Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Содержание
  1. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  2. Личные требования к заемщику
  3. Требования по документам
  4. Требования по новому и подержанному авто
  5. Как минимизировать все риски?
  6. Заключение
  7. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  8. Общие параметры, предъявляемые к заемщикам
  9. Оценка платежеспособности
  10. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  11. Основные требования
  12. Необходимые документы
  13. Уровень доходов и их подтверждение
  14. Документы для оформления кредита
  15. Автокредиты в Сбербанке 2018: условия, проценты и требования
  16. Как получить автокредит в Сбербанке России
  17. Условия автокредитования в Сбербанке России
  18. Процентные ставки по автокредитам в Сбербанке России
  19. Документы для получения автокредита в Сбербанке
  20. Погашение автокредита в сбербанке
  21. Условия автокредита в Росбанке в 2018 году
  22. Кредитные программы для покупки автомобиля
  23. С КАСКО на специальных условиях
  24. Требования к заемщику и перечень документов
  25. Калькулятор для расчета
  26. Порядок погашения автокредита
  27. Преимущества продукта Росбанка
  28. Заключение
  29. Условия государственной программы «Льготное автокредитование»
  30. Госпрограмма льготного автокредитования
  31. Условия программы
  32. Банковские учреждения – участники льготного кредитования
  33. Список машин по программе государственного автокредита
  34. Требования к заемщикам
  35. Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  36. Перечень необходимых документов
  37. Причины отказа в выдаче займа

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году
Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2018 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году
Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Прежде, чем обратиться в банк для получения автокредита, необходимо предварительно оценить свои шансы на согласование заявки. Различаясь в некоторых деталях, требования к заемщикам в большинстве финансовых структур схожи, так как связаны с необходимостью обеспечить безопасность сделки и уверенность в возврате средств в полном объеме и в установленный срок.

Общие параметры, предъявляемые к заемщикам

Существует определенный набор параметров, соответствие которым дает банку уверенность в потенциальном заемщике. Данные показатели связаны не только с материальным благосостоянием человека, но и личными параметрами.

Обобщенно перечень требований к кандидату на получение автокредита выглядит следующим образом:

  1. Возрастные ограничения. Приобрести кредитное авто могут граждане старше 21-22 лет, однако некоторые программы предусматривают выдачу заемных средств и для 18-летних при соблюдении дополнительных условий кредитора. Верхняя возрастная граница установлена на уровне 55-60 лет, что связано с трудоспособностью граждан и возможностью иметь неплохой трудовой доход.
  2. Гражданство. Выделение кредитной линии на покупку авто предусмотрено только для граждан России, проживающих в РФ и имеющих достаточный доход для обслуживания займа.
  3. Наличие необходимого пакета документов. Помимо паспорта, многие банки просят представить второй документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, ИНН, иные бумаги.
  4. Достаточный трудовой стаж. Для погашения кредита, необходимо иметь регулярный доход в виде заработка наемного сотрудника. Высокие шансы на одобрение – у граждан, работающих в стабильных российских компаниях на протяжении последних 3-6 месяцев. Если клиент является зарплатным, требования к стажу у текущего работодателя могут быть снижены до минимальных 3 месяцев. Стандартная длительность общего стажа успешного кандидата на автокредит – не менее 1 года.
  5. Положительная кредитная история. Каждый банк имеет свои параметры для оценки КИ заемщика, однако проверка репутации будущего плательщика является обязательным условием при согласовании автозайма. Наличие небольших просрочек в прошлом не станет препятствием при оформлении экспресс-программ автокредитования с повышенным процентом банка.

Помимо общих требований, при согласовании условий предстоящего договора особое внимание банк уделит платежеспособности клиента.

ВАЖНО! Получить выгодную ставку с большим сроком погашения крупной суммы вряд ли получится, если кандидат не сможет подтвердить достаточный уровень трудовых доходов.

