСКО от ОСАГО на 2018 год.

Что такое ОСАГО и КАСКО?

Эти два определения постоянно находятся на слуху у владельцев транспортными средствами. Однако не всем известно, чем же они отличаются и какие возможности предоставляют.

Под ОСАГО понимается обязательное страхование гражданской ответственности.  Объектом является имущество, связанное с автогражданской ответственностью по необходимостям, которые могут быть при повреждениях автомобиля, при получениях травм и при нанесении вреда жизни.

Компания, которая занимается страховками ОСАГО, обеспечивает владельцев денежной гарантией, если им был причинён какой-либо вред. Также ОСАГО считается неким инструментом, который обеспечивает больший процент дорожной безопасности.

КАСКО же защищает машину от угона, хищения, материально ущерба. Данная страховка не берёт под свою ответственность транспортируемый багаж и третье лицо.

Каско и осаго – в чём разница между ними?

ОСАГО – считается обязательным страхованием. Если у шофёра не будет при себе полиса данного типа, то инспектор выпишет ему штраф. Законодательством предусмотрено, что движение по дроге запрещено без такой страховки. Поэтому не стоит задаваться вопросом: «Надо ли делать ОСАГО?» Ответ становится уже очевиден.

Страховка ОСАГО даёт возможность шофёру, по вине которого случилось ДТП, при своевременном обращении в страховое агентство не платить за ремонт другого авто, которое пострадало от его рук. Всё покрывается ОСАГО. Но собственную машину он, конечно же, будет чинить за свои денежные средства.

Если же владелец является жертвой ДТП, то, исходя из сказанного выше, его транспортному средству будет оплачена починка за счёт страховой организации виноватого.

КАСКО основывается на добровольности, то есть его не обязательно нужно оформлять автовладельцу. Но такой вид страховки гарантирует компенсацию обоим сторонами аварии.

Если случилось ДТП сложного характера, то сумма никак не превысит общей цены транспорта. Но если стоимость каким-то образом превысила грань, то уже это будет покрывать непосредственно владелец. Однако этот нюанс встречается достаточно редко.

Каско и осаго – отличия?

Чтобы понять, чем могут отличаться два вида автострахования, нужно привести их главные особенности.

Итак, какими же особенностями обладает ОСАГО:

  • обязательно к приобретению;
  • ремонтные работы своего авто осуществляет собственник;
  • виноватая сторона ничего не получает от страховой организации;
  • страховая организация виноватого выплачивает возмещение пострадавшим;
  • тарифы устанавливает государство;
  • существуют ограничения;
  • стоимость страховки может самостоятельно рассчитать шофёр.

Теперь стоит рассмотреть особенности КАСКО:

  • основано на желании клиента;
  • ремонт – за счёт страхового агентства;
  • даже виновнику будет произведена выплата;
  • осуществление услуг по ремонту;
  • тарифы обозначаются непосредственно организацией;
  • КАСКО будет значительно дороже.

Поэтому, если владелец будет задаваться вопросом, что дешевле, то ответ – несомненно, ОСАГО.

При КАСКО компенсация будет с учётом:

  • износа;
  • материального ущерба.

Выплаты можно получить от страховой организации, если был установлен вред здоровью человека.

ОСАГО – это государственный уровень, поэтому выплаты все чётко урегулированы. Все организации придерживаются одинакового порядка процесса страхования.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • вид авто;
  • юридическое или физическое лицо;
  • регион регистрации транспорта;
  • возраст и стаж.

Так как КАСКО – это компания, которая не регулируется государством, то все цены фиксирует непосредственно страховщик.

Некоторые пункты у компаний совпадают, но среди остальных пунктов существует значительная разница. Примером служит стоимость полиса. Лучше заблаговременно самостоятельно рассчитать стоимость. Это можно сделать в Интернете: существуют КАСКО онлайн-калькулятор и ОСАГО онлайн-калькулятор.

Нужно ли иметь ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО подразумевает собой обязательно страхование, оно предусмотрено законодательством, поэтому от его оформления никуда не деться. КАСКО же никто не обязывает составлять, однако если у владельца будет два составленных полиса, то он будет обладать веским преимуществом: все ремонтные работы будут покрыты страховкой.

Иметь две страховки лучше потому, что пострадавшее третье лицо получит компенсацию за причинённый вред.

Государство рассматривает проект, который представляет собой объединение двух видов страховки в одну:

  • Во-первых, это экономит не только денежные средства, но и время;
  • Во-вторых, меньше нужно собирать бумаг и документов;
  • В-третьих, это гарантия общей безопасности на дорогах.

