Автокредит на подержанные автомобили в 2018 году: условия, без КАСКО

Содержание
  1. Условия автокредита на подержанные автомобили
  2. Особенности банковских автокредитов
  3. Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом
  4. Требования к заемщику и необходимые документы
  5. Господдержка автокредитования
  6. Тонкости выбора
  7. Автокредит условия: 4 важных требования к заемщику в 2018 году
  8. Потребительский и автокредит – в чём разница?
  9. Требования к заёмщику по автокредиту
  10. Размер дохода
  11. Требования к возрасту
  12. Кредитная история заёмщика по автокредиту
  13. Требование к транспортному средству
  14. Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования
  15. Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях
  16. Советы юриста по выбору кредитной организации
  17. Кому откажут в выдаче автокредита?
  18. Автокредит без КАСКО
  19. Оформление автокредита в автосалоне и банке
  20. Заключение
  21. Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2018 году
  22. Что такое страхование по КАСКО
  23. Можно ли оформить автокредит без КАСКО
  24. Отказ от КАСКО на новый автомобиль
  25. Отказ от полиса на подержанный автомобиль
  26. Автокредит без КАСКО и без авансового взноса
  27. Заем без КАСКО по двум документам
  28. Особенности оформления в отделении банка и автосалоне
  29. В каких банках можно взять автокредит без КАСКО
  30. Рефинансирование автозайма без КАСКО
  31. Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн
  32. Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки
  33. Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Условия автокредита на подержанные автомобили

Автокредит на подержанные автомобили в 2018 году: условия, без КАСКО

Автокредит на подержанный автомобиль особенно выгоден, если пятилетняя иномарка предпочтительнее новенького изделия российского автопрома с гарантийным обслуживанием.

При выборе кредитной программы важна надежность банка, процентная ставка и определяющие ее дополнительные условия кредитования.

Важно внимательно изучить условия предоставления и особенности погашения займа, чтобы не связать себя обременением, например, страховки КАСКО по завышенным тарифам, целиком «съедающим» выигрыш от низкого процента по кредиту.

Особенности банковских автокредитов

Банки не считают подержанный автомобиль надежным залогом, так как риски по его сохранности выше, чем при кредитовании покупки новой машины. У автомобиля с большим пробегом выше вероятность поломок и скорость падения его рыночной стоимости, а значит, в случае продажи залоговой машины вырученная сумма может оказаться недостаточной для покрытия банковских издержек.

Повышенные риски банки компенсируют более высокими ставками и жесткими условиями предоставления кредита. А также настороженно относятся к сделкам, где продавцом выступает физическое лицо, предпочитая одобрять автокредиты на покупку подержанных авто только в автосалоне, чтобы снизить риск мошенничества (продажа угнанных, уже находящихся в залоге или дефектных авто и т. д.).

При одобрении автокредита банк обращает внимание даже на количество прежних владельцев машины (лучше, если их будет не более трех).

Дополнительно устанавливаются ограничения для покупаемых подержанных авто:

  • возраст автомобиля на момент закрытия задолженности должен составлять не более 8–10 лет (отечественные или китайские машины не старше 5 лет, максимальный возраст иномарок американских, европейских, японских и корейских – 10 лет);
  • банк для своих кредитных программ может устанавливать норму пробега (для российских – 50 тыс. км, для иномарок – не более 100 тыс. км), конкретные марки и модели машин;
  • страхование по системе КАСКО, как правило, обязательно. Страховые тарифы на машины в возрасте 8-9 лет самые высокие, так как даже при небольшой аварии стоимость ремонта может существенно превысить размер страховой премии, которую оплатил клиент. На рынке встречаются предложения по автокредитованию, не требующие обязательного заключения страхового договора КАСКО (риски банка в этом случае покрываются чуть большей процентной ставкой).Требования некоторых банков заключить страховку КАСКО у рекомендованного банком партнера, часто по завышенным тарифам, незаконны. Если кредитный договор обязывает заемщика заключить страховой договор добровольного страхования от угона и ущерба, клиент должен иметь право самостоятельно выбрать страховщика.

ВАЖНО! Валютный, в долларах или евро, автокредит более выгоден в плане процентной ставки (11,5% против 14, 5% в рублях), но может оказаться проигрышным из-за нестабильного курса валют. Большинство банков сегодня предлагает на покупку машин с пробегом рублевые автокредиты.