Оценка платежеспособности

Данный параметр является ключевым при определении основных условий предстоящего кредитования. Зачастую, кредитор, при оценке платежеспособности, исходит из общего правила:

Платеж по кредитным обязательствам не должен превышать 1/3 – ½ от всех доходов человека. Решать вопрос о выделении определенного лимита средств банк будет, основываясь на представленных документах, подтверждающих доход:

  • 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии работодателя за определенный период работы;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (договор о сдаче в аренду имущества заемщика и др.)

Иногда для подтверждения стабильного материального положения финансовое учреждение может потребовать дополнительные бумаги, свидетельствующие о наличии собственности (движимого и недвижимого имущества), которые при необходимости, станут залоговым обеспечением по автокредиту.

На видео о требованиях к заемщику

Критерии оценки в каждой финансовой организации индивидуальны, однако, чем больше подтверждений устойчивого финансового положения получит кредитор, тем выше вероятность одобрения выгодного автокредита.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году
Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Основные требования к заемщику по автокредиту, как правило, в разных банках похожи. Они относятся к возрасту, занятости и размеру дохода. Тем не менее, перед обращением в конкретный банк стоит сравнить требования и условия оформления в нескольких финансовых учреждениях. Это поможет понять, где положительное решение с выгодными условиями наиболее вероятно.

Основные требования

Практически все банки анализируют потенциальных клиентов по таким характеристикам:

  1. Гражданство Российской Федерации. Это требование выдвигают практически 100% банков, так как если гражданин другой страны не вернет кредит и уедет, банк не сможет никаким образом на него воздействовать.
  2. Возраст. Заемщик как минимум должен быть совершеннолетним: наличие паспорта в четырнадцать лет не дает права оформить кредит в банке. Большинство банков кредитует заемщика только после 21 или даже после 23 лет. Также есть требования к максимальному возрасту. Чаще всего он находится на уровне 65 лет. Но есть и более низкая граница – 55 для женщин и 60 для мужчин. Стоит обратить внимание, что максимальный возраст заемщика определяется на дату окончания договора, а не на дату его подписания.
  3. Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита. В отдельных финансовых учреждениях допускается постоянное проживание по месту оформления, что подтверждается справкой или наличием постоянной работы. Если у потенциального заемщика прописка временная, то срок кредита не будет превышать граничный срок регистрации.
  4. Официальное трудоустройство. Многие финансовые учреждения кредитуют исключительно лиц, которые получают официальный доход и готовы это подтвердить документально. Идеальной является ситуация, когда заявитель имеет бессрочный трудовой договор и соответствующую запись в трудовой книжке. Если же контракт временный, то кредит могут оформить на срок не больше, чем контракт. Потенциальным заемщикам, которые не в состоянии представить справку о доходах, придется заплатить за автомобиль не менее 50% стоимости автомобиля.
  5. Трудовой стаж. Он служит для банка своеобразным сигналом о стабильности доходов заемщика. Если он меняет работу каждый месяц или вообще впервые устроился на работу месяцем ранее перед подачей заявки, то в кредите, скорее всего, откажут. Финансовые учреждения выдвигают требованиекак к общему стажу, так и к стажу на последнем месте работы. Если говорить о цифрах, то общий стаж обычно не может быть меньше одного года. Стаж на текущем месте должен быть больше трех месяцев: такой срок можно объяснить наличием на многих предприятиях испытательного срока такой продолжительности.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории. Банки не желают выдавать кредиты лицам, которые ранее не выполнили свои обязательства перед кредитором или допускали значительные просрочки. Некоторые кредиторы таким заемщикам сразу отказывают, другие же предлагают невыгодные условия с большой переплатой.Напротив – положительная кредитная история является одним из наиболее весомых аргументов при принятии решения банком о выдачи кредита.
  7. Отсутствие судимости. Судимость по уголовному делу «закрывает» доступ к кредитованию. Наличие судимости по административному делу рассматривается по каждому заемщику отдельно, решение принимается индивидуально в зависимости от прочих характеристик заявителя.