Проект находится на стадии рассмотрения, так что пока рано ещё говорить о стопроцентном совмещении.

Что лучше будет при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Чтобы ответить правильно на этот вопрос, стоит ещё раз разобраться в некоторых особенностях этих страховок. ОСАГО в любом случае будет при владельце, так как разъезжать без него – запрещено, однако стоит ли делать КАСКО, если уже есть другой вариант страховки?

Чаще всего на дорогах происходят аварии мелкого характера. Причём, вторым объектом зачастую становятся не посторонние авто. Весь ремонт возьмёт на себя страховая компания. Однако и у ОСАГО есть один важный плюс.

В аварии есть виновник и пострадавший, и виновник освобождается от выплаты компенсации при наличии ОСАГО. Этим занимается агентство. При КАСКО виноватый бы возмещал всю суму из своего кошелька.

Так что выбрать? Лучше иметь сразу оба страховых полиса. Во-первых, всё равно без ОСАГО езда запрещена. Во-вторых, КАСКО выгодно иметь в экономическом плане.

Какой вариант обойдётся дёшево?

Тут ответ становится понятым, исходя из выше указанных сравнений – ОСАГО. Все цены установлены государством, и они неизменны, несмотря на состояние транспорта. У КАСКО неоднозначная цена, поэтому ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО – нельзя. Стоимость зависит напрямую от состояния авто.

Рассчитать и сравнить цену может сам владелец в онлайн-режиме. Всё это сейчас находится в свободном доступе. Но, какие бы характеристики ни были у его машины, КАСКО в любом случае выйдет по стоимости намного дороже.

Таким образом, рекомендует оформить на машину обе страховки, потому что одна – это принудительная мера, вторая – может сэкономить средства. Если у шофёра будет два полиса он, сможет значительно обезопасить себя во всех сферах: экономических, жизнеобеспечения, ну, и дорожных.

Все отличия в видео разборе

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 201610 98253 740
BMW 3-Series 20169 61046 125
Chevrolet Aveo 20168 23716 329
Ford Focus 20167 55021 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Каско и осаго: в чем разница и общая информация о страховании

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль.

Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО.

Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Общая информация об автостраховании

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом.

Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей.

«Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится.

КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях.

Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

  • повреждения, нанесённые другому ТС;
  • ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
  • ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия.

После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде.

В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт владельца автомобиля.
  • Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
  • Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
  • Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной.

Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже).

Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него

Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Статья расходаСумма выплат
Имущественный ущербНе более 500 тысяч рублей
Вред здоровью и жизниНе более 400 тысяч рублей
Возмещение близким при смерти пострадавшегоНе более 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на погребение погибшегоНе более 25 тысяч рублей

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

  • если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
  • если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
  • оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

  • ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
  • повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
  • травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
  • при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
  • повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

  • авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
  • авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
  • ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
  • припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
  • ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
  • автомобиль угнали;
  • автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

С КАСКО машину можно защитить от любой неприятности

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация).

Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля.

К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе.

Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей.

Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

ОСАГО — единственный вид страхования, который установлен на законодательном уровне как обязательный. Все вопросы относительно данного типа услуги освещены в федеральном законе 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятым 25.04.2002.

Краткая характеристика ОСАГО

Согласно расшифровке, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Термин говорит сам за себя, и по полученному полису обеспечению подлежит ответственность автовладельца перед другими водителями.

Страховую компенсацию на ремонт автомобиля получает собственник транспортного средства в случае, если виновником ДТП стал обладатель полиса ОСАГО. Размер такой компенсации ограничен законом и не может превышать 400 тыс. рублей для оплаты ремонта автомобиля и 500 тыс. рублей при нанесении вреда жизни и здоровью гражданина.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Все суммы сверх установленного лимита оплачиваются виновником ДТП лично.

Краткая характеристика КАСКО

КАСКО — один из наиболее распространенных видов добровольного страхования. Автовладелец вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения этого полиса. Страхуется в данном случае само имущество собственника, то есть автомобиль.

Случаями, ущерб от которых возмещается, могут быть:

  • кража;
  • порча транспортного средства;
  • авария с участием автомобиля;
  • действия мошенников, направленные на незаконное завладение транспортным средством;
  • повреждения животными и т. д.

Полнота перечня возможных страховых случаев выбирается автовладельцем и непосредственно влияет на стоимость заключения договора.