Заявка на получение кредита рассматривается 1–7 дней, в ней обязательно указать марку машины и ее продавца.

В зависимости от конкретного банка, размера кредита (от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей), первоначального взноса (0–30% от стоимости авто), срока кредитного договора (1–7 лет) банковская процентная ставка составляет от 14,5 до 25%.

Типовой банковский автокредит выдается на срок до 3 лет, под 15% годовых, с обязательным стартовым взносом в 30% от стоимости приобретаемого в автосалоне автомобиля. В остальных случаях требования к оформлению автокредита на машину с пробегом повышаются.

Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом

Таблица 1. Условия банковских кредитов для частных лиц на покупку подержанных авто.

БанкУсловия предоставляемого автокредитаПримечания
«ВТБ 24»Срок – 1–5 лет. Первоначальный взнос от 20%.Программа «АвтоСтандарт»: процентная ставка 20,9%; сумма от 150 тыс. до 3 млн рублей.«АвтоЛайт»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 2,8 млн рублей.«АвтоЭкспресс»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 1,5 млн рублей.Для корпоративных, в том числе зарплатных клиентов, действуют специальные условия со сниженными процентными ставками.При несвоевременном возврате кредита и (или) уплате процентов, неустойка в виде пени – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.Досрочное погашение возможно.КАСКО обязательно. При оформлении кредита без заключения страхового договора добровольного страхования от ущерба и угона процентная ставка возрастает до 22,90%.
«Альфа Банк»Сумма кредита – от 112 000 до 1 млн рублей, срок кредита – 1–3 года. Первоначальный взнос от 15%, ставка 22,49-25,49%.Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров максимальная сумма кредита увеличивается до 4 млн рублей, срок кредита 1–5 лет. Первоначальный взнос от 10% (при сумме от 3200000 рублей стартовый взнос –25%), процентная ставка 18,99–22,99%.Штраф за досрочное погашение не взимается.ПТС хранится в банке и выдается при полном погашении кредита.КАСКО можно включить в сумму кредита или оформить отдельно.Без оформления КАСКО процентная ставка возрастет до:
  • 27,49–27,99% в стандартном кредите;
  • 25,49–26,49% в льготном кредите.
«Тойота Банк»Сумма кредита от 90 тыс. рублей до 80% от указанной в договоре купли-продажи стоимости авто.Срок кредита 1–5 лет.Процентная ставка 17,9% (с КАСКО) – 20,9% (без КАСКО).Стартовый взнос от 30% (при стоимости авто от 2,5 млн рублей – 40%).Возраст авто на момент подачи заявки не более 5–7 лет.Возраст заемщика 21–65 лет (на момент погашения кредита).Досрочное погашение разрешено.
«БМВ банк»Только для авто марки BMW или MINI.Срок кредитования до 5 лет.Сумма от 200 тыс. до 7 млн рублей.По всем программам без КАСКО максимальная сумма автокредита 1 200 000 рублей.Первоначальный взнос от 15% (10% при оформлении КАСКО по программе BMW страхование). Процентная ставка 17,5-20,5%.Для марки BMW Premium Selection – 16,5% (по программе с КАСКО) и 21,5% (без КАСКО).Кредит предоставляется с 18 лет.На момент окончания срока кредита заемщику должно быть не более 65 лет.Возможно оформление кредита без КАСКО.
«Банк Санкт-Петербург»Срок 1– 5 лет. Сумма от 60 тыс. до 1 млн рублей. Программа с обязательным КАСКО предусматривает стартовый взнос 15–35%, процентная ставка 20,5% в год.Программа без КАСКО требует первоначального взноса от 30% стоимости авто, при ставке от 23,90 до 26% (без подтверждения дохода) в год.Машина должна быть не старше 7 лет на момент заключения кредитного договора. При варианте с подтверждением дохода и ставкой в 23,90% возраст авто не должен превышать 8 лет на момент окончания действия кредитного договора.Досрочное погашение без штрафов.Нулевая комиссия.Штраф в 5 тыс. рублей взимается за несвоевременное (более 21 календарного дня с момента выдачи кредита) или не предоставление банку оригинала ПТС и Свидетельства о регистрации предмета залога.Покупка только у аккредитованных дилеров.Действует для иномарок и отечественных машин.