Отдельные кредитные учреждения могут выдвигать специфические требования. Например, обязательное наличие стационарного телефона или предоставление контактных данных третьих лиц, которые могут подтвердить информацию о потенциальном заемщике и т.д.

Также банки могут выдвигать требования к автомобилю. Имеет значение марка и модель автомобиля. Если же речь идет о транспортном средстве, которое уже было в эксплуатации, то сыграет роль его год выпуска, пробег и техническое состояние.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, который необходимо предъявить в банк для оформления кредита при покупке автомобиля:

  • гражданский паспорт;
  • при наличии временной регистрации – документ это повреждающий;
  • второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.;
  • документы, которые подтверждают трудоустройство и доходы.

В банке потенциальному заемщику предложат заполнить анкету. На ее основании кредитор может запросить дополнительные документы для принятия окончательного решения по выдаче кредита. Это могут быть справки из банков, где заемщик ранее кредитовался, документы, которые подтверждают право собственности на имущество, выписки по личным счетам и т.д.

Уровень доходов и их подтверждение

Наибольшее количество вопросов обычно возникает о размере дохода, который необходим для оформления кредита, а также какими документы его можно подтверждать.

Наиболее желанные заемщики для банков – это лица, которые является наемными работниками, и получают исключительно «белую» заработную плату. При этом уровень дохода таков, что платеж по предполагаемому кредиту составляет не более  30-40%. Справка может быть выдана как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка.

Кроме заработной платы, банки принимают к рассмотрению следующие доходы:

  • арендная плата: необходимо предоставить договор аренды;
  • проценты по банковским вкладам: от потенциального заемщика попросят депозитный договор;
  • доход от ведения домашнего хозяйства и т.д.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, то банк в совокупности рассмотрит доход семьи.

Оформить кредит на авто могут и лица, ведущие индивидуальную предпринимательскую деятельность. Им необходимо предъявить в банк регистрационные документы, бухгалтерскую отчетность, а также другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.

Стоит учитывать, что банк принимает во внимание не только доходы и наличие активов у заявителя, но и уровень его затрат.

Если у потенциального заемщика есть дети и/или неработающая супруга/супруг, то банк выдвинет повышенные требования к доходам. Также важную роль играет наличие текущих обязательств перед другими кредитными организациями.

Наличие действующих кредитов скрывать не стоит. Платежи по действующим обязательствам банк вычтет из суммарных доходов потенциального заемщика.

Документы для оформления кредита

После принятия решения банк выдает заемщику письмо, в котором гарантирует выдать кредит. Но для того чтобы кредитные средства были перечислены на счет автосалона, необходимо будет предоставить в банк еще ряд дополнительных документов:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • квитанция об оплате заемщиком первоначального взноса;
  • копия технического паспорта на автомобиль на имя заемщика;
  • договор страхования транспортного средства и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
  • согласие супруга или супруги потенциального заемщика на получение кредитных средств, а также на передачу автомобиля в залог банку.

После предоставления всех документов и подписания договора с банком заемщик сможет забрать автомобиль с автосалона.

Прежде чем идти в банк, стоит подробно узнать о его требованиях к заемщику, чтобы не тратить время напрасно в кредитном учреждении, где с большой вероятностью откажут.

Автокредиты в Сбербанке 2018: условия, проценты и требования

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Сбербанк России является крупнейшим в России банком и выдает большинство автокредитов для физических и юридических лиц.

Здесь одни из минимальных процентных ставок на рынке и именно поэтому сюда обращаются все желающие купить автомобиль в кредит или лизинг.

Наиболее часто берут автокредиты Сбербанка жители Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Ростова-на-Дону, Омска, Нижнего Новгорода, Уфы и других городов миллионников.

Давайте познакомимся с условиями автокредитования в Сбербанке России, требованиями к заемщикам и преимуществами обращения в данный банк.