Основные различия ОСАГО и КАСКО

Особенности и различия КАСКО и ОСАГО заключаются в следующем:

  1. Характер обязательств. Как упоминалось выше, ОСАГО — обязательный вид страхования в силу закона. КАСКО относится к добровольной форме. Соответственно, при отсутствии полиса страхования «автогражданки» на владельца ТС будет наложен штраф в размере, достигающем 800 рублей. При отсутствии КАСКО никакой ответственности водителю не грозит.
  2. Стоимость полиса. Тарифы обязательного страхования и порядок применения коэффициентов установлены нормативно-правовыми актами, в частности, положением Банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В целом окончательная стоимость услуги относительно невелика. Что касается КАСКО, то тарифная сетка устанавливается на усмотрение страховой компании и значительно превышает стоимость других видов страхования.
  3. Размер страховой выплаты. Сумма компенсации соразмерна затраченным на полис средствам. Для ОСАГО она также установлена законодателем, а для КАСКО определяется договором. Однако зачастую суммарная выплата не будет превышать фактическую цену автомобиля.
  4. Природа страхования. Если по ОСАГО страхуется ответственность водителя перед другими собственниками, то КАСКО является имущественной страховкой. Таким образом, по обязательному полису компенсацию получает третье лицо, пострадавшее по вине страхователя, а по добровольному — сам субъект договора.
  5. Принцип действия при банкротстве страховщика. Если компания, оформившая обязательный полис, вступает в процедуру банкротства, ответственность по обязательствам переходит к Российскому союзу страховщиков. В случае с добровольным договором автовладелец сможет отстоять свои интересы только в судебном порядке.
  6. Здоровье и жизнь граждан. ОСАГО предусматривает выплату компенсации за вред жизни и здоровью третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого признан страхователь. Классический КАСКО страхует только имущество. Для возмещения ущерба здоровью водителя или пассажиров заключается дополнительный договор услуг.

Можно ли оформить КАСКО, не оформляя ОСАГО

Поскольку в силу закона «О страховании» ОСАГО относится к категории обязательных услуг, заменить его каким-либо иным договором невозможно. Полис страхования «автогражданки» должен присутствовать у водителя независимо от наличия более дорогого и полного КАСКО.

Более того, иные виды добровольного страхования также не заменяют обязательств по оформлению ОСАГО.

Если водитель заключит договор на КАСКО, но при этом пренебрежет ОСАГО, то при проверке документов инспектором ГИБДД он неизбежно получит административный штраф.

Оформлять ли КАСКО при наличии ОСАГО

Вопрос о необходимости дополнительного имущественного страхования отдан на откуп самому владельцу. Нормативно-правовая база не определяет случаев, обязывающих страхователя на заключение договора.

Стоит отметить, что большинство банков и автосалонов при одобрении автокредита или при продаже автомобиля в рассрочку потребуют от покупателя оплаты полного пакета страхования КАСКО. В данном случае кредитор минимизирует собственные риски. При отказе от оформления страхования заявка на кредит может быть отклонена, либо процентная ставка заметно подрастет.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

6 Комментариев

Осаго и каско: в чем их разница и что лучше?

Основное документ, подтверждающий право пострадавшего водителя на получение компенсации за ущерб при ДТП — это страховой полис. Но многие водители, не желающие вникать в тонкости страховых вопросов путаются в понимании, чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Виды страхования

При покупке нового автомобиля в салоне, водитель становится перед выбором, который ему навязывают менеджеры — представители страховых компаний.

Предложение содержит в себе призыв срочно оформить страховой полис, чтобы не нарушать законодательство РФ и не выезжать за пределы дилерского центра без страховки.

При этом за его оформление на месте покупки иногда требуется доплатить определенную сумму.

Тут стоит заметить, что иногда специалисты умалчивают о том, какой вид полиса они предлагают, либо навязывают сразу оформление ОСАГО и страхование КАСКО вместе.

Так в чем же отличие и что является обязательным, а что можно оформить по желанию?

Различие КАСКО и ОСАГО в том, что первый вид страхования является добровольным, а второй — обязательным.

  1. ОСАГО — это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Т.е. в случае оформления данного вида страхового полиса под страховое действие попадают имущественные риски владельца по обязательствам, которые возникнут после причинения вреда иным лицам и их имуществу.
  2. КАСКО — это добровольное страхование, при котором под действие полиса попадает именно имущество самого владельца — его транспортное средство. И владелец в случае ущерба будет получать компенсацию по своему полису вне зависимости от установленных виновников ДТП.

Каско и осаго– в чем разница

Любой страховой полис нужен для того, чтобы уберечь владельца в случае непредвиденной ситуации от дополнительных расходов.