Воспользоваться программой государственной поддержки при оформлении автокредита на машину с пробегом возможно, если авто не старше года и входит в утвержденный список.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для оформления стандартного банковского автокредита на машину с пробегом потребуется паспорт гражданина РФ и по выбору заявителя его водительское удостоверение; заграничный паспорт; военный билет; СНИЛС.
При этом заемщик должен:

  • быть старше 21 года, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет (в некоторых банках – 60 лет);
  • иметь регистрацию (временную или постоянную) по месту жительства;
  • иметь официально подтвержденный доход (минимум 10–20 тыс. рублей), работать не менее полугода на одном месте.

Дополнительно потребуется подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой 2- НДФЛ в свободной форме или по форме банка.

Господдержка автокредитования

При оформлении льготной программы автокредитования две трети средств, идущих на выплату процентов, оплачивает государство. Программа имеет целью стимулировать обновление автопарка страны и увеличение спроса на машины отечественного производства.

Автомобили, которые попадают под льготное кредитование, должны:

  • быть произведены в России не более года назад;
  • входить в утвержденный список (порядка пятидесяти наименований);
  • иметь массу до 3,5 тонн и стоимость не более 750 тысяч рублей.

Первый взнос составит всего 15% от стоимости авто, кредит можно оформить на срок до 5 лет. Стоимость КАСКО нельзя включить в размер займа.

Тонкости выбора

Нередко банки предоставляют специальные льготы при оформлении автокредитов, например, для государственных служащих или работников бюджетной сферы, а также для лиц, уже являющихся их клиентами, в том числе держателями зарплатных карт.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При выборе банковской программы автокредитования для машин с пробегом помимо процентной ставки нужно обратить внимание на:

  • условия возврата ссуды. Большая филиальная сеть позволяет оплачивать ссуду там, где это удобно клиенту. Полезна возможность использования интернет-банкинга;
  • льготы по кредиту для постоянных клиентов банка;
  • необходимость документального подтверждения платежеспособности заемщика;
  • обязательно ли КАСКО и возможно ли выбрать страховщика по усмотрению клиента или его определяет заемщик (тогда условия страховки). Включает ли кредитный договор КАСКО в сумму получаемого займа;
  • ограничения при досрочном погашении займа;
  • наличие оплаты за рассмотрение заявки, оформление и сопровождение кредита;
  • обязательность первого взноса и его минимальный размер;
  • ограничения по приобретаемому автомобилю;
  • требования к заемщику (возраст, минимальный доход);
  • необходимость покупки в автосалоне или возможно приобрести машину у физического лица;
  • штрафные санкции.

Средний размер автокредита составлял 631,8 тыс. рублей, а средний срок – 4,1 года (данные Национального бюро кредитных историй). Просрочка платежей по автокредитам составила 82,5 млрд рублей, т.е. проблемным считается каждый десятый из 1,4 млн автокредитов, выданных в РФ.

Общие правила оформления автокредита понятно и наглядно изложены в видеосюжете.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Автомобиль с пробегом стоит дешевле нового. При внимательном подходе вполне можно подобрать машину в хорошем состоянии.

Выбирая кредитную программу для ее покупки нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и дополнительные условия, особенности начисления процентов и комиссионных платежей, штрафных санкций, внимательно изучив даже то, что написано мелким шрифтом и в сносках со «звездочками».

Автокредит условия: 4 важных требования к заемщику в 2018 году

Автокредит на подержанные автомобили в 2018 году: условия, без КАСКО

Автокредит – это кредит, который нацелен только на покупку транспортного средства. В рамках этого кредитования вы можете приобрести легковой автомобиль, автобус, грузовую машину, мототранспорт и любое другое ТС.

У автокредита есть свои индивидуальные признаки, которые отличают его от других видов кредитования:

  • автокредит предназначен только для физических лиц;
  • автокредит является залоговым, то есть вы должны оформить приобретаемый автомобиль в качестве залога, который будет выступать гарантией денежных выплат банку.

Автомобиль – это наиболее частый вид залога в автокредитовании, но помимо него в качестве залога может выступать недвижимое имущество или ценности, которые находятся в собственности заёмщика. Залог должен иметь высокую денежную оценку для того, чтобы в случае игнорирования платежей, банк мог продать залог и закрыть большую часть вашего долга.

Потребительский и автокредит – в чём разница?

Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.

Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.

Плюсы потребительского кредита:

  • свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
  • нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
  • вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.

Плюсы автокредитования:

  • возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;
  • лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
  • ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
  • вам не нужен поручитель для получения займа.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  • нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
  • высокие процентные ставки;
  • обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.

Недостатки автокредита:

  • некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
  • в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
  • строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
  • необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
  • вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.

Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.

Требования к заёмщику по автокредиту

Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.

Размер дохода

Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте.

Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации.

Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.

Требования к возрасту

Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.

Кредитная история заёмщика по автокредиту

Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история не закрывает дорогу для получения нового кредита.

Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории.

Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами.

Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.

Требование к транспортному средству

Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю.

Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста.

В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.

Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования

Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:

  1. Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
  2. Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
  3. Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.

Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:

  1. Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
  2. Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
  3. Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
  4. Присутствует обязательный первоначальный взнос.

Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.

Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.

Некоторые банки могут поставить обязательное для исполнения условие, без которого они откажут в выплатах – это наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это рассчитано на то, что в случае ущерба, кражи или поломки машины заёмщик получит страховую выплату, и она обезопасит банк от риска невыплат.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

На территории Российской Федерации действует немало банков, которые предлагают своим заёмщикам оформить специальный кредит, автокредит. Но лишь некоторых можно включить в список «лучший банк по автокредитованию»:

  1. Эксперт банк.
  2. Банк Тойота.
  3. СобинБанк.
  4. Газпром банк.
  5. Сбербанк.
  6. ВТБ 24.

Для покупки подержанного автомобиля банки Газпрома, Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют самые лучшие условия для клиентов.

Советы юриста по выбору кредитной организации

Но перед тем, как оформить автокредит в банке, нужно проверить его на компетентность в данной области:

  • проверить наличие действующей лицензии, которая будет подтверждением права банка осуществлять автокредитование;
  • узнать размер процентной ставки, и от чего её размер будет зависеть;
  • подробно изучить бланк договора автокредита. Это позволит вам узнать больше информации об условиях кредита;
  • узнать схему погашения кредита;
  • узнать размер санкций по отношению к заёмщику в случае просрочки платежа;
  • выяснить рейтинг компании, изучив отзывы её клиентов.

Если в результате изучения этих пунктов у вас сложилось хорошее впечатление об организации, то значит ей можно довериться. Если в процессе исследования было много неясного или невыгодного для вас, то лучше продолжить поиски лучшей для вас компании.

Кому откажут в выдаче автокредита?

Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:

  1. Отсутствие кредитной истории. Из-за её отсутствия банк не может знать наверняка, будете ли вы платить стабильно или же будете платить «кое-как».
  2. Наличие непогашенных кредитов. Из-за нескольких задолженностей банк может посчитать, что у вас плохое материальное положение, и вы вынуждены брать кредиты, чтобы прожить.
  3. Маленькая заработная плата. Из-за низкой зарплаты банк может выдвинуть отказ под предлогом «у вас может не хватить денег на погашение долга».
  4. Наличие нескольких трудовых мест, которые не продлились дольше полугода. Банку требуются заёмщики, которые работают стабильно, и у них низкий шанс остаться без заработка.
  5. Вы подали ложные или поддельные документы. Если вы соврали в самом начале сделки, значит, есть большой шанс, что вы недобросовестный плательщик.
  6. Вы моложе 21 года. Слишком молодые люди не всегда имеют большой заработок, так как они только недавно начали жить самостоятельно. И вероятно, что они ещё не готовы нести на себе кредитные обязательства.
  7. У вас есть судимость, или вы совершали мелкие правонарушения, за которые несли соответствующие наказания. Это будет характеризовать вас, как ненадёжного человека, которому доверить большую сумму денег опасно.
  8. Работа на индивидуального предпринимателя. Банки иногда отказывают на основании этого пункта, опираясь на статистику ликвидации организаций. По ней можно заметить, что ИП закрываются намного чаще, чем любые другие компании.
  9. Ваш внешний вид. Если вы пришли в банк в неприятном и непрезентабельном виде, банк откажет вам, так как «встречают по одёжке».
  10. Вам отказали несколько банков в выдаче кредита. Если до этого вам выдвинули отказ несколько кредитных организаций, то данный банк может задуматься о возможных причинах отказа и тоже отказать.

Автокредит без КАСКО

Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении.

Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос.

Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Если вы не хотите обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит в автосалоне. У этого варианта есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества кредитования в автосалонах:

  • при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
  • процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
  • первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
  • пакет документов меньше.

Недостатки такого вида кредитования:

  • чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
  • доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.

Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.

Заключение

Автокредит довольно интересная тема для размышлений. Если вы хотите купить себе автомобиль и можете позволить себе такие обязательства, то стоит изучить эту сферу на примере действующих банков в вашем субъекте проживания.

Для того чтобы максимально разобраться, вам необходимо понять, что такое автокредит, условия его в конкретных банках, а также все требования к заёмщикам. Ведь именно эти три пункта являются решающими в выборе кредитной компании, которая подойдёт именно вам.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2018 году

Автокредит на подержанные автомобили в 2018 году: условия, без КАСКО

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом.

И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2018 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором. Ведь размер ежемесячных платежей тогда увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше усугубят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
    • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (здесь и далее транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль, к тому же дорогостоящий не удастся;
    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • при отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками.

Поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери.

В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

БанкПрограмма и объект кредитованияУсловия и дополнительные услугиСрок кредитованияСтавки, %
ВТБ24«Автоэкспресс». Подержанные машины: отечественного автопрома (УАЗ, LADA, за исключением коммерческих ТС) – возраст — не более 4 лет; иномарки – до 10 лет. Новые ТС от любого автопроизводителяСумма – 100 тыс.

– 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20%.

Срок принятия решения – от 30 мин. Возможно оформление договора на поручителя

1-5 летОт 18,2
Газпромбанк«Автокредитование». Новые автомобили отечественного/ иностранного производстваПриобретаемое авто выступает в качестве залога. Сумма – не более 4,5 млн руб. Первоначальный взнос: от 15%, если машина приобретается у компании-партнёра банка; от 20% — в других случаяхДля ТС от отечественного производителя – не более 3 лет; для иномарок – до 7 летОт 12,75
Росбанк«Движок _fresh». Автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банкаСумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. Первоначальный взнос – от 20%. Требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке2-5 летПри первоначальном взносе: до 30% — 19,9; более 30% — 19,5
Авангард Банк«Автокредитование». Новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителейСумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. Первоначальный взнос – не менее 30%Легковые ТС – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 летВ рублях для клиентов банка — 18; в инвалюте — 11
ЮниКредит«Прайм». Новый автомобиль иностранного производстваСумма кредитования: минимальная — 100 тыс. руб.; максимальная: 8 млн. руб. при первоначальном взносе более 30%; 6,5 млн. руб. если первоначальный взнос находится в диапазоне 20-30%; 3,5 млн. руб. при авансовом платеже от 10 до 20%Минимальный срок кредитования – не ограничен; максимальный – 7 лет16,8
УралСиб банк«Сказка без КАСКО». Новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производстваОбъём кредита: минимальный – 80 тыс. руб.; максимальный – 3 млн руб. Размер первоначального взноса – не менее 20% 12-60 месяцевНа новое ТС при авансовом платеже в размере 20-40% — 17,9, более 40% — 16,9. На подержанный автомобиль — 17,9-19,9
Альфа-Банк«Автокредит». Новое или подержанное ТС от любого автопроизводителяСумма: авто с пробегом – от 150 тыс. до 1,5 млн руб.; новая машина – от 400 тыс. до 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — не менее 15%. Бесплатное подключение мобильного приложения «Альфа-Мобайл»Независимо от типа авто (новое или б/у) срок договора — 2-5 летАвтомобиль с пробегом – 16,99-17,99%; новое ТС – 15,99-16,99
«АК Барс» банк«АК Барс-Максимум». Легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 тСумма: минимальная — 50 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. В качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме Trade-in 1-5 летОт 14,5

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Добавить комментарий