Как получить автокредит в Сбербанке России

Скачиваете анкету заемщика и заполняете. Собираете комплект документов, список ниже, идете в любое отделение или подаете заявку в автосалоне, если там есть сотрудники «зеленого» банка.

Подаете заявку, ждете рассмотрения кредитными специалистами.

Выносится решение за 1-2 часа для получающих зарплату на карту сбербанка клиентов, остальным в течении 2 рабочих дней — как узнать решение по кредиту в сбербанке.

После выбираете в автосалоне машину и подписываете необходимые документы, на подбор есть 90 дней с момента одобрения. Дальше остается застраховать авто и можно отправляться в банк, деньги выдаются переводом на банковский счет с последующим перечислением в пользу автосалона.

Условия автокредитования в Сбербанке России

В 2018 году вы можете получить от 45 тысяч до 5 миллионов рублей на приобретение автомашины без подтверждения трудовой занятости и справок работодателя. Обеспечением по обязательству выступает машина, она находится в залоге до полного погашения задолженности.

Минимальный срок автокредита – 3 месяца, максимальный 5 лет. Лица с временной регистрацией не могут получить кредит на время, превышающее срок регистрации в регионе обращения.

Возраст заемщика от 21 год до 75 лет на момент закрытия долга. Минимальный стаж на текущем месте работы должен быть больше 6 месяцев и общий трудовой стаже от 12 месяцев за прошедшие 5 лет. Можно привлечь созаемщика в лице супруга или супруги, с учетом совокупного дохода обоих.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости автомобиля. Размер кредита может ровняться 100% цены на машину, но на погашение идет максимум 85%, остальное на оплату страхования.

По условию кредитования, страхование оформляется по программам «Хищение» и «Ущерб» в составе риска «Каско».

Застраховаться можно в любой компании, но банк рекомендует делать это в банке, где предлагается оформить полис через проверенных партнеров.

Процентные ставки по автокредитам в Сбербанке России

Размер процентной ставки зависит от срока автокредитования и не зависит от того, отечественный или иностранный автомобиль приобретается на заемные средства.

  • Срок до 1 года — 14,50% годовых;
  • Срок от 1 года до 3 лет — 15,50% годовых;
  • Срок от 3 до 5 лет — 16,00% годовых.

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту сбербанка, процентная ставка снижается на 1,00% годовых. Таким образом, минимальный процент 13,50% в год.

Рассчитать ежемесячный платеж, размер переплаты, построить график платежей вы можете на странице — Калькулятор автокредита в Сбербанке 2018.

Документы для получения автокредита в Сбербанке

Подать заявление можно в любом отделении банка или в автосалоне, если там есть представители сбербанка.

Какие документы нужны для подачи заявления БЕЗ подтверждения доходов:

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  3. второй подтверждающий личность документ, принимается:
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    • военный билет;
    • заграничный паспорт;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (ССОПС).

Какие документы нужны для подачи заявления с подтверждением доходов:

  1. Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  2. паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Если решение положительное (кредит одобрен), требуются дополнительные документы. С момента одобрения кредита у вас есть 90 дней на выбор машины и обращение в банк.

Какие документы нужны для заключения договора:

  1. Договор купли-продажи;
  2. платежный документ автосалона на оплату;
  3. копия ПТС;
  4. страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
  7. счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

Погашение автокредита в сбербанке

Погашение кредита выполняется аннуитетными (равными) платежами каждый месяц, списанием с отдельного счета клиента, в соответствии с графиком, который выдается вместе с договором.

Досрочное погашение можно совершать в любой рабочий день. Нужно прийти в отделение, подать заявление на частично-досрочное погашение и внести деньги. Сотрудник банка пересчитает остаток долга и предоставит новый график платежей.

В случае не своевременного погашения долга, за каждый просроченный день накладывается штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Информация о просрочках передается в БКИ и влияет на кредитную историю, лучше вносить деньги вовремя.

Условия автокредита в Росбанке в 2018 году

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Автокредиты от Росбанка, условия которых позволяют приобрести новый автомобиль, доступны всем категориям клиентов без исключения.

Кредитные программы для покупки автомобиля

В 2018 году Росбанк предлагает оформить одну из предложенных программ автокредитования. Друг от друга они отличаются размером процентной ставки и наличием страхования приобретенного автомобиля.

С КАСКО на специальных условиях

  • Валюта займа – рубли;
  • Размер займа от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • Срок предоставления автокредита от 6 до 60 месяцев;
  • Ставка 14,0% – 15,5%;
  • Средства заёмщика от 20% от стоимости легкового автомобиля и 40% — грузового;
  • Без комиссии.

Зависимость процентной ставки от суммы кредита

По автокредитам, не превышающим сумму 600 000 рублей, в 2018 году заявка рассматривается в течение часа.

  • Валюта – рубли;
  • Размер кредита от 300 000 до 5 000 000 рублей;
  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Собственные средства заёмщика 20% для легковых автомобилей и 40% для авто категории С;
  • Ставка по кредиту 15,0% – 16,5%;
  • Оплата страховки, в том числе КАСКО допускается в счёт кредитных средств;
  • Без комиссии.

Размер процентной ставки по автокредиту

  • Размер средств от 300 000 до 5 000 000 рублей;
  • Срок кредитования от 6 до 60 месяцев;
  • Ставка 21,0% — 21,5%;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Оплата страховых взносов, в том числе по страхованию жизни и здоровья заёмщика и КАСКО возможно за счёт кредитных средств Росбанка.

Ставка, предоставляемая по автокредиту Росбанка

Требования к заемщику и перечень документов

Оформление автокредита в Росбанке в 2018 году доступно для граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию в регионе пребывания банка.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

Помимо этого, клиент должен предоставить необходимый пакет документов из перечня:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, ВУ, ИНН, СНИЛС, военный билет;
  • Документальное подтверждение основного дохода (для зарплатных клиентов данное требование не действует) и занятости;
  • Копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховку;
  • Для покупки грузового транспортного средства, наличие водительского удостоверения заёмщика или его близкого родственника с открытой категорией С.

При условии, что сумма займа превышает 600 тыс. руб. и предоставлении документа, отличного от 2-НДФЛ, необходимо подтверждение трудовой занятости. Росбанк вправе затребовать дополнительные документы для формирования кредитного договора. Для разных регионов страны, минимальный пакет документов может отличаться, подробности необходимо уточнять.

Получите положительное решение от Росбанка о выдаче автокредита в 2018 году, если вы удовлетворяете всем условиям, предъявляемым банком к будущему заемщику

Калькулятор для расчета

Узнайте размер ежемесячного платежа и сумму переплаты за  период использования заемных средств для покупки автомобиля по программам Росбанка.

Порядок погашения автокредита

Клиент обязуется возвратить полученный автокредит кредит в полном объёме, с учётом начисленных процентов в срок, не превышающий, указанный в кредитном договоре. Возврат средств осуществляется равными ежемесячными взносами, любым удобным для клиента способом.

При обращении в Росбанк средства зачисляются на счёт моментально. В остальных случаях время может увеличиться до 3 рабочих дней, поэтому рекомендуется вносить платежи заблаговременно. Внести средства можно через банкоматы Росбанка, денежным переводом из любой организации (банки, Почта России и др.).

До окончания выплат по автокредиту согласно условиям договора, купленный автомобиль остаётся в залоге у банка. После полного расчёта перед Росбанком, обременение снимается и авто переходит в собственность заёмщика.

Преимущества продукта Росбанка

Автокредит в Росбанк в 2018 году предлагает привлекательные условия для приобретения новых автомобилей. Выгодные процентные ставки при покупке авто по программам с КАСКО и быстрое рассмотрение заявки позволят купить желанное авто в самые короткие сроки.

При сумме кредитования до 600 тысяч рублей, решение по заявке можно получить в течение одного часа. В течение 3 дней рассматриваются заявления на сумму кредитования свыше 3,5 млн.рублей.

Оформить заявку на автокредит можно в отделении Росбанка, в регионе которого зарегистрирован клиент, или оставить заявку онлайн.

Заключение

Выгодные условия на автокредит в Росбанке в 2018 году и льготные условия кредитования для зарплатных клиентов, позволят приобрести любое новое авто. Быстрое рассмотрение заявки, позволят получить кредит, прямо в день обращения.

Условия государственной программы «Льготное автокредитование»

Автокредит: требования к заемщику и условия в 2018 году

Государство предлагает гражданам много социальных программ, цель которых – материальная поддержка населения. Один из таких видов помощи – льготное кредитование. Каковы особенности этой программы? Как в ней участвовать?

Госпрограмма льготного автокредитования

Приобрести автомобиль способен не каждый гражданин ввиду материальной несостоятельности. Такая проблема относительно легко решается с помощью банковской ссуды, чем активно пользуется население. Это удобно и не слишком накладно. Но еще лучше, если человек имеет право на льготное автокредитование.

Сущность программы заключается в том, что льготник обладает возможностью получить от государства субсидию на оплату процентов по кредиту. Но власть оказывает свою помощь только если автокредит оформлен в банке, присоединившемся к реализации господдержки.

Условия программы

Государственная программа льготного автокредитования 2018 года содержит следующие условия:

  1. Цена авто – не более 1 млн 450 тыс. руб.
  2. Процентная ставка стартует с 18% годовых.
  3. Период действия кредита – до 3 лет.
  4. Первый взнос – условие необязательное. Устанавливается банком на свое усмотрение.
  5. Авто, приобретаемое по льготной программе, становится залоговым имуществом для банка, пока заемщик не погасит задолженность.
  6. Приобрести разрешается не все марки машин. Существует конечный список транспортных средств, на которые распространяется государственная программа льготного автокредитования.
  7. Купить можно только новую машину, так как госпомощь предоставляется исключительно на автомобили, еще не проходившие процедуру регистрации и произведенные не более года назад.
  8. Вес транспортного средства должен составлять не больше 3,5 тонн.

Если человек решил принять участие в льготной программе, то он должен понимать, что государственные денежные средства ему на руки никто не выдаст. Они сразу же пойдут на понижение процентов по кредиту.

Банковские учреждения – участники льготного кредитования

К банкам, выдающим автокредит на льготных условиях, предъявляются некоторые требования государства. Поэтому не все организации имеют возможность участвовать в программе. Вначале критерии были довольно жесткие.

К реализации льготного автокредитования допускались банки, имеющие уставной капитал свыше 70 млрд руб. и 50%-ую долю государственного участия. Однако неоднозначная финансово-экономическая обстановка в стране заставила Правительство ослабить требования, что значительно расширило круг участников льготного автокредитования 2018.

Лидерами программы с 1 июля 2017 года являются следующие банковские организации:

  1. Сбербанк;
  2. «ЮникредитБанк»;
  3. «Россельхозбанк»;
  4. «ВТБ24»;
  5. «Росбанк»;
  6. «БанкМосквы».

На официальном сайте Министерства промышленности и торговли РФ находится реестр учреждений, принимающих участие в реализации госпрограммы. Указанный список подлежит ежедневному обновлению.

Список машин по программе государственного автокредита

Кроме основных требований, предъявляемых государством к транспортным средствам, покупаемым в кредит, имеется список марок, которые допускают к продаже по этой программе. Но каждый банк вправе выбрать из него несколько машин, на которые он готов выдавать денежные средства.

Таким образом, перед оформлением льготного автокредитования 2018 необходимо знать его условия и список автомобилей. Список марок машин, входящих в госпрограмму, следующий:

  1. Шевроле Нива;
  2. ЛАДА Веста, Priora, Granta;
  3. Мазда3;
  4. Митсубиши Lancer;
  5. Ниссан Almera;
  6. Ситроен C4;
  7. Ниссан Tiida;
  8. Дэу Nexia;
  9. Опель Astra;
  10. Пежо 301;
  11. Форд Focus;
  12. Хюндай Solaris;
  13. Рено Logan;
  14. Шкода Fabia;
  15. Тойота Corolla и другие.

Требования к заемщикам

Банк, предлагающий программу льготного автокредитования 2018 года, вправе генерировать свои нормы, однако основные критерии для заемщиков такие:

  1. Попадание в возрастной интервал 21-65 лет. Некоторые финучреждения минимальный возраст снижают до 18, а максимальный повышают до 75 лет.
  2. Гражданство России и прописка на территории, где человек желает купить транспортное средство.
  3. Уровень дохода, достаточный для погашения задолженности перед банком.
  4. Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте не меньше 3 месяцев.
  5. Хорошая кредитная история заемщика.

Такой перечень требований не является исчерпывающим. Поэтому перед подачей заявки следует уточнить у банка, какие требования он предъявляет к своим клиентам при оформлении льготного автокредитования.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Чтобы участвовать в госпрограмме льготного автокредитования в 2018 году, необходимо сначала выбрать транспортное средство. При этом следует учитывать все требования, предъявляемые к машинам, и присутствие выбранной модели в списке автомобилей для льготного автокредитования 2018 года.

После этого нужно определиться с банком для сотрудничества. Стоит внимательно рассмотреть предложения всех участвующих в программе учреждений, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Напомним, что перечень банков, выдающих льготный кредит, имеется на сайте Минпромторга РФ.

Далее следует подать заявку. Сделать это можно как непосредственно в выбранном финансовом учреждении, так и через интернет. Если заявление подавалось онлайн, то решение будет предварительным. Для итогового рассмотрения требуется принести пакет необходимых документов.

Совет!

Срок принятия решения незначительно разнится от банка к банку и составляет обычно около 3-5 дней. О принятом решении менеджер сам оповещает заявителя. В случае позитивного ответа остается подписывается договор кредитования.

Затем заемщик скрепляет подписью соглашение о купле-продаже, оформляет страховку и проходит необходимые процедуры в ГИБДД. Только после этих действий транспортное средство передается в залог кредитному учреждению.

Перечень необходимых документов

Чтобы приобрести авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2018 году, нужно собрать определенный пакет документов. Он может иметь дополнительные пункты в зависимости от банка, но стандартный набор бумаг следующий:

  1. Заявление.
  2. Паспорт заемщика, другое удостоверение личности (СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя).
  3. Справка о доходах.
  4. Трудовая книжка.

Пенсионное удостоверение, если заемщик вышел на пенсию по старости.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предлагают оформить автокредит всего по паре документов. Подобное предложение сократит время получения займа, но условия будут менее выгодными.

Причины отказа в выдаче займа

Не у всех граждан получается взять льготный кредит на автомобиль. Банк иногда отказывает заемщику в выдаче денег. При этом он не обязан отчитываться о причине такого решения. Но, как показывает практика, отклоняют заявку, в основном, в следующих случаях:

  • негативная кредитная история;
  • несоответствие выбранного автомобиля требованиям, установленным к нему госпрограммой. К примеру, машина имеет стоимость, вес или возраст больше, чем определено государством;
  • недостаточность дохода заемщика.

Автокредит банки не желают оформлять женщинам, у которых есть ребенок возрастом меньше полугода. Это объясняется тем, что в этот период она находится в декретном отпуске и не обладает достаточным доходом для погашения долга.

Если человек не получает кредит в банке, он может обратиться к кредитным брокерам. Эти специалисты помогают в оформлении займов.

Льготное автокредитование 2018 года – отличная возможность приобрести автомобиль на выгодных условиях. Подходить к этому вопросу нужно ответственно, ведь все равно большая часть долга ложится на плечи заемщика.

Образец заполнения анкеты на автокредит в Сбербанке

Загрузка…

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на

его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Добавить комментарий