При этом стоит понимать, что не каждый полис может дать владельцу то, на что он рассчитывает.

Различия КАСКО и ОСАГО заключаются как в принципе оформления, так и в размерах выплат.

Полис ОСАГО

Обязательное страхование поможет водителю получить компенсацию ущерба за ДТП от СК в том случае, если он будет признан пострадавшим.

Но при этом необходимо понимать, что если вина за факт совершения аварии будет разделена между обоими водителями, то и компенсация ущерба может быть как разделена поровну, так и не выплачена вовсе никому.

Страховым случаем по полису ОСАГО признается любое ДТП, которое происходит во время действия договора, заключенного ранее между СК и владельцем ТС или иным лицом — страхователем.

В настоящее время процедура заключения данного договора упрощена и может быть оформлена через интернет.

При этом полис ОСАГО также покрывает ущерб, который нанесен не только имуществу пострадавшего, но и жизни и здоровью участников ДТП.

Если такое произошло, то зачастую дело приходится рассматривать в суде и взыскивать средства с СК по его постановлению.

Полис КАСКО

Оформление добровольного комплексного страхования защищает транспортное средство владельца в тех случаях, даже когда ДТП произошло по его вине.

При оформлении подобного полиса необходимо внимательно читать все условия договора, чтобы точно знать, что именно попадает под страховое покрытие, чтобы не получить отказ в выплате в не страховом случае.

Виды КАСКО бывают различны, иногда страхуют как только от угона или хищения, так и полностью покрывают все возможные виды ущербов, включая ДТП, действия хулиганов и т.д.

Зачастую под действие КАСКО не попадает ущерб, нанесенный вследствие стихийных бедствий или иных нештатных ситуаций, прописываемых в договоре.

Стоимость

Не все водители знают, что дороже: КАСКО или ОСАГО. Как уже говорилось выше, покупка полиса ОСАГО является обязательной на территории нашей страны, а отсутствие подобного страхования наказывается штрафом.

Цена ОСАГО

Тариф на покупку страхового полиса ОСАГО определяется исходя из региона покупки и мощности ТС, измеряемой в лошадиных силах.

Также при страховании учитывается стаж вождения, возраст водителя и безаварийность его езды в прошедшие годы.

При этом, если это не первый полис, оформляемый водителем, будет браться в расчет так называемый КБМ: за каждый прошедший год безаварийной езды начисляется скидка в размере 5%. Обязательное условие — водитель должен быть вписан в полисы ОСАГО без перерыва, иначе КБМ обнуляется до начального уровня.

У водителей, которые только получили права и не достигли возраста 23 лет, будет насчитываться повышающий коэффициент. Зачастую им выгоднее оформлять полис ОСАГО без ограничений, но в этом случае КБМ не будет учитываться.

А если есть только каско?

Владельцы ТС зачастую не хотят оформлять оба полиса, а полис КАСКО кажется им более выгодным и правильным. Нужен ли полис ОСАГО если есть КАСКО? Но при этом они забывают, что в нашей стране запрещено выезжать на дороги без полиса обязательного страхования — ОСАГО.

Т.е. полис КАСКО является дополнением для спокойствия владельца ТС в плане дальнейший судьбы авто после повреждений, но никак не снимает с него обязанность по приобретению полиса ОСАГО.

КАСКО не распространяет свое действие на автогражданскую ответственность и не будет гарантировать ремонт и компенсацию ущерба пострадавшей стороне.

Главные отличия

Итак, принципиальная разница между двумя видами страхования — это обязательность их приобретения. Но помимо этого можно выделить и следующие пункты:

  1. Стоимость. Полис КАСКО заведомо обойдется дороже, но при этом он покрывает ущерб от повреждений даже в том случае, если владелец сам виновен в ДТП.
  2. Размер ущерба. По КАСКО выплата может покрывать полную стоимость автомобиля в случае его утраты, за вычетом износа. В случае ОСАГО максимальная выплата не может превысить 400 000 рублей (до 500 000 пи наличии пострадавших лиц).
  3. Банкротство СК. В этом случае интересы владельца по ОСАГО будут переданы в РСА, поэтому возможно рассчитывать на какие-либо выплаты. В случае с КАСКО — только обращение в суд поможет получить какую-либо сумму.

Заключение

Вопрос обязательно ли ОСАГО если есть КАСКО, в нашей стране с каждым годом теряет актуальность, потому что большинство автовладельцев понимают всю важность полиса обязательного страхования, а также ответственность за его отсутствие и разницу между ними.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий